個人怎樣投資黃金
個人怎樣投資黃金
個人如何投資黃金?以前個人投資者只能通過上海等大城市的幾家試點銀行進行黃金投資，而現(xiàn)在投資者可以通過各式各樣的方式參與到黃金市場中。當(dāng)然，不同的黃金投資產(chǎn)品具有各自的風(fēng)險和收益特性，個人投資者也需要根據(jù)產(chǎn)品的特點與自己的投資風(fēng)格，理性地選擇合適的產(chǎn)品。以下是blanche小編分享給大家的關(guān)于個人怎樣投資黃金，一起來看看個人怎么投資黃金吧!
個人怎樣投資黃金
A、個人實物黃金買賣
銷售銀行：農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、建設(shè)銀行
目前推出實物黃金買賣的銀行主要有農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行。銀行銷售的實物黃金，其價格一般要比上海金交所的原料金價格要高一點，因為銀行還要把運保費、工藝費計算入成本。下面，讓我們看看各銀行推出的實物黃金品種：
1、農(nóng)業(yè)銀行
農(nóng)業(yè)銀行是寧波市場上最早推出個人實物黃金買賣的銀行，目前該行的個人實物黃金買賣主要有以下幾種：
金幣農(nóng)行目前在銷售的金幣主要有奧運紀(jì)念幣、熊貓金幣。熊貓金幣的規(guī)格有1盎司、1/2盎司、1/4盎司、1/10盎司、1/20盎司。據(jù)介紹，金幣的價格是“隨行就市”，每天一個價，根據(jù)上海金交所原料金的基礎(chǔ)上制定出來的。
金條農(nóng)行代銷的金條是山東招遠(yuǎn)黃金的產(chǎn)品，金條的規(guī)格有50克、100克、200克、500克。金條的售價也是由農(nóng)行在上海金交所原料金金價的基礎(chǔ)上再報價，銀行還要加一點運輸費、加工費。
“銀行品牌金” 農(nóng)行將在今年11月下旬推自己銀行的品牌金———“傳世之寶”金條，規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克等。
農(nóng)行在代售的這些實物黃金制品，目前還沒有提供回購業(yè)務(wù)，購買者更多的是用于收藏，而一旦銀行推出回購業(yè)務(wù)，投資者也可以通過“低買高賣”來賺錢了。
2、工商銀行
工商銀行也已推出了自己的品牌金———“如意金”金條。“如意金”金條是工商銀行首次推出、自行設(shè)計、具有自身品牌名稱的條塊金條，金條上帶有“中國工商銀行”標(biāo)志和固定編號。“如意”金條是首家在上海黃金交易所(SGE)注冊的銀行金條，是工行委托倫敦黃金市場協(xié)會認(rèn)證的國際標(biāo)準(zhǔn)金銀錠生產(chǎn)免檢精練廠鑄造的，其售價與國際市場黃金價格掛鉤，透明度高，具有投資方便、禮品饋贈、黃金積存、價值儲藏的特點。
工行的“如意金”金條其規(guī)格有20克、50克、100克、200克、500克和1000克六種，成色是99.99，目前工行暫不銷售20克規(guī)格的金條。目前工行的“如意金”金條也暫未推出回購業(yè)務(wù)，投資者目前只能從工行買“如意金”金條。
3、建設(shè)銀行
“龍鼎金”是建設(shè)銀行個人黃金買賣業(yè)務(wù)的統(tǒng)一品牌名稱，目前，該品牌下包括個人賬戶金交易、個人實物黃金買賣兩大類業(yè)務(wù)。目前，建設(shè)銀行有四大類“龍鼎金”實物黃金產(chǎn)品，產(chǎn)品成色為99.99，根據(jù)客戶及市場需求的不同，每類產(chǎn)品均設(shè)計了不同的種類和規(guī)格：有50克、100克、200克和500克四種。
記者了解到，“龍鼎金”實物黃金的價格由銀行實時報價，其中“龍鼎金”金條和賀歲金條的報價是一樣的，生肖紀(jì)念金章和金豬寶寶金章的報價是不同的，主要是因為各類實物金的工藝不同，所以價格不同。
