工廠工人買(mǎi)保險(xiǎn)最全指南
工廠工人買(mǎi)保險(xiǎn)最全指南
?？墒呛芏鄷r(shí)候，人們?cè)诿鎸?duì)眾多類(lèi)型的險(xiǎn)種時(shí)，往往仍是很迷茫，原因何在?其實(shí)，歸根到底，也許更多的是對(duì)保險(xiǎn)的不了解。那么工廠工人應(yīng)該如何買(mǎi)保險(xiǎn)呢?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于工廠工人買(mǎi)保險(xiǎn)最全指南的資料，希望對(duì)大家有用。
工廠工人如何購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
工廠工人在工作期間，可能的意外風(fēng)險(xiǎn)較多，建議優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)。工廠工人工作強(qiáng)度大，健康保障不容忽視。經(jīng)濟(jì)條件允許，可選購(gòu)份壽險(xiǎn)產(chǎn)品。工廠工人養(yǎng)老問(wèn)題突出，可提前儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。此外在做足自身保障后，可為孩子購(gòu)買(mǎi)份適合的保險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)——工廠工人意外保障
2012年池州市一植物油脂廠發(fā)生意外事件，男子右腿卷入榨油機(jī);2013年3月份，云南陸良一包裝廠發(fā)生爆炸3名工人遇難。工廠意外事故接連發(fā)生，凸顯了工廠工人購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的必要性。工廠工人在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，需格外關(guān)注保障范圍，若包含住院醫(yī)療和每日住院津貼則更為劃算，減輕因意外事故造成的家庭經(jīng)濟(jì)壓力。此外若您是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，那么在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，保額要做足。一旦喪失經(jīng)濟(jì)能力，保險(xiǎn)額度能保證在未來(lái)5至7年維持投保人80%的收入水平為宜。
健康險(xiǎn)——工廠工人健康保障
嘈雜的聲音，污濁的空氣，工廠車(chē)間惡劣的環(huán)境已經(jīng)嚴(yán)重威脅了工人的身體健康。因此建議工廠工人在完善意外保障后，購(gòu)買(mǎi)份適合的健康保險(xiǎn)。工廠工人購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，首先要明確保障范圍，詢(xún)問(wèn)清楚哪些情況可以獲得賠償，賠償比例又是怎樣的。根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高。因此工廠工人購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，選擇10萬(wàn)元到20萬(wàn)元的保額比較合適。此外工廠工人購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)，選擇年繳保費(fèi)比較好，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)。
壽險(xiǎn)產(chǎn)品——工廠工人全面保障
在工廠上班，可能遭遇的風(fēng)險(xiǎn)較多。一旦發(fā)生事故，對(duì)家人的打擊是巨大的。因此，要提前做好對(duì)家人應(yīng)盡的責(zé)任。建議在做足意外和健康保障后，選購(gòu)份適合的壽險(xiǎn)。市面上的壽險(xiǎn)產(chǎn)品主要有：定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。對(duì)于手頭經(jīng)濟(jì)暫時(shí)拮據(jù)的工廠工人來(lái)說(shuō)，建議購(gòu)買(mǎi)定期壽險(xiǎn)。定期壽險(xiǎn)保障期限一般分為1年、5年、10年、15年、20年、30年或約定保障至規(guī)定年齡，工廠工人需結(jié)合家庭實(shí)際情況，確定適合保障期限。對(duì)于經(jīng)濟(jì)儲(chǔ)蓄較多的工廠工人來(lái)說(shuō)，可選擇份終身壽險(xiǎn)。工廠工人在購(gòu)買(mǎi)終身壽險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)避免與定期壽險(xiǎn)重疊，否則會(huì)增加家庭經(jīng)濟(jì)壓力。
養(yǎng)老險(xiǎn)——工廠工人養(yǎng)老保障
