不良貸款對商業(yè)銀行的影響
商業(yè)銀行不良貸款的形成，長期制約著商業(yè)銀行的正常運營。因此，降低不良貸款成為商業(yè)銀行當(dāng)前的首要任務(wù)。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享不良貸款對商業(yè)銀行的影響的相關(guān)內(nèi)容，希望對大家有所幫助。
不良貸款對商業(yè)銀行有哪些影響
商業(yè)銀行不良貸款的形成，長期制約著商業(yè)銀行的正常運營。因此，降低不良貸款成為商業(yè)銀行當(dāng)前的首要任務(wù)。本文對商業(yè)銀行不良資產(chǎn)形成原因進(jìn)行了比較全面的闡述，闡明了控制不良貸款增長的主要措施。
不良貸款形成原因
我國商業(yè)銀行不良貸款形成已久，因此我國商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因也就比較復(fù)雜。商業(yè)銀行不良資產(chǎn)形成的原因很復(fù)雜，其主要原因大致可以表現(xiàn)為以下四個方面：第一，大多企業(yè)還沒有建立現(xiàn)代企業(yè)制度，且經(jīng)營不善;第二，地方政府急于追求政績，不斷地要求各銀行為新項目和重點項目貸款，進(jìn)行干預(yù)銀行經(jīng)營活動;第三，法律制度不夠健全，導(dǎo)致了商業(yè)銀行不良資產(chǎn)大量發(fā)生以及商業(yè)銀行自身的法律意識的薄弱;第四，銀行信貸管理上的機(jī)制不健全，且現(xiàn)代銀行工作人員責(zé)任心不強(qiáng)、素質(zhì)不高。
國有商業(yè)銀行不良貸款形成的原因分析
我國國有商業(yè)銀行不良貸款形成已久，因此我國商業(yè)銀行不良貸款產(chǎn)生的原因也就比較復(fù)雜，其中主要是歷史上的原因和我國經(jīng)濟(jì)體制改革因素的影響。當(dāng)然，商業(yè)銀行自身的經(jīng)營管理機(jī)制方面的缺陷，也是不良貸款形成不可或缺的因素。
從不良貸款的形成原因中尋找解決的途徑
從前面兩點的分析中可以看出，國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)形成的主要原因是國有銀行在計劃經(jīng)濟(jì)的歷史時期背負(fù)了特殊的使命，而在我國體制的轉(zhuǎn)變過程中又受到了一定的沖擊。而隨著我國積極體制改革的不斷深入和市場經(jīng)濟(jì)的日益完善，國有商業(yè)銀行的角色發(fā)生了轉(zhuǎn)變，國有商業(yè)銀行所背負(fù)的歷史使命也在很大程度上不復(fù)存在。
政府在近幾年出臺了一系列政策，希望國有商業(yè)銀行的不良貸款率有所下降：14000億元不良貸款的債轉(zhuǎn)股;國家財政注入2700億元資本金;設(shè)立銀監(jiān)會給四大國有商業(yè)銀行下達(dá)降低不良貸款的硬指標(biāo)，如2年內(nèi)不良貸款率下降3%-4%，不良資產(chǎn)余額下降700-800億元;關(guān)閉資不抵債的金融機(jī)構(gòu);全面推行貸款的五級分類等一系列措施。可見國家在改變國有銀行外部環(huán)境和降低國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)方面可以說是不遺余力，為國有商業(yè)銀行降低不良資產(chǎn)率從根本上提供了條件。
然而，與市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境改變和國家政策的改變不相適應(yīng)的是，國有商業(yè)銀行的內(nèi)部制度，尤其是和不良貸款形成息息相關(guān)的信貸制度并不完善，導(dǎo)致了不良貸款一邊剝離一邊新增的現(xiàn)象。讓我們看看中國工商銀行不良貸款和信貸制度的特點。
不良貸款的處置
通過創(chuàng)建良好的外部金融環(huán)境處置不良貸款。創(chuàng)建良好的外部金融環(huán)境，并增強(qiáng)全社會信用觀念，引導(dǎo)大家守誠信的道德規(guī)范。構(gòu)建良好的金融信用環(huán)境需要各級各部門乃至全社會的共同努力。只有把一切金融活動納入規(guī)范化和法制化的軌道，提高運用和駕馭金融手段的本領(lǐng)，防范和化解金融風(fēng)險，才能構(gòu)筑良好的信用環(huán)境，促進(jìn)減少在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的不良貸款。規(guī)范會計事務(wù)所的工作內(nèi)容，加大治理作假賬的力度;對金融安全進(jìn)行強(qiáng)化監(jiān)督和指導(dǎo);規(guī)范工商管理部門對企業(yè)的注冊登記，防止企業(yè)發(fā)生逃債的現(xiàn)象;對惡意逃債的行為加大聯(lián)合制裁力度，協(xié)調(diào)和促進(jìn)銀行與企業(yè)之間關(guān)系的健康發(fā)展。
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