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民間借貸關(guān)于利息與利率必須考慮的問題

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  民間借貸的利率可以自由約定,但不得違反我國法律規(guī)定的上限,以往司法實(shí)踐中,民間借貸的利率不能超過同期銀行貸款利率的四倍。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享民間借貸關(guān)于利息與利率必須考慮的問題的相關(guān)內(nèi)容,希望對大家有所幫助。

  民間借貸關(guān)于利息與利率必須考慮的九個(gè)問題!

  問題一、我國對民間借貸的利率的上限是如何規(guī)定的?

  民間借貸的利率可以自由約定,但不得違反我國法律規(guī)定的上限,以往司法實(shí)踐中,民間借貸的利率不能超過同期銀行貸款利率的四倍。但《新借貸規(guī)定》已經(jīng)對此進(jìn)行了修改,按照《新借貸規(guī)定》第二十六條的規(guī)定,借貸雙方約定的利率未超過年利率24%,出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的,人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%,超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的,人民法院應(yīng)予支持。

  問題二、雙方?jīng)]有約定利息法院如何處理?

  按照《新借貸規(guī)定》第25條的規(guī)定,貸雙方?jīng)]有約定利息,出借人主張支付借期內(nèi)利息的,人民法院不予支持。

  問題三、雙方對利息約定不明時(shí)如何處理?

  根據(jù)《新借貸規(guī)定》第25條的規(guī)定,自然人之間借貸對利息約定不明,出借人主張支付利息的,人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外,借貸雙方對借貸利息約定不明,出借人主張利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容,并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場利率等因素確定利息。

  問題四、提前還款如何計(jì)算利息?

  根據(jù)《新借貸規(guī)定》第三十二條規(guī)定:“借款人可以提前償還借款,但當(dāng)事人另有約定的除外。 借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的,人民法院應(yīng)予支持。”

  問題五、預(yù)扣利息法院如何處理?

  預(yù)先扣除利息,俗稱“抽頭”,是出借人在向借款人交付本金時(shí)就從中扣除利息的行為。這里的“預(yù)先”,通常是指交付本金時(shí)?!逗贤ā返诙贄l規(guī)定:“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”《新

  借貸規(guī)定》第二十七條規(guī)定:“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額,一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的,人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。”

  出借人預(yù)先扣除利息,無論借款人是否愿意,都是違反國家法律禁止性規(guī)定的無效行為。

  問題六、借貸雙方約定復(fù)利是否有效?

  復(fù)利是出借人將應(yīng)得的利息加入本金再計(jì)算利息,俗稱“息加息”、“利滾利”。以復(fù)利計(jì)算的利息顯然高于單利。實(shí)踐中這類情況比較常見,按照《新借貸規(guī)定》第二十八條的規(guī)定:“借貸雙方對前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證,如果前期利率沒有超過年利率24%,重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過年利率24%,當(dāng)事人主張超過部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的,人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算,借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和,不能超過最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù),以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請求借款人支付超過部分的,人民法院不予支持。”

  這一規(guī)定說明:雙方當(dāng)事人在借貸發(fā)生時(shí)自愿約定復(fù)利,且在最后還本付息時(shí),復(fù)利沒有超過法定最高限度的,應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。

  問題七、逾期還款的利息如何計(jì)付?

  根據(jù)《合同法》第二百零七條的規(guī)定:“借款人未按照約定的期限返還借款的,應(yīng)當(dāng)按照約定或者國家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”

  最新《新借貸規(guī)定》第二十九條關(guān)于逾期利息做了如下規(guī)定:“借貸雙方對逾期利率有約定的,從其約定,但以不超過年利率24%為限。

  未約定逾期利率或者約定不明的,人民法院可以區(qū)分不同情況處理:(一)既未約定借期內(nèi)的利率,也未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持;(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率,出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的,人民法院應(yīng)予支持。

  問題八、借貸雙方既約定逾期利息又約定違約金或其他費(fèi)用如何處理?

  根據(jù)《新借貸規(guī)定》第三十條規(guī)定,出借人與借款人既約定了逾期利率,又約定了違約金或者其他費(fèi)用,出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用,也可以一并主張,但總計(jì)超過年利率24%的部分,人民法院不予支持。

  問題九、未約定利息借款人自愿支付或自愿支付超過上限利息如何處理?

  根據(jù)《新借貸規(guī)定》第三十一條規(guī)定,沒有約定利息但借款人自愿支付,或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金,且沒有損害國家、集體和第三人利益,借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的,人民法院不予支持,但借款人要求返還超過年利率36%部分的利息除外,根據(jù)該規(guī)定,沒有約定利息但借款人自愿支付,或者超過約定的利率自愿支付利息或違約金,已經(jīng)支付后對于未超過36%部分不得再請求出借人返還。

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