什么是跨境外匯支付

　　不得超過等值1萬美元，服務(wù)貿(mào)易單筆交易金額不得超過等值5萬美元”修改為單筆交易金額上限一律為5萬美元。此處提高單筆交易限額對于促進跨境電商的發(fā)展有推動意義，更大程度地滿足了無人飛行器等技術(shù)含量高、貨品單價高的小型跨境電商結(jié)匯需求。

　　三、關(guān)于備付金收付——允許軋差結(jié)算

　　《指導(dǎo)意見》規(guī)定，在滿足交易信息逐筆還原要求的情況下，支付機構(gòu)可以辦理軋差結(jié)算。此項修改將大大節(jié)約跨境電商和支付機構(gòu)的結(jié)算成本，同時縮短業(yè)務(wù)辦理時間。目前，因試點情況良好，交易量迅猛增長，在大部分操作還是手工處理的情況下，軋差交易能夠減輕支付機構(gòu)和合作銀行較多的工作量，有利于試點業(yè)務(wù)進一步發(fā)展。同時須注意應(yīng)對實際收付款和原始收付款兩類數(shù)據(jù)進行國際收支統(tǒng)計申報。

　　四、關(guān)于合作銀行——不再限制數(shù)量

　　《指導(dǎo)意見》不再對備付金合作銀行及備付金賬戶數(shù)量進行限制，給予了支付機構(gòu)更大的操作空間，有利于促進支付機構(gòu)與更多銀行開展跨境外匯支付試點業(yè)務(wù)。

　　五、關(guān)于信息申報——小金額匯總錄入

　　對于單筆金額等值500美元(含)以下的跨境外匯支付業(yè)務(wù)，《指導(dǎo)意見》要求合作銀行將區(qū)分幣種和交易性質(zhì)匯總后，以支付機構(gòu)名義逐筆錄入個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，不再需要全部逐筆錄入。此項修改也將大大簡化合作銀行的信息申報工作，有助于業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　錢寶VP鄭華東認為，總體來看，此次出臺的新版指導(dǎo)意見，結(jié)合了外匯管理局一年多來對試點業(yè)務(wù)的監(jiān)管經(jīng)驗，和廣大支付機構(gòu)與備付金合作銀行的實操反饋，在多方面適當(dāng)放寬了監(jiān)管要求，對跨境電子商務(wù)發(fā)展是重大利好政策，對已獲試點資格和擬申請試點資格的支付機構(gòu)都是機遇和挑戰(zhàn)。

　　繼2013年9月底國家外匯管理局對第三方支付機構(gòu)發(fā)布第一批17家“跨境電子商務(wù)外匯支付試點”許可名單之后，于近日在第一批又增發(fā)了北京五家支付機構(gòu)。

　　成熟的業(yè)務(wù)模式是增發(fā)的誘因

　　據(jù)筆者了解，此次增發(fā)的主要原因是去年宣布試點的17家支付機構(gòu)中真正有一定跨境外匯支付業(yè)務(wù)規(guī)模的主要集中在深圳、浙江和上海沿海地區(qū);有數(shù)據(jù)顯示，早在2012年末中國支付機構(gòu)的跨境支付規(guī)模已達150多億，新增的這5家北京支付機構(gòu)實力強勁。特別是“首信易支付”，該機構(gòu)是中國最早的支付機構(gòu)，同時也是國內(nèi)支付機構(gòu)中最早于2000年開始從事跨境外幣支付業(yè)務(wù)的，該機構(gòu)于2002年與Amazon中國的前身“卓越”簽約為其提供網(wǎng)上支付服務(wù)，2009年“卓越”被Amazon美國收購，作為多年的合作伙伴，至今Amazon都攜手“首信易支付”共同發(fā)展在中國境內(nèi)的業(yè)務(wù)。2011年在與同行的激烈角逐中，“首信易支付”獨獲全球手機銷量第一的美國Apple公司青睞，與其簽訂了網(wǎng)上支付服務(wù)協(xié)議，幫助Apple公司在中國拓展電子商務(wù)業(yè)務(wù)，隨后又與Apple公司旗下的iTunes簽訂了支付服務(wù)協(xié)議，成為Apple在線商城和iTunes在中國的唯一支付服務(wù)供應(yīng)商;憑借多年的跨境支付服務(wù)經(jīng)驗、安全穩(wěn)定的支付平臺系統(tǒng)和成熟的業(yè)務(wù)模式，近兩年該公司在跨境電子商務(wù)支付業(yè)務(wù)領(lǐng)域全面發(fā)力，又陸續(xù)簽下BALLY、EMPORIOARMANI、BURBERRY和DOLCE&GABBANA等奢侈品牌簽訂支付服務(wù)協(xié)議;同時，Nike,NeimanMarcus,KoreanAir,HP,NESPRESSO、PeerTrasfer、LoroPiana、YOOX等世界500強的公司也陸續(xù)攜手“首信易支付”拓展中國大陸業(yè)務(wù)。

