保險四大基本原則是什么
保險，有人說保險好，有人說保險不好，你理清楚保險的原則，相信就不會不理解他的存在了。以下是學(xué)習(xí)啦小編收集整理的關(guān)于保險的四大基本原則，希望對你有幫助。
保險四大基本原則
一般來說，保險有四項基本原則：最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補(bǔ)償原則。我們現(xiàn)在就逐條給大家介紹一下。
第一、保險利益原則
保險利益是指投保人對保險標(biāo)的所具有的法律上的利益，我國《保險法》規(guī)定，人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險以財產(chǎn)和有關(guān)利益為保險標(biāo)的，人身保險以人的壽命和身體為保險標(biāo)的。
舉個例子，您有一輛車賣給了老王，車是老王的了，保險合同中投保人和被保險人都還是您自己，如果出了事故您就沒有索賠的權(quán)利，因為您對這輛車已經(jīng)沒有了保險利益。
第二、最大誠信原則
誠信是交易實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，而保險合同關(guān)系對當(dāng)事人誠信的要求比一般民事活動更嚴(yán)格，要求“最大誠信”。最大誠信就是指當(dāng)事人真誠地向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知有關(guān)保險的所有重要事實(shí)，不允許存在任何虛假、欺騙、隱瞞行為。而且不僅在保險合同訂立時要遵守此項原則，在整個合同有效期間和履行合同過程中也都要求當(dāng)事人具有“最大誠信”。
這一原則主要是為了解決信息不對稱、道德風(fēng)險、顧客心理安全需求等問題。舉例來說，保險是無形產(chǎn)品，永續(xù)服務(wù)是其特有的職能，消費(fèi)者在不需要時購買需要時使用，如何能夠保證可行?最大誠信原則就解決了這一問題。
第三、近因原則
近因原則是指造成損失的最直接、最有效、起主導(dǎo)性作用的原因。保險的賠付要遵循近因原則，如果不分原因全都賠付，必然導(dǎo)致賠付率激增，所有投保人的保費(fèi)都將大幅提升。
比如老王走在路上，被一輛車碰擦，頓覺胸悶頭暈，在搶救過程中因心肌梗塞不治身亡，那么，老王死亡的近因就是心肌梗塞，而不是汽車的碰擦，因為如果是健康的人，輕微的碰擦不會導(dǎo)致死亡。
第四、損失補(bǔ)償原則
損失補(bǔ)償原則包含兩層含義：
一是只有保險事故發(fā)生造成保險標(biāo)的毀損致使被保險人遭受經(jīng)濟(jì)損失時，保險人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任;否則，即使在保險期限內(nèi)發(fā)生了保險事故，但被保險人沒有遭受損失，就無權(quán)要求保險人賠償。
二是被保險人可獲得的補(bǔ)償量，僅以其保險標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限，即保險人的補(bǔ)償恰好能使保險標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)，而不能使被保險人獲得多于或少于損失的補(bǔ)償，尤其是不能讓被保險人通過保險獲得額外的利益。
投保必知
(1)當(dāng)業(yè)務(wù)員拜訪您時，您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員出示其所在保險公司的有效工作證件，包括《保險銷售從業(yè)人員資格評書》、《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證》。
(2)您有權(quán)要求業(yè)務(wù)員依據(jù)保險條款如實(shí)講解險種的有關(guān)內(nèi)容。當(dāng)您決定投保時，為確保自身權(quán)益，請認(rèn)真閱讀保險條款。
(3)在填寫保單時，您必須如實(shí)填寫有關(guān)內(nèi)容并親筆簽名;被保險人簽名一欄應(yīng)由被保險人親筆簽署(少兒險除外)。
(4)當(dāng)您付款時，業(yè)務(wù)員必須當(dāng)場開具保險費(fèi)暫收收據(jù)，并在此收據(jù)上簽署姓名和業(yè)務(wù)員代碼;您也可要求業(yè)務(wù)員帶您到保險公司付款。
(5)投保一個月后，您如果未收到正式保險單，請向保險公司查詢。
收到保險單后，您應(yīng)當(dāng)場審核，如發(fā)現(xiàn)錯漏之處，有權(quán)要求保險公司及時更正。
(6)投保后一定期限內(nèi)，您享有合同撤回請求權(quán)，具體情況視各公司規(guī)定。
(7)如您的通訊地址發(fā)生變更，請及時通知保險公司， 以確保您能享有持續(xù)的服務(wù)。
(8)對于退保、減?？赡芙o您帶來的經(jīng)濟(jì)損失，請在投保時予以關(guān)注。
(9)保險事故發(fā)生后，請您參照保險條款的有關(guān)規(guī)定，及時與保險公司或業(yè)務(wù)員取得聯(lián)系。
(10)您對投保過程中有任何疑問或意見，可向保險公司的有關(guān)部門咨詢、反映或向保險行業(yè)協(xié)會投訴。
保險購買渠道
保險代理人
根據(jù)歷年的數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，有九成以上的投保者是通過保險代理人來購買保險產(chǎn)品的。一方面直接跟保險代理人接觸可以比較直觀的向其了解保險公司的各類產(chǎn)品特點(diǎn)，而且保險代理可以根據(jù)個人職業(yè)、年齡、家庭構(gòu)成、收入等因素推薦適合投保人的保險產(chǎn)品。并且透過這一渠道購買的保險產(chǎn)品，一般售后服務(wù)都有保障，可以享受到續(xù)保提醒、上門理賠等比較人性化的服務(wù)。但同時由于保險代理人的收入與銷售業(yè)績掛鉤，素質(zhì)較差的代理人通常就會故意夸大產(chǎn)品的功能或淡化其中的不利條款，來欺騙消費(fèi)者進(jìn)行投保甚至?xí)兴酵瘫ＹM(fèi)的情況發(fā)生。綜合以上幾點(diǎn)，第一次投保的人最好選擇代理人渠道是比較穩(wěn)妥的。
