經(jīng)營(yíng)貸款是以中小企業(yè)主或個(gè)體工商戶為服務(wù)對(duì)象的融資產(chǎn)品，借款人可以通過(guò)房產(chǎn)抵押等擔(dān)保方式獲得銀行貸款，貸款資金用于其企業(yè)或個(gè)體戶的經(jīng)營(yíng)需要。想要貸款就要了解清楚貸款利率，那么各大銀行的經(jīng)營(yíng)貸款利率是多少呢?請(qǐng)看下面小編為你整理的資料。

　　2016經(jīng)營(yíng)貸銀行貸款利率

　　各大銀行經(jīng)營(yíng)貸款利率是多少

　　目前的一年期貸款基準(zhǔn)利率是7.47%，各銀行在針對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款上的利率政策都有不同。一般會(huì)比基準(zhǔn)利率上浮5%-10%。但是也分客戶，對(duì)于本行的優(yōu)質(zhì)客戶，有可能適用較低標(biāo)準(zhǔn)的利率。但是無(wú)論是怎么優(yōu)惠，國(guó)家的政策限制是最多下浮10%?，F(xiàn)在信貸規(guī)模緊縮，想利率下浮基本不可能。連以前銀行要去求的貸款客戶，現(xiàn)在都反過(guò)來(lái)求銀行了。對(duì)于這些以前下浮10% 的優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶，現(xiàn)在都是按照基準(zhǔn)利率來(lái)了。

　　建設(shè)銀行：

　　財(cái)富通：住宅凈值7成，商鋪寫字樓凈值6成，廠房?jī)糁?成。財(cái)富通的貸款方式包括保證、抵押、抵押+保證，可放大成數(shù)住宅可貸凈值100﹪，商業(yè)類可貸凈值90%(擔(dān)保公司或個(gè)人擔(dān)保都可)，廠房可貸凈值80%。最高可貸1000萬(wàn)，利率上浮20﹪，另根據(jù)貸款年限每年收取1.5﹪費(fèi)用，一次收取。最長(zhǎng)貸5年。財(cái)富通50萬(wàn)元以上，借款人要求將貸款資金劃至借款人經(jīng)營(yíng)單位賬戶上，需借款人、經(jīng)營(yíng)單位和經(jīng)辦單位簽署交易資金監(jiān)管的補(bǔ)充協(xié)議，確保受托支付，貸款資金劃入交易對(duì)手賬戶。

　　助業(yè)貸：貸凈值7成，不能加成。利率上浮20﹪，按每年收取1.5﹪費(fèi)用，一次收取。

　　招商銀行：

　　房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款：額度：?jiǎn)喂P最高1000萬(wàn)，單戶最高3000萬(wàn);抵押率：住宅7成，商用房6成，擔(dān)保公司加成，住宅10成，商用9成;借款人資質(zhì)：具有相關(guān)行業(yè)兩年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)法人代表、股東或?qū)嶋H控制人(含珠海當(dāng)?shù)刈?cè)企業(yè))。貸款期限：10年;項(xiàng)下貸款3-5年，按20年還款。還款方式：自主月供還款(3年貸款期限，20年還款，低利息，低月供)，本金歸還計(jì)劃，按季、按半年、按年還款，貸款期限內(nèi)僅需歸還三分之一貸款本金。貸款發(fā)放：第三方帳戶，原則上為企業(yè)，亦可為個(gè)人(收款人應(yīng)為收款企業(yè)法人代表或股東)。用途證明：貿(mào)易合同(注意：如貸后發(fā)現(xiàn)資金違規(guī)回流或流入股市，招行將提前收回貸款)，利率基準(zhǔn)上浮20%。

　　興業(yè)銀行：

　　1、住宅(含別墅和實(shí)際用途為住房的商住兩用房)貸凈值7成，商用房貸凈值6成，工業(yè)廠房貸凈值5成，利率上浮不低于30﹪。加自然人擔(dān)保抵押率可達(dá)100﹪，加擔(dān)保公司抵押率可達(dá)120﹪，利率上浮50﹪，由擔(dān)保公司提供純擔(dān)保利率上浮60%。

　　2、單次授信期限可達(dá)10年，可循環(huán)使用，可按月付息一年到期還本或者10年月供。

　　3.對(duì)一些銀行不接受的抵押物，如有擔(dān)保公司接受抵押純擔(dān)保，也可貸1-3年，利率上浮50﹪。

　　4.抵押人和借款人年齡不超過(guò)65歲。

　　5.用途：可以打到第三方個(gè)人帳戶(法人、股東)。

　　6.對(duì)第三方抵押或借款人為實(shí)際控制人，如經(jīng)營(yíng)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照不符或者有限制的范圍需經(jīng)過(guò)分行貸審會(huì)并降低貸款成數(shù)。對(duì)企業(yè)沒有成立年限的要求，股東需股權(quán)在10%以上。3年以上期限必須是購(gòu)買固定資產(chǎn)用途，最長(zhǎng)可貸10年，最高1500萬(wàn)，可按10年月供或者按月付息一年還本。

