保險理財：資產(chǎn)保全與保險

　　資產(chǎn)保全，是理財?shù)囊粋€重要概念，可以簡釋為讓資產(chǎn)保值并且增值。保險在讓人們透過金錢獲得心靈的坦然與安全感，進(jìn)而向家人傳遞一份深切愛的同時，它在商業(yè)社會的今天，又與資產(chǎn)保全緊密地結(jié)合在一起而并彰顯出獨特的魅力。

　　首先，保險是一種十分容易"變現(xiàn)"的理財工具，是穩(wěn)妥的資金儲備和投資方式。以企業(yè)主來說，只要經(jīng)營，都會拿出一筆儲備金存到銀行以備需要時拿出來進(jìn)行生意的周轉(zhuǎn)。但是當(dāng)債權(quán)債務(wù)問題出現(xiàn)、發(fā)生法律訴訟時，銀行的這些錢甚至股票、房地產(chǎn)等都可能被凍結(jié)。當(dāng)凍結(jié)發(fā)生時，企業(yè)主就可能陷入困境，生意上的往來或運(yùn)作可能會因為缺少周轉(zhuǎn)的現(xiàn)金流而導(dǎo)致停業(yè)甚至瀕臨破產(chǎn)。但是，如果提前擁有人壽保險的保單，這個問題就會輕易解決。因為人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，依據(jù)《保險法》第五十六條規(guī)定："依照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押"，所以當(dāng)所有的財產(chǎn)都被凍結(jié)甚至拍賣時，人壽保險的保單不會被凍結(jié)和拍賣，而其保單貸款功能則又使其成為了最好的"變現(xiàn)"工具。

　　因此，假如你經(jīng)營企業(yè)，你只需拿出一部分儲備金一次性存入保險公司，購買終身壽險，就可以解決債權(quán)債務(wù)糾紛發(fā)生財產(chǎn)被凍結(jié)的情況出現(xiàn)時，資金周轉(zhuǎn)不靈的問題。因為那時，你就可以拿人壽保險的保單，直接去保險公司進(jìn)行貸款，貸款的額度目前最高在保單現(xiàn)金價值的70%-80%(具體按保險合同上的規(guī)定)。

　　而同時，當(dāng)你擁有了這樣一份保險之后，即便遇到企業(yè)破產(chǎn)，你也不會因此一貧如洗。如上所及，保險單是不能被凍結(jié)或拍賣的，被保險人領(lǐng)取保險金在法律的保護(hù)之下不計入資產(chǎn)抵債程序，因此你可以安心地?fù)碛泻褪褂么嫒氡ｋU公司的這筆現(xiàn)金，繼續(xù)去享受原有的生活。在這方面，美國安然公司的老板可以說是最好的例子，他和他的家人在企業(yè)破產(chǎn)后之所以還能保持很高的生活品質(zhì)，就是因為在公司破產(chǎn)前，他和他的太太已經(jīng)用350萬美元一次性地購買了一大筆人壽保險，進(jìn)而在美國法律的規(guī)定下得以在破產(chǎn)之后還能擁有大量資金進(jìn)行支配。