關(guān)于信用卡的使用技巧及說(shuō)明
信用卡是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡(jiǎn)單的信貸服務(wù)。那么，你知道信用卡如何使用嗎？有什么需要注意的？下面一起隨學(xué)習(xí)啦小編來(lái)看看信用卡的使用技巧和說(shuō)明。
信用卡如何申請(qǐng)
一般來(lái)說(shuō)，我個(gè)人建議申請(qǐng)信用卡的時(shí)候盡可能選擇商業(yè)銀行，而非四大銀行(中、農(nóng)、工、建)。因?yàn)樾庞每?，在它的基本功?mdash;—信用消費(fèi)——上，各家銀行做得都一樣，區(qū)別只在于銀行批給你的額度有多少而已。而且四大銀行一般來(lái)說(shuō)審批過(guò)程比商業(yè)的更為嚴(yán)格，一來(lái)由于他們不愁沒(méi)客戶，二來(lái)他們還想維護(hù)他們國(guó)有的地位，只做高端客戶，三來(lái)是四大就算批，額度也不大，甚至還有可能需要你交保證金，所以不要也罷。
除此之外，選擇銀行的標(biāo)準(zhǔn)就是看他的附屬功能。基本上大型一些的商業(yè)銀行就是靠這個(gè)來(lái)吸引客戶的。最常見(jiàn)的就是積分功能的。例如消費(fèi)一RMB就是一分，而你的消費(fèi)積分是可以換取很多禮品的，例如免下年年費(fèi)、換購(gòu)禮品、參加抽獎(jiǎng)等等。有了這個(gè)，那么你消費(fèi)的所有金錢(qián)就可以算做是有回報(bào)的，而不單單只是消費(fèi)出去。
另外還有就是免息分期活動(dòng)。例如買(mǎi)筆記本電腦、手機(jī)、DC、DV等等。對(duì)于那些喜歡購(gòu)物，而又一時(shí)沒(méi)有那么多錢(qián)的朋友就最適合不過(guò)了。但需要注意一點(diǎn)的就是，雖然他說(shuō)的是免息，但他的物品價(jià)格卻是比市價(jià)高一些的，也即是他實(shí)際上是把利息算在總價(jià)里的。所以在做決定的時(shí)候就要考慮到這一點(diǎn)。
第三種的就是在特約商戶里消費(fèi)有折扣。所以在申請(qǐng)之前，盡量多了解一些他的特約商戶是否在你的喜好之列也是非常重要。
以上說(shuō)的是如何選擇銀行。接下來(lái)就簡(jiǎn)單介紹一下一些基本常識(shí)：
1、年費(fèi)
其實(shí)所有信用卡都是需要交納年費(fèi)的，但以廣州為例，大部分的商業(yè)銀行都在變相減免年費(fèi)。例如開(kāi)卡第一年全免，然后只要再第一年里刷卡消費(fèi)達(dá)6次或以上，每次消費(fèi)金額不限，則第二年的年費(fèi)全免;如第二年也消費(fèi)6次或以上，免第三年，如次類(lèi)推。但需要注意的是，其他地方可能在此制度上有區(qū)別，具體是看當(dāng)?shù)氐母?jìng)爭(zhēng)是否激烈。因?yàn)槲伊私鈴V西梧州的交通銀行就是需要12次。
2、手續(xù)費(fèi)
重寄帳單、重制卡等等功能都是需要手續(xù)費(fèi)的，雖然極少用到，但各間銀行之間比較一下也是值得的。另外有一點(diǎn)就是取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。這個(gè)不是所有銀行都有，但如果有的話，也比較貴。例如你通過(guò)ATM取現(xiàn)金100元，可能他就收取你手續(xù)費(fèi)10元。所以比較了解清楚
3、VISA和MASTER