“龍鼎金”個人實物黃金買賣的交易時間是周一到周五的10：00~15：30。目前，該行的實物黃金買賣也暫沒有開辦回購業(yè)務(wù)。
B、個人實物黃金交易
銷售銀行：興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行
個人實物黃金交易其實是上海黃金交易所的一個投資品種，目前國內(nèi)有兩個銀行全面代理個人實物黃金交易，分別是興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行。和銀行推出的個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)不同，投資者進行個人實物黃金交易，既可以通過“低買高賣”獲利，也可以直接提取實物黃金放在家里。
興業(yè)銀行和深圳發(fā)展銀行開通了此業(yè)務(wù)。個人投資者可以通過銀行以開辦黃金交易賬戶的方式,投資上海金交所個人實物黃金品種,而法人投資者也可以通過該交易系統(tǒng)投資上海金交所實物黃金品種和延期業(yè)務(wù)品種。
兩個代理銀行向市場推出的黃金投資品種是Au99.99和Au100克兩種，而這兩種黃金投資品種的交易起點均為100克，按照目前的金價來算,投資者要有2萬元左右的資金才可以進行個人實物黃金交易。
投資者想要投資上海黃金交易所的個人實物黃金交易，需要先憑有效身份證到銀行網(wǎng)點辦理借記卡或者理財卡，再與銀行簽訂《個人實物黃金交易協(xié)議書》，申請人委托銀行在上海黃金交易所賬戶卡系統(tǒng)申請開立黃金交易賬戶，其后投資者可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行進行實物黃金交易。目前，上海金交所個人實物黃金交易委托的買賣時間是每周一至周五(國家法定節(jié)假日除外)。
C、個人賬戶金交易
個人賬戶金交易(也稱“紙黃金”)
銷售銀行：中國銀行、建設(shè)銀行、工商銀行
說起賬戶金交易，可能有些投資者還不怎么熟悉，但是不少投資者應(yīng)該聽說過“紙黃金”，這跟賬戶金其實是一個概念———與個人實物黃金買賣和個人實物黃金交易不同，賬戶金其實是一種投資工具，不能提取實物黃金，投資者買入一定數(shù)額的黃金待漲，可利用國際市場金價的波動，賺取投資收益。
1、中國銀行
中行首家獲得銀監(jiān)會批準(zhǔn)的個人黃金業(yè)務(wù)，目前“黃金寶”(經(jīng)常被稱為“紙黃金”)業(yè)務(wù)運作得已較為成功。“黃金寶”的交易幣種為人民幣，根據(jù)國際黃金市場報價，無需交付手續(xù)費，投資者可以通過把握市場走勢低買高拋，賺取差價。
中行的“黃金寶”24小時交易，交易以“克”為單位，最低交易量為10克黃金(折合人民幣約 2000元)，超出部分交易量必須為整克數(shù)。投資者只需開辦中國銀行活期一本通賬戶并存入一定量人民幣，同時開通電話交易功能，并在該行網(wǎng)站注冊，就可以使用柜臺、電話、網(wǎng)上、自助終端四種交易功能。
“黃金寶”采用國際黃金報價，按1盎司=31.1035克，以及USD/CNY的報價折成人民幣。銀行會有兩個報價，一個是賣出價，一個是買入價，銀行的賣出價其實是客戶的買入價，而銀行的買入價其實是客戶的賣出價。
2、工商銀行
工行的“金行家”個人賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)也向投資者提供了炒金的選擇。個人客戶憑借在工行開立的活期多幣種賬戶或人民幣黃金賬戶，根據(jù)國際黃金市場報價，進行的美元兌黃金(盎司)和人民幣兌黃金(克)實盤交易。
投資者可以通過柜臺、電話銀行、網(wǎng)上銀行等途徑查詢報價和進行交易，而交易方式也有即時交易、獲利委托、止損委托和雙向委托，委托掛單時間最長可達(dá)120小時。
