怎么抓住理財(cái)規(guī)劃的黃金十年

　　人到中年，進(jìn)入了人生的重要時(shí)期首先是進(jìn)入了事業(yè)黃金期多數(shù)人在經(jīng)過(guò)十多年的工作后，積累了相當(dāng)豐富的職業(yè)技能和職業(yè)資源，在目前的工作崗位上如魚(yú)得水，肩負(fù)起越來(lái)越重的責(zé)任，并獲得更高的收入。今天小編就給大家講講怎么抓住理財(cái)規(guī)劃的黃金十年，希望對(duì)大家有幫助。

　　這個(gè)年齡階段又是責(zé)任重大期家庭開(kāi)支往往較大，要安排子女教育，要換車(chē)換房，提升生活品質(zhì)，贍養(yǎng)老人，做自己養(yǎng)老金的準(zhǔn)備很多家庭感覺(jué)到了上有老，下有小的三明治式的壓力。

　　這個(gè)階段同時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)積累期由于辛苦的工作，比較多的應(yīng)酬，或者疏于鍛煉，很多數(shù)人感覺(jué)到了身體開(kāi)始走下坡路，甚至已經(jīng)出現(xiàn)了脂肪肝三高糖尿病等問(wèn)題。

　　在理財(cái)規(guī)劃方面，中年家庭收入穩(wěn)定，仍在穩(wěn)步上升，家庭財(cái)富已有一定積累，具備投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)本金，同時(shí)在投資方面應(yīng)該都有一定的嘗試，具備相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)與理念所以正應(yīng)根據(jù)這個(gè)重要時(shí)期的特征進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃。

　　在理財(cái)當(dāng)中，首先要識(shí)別中年家庭面臨的四大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)40至55歲是職業(yè)的黃金期，是一個(gè)職場(chǎng)人體現(xiàn)最大價(jià)值的時(shí)期在某一領(lǐng)域積累了一定工作年限之后，職場(chǎng)身價(jià)節(jié)節(jié)攀升但對(duì)相當(dāng)多的職業(yè)而言，這個(gè)階段也面臨一些尷尬之處比如某些技術(shù)工種，專(zhuān)有技術(shù)的更新?lián)Q代使得原有技術(shù)被邊緣化或面臨被淘汰即使像IT技術(shù)這樣的重要技術(shù)人士，也是公司的成本中心，如果公司有更便宜更拼命的年輕人加入，對(duì)他們來(lái)講壓力也很大

　　然而這個(gè)階段同時(shí)是子女教育期，以及養(yǎng)老金的準(zhǔn)備期，甚至還要準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)父母可能突發(fā)的大筆醫(yī)療開(kāi)支職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，就會(huì)轉(zhuǎn)化為家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

　　特別是女性，一旦被動(dòng)離職，重新入職的難度普遍更大越是經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的女性，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越大。

　　理財(cái)騙局風(fēng)險(xiǎn)中年家庭往往有一些積蓄，投資理財(cái)熱情高漲，但如果缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)，片面追求高收益，也正是理財(cái)騙局的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)近幾年，各種名目的欺詐性理財(cái)產(chǎn)品屢屢出現(xiàn)，卷款跑路事件頻發(fā)

　　最近發(fā)生的比如非法原始股上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司原法人代表段國(guó)帥被批捕，其炮制的假股票騙局騙取上千名河南群眾2億多元資金隨著河南山東上海等多省市原始股投資騙局的被戳穿，越來(lái)越多人的一夜暴富變成了血本無(wú)歸

　　再如互聯(lián)網(wǎng)外衣下的金融傳銷(xiāo)1萬(wàn)元一年能變23萬(wàn)元開(kāi)戶(hù)即送50美元每個(gè)月30%的固定收益這就是一家叫MMM互助金融平臺(tái)的理財(cái)網(wǎng)站所作的炫目宣傳這家網(wǎng)站以超高的回報(bào)吸引了諸多投資者加入央行**工信部工商總局聯(lián)合對(duì)此類(lèi)以金融互助為名，承諾高額收益，**公眾投入資金的行為，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示

　　大額投資失敗最近接到一位朋友的電話，想讓我?guī)兔o急借到150萬(wàn)的資金，哪怕是8%的資金成本都可以接受。

　　有個(gè)朋友40歲出頭，夫妻雙方都在外企工作，收入很穩(wěn)定家里的房子沒(méi)有貸款，另外還有80多萬(wàn)存款，兩個(gè)孩子，姐姐8歲，弟弟2歲一家人小日子過(guò)得紅紅火火，為什么忽然需要這么一大筆資金呢?

　　詳細(xì)了解后才知道，去年4月有位朋友向他借錢(qián)炒股，說(shuō)好了虧了算朋友的，賺了就平分，而且預(yù)計(jì)6個(gè)月能翻一倍他們就把家里的房子抵押給了貸款公司，把貸出的錢(qián)借給了朋友貸款利息相當(dāng)高，，每月2.5%，現(xiàn)在抵押貸款期限眼看就到了，朋友卻完全無(wú)法償還本金利息!眼下每月僅還抵押房的利息就要5萬(wàn)塊!他們只能集齊手上所有的現(xiàn)金，再借一些錢(qián)，先把房子從貸款公司贖回，再慢慢解決后續(xù)問(wèn)題否則每月的利息就會(huì)把這一家壓垮的。

