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外匯理財(cái)?shù)挠心男┛刹僮鞣桨?/p>
以下外匯理財(cái)方案,是目前國內(nèi)商業(yè)銀行推出的主要外匯理財(cái)產(chǎn)品,除此之外,投資者還可以通過炒作B股、買賣外匯進(jìn)行保值、增值。下面學(xué)習(xí)啦小編來告訴大家外匯理財(cái)?shù)挠心男┛刹僮鞣桨浮?/p>
你可能很容易想到把外匯存到銀行里,或存活期或存定期,獲取固定的存款利息。應(yīng)當(dāng)說,這是一種簡單的外匯理財(cái),但這種理財(cái)方案收益率較低,同時(shí)也難以確保你手中的外匯真正能保值、增值。下面就來詳細(xì)閱讀外匯理財(cái)?shù)膸追N可操作方案。
方案一:目標(biāo)收益提前終止型存款。
如5年期目標(biāo)收益提前終止型存款。存期5年,約定存款期內(nèi)最高收益率,如果期間的總收益達(dá)到或超過約定的最高利率,則存款提前終止,銀行償還本息。
方案二:線性收益匯率掛鉤性存款。
客戶與銀行協(xié)定一個(gè)執(zhí)行匯率和敲出匯率,按照到期時(shí)的市場匯率計(jì)算客戶的最終收益率(利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。
方案三:匯率區(qū)間累積增值存款。
如6個(gè)月美元/日元匯率區(qū)間累積增值存款。存期6個(gè)月,匯率上下限為96.65-92.15,利率=2.1%×區(qū)間天數(shù)/總天數(shù);區(qū)間天數(shù)為存款期間美元/日元匯率位于匯率上下限之間的天數(shù),若逢星期六、星期日或其他非倫敦工作日,則該日的美元/日元匯率被定義為緊接該日的前一個(gè)倫敦工作日的美元/日元匯率;利息支付方式為到期日隨本金一次性支付。
方案四:兩得貨幣存款(dual deposit)。
客戶在銀行存入一筆外匯定期存款(USD or HKD),同時(shí)選擇一種掛鉤貨幣,向銀行出讓一個(gè)外匯期權(quán)(將到期提取本金貨幣的選擇權(quán)交給銀行),從而在獲得稅后存款利息外,還可獲得銀行支付的期權(quán)費(fèi),實(shí)現(xiàn)利息和期權(quán)費(fèi)收入的雙重收益。在操作中,銀行會根據(jù)客戶所選擇的那組貨幣報(bào)出一個(gè)協(xié)定匯率,如果期權(quán)到期日掛鉤貨幣的即期匯率不低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將以存款貨幣收回;如果到期日掛鉤貨幣的即期匯率低于協(xié)定匯率,客戶的存款本息將按協(xié)定匯率折成掛鉤貨幣收回。
方案五:人民幣匯率掛鉤存款。
如果客戶預(yù)測將來人民幣貶值不超過1USD=6.84RMB的匯率水平,可以和銀行簽訂“與人民幣匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款協(xié)議”,則若存期內(nèi)市場變化在1美元兌換6.84元人民幣以內(nèi),客戶得到高于市場利率的收益率(較高的利率);如果市場變化到1美元兌換6.84人民幣以上,客戶的本金將按當(dāng)時(shí)的人民幣匯率折算支付。
方案六::“階梯跳躍式”匯率掛鉤存款。
客戶與銀行確定一個(gè)匯率區(qū)間,若存期內(nèi)市場匯率未觸及過該區(qū)間上下限,則客戶獲得較高的收益率(利息),否則取得較低的保底收益率(利息)。這種結(jié)構(gòu)性存款,在保證資金安全的前提下,有保底收益率和最高收益率之分,適合短期一年內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款。有的銀行把它叫做“匯率觸發(fā)型存款”。如:3個(gè)月歐元/美元匯率觸發(fā)型存款,期限3個(gè)月,匯率上下限1.1750-1.1150,如果存期內(nèi)歐元/美元匯率一直位于1.1750-1.1150之間,則執(zhí)行約定的高利率,如果存期內(nèi)任意一天的歐元/美元匯率超出1.1750-1.1150,則執(zhí)行約定的低利率,計(jì)息方式為到期日隨本金一次性支付,利息=“本金×利率×實(shí)際天數(shù)/360”。
方案七:逆浮動利率結(jié)構(gòu)性存款。
如逆浮動利率美元存款,每半年結(jié)息一次。銀行有權(quán)在每半年行使一次提前終止存款的權(quán)利(浮動利率但收益封頂?shù)慕Y(jié)構(gòu)性存款)。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但存款者的收益將隨LIBOR的上升而遞減。
方案八:浮動利率但收益封頂型結(jié)構(gòu)性存款。
存款期限5年,利率為浮動利率,每半年結(jié)息一次,利率為6個(gè)月LIBOR加0.75%,約定封頂利率,如果5年內(nèi)6個(gè)月LIBOR上漲超過約定利率,存款人也只能拿到約定的收益。該存款銀行在滿一年后有提前終止的權(quán)利。該產(chǎn)品100%保本,有優(yōu)于市場利率的收益機(jī)會,但如果5年內(nèi)LIBOR上漲超過約定利率,存款者將損失超出部分的收益。
