年關(guān)保險(xiǎn)理財(cái)攻略大全

　　樹立正確的保險(xiǎn)理財(cái)理念

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其它金融理財(cái)產(chǎn)品最大的不同在于保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅具有投資功能，還具有保障功能。

　　因此，在進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)消費(fèi)時(shí)，首先，不要簡單地將保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與其它理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行簡單比較，因?yàn)檫@些產(chǎn)品本身就不具備可比性;其次，不要冀所有希望于保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品上，按照西方經(jīng)典的財(cái)務(wù)規(guī)劃理論，正確的理財(cái)理念是不應(yīng)把所有的雞蛋都放在一個(gè)籃子里，保險(xiǎn)理財(cái)同樣如此，保險(xiǎn)產(chǎn)品只是一種理財(cái)工具而已，要學(xué)會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理配置;最后，不要太多看重短期收益，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品大多為長期產(chǎn)品，在進(jìn)行理財(cái)消費(fèi)時(shí)，其投資收益也是一個(gè)長期的變動(dòng)過程，有高有低，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展整體環(huán)境和投資環(huán)境緊密相關(guān)。

　　審慎進(jìn)行資產(chǎn)評估

　　資產(chǎn)評估是保險(xiǎn)理財(cái)?shù)牡谝徊?，不論這一步是由消費(fèi)者自己還是理財(cái)顧問幫助完成，都是必須的一環(huán)。

　　通常來說，資產(chǎn)評估主要是針對自己的可流動(dòng)貨幣資產(chǎn)及擁有的各種金融產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，按資產(chǎn)合理配置和穩(wěn)健理財(cái)?shù)脑瓌t，銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人貨幣資產(chǎn)中應(yīng)占據(jù)至少50%以上的比例，股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不超過10%，投資類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不超過40%。

　　由于大多數(shù)消費(fèi)者不愿意將自己的資產(chǎn)隱私透露給別人，因此，在資產(chǎn)評估階段，理財(cái)顧問一般很難了解消費(fèi)者的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，鑒于此，筆者建議消費(fèi)者可以自行根據(jù)以上的資產(chǎn)配置原則，確定投資類保險(xiǎn)的購買額度。

　　選擇合蕦?shí)谋ｋU(xiǎn)公司和代理人

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與一般理財(cái)產(chǎn)品不同，具有合同時(shí)間長、約束性強(qiáng)的特點(diǎn)，一般要等三到五年后才開始一次性或分期兌現(xiàn)保額和分紅收益。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的這種特點(diǎn)決定了在購買時(shí)必須充分了解保險(xiǎn)公司的資本實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況，試想，如果一家保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)狀況不好，等你發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合約到期時(shí)，這家公司都已經(jīng)破產(chǎn)了，自己的權(quán)益怎么保證;其次，必須關(guān)注保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)作能力，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)的資金運(yùn)用渠道有限，如果資金運(yùn)用能力不強(qiáng)，投資收益有限，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益也相應(yīng)有限。

　　另外，選擇合蕦?shí)拇砣艘卜浅ｊP(guān)鍵，一般以選擇自己認(rèn)識(shí)或親戚朋友推薦的代理人為佳。

　　選擇合蕦?shí)谋ｋU(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品

　　保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類繁多，但并不是每一款產(chǎn)品都適合自己。一般來說，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要分為三類：一是投資連接保險(xiǎn)，二是萬能保險(xiǎn)，三是傳統(tǒng)的分紅保險(xiǎn)。這三類保險(xiǎn)各有特色，消費(fèi)者應(yīng)選擇合適自己的種類。

　　其中，投資連接保險(xiǎn)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，比較適合那些追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的客戶，投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的投資收益與股票市場緊密相關(guān)，一定程度上可以說是股市的晴雨表。

　　萬能保險(xiǎn)兼具保障和投資功能，而且其中投資帳戶有保底收益，對于那些既看重保障功能臃N厥油蹲使δ艿南?顏呃此擔(dān)?蚰鼙O(jiān)找彩且環(huán)N選擇。但由于前期的費(fèi)用較高，除非萬能險(xiǎn)的投資收益率很高，否則并不太劃算。