　　試點范圍擴大向細分領(lǐng)域延伸

　　有業(yè)內(nèi)分析人士預(yù)測，隨著國內(nèi)企業(yè)紛紛涌入，跨境支付的競爭將由圍繞跨境電子商務(wù)即跨境購物平臺以及傳統(tǒng)的國際間貿(mào)易的收付款、結(jié)售匯、擔(dān)保等業(yè)務(wù)，向細分領(lǐng)域發(fā)展。這一預(yù)測正與監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管思路不謀而合。去年國家外匯管理局開放的試點業(yè)務(wù)范圍針對服務(wù)貿(mào)易項下僅有“教育留學(xué)”、“航空票務(wù)預(yù)訂”和“酒店預(yù)訂”3項;而此次增發(fā)的5家機構(gòu)就可涉足“軟件服務(wù)”，然而在對這5家支付機構(gòu)申請的審核過程中，本著審慎的態(tài)度，經(jīng)過對支付機構(gòu)現(xiàn)有業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險控制能力的綜合考評，國家外匯管理局僅批準了“首信易支付”一家開展“軟件服務(wù)”的試點工作。從此不難看出，監(jiān)管機構(gòu)既促進發(fā)展又嚴控風(fēng)險循序漸進的慎重態(tài)度。

　　跨境外匯支付任重道遠

　　據(jù)艾瑞統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年中國跨境電商進出口交易額為2.3萬億元，同比增長32%，在中國整體進出口貿(mào)易市場中僅占9.6%;艾瑞預(yù)測，在全球電商快速發(fā)展和中國電商全球化的大趨勢下，中國跨境電商交易規(guī)模將持續(xù)高速發(fā)展，電子商務(wù)在中國進出品貿(mào)易中的比重將會越來越大，到2016年將會達到19%，跨境電商交易規(guī)模將達6.5萬億元。同時，艾瑞的市場調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，在2012-2013年超過八成的中國跨境網(wǎng)絡(luò)消費支付網(wǎng)民表示未來使用跨境支付時傾向于使用在線支付方式。“作為一種新型的支付方式，支付機構(gòu)跨境外匯支付為跨境電子商務(wù)的交易和支付提供了便利，有利于推動我國貿(mào)易便利化。但是，網(wǎng)絡(luò)交易的電子化和虛擬化，使得資金的真實來源和去向難以辨別，存在虛假交易和欺詐風(fēng)險、資金跨境流動和洗錢風(fēng)險等;同時，支付機構(gòu)備付金賬戶會產(chǎn)生資金沉淀，存在資金安全隱患、支付風(fēng)險以及道德風(fēng)險。因此，要使試點政策有效實行，就需要對嚴控風(fēng)險與促進發(fā)展的雙方面需求進行平衡”，外匯局某分局人士稱。國家外匯管理局采用試點方式，先允許具有一定規(guī)模、風(fēng)險控制措施完備的支付機構(gòu)，如以“首信易支付”等開展跨境外匯支付業(yè)務(wù)，針對具有真實背景的小額貨物貿(mào)易和部分服務(wù)貿(mào)易，提供集中收付匯和結(jié)售匯服務(wù)，總結(jié)試點經(jīng)驗，制定統(tǒng)一的外匯管理規(guī)范，然后再有條件地逐步推廣，不失為一個合理的選擇。