一些中小型私營(yíng)工廠，工人往往沒(méi)有退休金。想要晚年生活更有保障，工廠工人應(yīng)趁早為自己儲(chǔ)備養(yǎng)老資金，可通過(guò)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。工廠工人在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先要明確繳費(fèi)期限。一般有躉交、3年、5年、10年、20年期等不等，考慮到當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，建議消費(fèi)者適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限，這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。此外工廠工人在選購(gòu)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，需確定領(lǐng)取方式。領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。
工廠工人買(mǎi)保險(xiǎn)特別提示
工廠工人在為自身保障做足的情況下，可為孩子購(gòu)買(mǎi)份適合的保險(xiǎn)。工廠工人給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)需優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，建議您挑選卡式產(chǎn)品，這樣既有意外保障又有健康呵護(hù)。此外在孩子年幼之時(shí)，工廠工人可提前為孩子儲(chǔ)備教育資金，可通過(guò)少兒教育金保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。工廠工人在為孩子挑選教育金保險(xiǎn)時(shí)，保障范圍最好涵蓋大學(xué)教育金，因?yàn)楹⒆拥拇髮W(xué)學(xué)費(fèi)在家庭總支出中所占比例最大。另外所購(gòu)買(mǎi)的教育金保險(xiǎn)，最好附加保費(fèi)豁免功能。這樣萬(wàn)一大人發(fā)生意外無(wú)法繳納保費(fèi)，孩子仍能享受保障。
結(jié)束語(yǔ)：
工廠工人買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)遵守一定的順序：意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)。針對(duì)工廠工人特殊的工作性質(zhì)，發(fā)生意外的可能性較大，挑選份適合的意外險(xiǎn)有必要。工廠工作環(huán)境往往十分惡劣，工人健康保障十分重要。在基礎(chǔ)保障做足的情況下，工廠工人可挑選份適合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。工廠工人退休后，養(yǎng)老問(wèn)題困難，可提前儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。此外工廠工人還需加強(qiáng)孩子的保障，給孩子挑選份適合的保險(xiǎn)。
給自己買(mǎi)最為合適的保險(xiǎn)的方法/步驟
第一步：了解保險(xiǎn)知識(shí)
了解保險(xiǎn)類(lèi)型。主要有醫(yī)療健康(包括普通住院報(bào)銷(xiāo)、重大疾病、津貼等)、養(yǎng)老金、壽險(xiǎn)(身故責(zé)任)、意外保障、兒童教育金、投資理財(cái)型等。保險(xiǎn)只有適合不適合之分，沒(méi)有好壞之分。
了解保險(xiǎn)條款。一般而言，條款由保險(xiǎn)公司單方面制訂，且內(nèi)容復(fù)雜，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)。因此，有必要讓專(zhuān)業(yè)人士逐條的給自己解釋清楚，重點(diǎn)了解哪些可以保，哪些保的少，哪些不可以保。
了解保險(xiǎn)公司。也許有不少人對(duì)外資保險(xiǎn)公司有偏好，其實(shí)，無(wú)論是內(nèi)資、外資還是合資保險(xiǎn)公司，在中國(guó)注冊(cè)、開(kāi)業(yè)，就必須適用中國(guó)的法律，受中國(guó)保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，它們的法律地位是平等的。關(guān)鍵應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的公司和產(chǎn)品。
第二步：分析階段風(fēng)險(xiǎn)
應(yīng)當(dāng)用排除法，分清哪些風(fēng)險(xiǎn)不需要用保險(xiǎn)的手段來(lái)處理，哪些可以不完全用保險(xiǎn)的方法處理。主要考慮：
已有的社會(huì)保障。即是否能夠享受?chē)?guó)家提供的醫(yī)療保障， 是否有權(quán)享受社會(huì)提供的失業(yè)保障，是否有權(quán)享受社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)等。如果能充分享有這些社會(huì)保障，就可以不去或減少購(gòu)買(mǎi)這方面的保險(xiǎn)。
