貸款買房的審批資料有哪些
貸款買房的審批資料有哪些
隨著房?jī)r(jià)的不斷攀升，想全額買房變得越來越不容易，不少人便選擇貸款買房，對(duì)于貸款買房向銀行遞交貸款申請(qǐng)是必過的一關(guān)。下面是小編分享的貸款買房的審批資料，一起來看看吧。
貸款買房的審批資料
一查：收入證明、銀行流水
申請(qǐng)借款人的收入和流水是銀行審查的重要項(xiàng)目，因?yàn)檫@兩項(xiàng)直觀體現(xiàn)了其還款能力。一般來說，銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥(現(xiàn)有貸款+房貸月供)X2。銀行流水的話，通常需要提供近6個(gè)月內(nèi)的，建議申請(qǐng)人用流水交易較多的那張銀行卡。
二查：現(xiàn)有房屋狀況
申請(qǐng)借款人的已有房屋套數(shù)和還款情況，這直接關(guān)系到你接下來買房的貸款首付比例和利率問題。比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購(gòu)買二套房申請(qǐng)貸款，需要提供第一次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同，首套房已經(jīng)還完貸款的要提供貸款結(jié)清證明，首付款比例和利率則按照二套房的政策來執(zhí)行。
三查：征信報(bào)告
征信報(bào)告是借款人個(gè)人信用的體現(xiàn)，征信良好說明借款人貸款、還款習(xí)慣良好，以后按時(shí)還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時(shí)間范圍更廣。由于每家銀行政策要求不同，審查征信的寬松程度會(huì)略有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸能否通過的情況，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴(yán)重的則會(huì)直接被拒貸。
四查：婚姻狀況
結(jié)合上面幾點(diǎn)，無論是還款能力還是征信報(bào)告，都是以家庭為單位，已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件，如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時(shí)候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。
五查：年齡職業(yè)
借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款。職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、世界500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。
六查：房屋房齡
買二手房的話，銀行會(huì)對(duì)房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會(huì)影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前最好了解清楚銀行的要求。
知道銀行要查些什么，申請(qǐng)人在申請(qǐng)貸款時(shí)做到心里有數(shù)，及早杜絕自己出現(xiàn)貸款被拒的問題發(fā)生，不失為一件好事。另外要注意的是，買房申請(qǐng)貸款未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款后想過什么樣的生活，適合你的才是最好的。
貸款買房需要滿足的條件
①年齡、身份
年滿18年周歲的具有完全民事行為能力，承擔(dān)完全民事責(zé)任能力的自然人，具有城鎮(zhèn)居民常住戶口或合法有效的居住身份證明;
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交齊首期購(gòu)房款;
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有穩(wěn)定的收入和還款付息的能力;
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申請(qǐng)貸款時(shí)，購(gòu)房者有不低于購(gòu)房?jī)r(jià)款20%的自有資金;
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借款人同意以所購(gòu)房屋及其權(quán)益作為抵押物;
⑥產(chǎn)權(quán)明晰
所購(gòu)二手房的產(chǎn)權(quán)明晰，符合政府規(guī)定的可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通的條件;
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所購(gòu)的房屋不在拆遷公告范圍內(nèi);
⑧其他
貸款銀行要求的其他條件。
貸款買房的還款方式
【還款方式】
(1)等額本金按揭貸款：在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息。借款人在貸款初期由于本金較多，將支付較多的利息，從而使還款額在初期較多，隨后由于利息會(huì)隨著本金的減少而遞減，每月還款額將越來越少。這種方式比較適合還款能力較強(qiáng)的家庭。
(2)等額本息按揭貸款：在還款期內(nèi)，每月償還同等數(shù)額的貸款(包括本金和利息)。由于每月的還款額固定，可以有計(jì)劃地控制家庭收入和支出，也便于每個(gè)家庭根據(jù)自己的收入情況，確定還貸能力。這種方式在商業(yè)房貸市場(chǎng)較為普遍。
【逾期還款】
1、若借款期限到期，按中國(guó)人民銀行逾期罰息規(guī)定辦理，將對(duì)逾期貸款部分按天計(jì)收逾期罰息(現(xiàn)行逾期息=月還款額×0.021%×逾期天數(shù))
2、通常借款人發(fā)生拖欠時(shí)，銀行將會(huì)寄發(fā)催款通知書并采取電話聯(lián)系的方式提醒借款人按時(shí)足額還款;如果借款人連續(xù)三個(gè)月未還款，銀行將會(huì)寄發(fā)律師函督促借款人履約，或采取銀行工作人員上門了解情況方式，通過互相溝通，協(xié)商解決問題;對(duì)于借款人超過六個(gè)月未還款，且缺乏主動(dòng)還款意愿的情況，銀行將根據(jù)借款合同約定，向所在地人民法院起訴，要求處分抵押物。
3、借款人如果由拖欠的不良紀(jì)錄將會(huì)影響到其個(gè)人信用，為日后申請(qǐng)銀行貸款、辦理有關(guān)材料或證明帶來麻煩。
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