大齡單身女青年如何理財(cái)
大齡單身女青年如何理財(cái)
通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃，在財(cái)務(wù)方面獲得更多的“安全感”。財(cái)務(wù)問題解決了，可以為生活打下良好的基礎(chǔ)。單身女青年如何理財(cái)呢，下面學(xué)習(xí)啦小編就來(lái)告訴你。
個(gè)案資料
姜小姐今年30歲了，至今無(wú)房無(wú)車無(wú)老公，目前在一事業(yè)單位工作，稅后工資加年終獎(jiǎng)每月平均5500元。個(gè)人固定存款20萬(wàn)元，12萬(wàn)元的定期和8萬(wàn)元的活期。另每月會(huì)定存1000元。每月主要開銷是：房租1000元，交通通訊費(fèi)250元，日常生活支出1500元。
身女青年理財(cái)目標(biāo)
1.想買套總價(jià)80萬(wàn)元的小房子。
2.想給自己買份合適的保險(xiǎn)作為保障。
3.這個(gè)年齡單身安全感很低，希望推薦一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
單身女青年財(cái)務(wù)分析
理財(cái)規(guī)劃的出發(fā)點(diǎn)是以實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)為原則，姜小姐當(dāng)前的目標(biāo)可以總結(jié)為通過(guò)合理的理財(cái)規(guī)劃，在財(cái)務(wù)方面獲得更多的“安全感”。財(cái)務(wù)問題解決了，可以為生活打下良好的基礎(chǔ)，獲得安全感。安全感在理財(cái)方面體現(xiàn)在以下三方面：
一、渴望一個(gè)安定的環(huán)境。例如：不希望居住環(huán)境發(fā)生重大變化，讓自己過(guò)于奔波和頻繁遷徙。租房居住總會(huì)面對(duì)非自愿搬離、房租增加的風(fēng)險(xiǎn)。擁有一套自己的住房，哪怕小一些，都會(huì)讓姜小姐多一些安全感。
二、不受意外或疾病的侵害。例如：意外事件或重大疾病對(duì)生命的危害。姜小姐想給自己買份合適的保險(xiǎn)作為保障。就體現(xiàn)在這方面的需求。
三、經(jīng)濟(jì)保障。處理好收支，打理好資產(chǎn)。在投資方面姜小姐風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，希望低風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
單身女青年理財(cái)規(guī)劃
單身女青年小算盤1：買套一居室小房
姜小姐想購(gòu)買一套面積約40平米、價(jià)格約每平米2萬(wàn)的一居室。按當(dāng)前姜小姐居住城市首套房規(guī)定，首付比例為30%。購(gòu)買總價(jià)格80萬(wàn)元的住房，需要首付24萬(wàn)元，貸款56萬(wàn)元。等額還款法，30年還清，月供3278.69元。目前首付款和月供，姜小姐都難以實(shí)現(xiàn)。那姜小姐買房的需求如何實(shí)現(xiàn)呢?這里給姜小姐提供兩個(gè)方案供參考：
方案一，3年后買房。假設(shè)3年后購(gòu)買房屋價(jià)格80萬(wàn)元，投資的年化回報(bào)率(貼現(xiàn)率)為6%，姜小姐工資月均收入增長(zhǎng)到6000元，每月攢2000元積累首付，20萬(wàn)元固定存款投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。那么3年后，姜小姐可以積累32萬(wàn)元首付資金。在3年后房貸政策和利率政策不變的前提下，貸款48萬(wàn)元，30年還清，每月月供2810.3元。
方案二，如果姜小姐可以每月積攢3000元首付款，那么則可以實(shí)現(xiàn)兩年后買房。(比如兩年內(nèi)暫時(shí)搬與父母同住，每月可以多省下1000元租房費(fèi)用)。假設(shè)2年后購(gòu)買房屋價(jià)格80萬(wàn)元，投資的年化回報(bào)率(貼現(xiàn)率)為6%，姜小姐工資月均收入增長(zhǎng)到6000元，每月攢3000元積累首付，20萬(wàn)固定存款投資低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。那么2年后，姜小姐可以積累30萬(wàn)首付資金。在2年后房貸政策和利率政策不變的前提下，貸款50萬(wàn)元，30年還清，每月月供2927.4元。
