出國留學(xué)可以貸款嗎
很多人有出國留學(xué)的打算，卻苦于留學(xué)資金不足，那么出國留學(xué)能不能貸款的呢?下面學(xué)習(xí)啦小編為大家詳細(xì)講解，希望對(duì)你有所幫助!
出國留學(xué)貸款定義
出國留學(xué)是可以貸款的。
留學(xué)貸款是指銀行向出國留學(xué)人員或其直系親屬或其配偶發(fā)放的，用于支付其在境外讀書所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)的外匯消費(fèi)貸款。 現(xiàn)在，除了留學(xué)貸款外，外幣旅行支票也是一種便捷的匯兌支付方式。旅行支票是指境內(nèi)商業(yè)銀行代售的、由境外銀行或?qū)ｉT金融機(jī)構(gòu)印制、以發(fā)行機(jī)構(gòu)作為最終付款人、以可自由兌換貨幣作為計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣、有固定面額的票據(jù)。境內(nèi)居民在購買時(shí)，須本人在支票上簽名。兌換時(shí)，只需再次簽名即可，方便留學(xué)或出國旅行人員。
出國留學(xué)貸款的條件
借款人須具備下列條件：
1、借款人應(yīng)具有完全民事行為能力，在貸款到期日時(shí)的實(shí)際年齡不得超過55周歲;
2、借款人無違法亂紀(jì)行為，身體健康，具備誠實(shí)守信的品德;
3、借款人為出國留學(xué)人員本人的，在出國留學(xué)前應(yīng)具有貸款人所在地的常住戶口或其他有效居住身份;
4、借款人為出國留學(xué)人員的直系親屬或配偶的，應(yīng)具有貸款人可控制區(qū)域內(nèi)的常住戶口或其他有效居住身份，有固定的住所，有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，具備按期還本付息的能力;
5、借款人應(yīng)持有擬留學(xué)人員的國外留學(xué)學(xué)校出具的入學(xué)通知書或其他有效入學(xué)證明;
6、借款人須提供貸款人認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)抵押、質(zhì)押或第三方保證。抵押財(cái)產(chǎn)僅限于可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn);質(zhì)押品僅限于國債、本行存單、企業(yè)債券等有價(jià)證券;保證人應(yīng)為具有代償能力的法人或自然人，并愿意承擔(dān)連帶還款責(zé)任;
7、貸款人規(guī)定的其他條件。
留學(xué)貸款的額度不超過國外留學(xué)學(xué)校錄取通知書或其他有效入學(xué)證明上載明的報(bào)名費(fèi)、一年內(nèi)的學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)及其他必需費(fèi)用的等值人民幣總和，最高不超過五十萬元人民幣。同時(shí)，須滿足下列條件：
1、以可設(shè)定抵押權(quán)利的房產(chǎn)作為抵押的，貸款最高額不超過經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60%;
2、以國債、本行存單作質(zhì)押的，貸款最高額不超過質(zhì)押物價(jià)值的80%;以企業(yè)債券作質(zhì)押的，貸款額根據(jù)債券發(fā)行人的資信而定，最高額不超過質(zhì)押物票面價(jià)值的60%;
3、以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為經(jīng)銀行認(rèn)可的法人，則貸款可全額發(fā)放;若為經(jīng)銀行認(rèn)可的自然人，則貸款最高額不超過二十萬元人民幣。
留學(xué)貸款的期限根據(jù)留學(xué)期限、借款人收入狀況和保證人及擔(dān)保物的擔(dān)保能力而確定，最長(zhǎng)不超過六年(含六年)。
出國留學(xué)各種途徑的利弊分析
銀行貸款期限最長(zhǎng)、額度最高
總體來說，貸款時(shí)間長(zhǎng)是銀行留學(xué)貸款的最大特點(diǎn)。
投資管理公司貸款辦理時(shí)間最短
除了銀行外，部分投資管理公司也推出了留學(xué)貸款業(yè)務(wù)。
如果人們希望從投資管理公司獲得貸款，必須以房產(chǎn)作所抵押物，而從辦理貸款到領(lǐng)取貸款的時(shí)間為20天左右。