　　民生銀行：

　　最高可貸1000萬(wàn)，期限1-5年，隨借隨還，不用款不計(jì)息，額度循環(huán)使用。對(duì)客戶要求本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)3-5年，企業(yè)成立時(shí)間2-3年，家庭及企業(yè)的凈資產(chǎn)50-500萬(wàn)。貸款審批快，資料齊全后7個(gè)工作日完成貸款發(fā)放。貸款成數(shù)：純抵押，50-70%;抵押+自然人擔(dān)保，100%;抵押+擔(dān)保公司擔(dān)保，120-150%。

　　農(nóng)業(yè)銀行:

　　個(gè)人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬(wàn)，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔(dān)?？少J100﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用雙方商議決定。

　　B：個(gè)人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬(wàn)。租金需達(dá)到月供的85﹪，且年租金需達(dá)到評(píng)估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用由雙方商議決定。

　　簡(jiǎn)式貸：抵押擔(dān)保方式最高3000萬(wàn)，保證擔(dān)保方式最高1000萬(wàn)，貸款用途：真實(shí)合法的流動(dòng)資金需求，貸款和保函業(yè)務(wù)期限1-3年，其他業(yè)務(wù)期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬(wàn)以下上浮30%，100萬(wàn)-200萬(wàn)以上浮25%，200萬(wàn)以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%

　　個(gè)人助業(yè)貸款：A: 本人、公司或第三方名下(直系親屬)住房可貸七成，上限1000萬(wàn)，利率上浮1.1倍，5年期限。加成擔(dān)保可貸100﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用雙方商議決定。

　　B：個(gè)人商業(yè)物業(yè)抵押：商鋪抵押最多可貸凈值6成，10年期限(可使用氣球貸)，利率上浮1.1倍，上限1500萬(wàn)。租金需達(dá)到月供的85﹪，且年租金需達(dá)到評(píng)估凈值的5﹪。另外需收取額度占用費(fèi)，具體費(fèi)用由雙方商議決定。

　　交通銀行：

　　經(jīng)營(yíng)貸利率最低上浮25～30﹪，按月付息一年還本，2年之內(nèi)循環(huán)。以個(gè)人名義貸款不能加成。以企業(yè)名義貸款加擔(dān)保公司可貸總值100﹪。

　　工商銀行：

　　利率最少上浮25﹪，貸7成，五年月供。用途可以打到第三方個(gè)人(法人、股東)。

　　中國(guó)銀行：

　　經(jīng)營(yíng)貸利率需上浮30﹪，貸7成且需要擔(dān)保。三年期限，第一年需還20%本金，第二年需還40%本金。

　　郵政銀行：

　　個(gè)人商務(wù)經(jīng)營(yíng)抵押貸款：住宅貸總值6成,商業(yè)類貸總值5成，利率上浮10-20%，最高500萬(wàn)。需有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，借款人為股東、法人、實(shí)際經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶，抵押人和借款人可分開，不查抵押人征信，可放款到第三方個(gè)人，用途處理較靈活。貸款期限5年，可循環(huán)使用，按月等額本息還款，或者前6個(gè)月按月付息再等額本息，或者5年授信，按照半年

　　一次性歸還本息方式還款;或者貸1年，前6個(gè)月按期付息，后6個(gè)月等額本息。5年之內(nèi)循環(huán)。

　　中小企業(yè)貸款：根據(jù)客戶資質(zhì)住宅貸凈值的8成，最高可放大至9.1成，商業(yè)類和廠房貸總值5成，利率上浮10-20%。上限2000萬(wàn)，授信3年，支用1年期。貸款用于企業(yè)流動(dòng)資金可貸6個(gè)月(半年后一次性付還本息)，可循環(huán)使用，2年內(nèi)有效。購(gòu)買固定資產(chǎn)用途可貸2年，按12個(gè)月等額本息，再循環(huán)使用一年。流動(dòng)資金用途可以2年授信，每年按月付息到期

