我國中小企業(yè)融資難的體制障礙分析

　　中小企業(yè)信用缺失，征信系統(tǒng)不完善。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，企業(yè)信用關系到市場能否有效運行和健康發(fā)展。而目前我國企業(yè)信用嚴重缺失，不但拖欠銀行貸款，還借各種名義逃廢銀行債務。另外，目前我國信用制度建設落后，缺乏信用激勵和懲罰制度，在企業(yè)融資、市場準入和退出等制度安排中，還沒有形成對守信用的企業(yè)給予必要的鼓勵、對不守信用的企業(yè)給予嚴厲懲罰的規(guī)則;信用管理體系建設滯后，尚未建立起作為信用體系基礎的信用記錄、征信組織和監(jiān)督制度。因此，銀行獲得的企業(yè)信息往往是片面的，容易產生拖欠和不還貸等問題。

　　信用擔保等中介機構支持中小企業(yè)融資服務滯后。我國以法律形式促進中小企業(yè)發(fā)展，其重視程度可見一斑。但是，能否落實則是一個長期而漸進的過程。國家要求縣級以上人民政府及有關部門應當推進和組織建立中小企業(yè)信用擔保體系，推動對中小企業(yè)的信用擔保，為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件。但現(xiàn)在的擔保組織難以落實，擔保能力與實際需要有很大差距，中小企業(yè)之間依法開展多種形式的互助性融資擔保更是難見蹤影。風險投資機構對中小企業(yè)的投資實際上也少得可憐，這些都嚴重阻礙了我國中小企業(yè)信貸融資的發(fā)展。

　　缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)管理機構體系。目前，我國涉及中小企業(yè)管理的政府部門主要包括工信部中小企業(yè)司、科技部、農業(yè)部鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)局、工商管理總局、商務部出口中小企業(yè)處等，這些管理機構針對不同類型、不同規(guī)模和不同所有制的中小企業(yè)以及中小企業(yè)的不同業(yè)務范圍等分別進行管理和指導。但是，這種“條塊分割”的管理模式，致使管理機構設置重疊，管理職能重復以及管理效率不高，不利于中小企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃和協(xié)調，也不利于政府相關政策的有效實施。

　　企業(yè)自身問題。從中小企業(yè)自身來看，之所以會出現(xiàn)融資困境，其主要原因如下：第一、管理制度存在缺陷。大部分中小企業(yè)存在產權界限模糊、產權主體虛置、所有權與經(jīng)營權不分、剩余索取權與控制權不明確等問題。第二、自身競爭力不強。我國中小企業(yè)主要集中于勞動密集型產業(yè)，多是依靠國內廉價的原材料和勞動力來維持低價格而得以生存和發(fā)展。第三、管理人員素質不高。雖然有些中小企業(yè)企業(yè)家非常成功，但是大多數(shù)中小企業(yè)來說，經(jīng)營者的經(jīng)營管理水平不高，缺乏現(xiàn)代企業(yè)的經(jīng)營和管理理念。