投資管理公司目前推出的留學(xué)貸款最高貸款額為房產(chǎn)總價(jià)值的70%?總價(jià)值為評(píng)估后價(jià)值，貸款時(shí)間最長(zhǎng)為5年。持學(xué)校的錄取通知，房產(chǎn)證明、戶口本等就可辦理貸款業(yè)務(wù)。而從貸款后的第二個(gè)月開始，貸款人就必須按月歸還貸款。如果貸款時(shí)間為5年，則還貸利息為5.48%年，如果貸款時(shí)間為一年，則利息為5.31%年。
典當(dāng)行抵押物可同時(shí)為多種物品
除了銀行和投資公司外，典當(dāng)行也加入了留學(xué)貸款的行列。在上海，典當(dāng)行已經(jīng)開設(shè)了針對(duì)留學(xué)貸款的服務(wù)。
與銀行相比，典當(dāng)貸款解決了貸款過程中，抵押物單一的問題。房產(chǎn)、證券、汽車、照相機(jī)等物品都可以進(jìn)行典當(dāng)。人們可以把自己家中的房產(chǎn)、證券、珠寶古玩等形成一個(gè)組合，而根據(jù)它們總的抵押值，典當(dāng)行將為客戶提供貸款。與銀行相比，典當(dāng)行所需的手續(xù)費(fèi)用相差不多，但典當(dāng)?shù)馁J款手續(xù)更加簡(jiǎn)便快捷。由于它可以將客戶的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行打包，因此相比銀行只能對(duì)同一類物品進(jìn)行抵押典當(dāng)?shù)淖龇▌t更加靈活。
但值得注意的是，此類典當(dāng)以3個(gè)月為一個(gè)當(dāng)期，需一次性歸還當(dāng)金本息(即賬戶內(nèi)全部金額)，利息的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)因典當(dāng)物品不同也不盡相同。以房產(chǎn)為例：由土地局等對(duì)貸款人的騰空房進(jìn)行評(píng)估后，按照評(píng)估價(jià)格的50%至60%提供貸款，手續(xù)辦完后的15至30個(gè)工作日，客戶將拿到貸款。貸款利息為每月3%，同時(shí)典當(dāng)行還要按月收取0.5%的手續(xù)費(fèi)。
最后要提醒人們的是，由于辦理簽證的時(shí)間往往會(huì)超出預(yù)算，有可能會(huì)超過原先預(yù)訂的當(dāng)期，因此在當(dāng)期期滿之際，典當(dāng)行還會(huì)讓客戶選擇是續(xù)當(dāng)還是直接還款。如果續(xù)當(dāng)，可以暫時(shí)不結(jié)算利息，等贖當(dāng)時(shí)一并計(jì)算。
出國留學(xué)貸款注意事項(xiàng)
1、若借款人為出國留學(xué)人員本人的，借款合同簽訂時(shí)應(yīng)有其國內(nèi)代理人在場(chǎng)并同時(shí)在借款合同上簽章;
2、若以法人保證方式貸款的，作為保證人的法定代表人或經(jīng)有效授權(quán)的代理人必須到場(chǎng)，并在保證合同上簽字蓋章;
3、抵押物、質(zhì)物的評(píng)估、保險(xiǎn)、登記及公證等費(fèi)用由借款人承擔(dān)。
4、說明貸款用途
出國的朋友在申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)，申請(qǐng)者一定要明確指示貸款的用途是用作留學(xué)所用。
5、貸款合同需要準(zhǔn)備一份英文版本的
很多銀行都提供留學(xué)貸款服務(wù)，但并不是所有銀行都能提供留學(xué)貸款合同的英文版本。這個(gè)也是客戶在辦理留學(xué)貸款手續(xù)時(shí)需要注意的。如果沒有英文版本的話，可能會(huì)在簽證的時(shí)候有一點(diǎn)麻煩。
6、注意自己誠信
在辦理出國留學(xué)貸款時(shí)應(yīng)查看自己的誠信度，銀行通過查詢征信記錄，就可知道貸款者的誠信度，誠信度在國外留學(xué)中很重要。
合同簽定后，留學(xué)貸款由銀行直接劃入借款人在本銀行處開立的儲(chǔ)蓄卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶。借款人應(yīng)按貸款合同的約定于貸款到期前將應(yīng)歸還的貸款本息存入儲(chǔ)蓄卡或活期儲(chǔ)蓄帳戶。在貸款本息全部得到清償后，銀行將一切憑證歸還抵押人或出質(zhì)人，并辦理有關(guān)抵(質(zhì))押登記注銷手續(xù)。
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