怎么抓住理財規(guī)劃的黃金十年

　　人到中年，進(jìn)入了人生的重要時期首先是進(jìn)入了事業(yè)黃金期多數(shù)人在經(jīng)過十多年的工作后，積累了相當(dāng)豐富的職業(yè)技能和職業(yè)資源，在目前的工作崗位上如魚得水，肩負(fù)起越來越重的責(zé)任，并獲得更高的收入。今天小編就給大家講講怎么抓住理財規(guī)劃的黃金十年，希望對大家有幫助。

　　這個年齡階段又是責(zé)任重大期家庭開支往往較大，要安排子女教育，要換車換房，提升生活品質(zhì)，贍養(yǎng)老人，做自己養(yǎng)老金的準(zhǔn)備很多家庭感覺到了上有老，下有小的三明治式的壓力。

　　這個階段同時是風(fēng)險積累期由于辛苦的工作，比較多的應(yīng)酬，或者疏于鍛煉，很多數(shù)人感覺到了身體開始走下坡路，甚至已經(jīng)出現(xiàn)了脂肪肝三高糖尿病等問題。

　　在理財規(guī)劃方面，中年家庭收入穩(wěn)定，仍在穩(wěn)步上升，家庭財富已有一定積累，具備投資理財?shù)幕A(chǔ)本金，同時在投資方面應(yīng)該都有一定的嘗試，具備相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗與理念所以正應(yīng)根據(jù)這個重要時期的特征進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃。

　　在理財當(dāng)中，首先要識別中年家庭面臨的四大財務(wù)風(fēng)險

　　職業(yè)風(fēng)險40至55歲是職業(yè)的黃金期，是一個職場人體現(xiàn)最大價值的時期在某一領(lǐng)域積累了一定工作年限之后，職場身價節(jié)節(jié)攀升但對相當(dāng)多的職業(yè)而言，這個階段也面臨一些尷尬之處比如某些技術(shù)工種，專有技術(shù)的更新?lián)Q代使得原有技術(shù)被邊緣化或面臨被淘汰即使像IT技術(shù)這樣的重要技術(shù)人士，也是公司的成本中心，如果公司有更便宜更拼命的年輕人加入，對他們來講壓力也很大

　　然而這個階段同時是子女教育期，以及養(yǎng)老金的準(zhǔn)備期，甚至還要準(zhǔn)備應(yīng)對父母可能突發(fā)的大筆醫(yī)療開支職業(yè)風(fēng)險發(fā)生時，就會轉(zhuǎn)化為家庭的財務(wù)風(fēng)險

　　特別是女性，一旦被動離職，重新入職的難度普遍更大越是經(jīng)濟(jì)獨立的女性，職業(yè)風(fēng)險越大。

　　理財騙局風(fēng)險中年家庭往往有一些積蓄，投資理財熱情高漲，但如果缺乏專業(yè)知識，片面追求高收益，也正是理財騙局的優(yōu)質(zhì)目標(biāo)近幾年，各種名目的欺詐性理財產(chǎn)品屢屢出現(xiàn)，卷款跑路事件頻發(fā)

　　最近發(fā)生的比如非法原始股上海優(yōu)索環(huán)保科技發(fā)展有限公司原法人代表段國帥被批捕，其炮制的假股票騙局騙取上千名河南群眾2億多元資金隨著河南山東上海等多省市原始股投資騙局的被戳穿，越來越多人的一夜暴富變成了血本無歸

　　再如互聯(lián)網(wǎng)外衣下的金融傳銷1萬元一年能變23萬元開戶即送50美元每個月30%的固定收益這就是一家叫MMM互助金融平臺的理財網(wǎng)站所作的炫目宣傳這家網(wǎng)站以超高的回報吸引了諸多投資者加入央行**工信部工商總局聯(lián)合對此類以金融互助為名，承諾高額收益，**公眾投入資金的行為，發(fā)布風(fēng)險預(yù)警提示

　　大額投資失敗最近接到一位朋友的電話，想讓我?guī)兔o急借到150萬的資金，哪怕是8%的資金成本都可以接受。

　　有個朋友40歲出頭，夫妻雙方都在外企工作，收入很穩(wěn)定家里的房子沒有貸款，另外還有80多萬存款，兩個孩子，姐姐8歲，弟弟2歲一家人小日子過得紅紅火火，為什么忽然需要這么一大筆資金呢?

　　詳細(xì)了解后才知道，去年4月有位朋友向他借錢炒股，說好了虧了算朋友的，賺了就平分，而且預(yù)計6個月能翻一倍他們就把家里的房子抵押給了貸款公司，把貸出的錢借給了朋友貸款利息相當(dāng)高，，每月2.5%，現(xiàn)在抵押貸款期限眼看就到了，朋友卻完全無法償還本金利息!眼下每月僅還抵押房的利息就要5萬塊!他們只能集齊手上所有的現(xiàn)金，再借一些錢，先把房子從貸款公司贖回，再慢慢解決后續(xù)問題否則每月的利息就會把這一家壓垮的。

