少兒保險(xiǎn)投保最全攻略
如今，“應(yīng)該給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)”已經(jīng)成為很多父母的共識(shí)，但是如何正確的為孩子挑選搭配保險(xiǎn)成了眾多父母?jìng)冾^疼的問(wèn)題。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于少兒保險(xiǎn)投保攻略的資料，希望對(duì)大家有用。
如何為孩子投保
一份全面完整的少兒保障應(yīng)該包括以上三種類(lèi)型的保障，有些保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以兼顧其中的兩種或是三種保障，有些保險(xiǎn)則是專(zhuān)門(mén)保障其中一類(lèi)的。家長(zhǎng)可以購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，也可以購(gòu)買(mǎi)多個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的組合。給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)最好是買(mǎi)全所有的保障，兼顧安全、健康和教育保障。父母在給孩子投保時(shí)應(yīng)注意以下問(wèn)題：
1.正確對(duì)待兒童保險(xiǎn)在家庭整體保險(xiǎn)中的地位
一個(gè)家庭中究竟先為誰(shuí)投保呢?家庭投保應(yīng)以夫婦為主，孩子為輔。夫婦雙方尤其是家庭經(jīng)濟(jì)支柱的意外保障、醫(yī)療保障、重大疾病保障和壽險(xiǎn)保障一定要充分，以保證父母這個(gè)經(jīng)濟(jì)來(lái)源萬(wàn)一中斷時(shí)，孩子可以通過(guò)保險(xiǎn)得到的經(jīng)濟(jì)支持而生存下去，并且繼續(xù)接受良好的教育。如果家長(zhǎng)在單位里享受的保障比較健全，并且已經(jīng)給自己買(mǎi)了充足的商業(yè)保險(xiǎn)，則可以考慮多給小孩買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)。
2.要先了解孩子的學(xué)生保險(xiǎn)
在考慮給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)之前，應(yīng)該先了解孩子已經(jīng)有了那些保險(xiǎn)這樣可以避免重復(fù)花無(wú)謂的錢(qián)。所以建議在學(xué)校給學(xué)生上了保險(xiǎn)的家長(zhǎng)，先去了解一下這些保險(xiǎn)的具體保障條款，然后再看孩子缺少什么保障，再購(gòu)買(mǎi)這些保險(xiǎn)作補(bǔ)充。這樣做也可以監(jiān)督一些學(xué)校收了保費(fèi)，根本沒(méi)有給學(xué)生上保險(xiǎn)的行為。
3.年齡不同投保的重點(diǎn)不同
一般來(lái)說(shuō)保險(xiǎn)是越早買(mǎi)保費(fèi)也越低，對(duì)于父母越合適，孩子也越早獲得了保障。但是，如果您現(xiàn)在才開(kāi)始考慮為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)。對(duì)于不同年齡階段的孩子，其投保的重點(diǎn)和投保的多少也就有所不同。
幼兒時(shí)期，由于新生兒死亡幾率大，學(xué)齡前兒童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但這時(shí)的以死亡為給付條件的險(xiǎn)種賠償率也不高，一般而言，身故時(shí)年齡不足1周歲，給付比例占保險(xiǎn)金額的20%;滿(mǎn)1周歲但未滿(mǎn)2周歲的兒童，給付比例為40%;滿(mǎn)2周歲但未滿(mǎn)3周歲的兒童，給付比例為60%;滿(mǎn)3周歲但未滿(mǎn)4周歲的兒童，給付比例為80%，滿(mǎn)4周歲，給付比例才能達(dá)到100%。所以建議多買(mǎi)住院醫(yī)療補(bǔ)償型的險(xiǎn)種。有能力的父母可以考慮早為子女教育金做打算。
小學(xué)時(shí)期，由于意外隱患很大，應(yīng)適當(dāng)增加意外險(xiǎn)的投入，并且在條件允許情況下考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄。當(dāng)然如果家庭條件很好，應(yīng)該在孩子出生后不久就考慮未來(lái)教育金的儲(chǔ)蓄，這樣每年保費(fèi)負(fù)擔(dān)可以減少。
如果孩子已經(jīng)到了14/5歲，還沒(méi)有買(mǎi)教育類(lèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這時(shí)，可以不必局限于兒童險(xiǎn)，因?yàn)橐恍╇U(xiǎn)種16歲或14歲以上就可以購(gòu)買(mǎi)，這類(lèi)險(xiǎn)種中，宜選擇時(shí)間間隔短的分紅產(chǎn)品，也可以一定程度上替代教育金給付。當(dāng)然，也可以考慮繳費(fèi)和支取都非常靈活的萬(wàn)能壽險(xiǎn)。這個(gè)險(xiǎn)種不僅有保障性，還有很高的投資性。大人孩子都可以受益。同時(shí)，這個(gè)年紀(jì)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)也是不可或缺的。
4.給孩子投保的金額