這兩個(gè)分別是世界上最大的兩個(gè)信用卡銀行聯(lián)盟。有點(diǎn)類(lèi)似于銀聯(lián)的。但不少銀行都同時(shí)參加這兩個(gè)組織。所以也同時(shí)發(fā)行屬于這兩個(gè)不同組織的信用卡。所以一般來(lái)說(shuō)在你申請(qǐng)的時(shí)候，表格上是有相應(yīng)的選項(xiàng)讓你選擇的?；旧蟻?lái)說(shuō)，在國(guó)內(nèi)，這兩個(gè)組織的信用卡在使用上是沒(méi)有區(qū)別的。主要的是它的附屬價(jià)值。例如VISA 是香港迪士尼的合作伙伴，所以在05年的時(shí)候VISA給他的客戶搞了不少活動(dòng)，例如送門(mén)票的。而且VISA也是奧運(yùn)會(huì)的長(zhǎng)期合作伙伴。而且以我個(gè)人的了解，VISA的活動(dòng)比MASTER搞得多，而且平時(shí)逛街，不少名牌服飾店掛的是VISA的牌子。但MASTER卻是06年世界杯的合作伙伴。
另外的就是VISA經(jīng)常會(huì)和一些發(fā)行一些特型卡，樣子還真的挺看好。
另外一點(diǎn)就是，盡量選擇自己經(jīng)常去的銀行。這一點(diǎn)會(huì)在還款階段給你很多方便，具體會(huì)在后面說(shuō)明。
信用卡的使用技巧
當(dāng)銀行通過(guò)了你的申請(qǐng)之后，就會(huì)郵寄信用卡給你，當(dāng)你收到信用卡的時(shí)候，一般來(lái)說(shuō)，還需要打電話回銀行，確認(rèn)開(kāi)通該信用卡，否則還是不能使用的。而且還必須馬上在卡片背面簽上自己的名字，一般來(lái)說(shuō)，最好是自己最喜歡的簽名，而非正楷。因?yàn)樘^(guò)正規(guī)的話，會(huì)比較容易給人冒簽。但太潦草也不行。
如果想更安全一點(diǎn)的話，就是在填寫(xiě)申請(qǐng)單的時(shí)候，選擇消費(fèi)時(shí)必須密碼——默認(rèn)是不需密碼，只需簽名的。那么無(wú)論是刷卡消費(fèi)還是ATM的時(shí)候，均需要輸入密碼。
順便說(shuō)一下，一般來(lái)說(shuō)，銀行批給你的時(shí)候，是會(huì)給你一個(gè)消費(fèi)額度的。例如3000。但這個(gè)額度，一般來(lái)說(shuō)，是由消費(fèi)和取現(xiàn)兩個(gè)額度組成的。所謂消費(fèi)，即例如在超市結(jié)帳的時(shí)候刷卡那種非現(xiàn)金交易。而取現(xiàn)指的是通過(guò)銀行柜臺(tái)或者ATM直接取現(xiàn)金的現(xiàn)金交易。
也即是說(shuō)，銀行有可能總共批給你3000的額度，但其中只允許你消費(fèi)2000，取現(xiàn)1000。合共3000。而這兩個(gè)額度相互間是不交叉的。即你可以刷卡消費(fèi)完那2000之后，如需繼續(xù)使用，還可以再去銀行柜臺(tái)或者ATM取現(xiàn)1000。但也有銀行是把消費(fèi)和取現(xiàn)合并在一起算的。即無(wú)論你是消費(fèi)還是取現(xiàn)，總共只有3000。這3000你可以完全是消費(fèi)或完全是取現(xiàn)
這兩種方式各有利弊，衡量一下吧。
需要說(shuō)明的是，有傳說(shuō)，如果你在平日的使用活動(dòng)中，經(jīng)常使用取現(xiàn)功能，而不是消費(fèi)功能，那么你的信用記錄將不會(huì)太好。因?yàn)殂y行有可能認(rèn)為你比較缺錢(qián)用。那么如果日后需要在銀行申請(qǐng)大宗的貸款——例如車(chē)貸、房貸——的時(shí)候，會(huì)比較麻煩。所以盡量還是只用消費(fèi)功能
信用卡如何還款
所謂信用卡，就是先消費(fèi)，后還款。即在一開(kāi)始，你的卡里是可以不存錢(qián)的。但當(dāng)每月結(jié)帳的時(shí)候，你就需要把前期消費(fèi)的欠帳補(bǔ)上。但實(shí)際上，在還款這個(gè)階段，還是有不少技巧可以學(xué)習(xí)的。
首先給大家解釋一下什么是免息還款期。
一般來(lái)說(shuō)，信用卡是每月結(jié)帳一次。但這個(gè)結(jié)帳日期不是以自然月來(lái)計(jì)算，而是銀行各自有不同的日期。有的是每月的5號(hào)，或10號(hào)，或16號(hào)。
