什么是保費(fèi)豁免

　　雖說(shuō)現(xiàn)在的家庭大多都只有一個(gè)孩子，但是，養(yǎng)育孩子的負(fù)擔(dān)卻不比以前輕。不少父母未雨綢繆，提前為孩子購(gòu)買教育保險(xiǎn)。相信的細(xì)心地父母在購(gòu)買教育保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)發(fā)現(xiàn)很多產(chǎn)品都附加了保費(fèi)豁免功能。下面學(xué)習(xí)啦小編來(lái)告訴大家什么是保費(fèi)豁免。

　　保費(fèi)豁免簡(jiǎn)介

　　所謂保費(fèi)豁免，是指在保險(xiǎn)合同規(guī)定的某些特定情況下導(dǎo)致完全喪失工作能力時(shí)，由保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)，同意投保人可以不再繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同仍然有效。失去工作能力意味著收入銳減，如果 保單附加了保費(fèi)豁免功能，就會(huì)避免因?yàn)槭I(yè)而帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)困難，保費(fèi)不用您再繳納，而保單的保障依然有效，包括 現(xiàn)金利益的領(lǐng)取也依然有效。所以保費(fèi)豁免相當(dāng)于為您的 保單再加了一份保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)中一種人性化的功能。

　　保費(fèi)豁免最早出現(xiàn)在 少兒險(xiǎn)中，當(dāng)作為投保人的家長(zhǎng)遭遇不幸喪失工作能力時(shí)，沒(méi)有經(jīng)濟(jì)收入的孩子仍可繼續(xù)獲得保險(xiǎn)的庇護(hù)，這一舉措受到了普遍歡迎。隨著 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，各種 養(yǎng)老險(xiǎn)、終身險(xiǎn)、 兩全險(xiǎn)也都紛紛披上豁免的外衣，成為一種宣傳的“ 賣點(diǎn)”。但是，正如前面所說(shuō)，豁免的前提是必須符合你投保保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同中，所規(guī)定的種種特定情況。這就意味著各家保險(xiǎn)公司的豁免規(guī)定各有不同，仔細(xì)看來(lái)，小小的豁免其實(shí)大有文章。

　　保費(fèi)豁免的形式

　　俗話說(shuō)一份價(jià)錢一份貨，保費(fèi)豁免并不是保險(xiǎn)公司免費(fèi)施贈(zèng)的午餐。保費(fèi)豁免目前主要有三種形式：一種是作為單獨(dú)的 附加險(xiǎn)出現(xiàn)，如太保少兒定期附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)、中宏人壽的附加豁免繳付保險(xiǎn)費(fèi)利益特約等，這種豁免應(yīng)用面比較寬，可以附加在多種主附險(xiǎn)之上;第二種是作為附加險(xiǎn)與特定 主險(xiǎn)相捆綁，例如太保的太平盛世附加豁免保費(fèi)保險(xiǎn)、太平人壽的真愛(ài)附加豁免保費(fèi)險(xiǎn)等，其豁免利益有更加明確的針對(duì)性;另外一種就是直接在保險(xiǎn)合同中以條款形式出現(xiàn)，如太保 歲歲登高保險(xiǎn)、太保 金泰人生保險(xiǎn)、太保如意安康保險(xiǎn)等。

　　怎樣投保

　　第一、什么保險(xiǎn)最該買豁免

　　豁免的保障利益就是免繳保費(fèi)，所以，豁免要附加在保費(fèi)最貴，將來(lái)能返還的產(chǎn)品后面才最有利，其最好的搭配應(yīng)該是 養(yǎng)老險(xiǎn)，子女教育金 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)。而對(duì)于一般消費(fèi)型的 意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)，本身保費(fèi)就很低廉，達(dá)到豁免要求時(shí)，往往也已經(jīng)達(dá)到合同理賠的標(biāo)準(zhǔn)，或者理賠后保險(xiǎn)公司不再續(xù)保，對(duì)其增加豁免保障意義不大。

　　第二、豁免應(yīng)該買給誰(shuí)

　　在絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的豁免責(zé)任中，豁免對(duì)象都是針對(duì)“投保人”也就是繳費(fèi)人的。投保 少兒險(xiǎn)，不用說(shuō)豁免當(dāng)然是買給大人。而在成人投保中，你可以自己同時(shí)是投保人和被保險(xiǎn)人，一旦豁免，不存在任何問(wèn)題。然而在現(xiàn)實(shí)中很多妻子愿意為丈夫投保(實(shí)際拿的還是丈夫的錢)，妻子是投保人，丈夫是被保險(xiǎn)人。這時(shí)萬(wàn)一丈夫完全喪失工作能力，作為投保人的妻子則不享受豁免待遇，保費(fèi)還必須照常支付，這就有點(diǎn)得不償失了?；谶@個(gè)原因，我們通常推薦實(shí)際承擔(dān)保費(fèi)的人作為投保人，更加符合豁免保障的目的。

　　第三、豁免投保不要舍本逐末

　　通過(guò)前面的分析，我們可以看出保費(fèi)豁免雖然看上去很美，實(shí)際上不僅要自己支付相應(yīng)的費(fèi)用，豁免利益的獲得條件也是相當(dāng)嚴(yán)苛的。在一些保險(xiǎn)宣傳中，豁免的功能往往被過(guò)分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對(duì)真正的 主險(xiǎn)保障部分卻沒(méi)搞清楚。選擇保險(xiǎn)的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求，千萬(wàn)不要被這些小小的“優(yōu)惠”蒙蔽了，撿了芝麻卻丟掉西瓜。

　　應(yīng)該注意什么

　　“豁免買給誰(shuí)也大有講究。”豁免保費(fèi)保障條款通常分成投保人豁免保費(fèi)與被保險(xiǎn)人豁免保費(fèi)兩種。前者指當(dāng)投保人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免投保人應(yīng)繳的保費(fèi)，使被保險(xiǎn)人的保障權(quán)益仍然有效。這類條款適合子女為父母購(gòu)買保險(xiǎn)或家長(zhǎng)為子女投保等情況。而后者是指被保險(xiǎn)人由于意外或疾病而完全喪失勞動(dòng)能力，保險(xiǎn)公司豁免其應(yīng)繳保費(fèi)，通常這條款更適合投保人給自己購(gòu)買保險(xiǎn)。可以說(shuō)，豁免利益應(yīng)該買給保費(fèi)承擔(dān)人，也就是繳費(fèi)的那個(gè)人，這一點(diǎn)投保前要注意。

　　當(dāng)然，選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)也不要為此舍本逐末。在一些保險(xiǎn)宣傳中，豁免的功能往往被過(guò)分夸大，導(dǎo)致投保人被附帶的豁免功能吸引，對(duì)真正的主險(xiǎn)保障部分卻沒(méi)搞清楚，選擇保險(xiǎn)的關(guān)鍵還是要符合自己的保障需求。