民間借貸關(guān)于利息與利率必須考慮的問(wèn)題
民間借貸的利率可以自由約定，但不得違反我國(guó)法律規(guī)定的上限，以往司法實(shí)踐中，民間借貸的利率不能超過(guò)同期銀行貸款利率的四倍。下面由學(xué)習(xí)啦小編為你分享民間借貸關(guān)于利息與利率必須考慮的問(wèn)題的相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)大家有所幫助。
民間借貸關(guān)于利息與利率必須考慮的九個(gè)問(wèn)題!
問(wèn)題一、我國(guó)對(duì)民間借貸的利率的上限是如何規(guī)定的?
民間借貸的利率可以自由約定，但不得違反我國(guó)法律規(guī)定的上限，以往司法實(shí)踐中，民間借貸的利率不能超過(guò)同期銀行貸款利率的四倍。但《新借貸規(guī)定》已經(jīng)對(duì)此進(jìn)行了修改，按照《新借貸規(guī)定》第二十六條的規(guī)定，借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。
問(wèn)題二、雙方?jīng)]有約定利息法院如何處理?
按照《新借貸規(guī)定》第25條的規(guī)定，貸雙方?jīng)]有約定利息，出借人主張支付借期內(nèi)利息的，人民法院不予支持。
問(wèn)題三、雙方對(duì)利息約定不明時(shí)如何處理?
根據(jù)《新借貸規(guī)定》第25條的規(guī)定，自然人之間借貸對(duì)利息約定不明，出借人主張支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之間借貸的外，借貸雙方對(duì)借貸利息約定不明，出借人主張利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)結(jié)合民間借貸合同的內(nèi)容，并根據(jù)當(dāng)?shù)鼗蛘弋?dāng)事人的交易方式、交易習(xí)慣、市場(chǎng)利率等因素確定利息。
問(wèn)題四、提前還款如何計(jì)算利息?
根據(jù)《新借貸規(guī)定》第三十二條規(guī)定：“借款人可以提前償還借款，但當(dāng)事人另有約定的除外。 借款人提前償還借款并主張按照實(shí)際借款期間計(jì)算利息的，人民法院應(yīng)予支持。”
問(wèn)題五、預(yù)扣利息法院如何處理?
預(yù)先扣除利息，俗稱“抽頭”，是出借人在向借款人交付本金時(shí)就從中扣除利息的行為。這里的“預(yù)先”，通常是指交付本金時(shí)。《合同法》第二百條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”《新
借貸規(guī)定》第二十七條規(guī)定：“借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證載明的借款金額，一般認(rèn)定為本金。預(yù)先在本金中扣除利息的，人民法院應(yīng)當(dāng)將實(shí)際出借的金額認(rèn)定為本金。”
出借人預(yù)先扣除利息，無(wú)論借款人是否愿意，都是違反國(guó)家法律禁止性規(guī)定的無(wú)效行為。
問(wèn)題六、借貸雙方約定復(fù)利是否有效?
復(fù)利是出借人將應(yīng)得的利息加入本金再計(jì)算利息，俗稱“息加息”、“利滾利”。以復(fù)利計(jì)算的利息顯然高于單利。實(shí)踐中這類情況比較常見(jiàn)，按照《新借貸規(guī)定》第二十八條的規(guī)定：“借貸雙方對(duì)前期借款本息結(jié)算后將利息計(jì)入后期借款本金并重新出具債權(quán)憑證，如果前期利率沒(méi)有超過(guò)年利率24%，重新出具的債權(quán)憑證載明的金額可認(rèn)定為后期借款本金;超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金。約定的利率超過(guò)年利率24%，當(dāng)事人主張超過(guò)部分的利息不能計(jì)入后期借款本金的，人民法院應(yīng)予支持。按前款計(jì)算，借款人在借款期間屆滿后應(yīng)當(dāng)支付的本息之和，不能超過(guò)最初借款本金與以最初借款本金為基數(shù)，以年利率24%計(jì)算的整個(gè)借款期間的利息之和。出借人請(qǐng)求借款人支付超過(guò)部分的，人民法院不予支持。”
這一規(guī)定說(shuō)明：雙方當(dāng)事人在借貸發(fā)生時(shí)自愿約定復(fù)利，且在最后還本付息時(shí)，復(fù)利沒(méi)有超過(guò)法定最高限度的，應(yīng)當(dāng)予以準(zhǔn)許。
問(wèn)題七、逾期還款的利息如何計(jì)付?
根據(jù)《合同法》第二百零七條的規(guī)定：“借款人未按照約定的期限返還借款的，應(yīng)當(dāng)按照約定或者國(guó)家有關(guān)規(guī)定支付逾期利息。”
最新《新借貸規(guī)定》第二十九條關(guān)于逾期利息做了如下規(guī)定：“借貸雙方對(duì)逾期利率有約定的，從其約定，但以不超過(guò)年利率24%為限。
未約定逾期利率或者約定不明的，人民法院可以區(qū)分不同情況處理：(一)既未約定借期內(nèi)的利率，也未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照年利率6%支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持;(二)約定了借期內(nèi)的利率但未約定逾期利率，出借人主張借款人自逾期還款之日起按照借期內(nèi)的利率支付資金占用期間利息的，人民法院應(yīng)予支持。
問(wèn)題八、借貸雙方既約定逾期利息又約定違約金或其他費(fèi)用如何處理?
根據(jù)《新借貸規(guī)定》第三十條規(guī)定，出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費(fèi)用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費(fèi)用，也可以一并主張，但總計(jì)超過(guò)年利率24%的部分，人民法院不予支持。
問(wèn)題九、未約定利息借款人自愿支付或自愿支付超過(guò)上限利息如何處理?
根據(jù)《新借貸規(guī)定》第三十一條規(guī)定，沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金，且沒(méi)有損害國(guó)家、集體和第三人利益，借款人又以不當(dāng)?shù)美麨橛梢蟪鼋枞朔颠€的，人民法院不予支持，但借款人要求返還超過(guò)年利率36%部分的利息除外，根據(jù)該規(guī)定，沒(méi)有約定利息但借款人自愿支付，或者超過(guò)約定的利率自愿支付利息或違約金，已經(jīng)支付后對(duì)于未超過(guò)36%部分不得再請(qǐng)求出借人返還。
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