那么先假設(shè)結(jié)帳日為每月的16號(hào)。即在2月16號(hào)的時(shí)候，結(jié)算的是1月17號(hào)至2月16號(hào)期間的所有消費(fèi)，那么現(xiàn)在我們稱之為2月帳單。而最后還款日，則一般是2月16號(hào)+20日。在此期間，只要你把2月帳單里所有的欠款都還了。那么銀行是不收取這筆欠款的利息的。在這里我們可以看到，如果你的消費(fèi)是1月 17號(hào)發(fā)生的，那么你的免息期就長(zhǎng)大50日。這也就是銀行經(jīng)常宣稱的“最長(zhǎng)50日的免息還款期”。但要明白的是最長(zhǎng)，而不是固定。因?yàn)槿绻愕南M(fèi)是2月 16號(hào)發(fā)生的，則只有20日的免息期。
如果你在免息還款期內(nèi)不能償還所有的欠款，那么從第21日開(kāi)始，銀行將每天收取你剩下欠款的滯納金，而這個(gè)比例是各間銀行所不同的。所以這個(gè)費(fèi)用也是在申請(qǐng)的時(shí)候所必須考慮的。
好了。如果你能每一期都及時(shí)還款，那么你將會(huì)在銀行里留下非常良好的記錄。并且如果你經(jīng)常都大量的消費(fèi)，銀行還會(huì)不斷給你提升你的額度。當(dāng)然，額度不是越高越好的。因?yàn)槿绻銊偤脕G失了卡片，而且又沒(méi)能幾時(shí)掛失，那到時(shí)候你就慘情了。所以如果銀行把你的額度提升得很高，最好還是告訴他們，降低一下。
PS：漏說(shuō)了一點(diǎn)，以上所有地方提到的“額度”，指的是永久額度。所以如果你因事需要一個(gè)比較高的額度，你可以打電話給銀行，讓他們臨時(shí)提升你的額度，但這個(gè)臨時(shí)額度是有期限的，過(guò)了期限，就會(huì)恢復(fù)到永久額度。
剛才在第一節(jié)，提到了盡量選擇自己經(jīng)常使用的銀行。這是因?yàn)楝F(xiàn)在不少銀行都開(kāi)通了自動(dòng)還款功能。即每到月結(jié)日，銀行都可以從普通儲(chǔ)蓄卡里扣除相應(yīng)的款項(xiàng)來(lái)沖抵欠款，以免除你每個(gè)月都要親自跑銀行柜臺(tái)的麻煩。
但需要說(shuō)明的是，一般來(lái)說(shuō)這個(gè)功能均只支持銀行自己的儲(chǔ)蓄卡，而不支持異行的。所以就算你開(kāi)通了自動(dòng)還款功能，如果那銀行不是你經(jīng)常用的銀行，那么你最終還是要自己跑去柜臺(tái)。但如果選擇是自己經(jīng)常用的銀行，例如你一發(fā)工資就存進(jìn)去的那家銀行，那么你就可以把你的信用卡自己的普通儲(chǔ)蓄卡捆綁。這樣每到信用月結(jié)的時(shí)候，銀行就會(huì)自動(dòng)幫你轉(zhuǎn)帳。而你就不需要專門(mén)為了這個(gè)信用卡而跑去銀行。畢竟現(xiàn)在的銀行都是人滿為患。
但即便是這樣，我還是建議你在月結(jié)日之前，通過(guò)網(wǎng)上銀行或者ATM查詢一下自己的卡里是否有足夠的錢(qián)還款。
信用卡的使用說(shuō)明
(一)按發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，可分為銀行卡和非銀行卡
(1)銀行卡。這是銀行所發(fā)行的信用卡，持卡人可在發(fā)卡銀行的特約商戶購(gòu)物消費(fèi)，也可以在發(fā)卡行所有的分支機(jī)構(gòu)或設(shè)有自動(dòng)柜員機(jī)的地方隨時(shí)提取現(xiàn)金。
(2)非銀行卡。這種卡又可以具體地分成零售信用卡和旅游娛樂(lè)卡。零售信用卡是商業(yè)機(jī)構(gòu)所發(fā)行的信用卡，如百貨公司、石油公司等，專用于在指定商店購(gòu)物或在汽油站加油等，并定期結(jié)賬。旅游娛樂(lè)卡是服務(wù)業(yè)發(fā)行的信用卡，如航空公司、旅游公司等，用于購(gòu)票、用餐、住宿、娛樂(lè)等。
(二)按發(fā)卡對(duì)象的不同，可分為公司卡和個(gè)人卡
