貸款限額指的是中央銀行運(yùn)用指令性計(jì)劃對(duì)國(guó)家銀行在一個(gè)年度內(nèi)的貸款總額或貸款最高額度加以限定的一種管理手段，下面就讓學(xué)習(xí)啦小編帶著大家一起去了解一下銀行貸款限額的相關(guān)知識(shí)。

　　貸款限額實(shí)行的意義

　　改革存款準(zhǔn)備金制度

　　一是取消對(duì)法定和超額存款準(zhǔn)備金支付利息。我國(guó)對(duì)準(zhǔn)備金存款支付較高的利息是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下實(shí)施信貸規(guī)?？刂贫鴮?duì)商業(yè)銀行的必要補(bǔ)償制度，但在取消了信貸規(guī)?？刂浦螅瑢?duì)商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金支付利息的制度基礎(chǔ)已不復(fù)存在。

　　二是改進(jìn)準(zhǔn)備金的計(jì)提方式。首先是對(duì)不同類別的存款規(guī)定不同的準(zhǔn)備金繳存比率。由于準(zhǔn)備金的目的是為了確保商業(yè)銀行在遇到客戶提取銀行存款時(shí)，能有相當(dāng)充足的清償能力，因此客戶存款的期限不同，其提取的準(zhǔn)備金也應(yīng)有所區(qū)別：存款的期限越短，其貨幣性越強(qiáng)，就規(guī)定較高的準(zhǔn)備金比率。相反，存款的期限越長(zhǎng)，其貨幣性越弱，就規(guī)定較低的準(zhǔn)備金比率;其次是改變準(zhǔn)備金的計(jì)提基礎(chǔ)，將金融機(jī)構(gòu)的日平均存款余額而不是旬末或月末存款余額作為計(jì)提準(zhǔn)備金的基礎(chǔ)，以避免人為操控。

　　三是適度降低調(diào)整準(zhǔn)備金率的頻率和幅度，使貨幣政策工具的調(diào)控效果較為平穩(wěn)。四是在不同地區(qū)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，對(duì)資金相對(duì)充裕的地區(qū)確定較高的存款準(zhǔn)備金率，資金匱乏的地區(qū)確定較低的存款準(zhǔn)備金率。

　　加大公開市場(chǎng)操作的力度

　　在人民幣市場(chǎng)操作上，應(yīng)著眼于完善國(guó)債市場(chǎng)，優(yōu)化中央銀行和金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、期限結(jié)構(gòu)，放寬對(duì)國(guó)債持有人的資格限制，從而提高國(guó)債資產(chǎn)比重，擴(kuò)大國(guó)債市場(chǎng)規(guī)模;在外匯市場(chǎng)操作上，由于外匯儲(chǔ)備的持續(xù)高速增長(zhǎng)擴(kuò)大了央行基礎(chǔ)貨幣的投放，因此要降低對(duì)企業(yè)和個(gè)人用匯自由的門檻，分流外匯儲(chǔ)備以舒緩?fù)鈪R積累所造成的占款壓力，把外匯由國(guó)家集中儲(chǔ)備轉(zhuǎn)移至民間分散儲(chǔ)存，增加外匯流動(dòng)的方向，從而進(jìn)一步增強(qiáng)貨幣供給的內(nèi)生性，使央行進(jìn)行公開市場(chǎng)操作時(shí)更為積極、主動(dòng)。

　　積極推進(jìn)利率市場(chǎng)化

　　一是提高商業(yè)銀行的定價(jià)能力，商業(yè)銀行的自主定價(jià)能力是利率市場(chǎng)化的前提條件。在利率由官方制定的條件下，商業(yè)銀行被動(dòng)地執(zhí)行央行統(tǒng)一確定的貸款利率及其浮動(dòng)范圍，利率管理比較簡(jiǎn)單;而在利率市場(chǎng)化以后，商業(yè)銀行必須根據(jù)資金市場(chǎng)的供求狀況、自身的成本以及信貸客戶的信用情況來(lái)制定適合的利率，利率定價(jià)能力將成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的關(guān)鍵。