　　2015年股票市場(chǎng)的猴市與股災(zāi)讓許多中產(chǎn)家庭損失慘重，有相當(dāng)多的投資人虧損60%以上，更有利用杠桿資金的投資人一夜清零在我們身邊的客戶(hù)中，不乏動(dòng)用家庭相當(dāng)比例的積蓄投入股市最終產(chǎn)生巨額虧損的人很多人在這一年中，因股指一萬(wàn)點(diǎn)的預(yù)言而進(jìn)入，市場(chǎng)雪崩時(shí)因沒(méi)有心理預(yù)期而不知所措，因選擇性相信專(zhuān)家預(yù)言而反復(fù)的追漲殺跌，最終以大幅的虧損而離場(chǎng)而去股市成了投機(jī)博弈場(chǎng)中產(chǎn)絞肉機(jī)。

　　人們往往混淆了投資中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的意愿和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力最主要的是和主動(dòng)收入，也就是剩余工作時(shí)間相關(guān)的隨著年齡的增加，中年家庭承受投資失敗的能力客觀地在變小，投資應(yīng)該更加謹(jǐn)慎。

　　人身風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于很多職業(yè)經(jīng)理人而言，步入40歲的年紀(jì)是家庭事業(yè)的黃金期他們收入增加，新?lián)Q了大房子，換上了好車(chē)，還生了二胎每年家庭外出旅游，給孩子的成長(zhǎng)教育提供了優(yōu)越的條件他們努力工作，以獲得更多升職加薪機(jī)會(huì)，但同時(shí)超負(fù)荷的工作也給健康造成了極大的損傷

　　據(jù)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)顯示，近5年來(lái)，重大疾病發(fā)生的年齡趨于年輕化，平均的理賠年齡在43歲左右，出現(xiàn)的病種以惡性腫瘤(癌癥)居首隨著環(huán)境的惡化生活節(jié)奏的加快以及工作壓力的變大，以前容易在60歲以上老年人身上發(fā)生的所謂大病，越來(lái)越趨向低齡化二十幾歲的年輕人三四十歲的中年人，因?yàn)椴恍翌净即蟛《ナ?，或者因?yàn)楣ぷ鲏毫^(guò)大過(guò)勞死的案例，不再僅僅出現(xiàn)在新聞中，而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇

　　身故會(huì)中斷收入，重大疾病或殘疾有可能持續(xù)產(chǎn)生花銷(xiāo)一旦發(fā)生重大疾病的狀況，首先要花費(fèi)大量的治療費(fèi)用在治療費(fèi)用中，越是重大的病種，自費(fèi)藥所占的比例會(huì)越大同時(shí)發(fā)生的還有高額的療養(yǎng)費(fèi)營(yíng)養(yǎng)費(fèi)，越高收入家庭對(duì)療養(yǎng)營(yíng)養(yǎng)的要求越高花費(fèi)越大除此以外，重大疾病療養(yǎng)期的收入損失也是無(wú)法以避免的，一般會(huì)對(duì)3至5年內(nèi)的收入產(chǎn)生直接影響。

　　中年理財(cái)三大建議

　　中年是事業(yè)黃金期，是責(zé)任重大期，同時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)累積期這個(gè)時(shí)期的財(cái)務(wù)規(guī)劃與布局相當(dāng)重要建議從以下三點(diǎn)加以重點(diǎn)考慮：

　　一持續(xù)學(xué)習(xí)投資理財(cái)知識(shí)

　　沒(méi)有理財(cái)顧問(wèn)能夠比自己更了解自己的狀況，而理財(cái)績(jī)效長(zhǎng)久最終的改善是由于觀念與習(xí)慣的變化這些都離不開(kāi)持續(xù)的學(xué)習(xí)和與時(shí)俱進(jìn)的財(cái)務(wù)安排。

　　投資產(chǎn)生重大失敗者往往逃不出貪急懶三個(gè)字而真正的投資行為需要三個(gè)必要條件：一經(jīng)過(guò)仔細(xì)認(rèn)真的分析，二明確風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源并對(duì)最大損失有預(yù)設(shè)的對(duì)策執(zhí)行的紀(jì)律和承受的能力，三期望適當(dāng)?shù)幕貓?bào)。

　　二以資產(chǎn)配置為基礎(chǔ)的投資規(guī)劃

　　很多人都有雞蛋不能放在一個(gè)籃子里的概念，但在真正執(zhí)行的過(guò)程中，卻無(wú)法抑制在最賺錢(qián)的籃子里放所有的錢(qián)，押對(duì)了這把就行了，等這波股市賺到了錢(qián)再說(shuō)這些賭的心態(tài)還有就是不知道如何配置的技能知識(shí)缺乏重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下投資理財(cái)?shù)姆绞剑?/p>

　　三合理進(jìn)行商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)劃

　　對(duì)于我們的很多客戶(hù)而言，主動(dòng)收入占家庭收入的絕大部分這意味著一旦發(fā)生重大人身風(fēng)險(xiǎn)，如身故或殘疾，未來(lái)10年20年的收入損失是巨大的。

　　在人生的事業(yè)黃金期重大責(zé)任期出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)是最大的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于很多企業(yè)高管職業(yè)經(jīng)理人來(lái)說(shuō)，幸福生活家庭財(cái)務(wù)唯一的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自于人身風(fēng)險(xiǎn)健康是1，感情家庭錢(qián)財(cái)?shù)仁呛竺娴?，如果沒(méi)有1，再多的0也失去了意義。

　　保險(xiǎn)是現(xiàn)代文明社會(huì)財(cái)務(wù)安排的必須品保險(xiǎn)的基本功能是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)損失的轉(zhuǎn)移

　　因此在此階段一定要規(guī)劃高額的人壽保險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)極端情況下，每個(gè)人機(jī)會(huì)均等可能發(fā)生的概率事件

　　中年是人生的黃金階段，以十年的黃金規(guī)劃，換未來(lái)50年的美好幸福!