　　2015年股票市場的猴市與股災(zāi)讓許多中產(chǎn)家庭損失慘重，有相當(dāng)多的投資人虧損60%以上，更有利用杠桿資金的投資人一夜清零在我們身邊的客戶中，不乏動用家庭相當(dāng)比例的積蓄投入股市最終產(chǎn)生巨額虧損的人很多人在這一年中，因股指一萬點的預(yù)言而進(jìn)入，市場雪崩時因沒有心理預(yù)期而不知所措，因選擇性相信專家預(yù)言而反復(fù)的追漲殺跌，最終以大幅的虧損而離場而去股市成了投機(jī)博弈場中產(chǎn)絞肉機(jī)。

　　人們往往混淆了投資中承擔(dān)風(fēng)險的意愿和承擔(dān)風(fēng)險的能力承擔(dān)風(fēng)險的能力最主要的是和主動收入，也就是剩余工作時間相關(guān)的隨著年齡的增加，中年家庭承受投資失敗的能力客觀地在變小，投資應(yīng)該更加謹(jǐn)慎。

　　人身風(fēng)險對于很多職業(yè)經(jīng)理人而言，步入40歲的年紀(jì)是家庭事業(yè)的黃金期他們收入增加，新?lián)Q了大房子，換上了好車，還生了二胎每年家庭外出旅游，給孩子的成長教育提供了優(yōu)越的條件他們努力工作，以獲得更多升職加薪機(jī)會，但同時超負(fù)荷的工作也給健康造成了極大的損傷

　　據(jù)保險公司數(shù)據(jù)顯示，近5年來，重大疾病發(fā)生的年齡趨于年輕化，平均的理賠年齡在43歲左右，出現(xiàn)的病種以惡性腫瘤(癌癥)居首隨著環(huán)境的惡化生活節(jié)奏的加快以及工作壓力的變大，以前容易在60歲以上老年人身上發(fā)生的所謂大病，越來越趨向低齡化二十幾歲的年輕人三四十歲的中年人，因為不幸罹患大病而去世，或者因為工作壓力過大過勞死的案例，不再僅僅出現(xiàn)在新聞中，而不斷成為許多人周遭親朋好友切身的遭遇

　　身故會中斷收入，重大疾病或殘疾有可能持續(xù)產(chǎn)生花銷一旦發(fā)生重大疾病的狀況，首先要花費大量的治療費用在治療費用中，越是重大的病種，自費藥所占的比例會越大同時發(fā)生的還有高額的療養(yǎng)費營養(yǎng)費，越高收入家庭對療養(yǎng)營養(yǎng)的要求越高花費越大除此以外，重大疾病療養(yǎng)期的收入損失也是無法以避免的，一般會對3至5年內(nèi)的收入產(chǎn)生直接影響。

　　中年理財三大建議

　　中年是事業(yè)黃金期，是責(zé)任重大期，同時是風(fēng)險累積期這個時期的財務(wù)規(guī)劃與布局相當(dāng)重要建議從以下三點加以重點考慮：

　　一持續(xù)學(xué)習(xí)投資理財知識

　　沒有理財顧問能夠比自己更了解自己的狀況，而理財績效長久最終的改善是由于觀念與習(xí)慣的變化這些都離不開持續(xù)的學(xué)習(xí)和與時俱進(jìn)的財務(wù)安排。

　　投資產(chǎn)生重大失敗者往往逃不出貪急懶三個字而真正的投資行為需要三個必要條件：一經(jīng)過仔細(xì)認(rèn)真的分析，二明確風(fēng)險的來源并對最大損失有預(yù)設(shè)的對策執(zhí)行的紀(jì)律和承受的能力，三期望適當(dāng)?shù)幕貓蟆?/p>

　　二以資產(chǎn)配置為基礎(chǔ)的投資規(guī)劃

　　很多人都有雞蛋不能放在一個籃子里的概念，但在真正執(zhí)行的過程中，卻無法抑制在最賺錢的籃子里放所有的錢，押對了這把就行了，等這波股市賺到了錢再說這些賭的心態(tài)還有就是不知道如何配置的技能知識缺乏重點應(yīng)當(dāng)關(guān)注以下投資理財?shù)姆绞剑?/p>

　　三合理進(jìn)行商業(yè)保險規(guī)劃

　　對于我們的很多客戶而言，主動收入占家庭收入的絕大部分這意味著一旦發(fā)生重大人身風(fēng)險，如身故或殘疾，未來10年20年的收入損失是巨大的。

　　在人生的事業(yè)黃金期重大責(zé)任期出現(xiàn)的風(fēng)險是最大的風(fēng)險對于很多企業(yè)高管職業(yè)經(jīng)理人來說，幸福生活家庭財務(wù)唯一的風(fēng)險來自于人身風(fēng)險健康是1，感情家庭錢財?shù)仁呛竺娴?，如果沒有1，再多的0也失去了意義。

　　保險是現(xiàn)代文明社會財務(wù)安排的必須品保險的基本功能是風(fēng)險發(fā)生時損失的轉(zhuǎn)移

　　因此在此階段一定要規(guī)劃高額的人壽保險，以應(yīng)對極端情況下，每個人機(jī)會均等可能發(fā)生的概率事件

　　中年是人生的黃金階段，以十年的黃金規(guī)劃，換未來50年的美好幸福!