　　二是進(jìn)一步拓展金融市場(chǎng)的深度和廣度，完善的金融市場(chǎng)是利率市場(chǎng)化的基礎(chǔ)條件。利率工具是通過(guò)金融市場(chǎng)的各種傳導(dǎo)途徑最終影響社會(huì)總需求的，因此利率市場(chǎng)化必須要以發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)作為依托。拓展金融市場(chǎng)的廣度指要發(fā)展包括政府債券市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等許多不同的市場(chǎng)在內(nèi)的龐大體系;拓展金融市場(chǎng)的深度指在金融市場(chǎng)上創(chuàng)造更多的產(chǎn)品、工具和服務(wù)來(lái)豐富整個(gè)市場(chǎng)的融資渠道，逐步推動(dòng)利率市場(chǎng)化。

　　三是發(fā)展利率衍生品市場(chǎng)，這是利率市場(chǎng)化的輔助條件。隨著利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)，利率風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之增大，各種利率風(fēng)險(xiǎn)管理工具必須應(yīng)運(yùn)而生。

　　充分發(fā)揮再貼現(xiàn)政策工具的作用

　　一是大力推進(jìn)社會(huì)商業(yè)信用票據(jù)化。建立一個(gè)規(guī)范和開放的票據(jù)市場(chǎng)是再貼現(xiàn)政策發(fā)揮作用的基礎(chǔ)。在培育和發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)時(shí)，首先要正確引導(dǎo)企業(yè)使用商業(yè)匯票。中央銀行可選擇部分實(shí)力較強(qiáng)、信譽(yù)較高的企業(yè)推廣使用商業(yè)承兌匯票，并實(shí)行這類匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的政策傾斜，促進(jìn)商業(yè)匯票市場(chǎng)的發(fā)育和發(fā)展。其次，商業(yè)銀行要進(jìn)一步改進(jìn)和完善票據(jù)承兌授信業(yè)務(wù)的管理方式，在注重風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)一些資信較高的企業(yè)，適當(dāng)放寬審批程序，鼓勵(lì)企業(yè)實(shí)行商業(yè)匯票結(jié)算方式，并自覺克服違規(guī)操作行為，保證企業(yè)在使用商業(yè)匯票時(shí)能及時(shí)地通過(guò)貼現(xiàn)取得資金。再次，人民銀行要進(jìn)一步放寬再貼現(xiàn)的票據(jù)限制和范圍限制，適度擴(kuò)大再貼現(xiàn)的比例，規(guī)范再貼現(xiàn)的操作程序，保證商業(yè)銀行在貼現(xiàn)市場(chǎng)上取得的票據(jù)通過(guò)再貼現(xiàn)獲得融資，增強(qiáng)資產(chǎn)的流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)再貼現(xiàn)對(duì)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的逆向激勵(lì)作用。

　　個(gè)人貸款限額實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)

　　個(gè)人貸款的方式和用途不同，額度也不同：

　　個(gè)人貸款大體包括個(gè)人住房公積金貸款，個(gè)人信用貸款，個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，個(gè)人汽車貸款等等。他們的貸款額度由于用途和提供資料或者抵押物、質(zhì)押物的不同而有所差異。

　　個(gè)人貸款額度于貸款人收入狀況、信用度有關(guān)：

　　收入情況好一些，個(gè)人貸款額度自然會(huì)高一些，因?yàn)槟倪€貸能力相對(duì)高一些，銀行敢于貸較高的款項(xiàng);個(gè)人的信用情況是所有銀行看重的，對(duì)于還貸信用不好的客戶，貸款可能意味著無(wú)法還貸，銀行是不會(huì)冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的，所以要想申請(qǐng)到較高的貸款額度，自己的信用狀況要好。