方案九:利率封頂漸進(jìn)型存款。
也稱“遞增封頂浮動利率存款”。如3年期遞增封頂浮動利率存款,存期3年,約定每一年的封頂利率,如果3個(gè)月LIBOR+0.6%不大于相應(yīng)年份的利率上限,則執(zhí)行3個(gè)月LIBOR+0.6%,反之,則執(zhí)行封頂利率。
方案十:可提前終止結(jié)構(gòu)性存款。
如存款期限兩年,票面利率約定固定利率,每年付息一次,銀行有權(quán)在存款期限滿一年時(shí)提前終止該筆存款。該產(chǎn)品100%保本,有第一年高息保證,但若一年期滿時(shí)利率上漲較大,銀行決定不終止該筆存款,則客戶將面臨市場利率與結(jié)構(gòu)性存款利率的差額損失。
方案十一:收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款。
如2年期收益遞增型結(jié)構(gòu)性存款,存款期限2年,約定第一季度的票面利率,以后每季增加0.25%,按季付息,銀行有權(quán)在存款第一個(gè)季度結(jié)息時(shí)提前終止該筆存款。
方案十二:利率區(qū)間累積增值存款。
該產(chǎn)品與LIBOR利率區(qū)間掛鉤,存款期限x年,每季度結(jié)息一次,每一年存款利率都按約定期限LIBOR在某一約定區(qū)間的天數(shù)計(jì)息,如果LIBOR利率超過約定的利率區(qū)間,該日不計(jì)息。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險(xiǎn),比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。
方案十三:進(jìn)取型受托理財(cái)方案。
是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合中,銀行進(jìn)一步細(xì)分產(chǎn)品組合的形式和內(nèi)容,以滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者的需要。
方案十四:國債貨幣兩得存款。
客戶可以選擇與指定債券相連系的結(jié)構(gòu)性存款,在到期日,如果指定債券價(jià)格低于協(xié)議價(jià)格,銀行償還客戶本金將會被以協(xié)議價(jià)格支付指定債券。這種結(jié)構(gòu)性存款,適用于國內(nèi)持有外幣債券的客戶。
方案十五:與股票指數(shù)掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。
這是銀行為國內(nèi)客戶推出的新型金融產(chǎn)品,和美國股票指數(shù)相聯(lián)系,如道瓊斯工業(yè)指數(shù)、納斯達(dá)克指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普耳指數(shù),存款收益率隨美國股票指數(shù)的變動而變動。
方案十六:穩(wěn)健型受托理財(cái)方案。
是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合方案中,風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較小,風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較大,體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。如招商銀行推出的“一年期穩(wěn)健型理財(cái)計(jì)劃”,在這種投資組合中,債券市場產(chǎn)品不高于40%,保持約5%的現(xiàn)金,其他為貨幣市場和外匯市場產(chǎn)品。
方案十七:成長型受托理財(cái)方案。
是商業(yè)銀行接受客戶委托,按照適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式幫助客戶進(jìn)行外匯理財(cái),在這種投資組合方案中,風(fēng)險(xiǎn)大的金融產(chǎn)品所占比重較高,風(fēng)險(xiǎn)小的金融產(chǎn)品所占比重較小,體現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的合理匹配。
方案十八:與美國國債掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款。
客戶選定存款期限和美國30年期國債收益率區(qū)間,到期時(shí),如果美國國債收益率在協(xié)定區(qū)間內(nèi),則客戶可以得到最高收益率(最高利率);如果美國國債收益率超出協(xié)定區(qū)間,則客戶可得到最低收益率(保本利率)。這種結(jié)構(gòu)性存款,本金無風(fēng)險(xiǎn),比較適合國內(nèi)成熟性客戶安排長期結(jié)構(gòu)性存款。