個(gè)人資產(chǎn)的多少?？梢院饬磕阢y行中有無(wú)可觀的存款、金融、股票投資等經(jīng)濟(jì)資助的可能性。如果個(gè)人資產(chǎn)豐厚及獲取資助的能力很強(qiáng)，可以減少購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但這要視個(gè)人的保險(xiǎn)觀念而定。因?yàn)槟壳吧鐣?huì)許多富裕人士購(gòu)買(mǎi)了巨額保險(xiǎn)，他們認(rèn)為身價(jià)百萬(wàn)更需要保障。
保險(xiǎn)分為必保的保險(xiǎn)和可選擇的保險(xiǎn)。必保的保險(xiǎn)是應(yīng)付那些保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，足以對(duì)投保人造成嚴(yán)重威脅的風(fēng)險(xiǎn);可選擇的保險(xiǎn)是應(yīng)付那些保險(xiǎn)事故一旦發(fā)生，有可能減少投保人當(dāng)前的資產(chǎn)和收入的風(fēng)險(xiǎn)，但是個(gè)人或家庭尚可承受。
如果有能力投保，最好投保;如果沒(méi)有能力投保，可以暫時(shí)不投保。這兩種風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)，每個(gè)人、每個(gè)家庭都會(huì)有差異，這需要根據(jù)自身情況進(jìn)行劃分。
第三步：按需求選擇險(xiǎn)種
單身貴族 參考年齡：22～30周歲
通常來(lái)說(shuō)，單身人士，由于工作的不穩(wěn)定性，以及薪資水平的相對(duì)較低等一系列條件都決定了他們自身抵御經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。這階段應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)，健康險(xiǎn)等費(fèi)用低廉的基本保障。如資金許可，可適時(shí)增加重大疾病保障。
二人世界 參考年齡：28～35周歲
新組建的家庭要面臨同時(shí)贍養(yǎng)4位老人，可謂“壓力山大”。青年夫妻雙方作為家庭的“頂梁柱”，宜先保障自己。意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等保障相對(duì)較高，可先作考慮和安排。
為人父母 參考年齡：35～45周歲
中年時(shí)候的保險(xiǎn)需求偏重子女教育儲(chǔ)備和養(yǎng)老儲(chǔ)備。又必須直面現(xiàn)實(shí)家庭生活的責(zé)任，以及未來(lái)延遲養(yǎng)老的趨勢(shì)以及通貨膨脹的壓力。為了應(yīng)對(duì)這些方面的需求，比較適合選擇具有一定理財(cái)功能的中長(zhǎng)期險(xiǎn)種，以便匹配相應(yīng)的教育金和養(yǎng)老金積累需求。
退休養(yǎng)老 參考年齡：45～60周歲
原先壓在身上的撫養(yǎng)子女、贍養(yǎng)老人的擔(dān)子逐漸移除，而收入水平也逐漸發(fā)展到最高點(diǎn)，但距離退休的日子也越來(lái)越近了。由于社會(huì)的演進(jìn)，將來(lái)的養(yǎng)老已經(jīng)不能依賴(lài)于社會(huì)保險(xiǎn)和子女贍養(yǎng)，為自己做好養(yǎng)老規(guī)劃是必須的。
第四步：投保時(shí)把握要點(diǎn)
量入為出。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)前，應(yīng)計(jì)算清楚現(xiàn)有的收入水平及將來(lái)可能的收入能力，以保證在今后的歲月中，有足夠的支付能力，以防投保數(shù)額過(guò)大、交費(fèi)過(guò)高而影響家庭正常生活開(kāi)銷(xiāo)。
按需挑選。一般來(lái)講，在有限的經(jīng)濟(jì)能力下，為成人投保比為兒女投保更實(shí)際，特別是家庭的“經(jīng)濟(jì)支柱”。當(dāng)然，在有支付能力的前提下，家中每人各取所需來(lái)投保就更完美了。
組合險(xiǎn)種。投保人身保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)項(xiàng)目上搞個(gè)組合，如購(gòu)買(mǎi)一個(gè)至二個(gè)主險(xiǎn)附加意外傷害、重大疾病保險(xiǎn)，使人得到全面保障。在全面考慮所有需要投保的項(xiàng)目時(shí)，還需要進(jìn)行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保
讀懂條款。投保人在投保之前必須仔細(xì)研究所投保險(xiǎn)條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除這兩大部分，應(yīng)了解這種保險(xiǎn)其保險(xiǎn)責(zé)任是什么?怎么繳費(fèi)?如何獲益?有無(wú)特別約定等。
貨比三家。同樣的保險(xiǎn)在不同的保險(xiǎn)公司會(huì)在繳費(fèi)、保障范圍、領(lǐng)取、賠償?shù)确矫嬗兴煌?。在?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)一定要拿好主意，對(duì)比三家，切不可盲目購(gòu)買(mǎi)。
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