2016年提前還房貸劃算嗎
多家庭經(jīng)過(guò)一年的資金積淀，手頭有了一些閑散資金，對(duì)于這部分閑散資金，很多家庭陷入了糾結(jié)狀態(tài)，其中要不要提前還房貸成了大家討論的一個(gè)話(huà)題，以下是學(xué)習(xí)啦小編為你精心整理的關(guān)于2016年提前還房貸劃算嗎的內(nèi)容，希望你喜歡。
2016年提前還房貸劃不劃算
1. 是否準(zhǔn)備賣(mài)房換房
我把這個(gè)問(wèn)題放在第一位，是因?yàn)槿绻朐?016年賣(mài)掉房子，那么提前還貸則顯得非常重要。對(duì)于產(chǎn)權(quán)清晰的房子，出手更加容易，交易時(shí)間也會(huì)大大縮短，所以如果今年你家準(zhǔn)備把手里的房子賣(mài)掉換所大房子，或者還掉這所房子的貸款，可以享受政策優(yōu)惠買(mǎi)新房，那么盡快提前還錢(qián)房貸還是有必要的。
接下來(lái)的三種情況就不考慮賣(mài)房換房的，那么要不要提前還貸就要考慮這幾大因素。
2. 提前還款是否有違約金
看提前還款是否劃算，還是要看還款合約中是否規(guī)定可以提前還款，如果可以的話(huà)，有沒(méi)有附加的違約條款。有些銀行對(duì)于過(guò)早的提前還款，每個(gè)銀行的規(guī)定不一樣，比如剛貸款后的1-2年要提前還款，一般銀行會(huì)收取一定的違約金。計(jì)算一下這個(gè)違約金的金額高于這一年的貸款利息的話(huà)，那么建議您往后拖一兩年再還款更合適。
3. 有無(wú)更好的理財(cái)投資渠道和產(chǎn)品
更好的理財(cái)渠道和理財(cái)產(chǎn)品，這勢(shì)必是要看房貸利率和投資理財(cái)產(chǎn)品的利率差額的對(duì)比。這種差額也是很好理解的，比如說(shuō)你現(xiàn)在正在享受3.25%的公積金貸款利率，而你現(xiàn)在的理財(cái)產(chǎn)品的利率是5%，那么你就享受1.5%的利潤(rùn)，這種情況下提前還貸是不劃算的。
一般來(lái)說(shuō)，房貸利率低的情況有兩種
一種是公積金貸款;公積金貸款利率較商貸利率低，尤其目前公積金貸款利率已經(jīng)創(chuàng)歷史新低達(dá)到了3、25%，一般的理財(cái)產(chǎn)品都高于這個(gè)值。
二種是享受貸款利率折扣。有一部分購(gòu)房者在買(mǎi)房時(shí)因?yàn)閲?guó)家政策以及市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)，享受了貸款利率折扣。這種情況下，購(gòu)房者的貸款利率也是較一般的理財(cái)產(chǎn)品利率低。
所以以上兩種情況，如果您短期內(nèi)沒(méi)有換房的打算，而且有比較好的理財(cái)投資渠道，那么不著急還銀行的錢(qián)是更劃算的。
4. 還款期處于什么階段
我們都知道，買(mǎi)房還貸的方式主要有兩種，一種是等額本息還款，一種是等額本金還款。根據(jù)理財(cái)計(jì)算，還貸期處于以下這兩種情況的購(gòu)房者謹(jǐn)慎還貸：
等額本息還款還到一半的，如果提前還貸并不劃算。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說(shuō)借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話(huà)，已經(jīng)償還了大部分的利息，提前還款的部分更多的是本金，這種情況下選擇提前還貸的話(huà)意義不大。
等額本金還款還了1/3以上的。等額本金還款是將貸款總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少。當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí)，其實(shí)借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話(huà)，償還的更多是本金，不能有效地節(jié)省利息支出。因此，此時(shí)提前還貸也不劃算。
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