國(guó)家為了保障未成年人的利益，兒童以死亡為給付條件的最高投保金額限制在10萬(wàn)元，所以如果你在不同保險(xiǎn)公司投保，要注意總投保金額的限制，因?yàn)橐坏┩侗３^(guò)限額，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒賠保費(fèi)。孩子的健康疾病險(xiǎn)，醫(yī)療補(bǔ)償?shù)鹊炔灰运劳鰹榻o付條件的險(xiǎn)種，可以投保超過(guò)這個(gè)限制。另外有些保險(xiǎn)公司考慮到這個(gè)限制，在條款里規(guī)定如果被保險(xiǎn)人身故給付5倍于投保金額的保險(xiǎn)金。這樣沒(méi)有違反保險(xiǎn)金額限制，也同時(shí)放大了保障功能。這類(lèi)保險(xiǎn)也可以作為加大保障的考慮。
5.花多少錢(qián)給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)
總體而言，整個(gè)家庭的保費(fèi)支出應(yīng)該在家庭總收入的10-20%左右。而如前所述，保險(xiǎn)支出中大部分應(yīng)該用來(lái)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而非兒童。所以?xún)和谋ＹM(fèi)支出盡量不要超過(guò)家庭總收入的10%，同時(shí)要視家長(zhǎng)的收入水平和收入來(lái)源而定。如果夫妻兩人均有社保和醫(yī)保，但沒(méi)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，收入主要來(lái)源于各自的工作收入，而非投資收益性收入，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)就較大，一旦發(fā)生意外致使身故或失去工作能力，將導(dǎo)致收入中斷，給家庭帶來(lái)巨大損失。
所以，應(yīng)該給自己購(gòu)買(mǎi)意外傷害保險(xiǎn)為家庭提供充足的保障。另外，為了使夫婦退休后享有較高品質(zhì)的生活，還應(yīng)早制訂養(yǎng)老計(jì)劃。醫(yī)療險(xiǎn)可選擇性購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)以解后顧之憂(yōu)。這樣一來(lái)自己保費(fèi)支出就高了，孩子的保費(fèi)就應(yīng)適當(dāng)減少，并且考慮有“保費(fèi)豁免”條款的保險(xiǎn)。
6.需不需要給孩子買(mǎi)終身的壽險(xiǎn)
為人父母的,為子女購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要從子女的教育費(fèi)用和正常生活提供保障的角度出發(fā),不宜大包大攬,連子女成年后的保障也一并考慮。甚至為子女的養(yǎng)老金做打算。子女成年后自然會(huì)有工作和收入,讓他們做出自己的保險(xiǎn)規(guī)劃,這也能樹(shù)立他們的責(zé)任感。父母如果在子女的保險(xiǎn)中投入太多而忽略了自身的保障,是得不償失的。
另外，投保兒童大病險(xiǎn)時(shí)要注意兒童宜發(fā)的疾病，并不是保的疾病越多越好的，有些只適用于成人的大病，如果包含在兒童險(xiǎn)里就有可能浪費(fèi)保費(fèi)。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性有哪些
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性Part1：疾病年輕化
22%：中國(guó)22%的中年人死于心腦血管疾病;
七成：七成人有過(guò)勞死的危險(xiǎn);
76%：白領(lǐng)亞健康比例高達(dá)76%;
中青年女性易得婦科，心腦血管疾病;
中青年男性面臨猝死、過(guò)勞和癌癥等問(wèn)題;
慢性病患病率已達(dá)20%，死亡數(shù)已占總死亡數(shù)的83%;
2013年到2014年，35歲---46歲死于心腦血管病的人，中國(guó)是22%，美國(guó)是12%。
中國(guó)社科院《人才發(fā)展報(bào)告》七成人有過(guò)勞死的危險(xiǎn)，如果中國(guó)知識(shí)分子不注意調(diào)整亞健康狀態(tài)，不久的將來(lái)這些人中的2/3死于心腦血管疾病!
中國(guó)一年用于心腦血管疾病的治療經(jīng)費(fèi)達(dá)到3000億人民幣元人民幣。
中國(guó)因疾病而導(dǎo)致生產(chǎn)力喪失，將在2005年——2015年間給中國(guó)造成5500億美元的經(jīng)濟(jì)損失。
中國(guó)的肝炎的直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)3600個(gè)億。
目前我國(guó)主流城市的白領(lǐng)亞健康比例高達(dá)76%，處于過(guò)勞狀態(tài)的白領(lǐng)接近六成，真正意義上的健康人比例不足3%。
女性更容易受到婦科、心腦血管疾病的威脅;
男性則面臨猝死、過(guò)勞、癌癥等問(wèn)題!
2013年，慢性病患病率已達(dá)20%，死亡數(shù)已占總死亡數(shù)的83%。
過(guò)去十年，平均每年新增慢性病例接近了2倍。心臟病和惡性腫瘤病例增加了近1倍!
肥胖人口將達(dá)到3.25億，未來(lái)20年將會(huì)增長(zhǎng)一倍，腰圍只要增長(zhǎng)一英寸(2.54厘米)，血管就會(huì)增長(zhǎng)4英里，患癌風(fēng)險(xiǎn)高8倍!