　　還本，再循環(huán)支用1年。

　　平安銀行：

　　經(jīng)營(yíng)貸款：要求企業(yè)注冊(cè)2年以上或從業(yè)經(jīng)驗(yàn)5年以上，提供1年的銀行流水(個(gè)人或?qū)?，提供固定資產(chǎn)抵押，信用記錄良好。無(wú)需擔(dān)保住宅可貸總值8成至100%(只扣交易手續(xù)費(fèi))，商業(yè)可貸凈值6～9成，超過(guò)7成客戶需有除抵押物之外的第二套住所，不限于自建房、軍產(chǎn)房、異地房產(chǎn)等。最長(zhǎng)可貸10年，利率7.872%，放款至第三方對(duì)公帳戶，確保受托支付。

　　廣發(fā)銀行：

　　條件：18-60歲的大陸人士(公司法人或股東)，公司成立兩年以上或成立一年以上+三年的本行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，兩年內(nèi)與配偶無(wú)兩期以上的逾期，抵押物為深圳房產(chǎn)，住宅7成(基本免扣稅)、商業(yè)6成(凈值)，利率上浮30%，期限1-3年，貸款金額500萬(wàn)以內(nèi)的，金額大于200萬(wàn)元的貸款，可申請(qǐng)追加擔(dān)保公司擔(dān)保，最高加貸到抵押凈值的10成，擔(dān)保費(fèi)為加貸

　　金額的(3%/年+0.5%/筆)，放款前一次性收取，資料齊全3個(gè)工作日可完成審批。金額500-1500萬(wàn)的，一般抵押率住宅最高7成，商用房最高6成，貸款利率最低可為基準(zhǔn)上浮20%，期限為1-10年期;對(duì)應(yīng)還款方式：①.一年期及以內(nèi)貸款可到期還本，②.超過(guò)一年期貸款需按月等額本息還款，前半年可免還本金。可申請(qǐng)追加擔(dān)保公司擔(dān)保，最高加貸到抵押凈值的10成(3年內(nèi))，擔(dān)保費(fèi)為加貸金額的(3%/年+0.5%/筆)，放款前一次性收取。最長(zhǎng)5年，項(xiàng)目可做10年(比如以公司名義借款蓋廠房等)

　　經(jīng)營(yíng)性貸款利率怎么計(jì)算?

　　貸款利息計(jì)算公式：

　　(一)人民幣業(yè)務(wù)的利率換算公式為(注：存貸通用)：

　　1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

　　2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

　　(二)銀行可采用積數(shù)計(jì)息法和逐筆計(jì)息法計(jì)算利息。

　　結(jié)束語(yǔ)

　　由此可見，企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款利率是多少并不容易確定，得由貸款機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)主的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況來(lái)進(jìn)行綜合判斷。業(yè)主想要了解2015年辦理企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款利率是多少的話，最好在貸前向有關(guān)貸款機(jī)構(gòu)了解清楚。

　　申請(qǐng)條件

　　借款人申請(qǐng)個(gè)人投資經(jīng)營(yíng)貸款除必須具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)有效益、還貸有保障等基本條件外，同時(shí)還必須具備以下條件：

　　1、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份;

　　2、無(wú)不良社會(huì)信用記錄，信用良好; 3、在貸款銀行開立一般存款帳戶;

　　4、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品市場(chǎng)前景好、經(jīng)濟(jì)效益佳;

　　5、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況良好;

　　6、能夠提供貸款人認(rèn)可的有效擔(dān)保;

　　7、貸款人規(guī)定的其他條件。

　　除上述條件外，根據(jù)《貸款通則》，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。

　　借款人還應(yīng)具備以下基本條件：

　　1. 恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;

　　2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(主管機(jī)關(guān))辦理年檢手續(xù);

　　3. 已經(jīng)開立基本賬戶或一般存款賬戶;

　　4. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%;

　　5. 資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求;

　　6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。

　　有下列情形之一者，銀行不對(duì)其發(fā)放貸款：

　　1. 不具備貸款主體資格和基本條件;

　　2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目;

　　3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定;

　　4. 建設(shè)項(xiàng)目按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件;

　　5. 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可;

　　6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并(兼并)、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過(guò)程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保;

　　簡(jiǎn)式貸：抵押擔(dān)保方式最高3000萬(wàn)，保證擔(dān)保方式最高1000萬(wàn)，貸款用途：真實(shí)合法的流動(dòng)資金需求，貸款和保函業(yè)務(wù)期限1-3年，其他業(yè)務(wù)期限0.5-1年，可1年內(nèi)循環(huán)使用。利率：100萬(wàn)以下上浮30%，100萬(wàn)-200萬(wàn)以上浮25%，200萬(wàn)以上20%。抵押率：土地50%，商用房65-70%，住宅70%，在建或集體用地的建筑40%。