　　支付機構(gòu)面臨境內(nèi)、境外雙重考驗

　　在國內(nèi)第三方支付機構(gòu)爭先恐后的搶灘跨境外匯支付這片藍海時，首先要獲得國家外匯管理局的這張“準入證”后，接著就要直接面對國際支付巨頭的競爭;同時，還要遵循國際銀行卡組織的準入條件，才能分得一杯羹。如全球最大的信用卡國際組織(VISA)于2013年4月1日在中國市場正式啟動“第三方支付公司資質(zhì)認證方案(QSP)”，8月1日起正式實施，從事Visa國際卡網(wǎng)絡(luò)收單的銀行已被要求只能使用通過資質(zhì)認證方案的國內(nèi)第三方支付公司進行Visa外卡收單業(yè)務(wù)，此舉進一步將國內(nèi)支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性進行了國際化規(guī)范，從而提升了Visa整體產(chǎn)品和服務(wù)的規(guī)范性。“首信易支付”作為同時獲國內(nèi)外匯管理局跨境支付試點許可和中國第一批QSP資質(zhì)認證的支付機構(gòu)在接受采訪時內(nèi)部人員表示，“企業(yè)作為國內(nèi)最早從事跨境支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)，積累了不少經(jīng)驗，在保障客戶資金安全、平臺系統(tǒng)的穩(wěn)定性和風(fēng)險控制能力等方面都得到了業(yè)界各方的認可，曾連續(xù)多年被VISA授予‘網(wǎng)絡(luò)收單業(yè)務(wù)最佳風(fēng)險防控安全合作’獎;同時在這過去的14年里，企業(yè)積累了不少國外有影響力的商戶，每年的交易額增幅在50-100%之間;隨著中國進出口貿(mào)易在全球市場重要性的提升和跨境電子商務(wù)的快速發(fā)展，跨境支付市場將迎來新的發(fā)展契機，電商企業(yè)借助‘首信易支付’平臺，可以快速、便捷、安全地開通全球范圍內(nèi)的外幣收款渠道，迅速將業(yè)務(wù)拓展至世界各地”。

筆者認為，對于第三方支付機構(gòu)來說，這場跨境之戰(zhàn)遠非常人想象的那么簡單。一方面，從國內(nèi)監(jiān)管角度看，跨境電子商務(wù)和第三方支付管理，涉及到中國人民銀行、國家外匯管理局、工商總局、稅務(wù)總局、海關(guān)總署、公安部、國家安全部等多個監(jiān)管部門，目前，各部門的監(jiān)管都從方便自身管理的角度出發(fā)，缺乏統(tǒng)一的規(guī)劃與協(xié)調(diào)，難以形成運轉(zhuǎn)順暢、相互配合的監(jiān)管體系;不難看出未來一系列的政策風(fēng)險將是支付機構(gòu)要面對的。另一方面，從國際合作看，支付機構(gòu)要想走出國門，參與國際競爭除了要有國際化專業(yè)人才外，還要得到國際銀行卡組織的認可，先有VISAQSP，隨后可能還會有更多。當(dāng)然，支付機構(gòu)的存在自然有他的必要性。正如業(yè)內(nèi)分析人士稱“跨境支付的產(chǎn)生是以國際電商及國際間貿(mào)易的快速發(fā)展為基礎(chǔ)的，且跨境交易的產(chǎn)生是需要國內(nèi)外企業(yè)相互合作完成的。”有了國內(nèi)外企業(yè)相互合作產(chǎn)生了跨境支付業(yè)務(wù)的需求和對多元化支付方式的需求，這將是支付機構(gòu)的下一個奮斗方向。