美國(guó)《保健事物》雜志報(bào)告：中國(guó)人的腰圍增長(zhǎng)速度將成為世界之最。
十九個(gè)月!19位老總離世!最高個(gè)人資產(chǎn)14個(gè)億，包括百視通COO吳征、德?tīng)柣莨煞輨?chuàng)始人兼原董事長(zhǎng)丁明亮、興民鋼圈董事長(zhǎng)王嘉民、成都百事通總經(jīng)理李學(xué)軍等12位高管，均因病離世。比例高達(dá)63%，其病因主要是癌癥和心臟病，其中吳征、李學(xué)軍等近半數(shù)為突發(fā)疾病逝世。
70后、80后已經(jīng)成為癌癥青睞的對(duì)象了。保險(xiǎn)行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲，而不是你想象的七老八十!
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性Part2：數(shù)據(jù)概況
1.6億：中國(guó)高血壓人口有1.6--1.7億人
1億：高血脂的有將1億多人
9240萬(wàn)：糖尿病患者達(dá)到9240萬(wàn)人
2億：超重或者肥胖癥7000萬(wàn)--2億人
1.6億：血脂異常的1.6億人
1.2億：脂肪肝患者約1.2億人
30秒：平均每30秒就有一個(gè)人罹患癌癥
30秒：平均每30秒就有一個(gè)人罹患糖尿病
30秒：平均每30秒，至少有一個(gè)人死于心腦血管疾病
慢性病、惡性腫瘤將成為威脅中國(guó)人健康的致命因素。
在這樣的大數(shù)據(jù)面前，你能獨(dú)善其身嗎?
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性Part3：醫(yī)療大數(shù)據(jù)
1/3：有三分之一的病人死于藥物的不良反應(yīng)。
40%：普通疾病的誤診率高達(dá)27%左右;重大疾病的誤診率高達(dá)40%左右。
85%：英國(guó)研究證實(shí)：有85%的藥品是無(wú)效的，對(duì)病人最好的措施就是盡量減少醫(yī)療干預(yù)。
美國(guó)研究證實(shí)：高度發(fā)達(dá)的現(xiàn)代醫(yī)學(xué)體系與人的健康沒(méi)有太大關(guān)系。
美國(guó)研究證實(shí)：有30%---40%的手術(shù)根本不需要做!
美國(guó)研究證實(shí)：與美國(guó)人健康壽命相關(guān)的因素中，只有10%跟醫(yī)療相關(guān)!導(dǎo)致美國(guó)人健康壽命延長(zhǎng)30年中，有25年與醫(yī)學(xué)沒(méi)有關(guān)系。
重大疾病的誤診率如此之高，這也正是近年來(lái)各家保險(xiǎn)公司推出重大疾病二次診療的原因所在。記住，瞎治不如不治。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性Part4：每天720個(gè)缺陷兒
2006年9月12日是我國(guó)首個(gè)“預(yù)防出生缺陷日”，同年監(jiān)測(cè)顯示，每隔30秒就有一個(gè)缺陷兒出生，相當(dāng)于每小時(shí)30個(gè)，每天720個(gè)!
在這樣的大數(shù)據(jù)面前，還能放心地要二胎嗎?尤其是奔四的70后們。孕前檢查和母嬰健康保險(xiǎn)二者缺一不可。
購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的重要性Part5：青少年健康數(shù)據(jù)
80%：80%學(xué)生早餐營(yíng)養(yǎng)質(zhì)量較差。
38%：青春期貧血的發(fā)病率達(dá)38%。
50%：全國(guó)肥胖兒中脂肪肝發(fā)生率40—50%。
80%：小學(xué)生近視率32.5%，初中生59.4%，高中生77.3%，大學(xué)生80%。
中國(guó)7個(gè)城市中小學(xué)生早餐行為調(diào)查顯示：
我國(guó)超過(guò)80%學(xué)生早餐營(yíng)養(yǎng)質(zhì)量較差，均沒(méi)有達(dá)到國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)!
中國(guó)青少年青春期貧血的發(fā)病率達(dá)38%。
中國(guó)預(yù)防醫(yī)學(xué)科學(xué)院調(diào)查顯示：
目前中國(guó)2.7億在校生蛋白攝入量，僅為標(biāo)準(zhǔn)的65%。
鐵、鈣、鋅嚴(yán)重不足，維生素A的攝入量?jī)H為標(biāo)準(zhǔn)的15%。
青春期貧血的發(fā)病率達(dá)38%。
2013—2014年度，北京中小學(xué)肥胖檢出率為19.5%，其中10%出現(xiàn)脂肪肝，而全國(guó)肥胖兒中脂肪肝發(fā)生率40—50%。
2型糖尿病發(fā)病率20年間增長(zhǎng)了11—33倍。
在物質(zhì)生活越來(lái)越發(fā)到的今天，究竟是什么讓祖國(guó)的花朵變成了如此模樣?值得我們每一個(gè)人反思。
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