單身女青年小算盤2：買份大病保險(xiǎn)
姜小姐處于單身階段，需要自己照顧自己，因此身體健康狀況顯得尤為重要，應(yīng)給自己多點(diǎn)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。建議姜小姐先從逐步完善保險(xiǎn)規(guī)劃做起。
現(xiàn)階段，姜小姐首先應(yīng)該考慮購(gòu)買大病險(xiǎn)。不論有無(wú)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，大病險(xiǎn)都需要購(gòu)買，且越早買越合適，因?yàn)榇蟛”ｋU(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)不斷增長(zhǎng)。道理很簡(jiǎn)單，歲數(shù)越大，發(fā)生大病的可能性就越大，所以在繳費(fèi)和保障時(shí)間一樣長(zhǎng)，賠付額度一樣多的情況下，年齡越大繳費(fèi)額越多。大病保險(xiǎn)和其他金融產(chǎn)品不一樣的地方是：當(dāng)你覺得身體不好需要買的時(shí)候，可能已經(jīng)永遠(yuǎn)失去了購(gòu)買的機(jī)會(huì)。
姜小姐可以采用期繳的方式繳費(fèi)，借助保險(xiǎn)的杠桿作用，解決未來(lái)可能出現(xiàn)的巨額醫(yī)療費(fèi)用所帶來(lái)的壓力。保險(xiǎn)的購(gòu)買很難一步到位，可以隨著收入的增長(zhǎng)，未來(lái)家庭結(jié)構(gòu)的改變不斷調(diào)整和增加。一般保費(fèi)占到年收入的10%—20%比較合理。
單身女青年小算盤3：參與債基理財(cái)
姜小姐每月的支出都較剛性，沒有太多調(diào)整的空間。預(yù)留一些緊急備用金之后，剩余存款可以投資一些銀行發(fā)行的固定收益理財(cái)產(chǎn)品，債券型基金和保本基金。這些都是低風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。另外，每月攢下來(lái)的錢可以嘗試用定期定投的方式投資一些股票型或混合型的基金。
目前，經(jīng)濟(jì)增速處于探底過(guò)程中，大類資產(chǎn)配置中應(yīng)該堅(jiān)持股債搭配，保持債券資產(chǎn)的合理比例。自去年4季度開始，債券市場(chǎng)已開始呈上漲趨勢(shì)，前期表現(xiàn)較好的是利率品種，隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的變化，未來(lái)的投資機(jī)會(huì)將逐漸轉(zhuǎn)向信用債、可轉(zhuǎn)債等品種。當(dāng)前應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以信用債為主要投資標(biāo)的的債券基金。
在資產(chǎn)配置比例方面，建議姜小姐用10%左右的資金比例存放現(xiàn)金及貨幣類產(chǎn)品;70%—80%的資金比例投資固定收益類產(chǎn)品;10%—20%比例的資金投資風(fēng)險(xiǎn)類產(chǎn)品。在資產(chǎn)配置順序方面，應(yīng)該優(yōu)先安排流動(dòng)性好的現(xiàn)金及貨幣類產(chǎn)品，滿足日常支出應(yīng)急儲(chǔ)備金;然后再安排配置固定收益類產(chǎn)品，資產(chǎn)保值;最后考慮投資權(quán)益類，資產(chǎn)增值。
小編手記
“剩女”擁有一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，生活獨(dú)立，相對(duì)于已經(jīng)組成家庭的同齡人她們過(guò)得更瀟灑，當(dāng)前較輕的生活壓力容易使她們?nèi)狈n患意識(shí)，其實(shí)如果沒有找到合適的伴侶，未來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)更大，如果不進(jìn)行合理和及時(shí)的理財(cái)規(guī)劃，會(huì)為以后的養(yǎng)老埋下隱憂。“剩女”們可利用閑暇時(shí)間充電，進(jìn)行自我投資，幫助自己在事業(yè)上取得更好的發(fā)展，獲取更為良好的職業(yè)前景和收入。
安排好自己的生活，無(wú)論“嫁”與“剩”，都能保持積極自信的心態(tài)，并做好必要的財(cái)務(wù)安排，才能真正享受“剩女”的瀟灑生活。
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