國家政策性銀行
國家政策性銀行
政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。以下是學(xué)習(xí)啦小編整理的國家政策性銀行的相關(guān)資料，希望對你有幫助!
國家政策性銀行
政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)。
政策性銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是國家干預(yù)、協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。政策性銀行與商業(yè)銀行和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)相比，有共性的一面，如要對貸款進(jìn)行嚴(yán)格審查，貸款要還本付息、周轉(zhuǎn)使用等。但作為政策性金融機(jī)構(gòu)，也有其特征：一是政策性銀行的資本金多由政府財(cái)政撥付;二是政策性銀行經(jīng)營時(shí)主要考慮國家的整體利益、社會(huì)效益，不以盈利為目標(biāo)，但政策性銀行的資金并不是財(cái)政資金，政策性銀行也必須考慮盈虧，堅(jiān)持銀行管理的基本原則，力爭保本微利;三是政策性銀行有其特定的資金來源，主要依靠發(fā)行金融債券或向中央銀行舉債，一般不面向公眾吸收存款;四是政策性銀行有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭。
國家政策性銀行的特征區(qū)別
特征
政策性銀行不同于政府的中央銀行，也不同于其他商業(yè)銀行，它的重要作用在于彌補(bǔ)商業(yè)銀行在資金配置上的缺陷，從而健全與優(yōu)化一國金融體系的整體功能。與其他銀行相比，政策性銀行具有如下特點(diǎn)：
第一，從資本金性質(zhì)看，政策性銀行一般由政府財(cái)政撥款出資或政府參股設(shè)立，由政府控股，與政府保持著密切關(guān)系。如德國(復(fù)興開發(fā)銀行法)規(guī)定：復(fù)興開發(fā)銀行為政府所有，其中聯(lián)邦政府占80%的股份，各州政府占20%的股份。法國的對外貿(mào)易銀行，是由法國的中央銀行持股24.5%，信托儲(chǔ)蓄銀行持股24.5%，以及其他大商業(yè)銀行投資組成。
第二，從經(jīng)營宗旨上看，政策性銀行不以營利為目標(biāo)，而以貫徹執(zhí)行國家的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策為己任。其主要功能是為國家重點(diǎn)建設(shè)和按照國家產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)扶持的行業(yè)及區(qū)域的發(fā)展提供資金融通。一般包括支持農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款，農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款，交通、能源等基礎(chǔ)設(shè)施和基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)貸款，進(jìn)出口貿(mào)易貸款等。但是不以營利為目標(biāo)并不意味著政策性銀行都不盈利，或是都無視效益性，而僅僅是以經(jīng)營的目標(biāo)角度來講，不追求盈利或利潤最大化。
第三，從業(yè)務(wù)范圍上看，政策性銀行不能吸收活期存款和公眾存款，主要資金來源是政府提供的資本金、各種借入資金和發(fā)行政策性金融債券籌措的資金，其資金運(yùn)用多為長期貸款和資本貸款。政策性銀行收入的存款也不作轉(zhuǎn)賬使用，貸款一般為專款專用，不會(huì)直接轉(zhuǎn)化為儲(chǔ)蓄存款和定期存款。所以，不會(huì)像商業(yè)銀行那樣具備存款和信用創(chuàng)造職能。政策性銀行有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行產(chǎn)生競爭。它一般服務(wù)于那些對國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定具有重要意義，且投資規(guī)模大、周期長、經(jīng)濟(jì)效益低、資金回收慢的項(xiàng)目領(lǐng)域，如農(nóng)業(yè)開發(fā)、重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、進(jìn)出口貿(mào)易、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)等領(lǐng)域。
第四，從融資原則上看，政策性銀行有其特殊的融資原則。在融資條件或資格上，要求其融資對象必須是從其他金融機(jī)構(gòu)不易得到所需的融通資金的條件下，才有從政策性銀行獲得資金的資格，且提供的全部是中長期信貸資金，貸款利率明顯低于商業(yè)銀行同期同類貸款利率，有的甚至低于籌資成本，但要求按期還本付息。
第五，從信用創(chuàng)造能力看，政策性銀行一般不參與信用的創(chuàng)造過程，資金的派生能力較弱。因?yàn)檎咝糟y行的資金來源主要不是吸收存款，而往往是由政府提供，而且政策性銀行的貸款主要是?？顚Ｓ茫Ｇ闆r下不會(huì)增加貨幣供給。
區(qū)別
與商業(yè)銀行的區(qū)別
(1)經(jīng)營方式不同。政策性銀行多由政府出資建立，業(yè)務(wù)上由政府相應(yīng)部門領(lǐng)導(dǎo)。商業(yè)銀行多采取股份制的形式，業(yè)務(wù)上自主經(jīng)營、獨(dú)立核算。
(2)資金來源不同。政策性銀行一般不接受存款，也不從民間借款。而商業(yè)銀行以存款作為其主要的資金來源。
(3)經(jīng)營目的不同。政策性銀行是為了支持某些部門的發(fā)展而專門成立的，不以盈利為目的，與相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)部門關(guān)系密切。而商業(yè)銀行則以利潤最大化為經(jīng)營目的，業(yè)務(wù)范圍廣泛。
國家政策性銀行改革
2006年，中國政府工作報(bào)告已經(jīng)提出“推進(jìn)政策性銀行、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等其他金融機(jī)構(gòu)改革”;2013年和2014年又連續(xù)兩年提出“實(shí)施政策性金融機(jī)構(gòu)改革。”2015年，政府工作報(bào)告首次明確“發(fā)揮好開發(fā)性金融、政策性金融在增加公共產(chǎn)品供給中的作用”。
2015年4月12日，官方宣布，由中國央行會(huì)同有關(guān)單位提出的國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改革方案，已經(jīng)正式獲得批準(zhǔn)。
其中，國家開發(fā)銀行明確定位為開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，而中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行進(jìn)一步明確了政策性銀行的定位。
關(guān)鍵點(diǎn)
其一，官方將按照“一行一策”的原則，補(bǔ)充三大銀行的資本金。中國央行相關(guān)負(fù)責(zé)人12日對記者透露，三大銀行的資本充足率將統(tǒng)一按照10.5%的標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施。
其二，首度明確提出將對三大銀行采取“資本約束機(jī)制”。此前，對政策性和開發(fā)性金融采取何種約束機(jī)制，坊間一直存在爭議。
其三，明確要求三大機(jī)構(gòu)完善組織架構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)。此前，雖然國家開發(fā)銀行于2008年12月成立股份有限公司時(shí)就成立了董事會(huì)，而近期履新中國進(jìn)出口銀行的胡曉煉也是以黨委書記、董事長的身份上任，但三大機(jī)構(gòu)在公司治理方面仍存很大改善空間。
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