保險公司代理
目前市場上有許多保險公司已經(jīng)將保險產(chǎn)品銷售委托給專業(yè)的保險代理公司。通過這些代理公司，個人消費(fèi)者可選購家財險、車險、意外險、壽險投資理財險等各類產(chǎn)品，享受其所謂的一站式服務(wù)。所以這種優(yōu)點(diǎn)是顯而易見的，那就是專業(yè)保險代理公司的產(chǎn)品較多，選擇余地較大，而且不收取任何咨詢和服務(wù)費(fèi)用，方便消費(fèi)者的購買。不過由于各家保險公司給代理公司的代理費(fèi)高低不同，代理公司的業(yè)務(wù)員在推薦不同保險公司的同類產(chǎn)品時，難免會有所偏頗。消費(fèi)者自己需要注意比較面對種類繁多的產(chǎn)品，也需要有清醒的頭腦和主見。
電投網(wǎng)投
電話投保和網(wǎng)絡(luò)投保是新興的保險銷售渠道。最大的特點(diǎn)在于銷售價格，其價格普遍低于其他渠道手續(xù)，也相對簡便。但劣勢也是非常明顯，許多消費(fèi)者不能很好的接受電話銷售的模式，紛紛投訴保險公司的電話騷擾行為，而即使是有耐心聽完保險公司電話推銷的消費(fèi)者，也很難在幾分鐘里全面地了解其推銷的保險產(chǎn)品的功能及優(yōu)缺點(diǎn)，以此作出是否購買的決定。所以電銷的產(chǎn)品一般都是容易解釋的普遍適用型產(chǎn)品過于單一化。
網(wǎng)絡(luò)銷售則更加直觀，但是網(wǎng)銷渠道的保險產(chǎn)品，消費(fèi)者投訴的問題最多的還是其存在欺詐行為以及支付手段缺乏兩個方面。一定程度上也束縛了網(wǎng)投產(chǎn)品的發(fā)展。
所以針對電話投保的特點(diǎn)，現(xiàn)階段消費(fèi)者可以通過此渠道來投保車險。因為其價格明確而且優(yōu)惠幅度較大，而壽險或是其他財險還是應(yīng)該選擇其它渠道，以便有機(jī)會對購買的保險產(chǎn)品多些了解。至于網(wǎng)上投保，則一定要選擇保險公司的官方網(wǎng)站或者指定網(wǎng)站，并在購買前撥打保險公司全國統(tǒng)一客服電話查證核實(shí)。
銀行代理
銀保產(chǎn)品較其他渠道的產(chǎn)品有其特殊性，是因為在功能設(shè)計上，銀保產(chǎn)品一般著重突出的是投資價值，可預(yù)見的收益等作為賣點(diǎn)。除此之外，受益于銀行網(wǎng)點(diǎn)分布廣泛繳費(fèi)方式也簡單省事，消費(fèi)者可以很便捷的購買網(wǎng)銀產(chǎn)品。但是銀行代理的網(wǎng)銀產(chǎn)品相對較少，主要集中在分紅險、萬能險和投連險上，且繳費(fèi)方式多為一筆交清。所以筆者建議，消費(fèi)者在選擇網(wǎng)銀產(chǎn)品的時候，不可一味看重其理財功能，忽視其保障功能。另外，不得不提的一點(diǎn)是，選擇銀保渠道的消費(fèi)者可能還需承擔(dān)更大的信用風(fēng)險，近兩年來投訴銀保產(chǎn)品的消費(fèi)者很多，很多保險業(yè)務(wù)員為了業(yè)務(wù)量不據(jù)實(shí)告知消費(fèi)者是保險產(chǎn)品，混淆視聽，給這一投保渠道帶去了不良的口碑。
購買保險注意事項
合理利用猶豫期
一年期以上的人身保險產(chǎn)品設(shè)有猶豫期。猶豫期是從投保人收到保單并書面簽收之日起15日內(nèi)的一段時期。消費(fèi)者若對所投保的險種或者所選擇的保險公司等不滿意，可以在猶豫期內(nèi)向保險公司提出解除合同，保險公司將在扣除工本費(fèi)(一般為10元)后退還全部保險費(fèi)。在猶豫期過后退保，保險公司將根據(jù)合同約定收取退保費(fèi)用，消費(fèi)者會有一定損失。
配合接受回訪
如果保險公司對您進(jìn)行電話、信函、上門等方式的回訪，請回答保險公司的問題，同時可以就保險合同的相關(guān)問題要求保險公司答疑解惑。
及時續(xù)繳保險費(fèi)
如果您購買的是分期繳費(fèi)的保險，一定要記得及時繳費(fèi)，以避免保險合同效力中止。續(xù)期保險費(fèi)的繳納有一定的寬限期，投保人支付首期保險費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險公司催收之日起超過30日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，或者超過約定的期限60日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險公司按照合同約定的條件減少保險金額。
糾紛解決渠道
如被保險人與保險公司之間發(fā)生保險合同爭議，可采取協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式予以解決。發(fā)生糾紛時，首先雙方應(yīng)當(dāng)進(jìn)行友好協(xié)商，爭取達(dá)成一致意見。如果協(xié)商不能解決的，可以視情況采取以下三種途徑解決：
一是調(diào)解?？梢韵蛘{(diào)解機(jī)構(gòu)申請調(diào)解。二是仲裁。如果保險合同中約定了仲裁條款或者雙方另有仲裁協(xié)議的，應(yīng)當(dāng)向約定的仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁。三是訴訟。沒有仲裁條款和仲裁協(xié)議的，可以依法向人民法院提起訴訟。
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