投資者可通過電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助終端等離柜形式辦理賬戶黃金買賣業(yè)務(wù)的即時交易、委托交易。時間為周一早七點至周六凌晨四點(具體交易時間以當(dāng)?shù)毓ば袑嶋H規(guī)定為準(zhǔn))，期間實行24小時不間斷。
3、建設(shè)銀行
建行的個人賬戶金交易推出也有兩三年了。“龍鼎金”賬戶金是投資人在建設(shè)銀行開立黃金賬戶，并進行買賣的一種金融投資產(chǎn)品。
“龍鼎金”賬戶金的交易品種，按成色劃分為AU99.95、AU99.99等種類，交易時間為一到周五10：00—15:30，投資者的買入起點為10克，交易委托為1克的整數(shù)倍。“龍鼎金”賬戶金的報價單位為人民幣元/克，最小價格變動單位為人民幣0.01元，為實時報價，變動較小。
投資者可以直接按建設(shè)銀行的買賣報價實時成交，也可以指定價格進行委托掛單。委托掛單分為獲利掛單和止損掛單。
適合個人投資的黃金產(chǎn)品
國內(nèi)黃金投資渠道詳細(xì)情況
1、實物黃金
實物黃金包括金條、金幣和金飾等。投資額較高，只有在金價上升之時才可以獲利。由于金飾買入及賣出價差額較大，并不適宜投資，金條及金幣由于不涉及其他成本，是實金投資的最佳選擇。但要注意，持有黃金并不會產(chǎn)生利息收益。
2、紙黃金
紙黃金是國內(nèi)商業(yè)銀行的獨有業(yè)務(wù)，紙黃金是一種個人憑證式黃金，投資者按銀行報價在賬面上買賣虛擬"黃金。紙黃金是黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的黃金存折賬戶"上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。
3、黃金t\+d
黃金t\+d是指由上海黃金交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。這個標(biāo)的物又叫基礎(chǔ)資產(chǎn)，是T+D合約所對應(yīng)的現(xiàn)貨。其特點是：以保證金方式進行買賣，交易者可以選擇當(dāng)日交割，也可以無限期的延期交割。
黃金t\+d是做多做空雙向交易，在下跌時同樣可以賺錢。黃金t\+d是T+0操作，一天可以不限次數(shù)買賣。
4、黃金期貨
黃金期貨是一種杠桿化黃金投資產(chǎn)品。黃金期貨合約交易只需10%左右交易額的定金作為投資成本，具有較大的杠桿性，少量資金可以推動大額交易，但風(fēng)險也較大。
黃金期貨的購買、銷售者，都在合同到期日前，出售和購回與先前合同相同數(shù)量的合約，無需真正交割實物黃金。每筆交易所得利潤或虧損，等于兩筆相反方向合約買賣差額。這種買賣方式，才是人們通常所稱的炒金"。
5、黃金定投
黃金定投是近年來出現(xiàn)的黃金投資工具，其原理與基金定投相類似，旨在不斷平均投資成本。
黃金定投也叫黃金積存或是積存金，也可以叫黃金零存整取。每月以固定的資金按照上海黃金交易所AU99.99的收盤價購買黃金。當(dāng)合同到期時，客戶積累的黃金克數(shù)可以按照上海黃金市場價格兌換成現(xiàn)金，或者相應(yīng)克數(shù)的金條、金首飾。購買的黃金克數(shù)會隨金價的波動而變動。
6、黃金基金
黃金基金是黃金的衍生工具，是黃金投資共同基金的簡稱。黃金投資共同基金是由基金發(fā)起人組織成立，由投資人出資認(rèn)購，基金管理公司負(fù)責(zé)具體的投資操作，專門以黃金或黃金類衍生交易品種作為投資目標(biāo)的一種共同基金。黃金基金的投資風(fēng)險較小、收益比較穩(wěn)定，與投資者熟知的證券投資基金有相同特點。黃金基金分為開放式基金或封閉式基金。
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