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　　2016年車貸按揭利率全覽

　　1.北京：四大行車貸利率基本一致

　　建設(shè)銀行1年期、2年期和3年期車貸的總費用率分別為4%、8%和12%;工行和中行的車貸2年和3年的總利息率和建行完全相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高一些，為5%。農(nóng)行1年期的車貸總利息率也是5%，2年期的車貸總利息率在8%到10%之間，根據(jù)客戶資質(zhì)不同，利率有所差異，3年期的為12%。

　　2.上海：部分銀行需滬牌才能辦理

　　工行車貸必須有車牌，一年車貸總利息率為3.91%，2年車貸為7.62%，3年車貸為11.28%，對應(yīng)的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。

　　農(nóng)行、中行和建行所給出的車貸需要看車型、個人信用、資質(zhì)和信用卡等情況，最低的車貸年化利率也都不會低于貸款的基準(zhǔn)利率。

　　3.深圳：工行農(nóng)行各有

　　建行1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%。工行目前對優(yōu)質(zhì)客戶的1年期、2年期和3年期的車貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的，因此建議投資者辦理1年或2年車貸首選工行。

　　農(nóng)業(yè)銀行的3年期車貸最優(yōu)惠，總利息率只有9.5%，但要求比較高，必須有房產(chǎn)才能辦理，對于符合條件的個人來說，深圳3年期車貸首選農(nóng)行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的優(yōu)質(zhì)客戶車貸利率分別為7.5%和10.5%。

　　目前真實車貸放貸利率

　　借款人用汽車做為抵押，借貸時間從2013年8月5日至2014年9月4日，期限一個月，借款金額8萬元。

　　借款人承擔(dān)的借款成本有

　　1、車貸利率月息2分，利息一個月是1600元;

　　2、管理費及咨詢服務(wù)費，是每月貸款金額2%，一個月期限是1600元。

　　以上兩項都是時間不足一個月的按一個月利息算。兩者合計，借款人需要掏的成本是3200元。

　　在借貸時，除了扣掉著3200元的成本后，還暫時扣押了1780元的GPS定位系統(tǒng)費，實際借貸當(dāng)中，借款人只拿到了75020元的本金。

　　計算真實利率如下

　　借款人一月實際的借款資金成本=3200/75020=4.265%，這是一個月的實際利息;

　　轉(zhuǎn)換成年化資金成本=【(1+4.265%)^12-1】X100%=65.07%，這個65.07%才是真實的借款人承擔(dān)的借款利率。

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