(1)公司卡。公司卡的發(fā)行對(duì)象為各類(lèi)工商企業(yè)、科研教育等事業(yè)單位、國(guó)家黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體等法人組織。
(2)個(gè)人卡。個(gè)人卡的發(fā)行對(duì)象則為城鄉(xiāng)居民個(gè)人，包括工人、干部、教師、科技工作者、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶以及其他成年的、有穩(wěn)定收入來(lái)源的城鄉(xiāng)居民。個(gè)人卡是以個(gè)人的名義申領(lǐng)并由其承擔(dān)用卡的一切責(zé)任。
(三)根據(jù)持卡人的信譽(yù)、地位等資信情況的不同，可分為普通卡和金卡
(1)普通卡。普通卡是對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信譽(yù)、地位一般的持卡人發(fā)行的，對(duì)其各種要求并不高。
(2)金卡。金卡是一種繳納高額會(huì)費(fèi)、享受特別待遇的高級(jí)信用卡。發(fā)卡對(duì)象為信用度較高、償還能力及信用較強(qiáng)或有一定社會(huì)地位者。金卡的授權(quán)限額起點(diǎn)較高，附加服務(wù)項(xiàng)目及范圍也寬得多，因而對(duì)有關(guān)服務(wù)費(fèi)用和擔(dān)保金的要求也比較高。
(四)根據(jù)清償方式的不同，信用卡可分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
(1)貸記卡。它是發(fā)卡銀行提供銀行信用款時(shí)，先行透支使用，然后再還款或分期付款，國(guó)際上流通使用的大部分都是這類(lèi)卡。也就是說(shuō)允許持卡人在信用卡賬戶上無(wú)存其清償?shù)姆绞綖?ldquo;先消費(fèi)，后存款”。國(guó)際上流通使用的大部分都是這類(lèi)卡。
(2)準(zhǔn)貸記卡。它是銀行發(fā)行的一種先存款后消費(fèi)的信用卡。持卡人在申領(lǐng)信用卡時(shí)，需要事先在發(fā)卡銀行存有一定的款項(xiàng)以備用，持卡人在用卡時(shí)需以存款余額為依據(jù)，一般不允許透支。目前我國(guó)各銀行發(fā)行的信用卡基本上屬于準(zhǔn)貸記卡，但是允許持卡人進(jìn)行消費(fèi)用途的善意、短期、小額的透支，根據(jù)不同的卡種，規(guī)定不同的限額，并在規(guī)定的期限內(nèi)還款，同時(shí)支付利息。因此，實(shí)質(zhì)上是具有一定透支功能的借記卡。
(五)根據(jù)信用卡流通范圍的不同，可分為國(guó)際卡和地區(qū)卡
(1)國(guó)際卡。國(guó)際卡是一種可以在發(fā)行國(guó)之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(tuán)(萬(wàn)事達(dá)卡組織、維薩國(guó)際組織、美國(guó)運(yùn)通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬(wàn)事達(dá)卡(Master Card)、維薩卡(VISA Card)、運(yùn)通卡(American Express Card)、JCB卡(JCB Card)和大萊卡(Diners Club Card)多數(shù)屬于國(guó)際卡。
(2)地區(qū)卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國(guó)國(guó)內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)使用的信用卡。我國(guó)商業(yè)銀行所發(fā)行的各類(lèi)信用卡大多數(shù)屬于地區(qū)卡。
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