中國龐氏騙局案例
龐氏騙局在中國又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”，“空手套白狼”。簡言之就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報(bào)，以制造賺錢的假象進(jìn)而騙取更多的投資。中國龐氏騙局有哪些?以下是blanche小編分享給大家的關(guān)于中國龐氏騙局案例，一起來看看中國都有什么龐氏騙局吧!
中國龐氏騙局案例
1、p2p中存在大量的龐氏騙局類型的。說起來P2P本身是一個(gè)好項(xiàng)目，但是運(yùn)營者做到后期基本上都會(huì)不知不覺中被迫走上龐氏騙局的路子。畢竟貸款借錢項(xiàng)目本身就不能被看好，而且受到道德與誠信的約束，合同履行的概率也有限。
2、樓市、股市，現(xiàn)在買樓的大都是有錢的，房價(jià)被炒到這么高，無非購房者希望轉(zhuǎn)手賣出更好的價(jià)格，這就意味著后面能有一個(gè)傻子來接手，股市亦如此。明顯有龐氏騙局的味道在里面。我們不能說立馬就現(xiàn)原形，可能十年二十年?當(dāng)后續(xù)的購買者減少的時(shí)候，就是這個(gè)金字塔開始崩塌的時(shí)候。
3、社保，隨著人口進(jìn)入老齡化社會(huì)，后面用錢的人越來越多，而交錢的人越來越少，這個(gè)龐氏騙局可以預(yù)料到的，就在隨后的10年20年一定就玩不下去了。所以我們看到國家拼命地想辦法，比如推遲退休年齡，就相當(dāng)于讓交錢的人增多，用錢的人減少。一旦泡沫被戳破，后果可想而知?？墒菫槭裁粗暗浆F(xiàn)在一直沒有被制止呢，我們希望這個(gè)泡沫永遠(yuǎn)持續(xù)下去?；蛟S會(huì)是一件好事。
4、自從互聯(lián)網(wǎng)火起來之后，各種互聯(lián)網(wǎng)項(xiàng)目層出不窮，不乏一些龐氏騙局。我們也叫作傳銷。云在指尖、WV夢(mèng)幻之旅、3M商城等，后來新聞報(bào)道之后還是有一些人執(zhí)迷不悟，要參與，最后就在今天，3M發(fā)出通告“所有會(huì)員已經(jīng)取消提現(xiàn)”，這下都傻眼了。
中國歷史上最大的龐氏騙局
撰文：彭博社
編輯：溫雅曼
翻譯：任文科
e租寶非法集資人民幣500余億元，該平臺(tái)上95%的項(xiàng)目都是假的
“出現(xiàn)如此體量的公司傾覆只是時(shí)間問題”
幾乎在一夜之間，丁寧和張敏憑借中國金融中最熱門的新興事物陡然而富。短短18個(gè)月，他們就通過P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的魔力，將一家老工業(yè)企業(yè)打造成一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)象。但這一切都是謊言，是一場(chǎng)由中國的麥道夫們精心籌劃的龐氏騙局。
這個(gè)錯(cuò)綜復(fù)雜的故事說來話長，可以從中國安徽的肥沃大地講到緬甸北部飽受戰(zhàn)火摧殘的地區(qū)，直到比佛利山上那些棕櫚樹林立的街道。大家依然在猜測(cè)，哪里才是故事的終結(jié)。但中國監(jiān)管部門已經(jīng)對(duì)P2P貸款的爆炸式增長發(fā)出了警告——不僅在中國，全球也一樣。這說明可能還潛伏著其他問題。
上海咨詢公司Kapronasia的董事總經(jīng)理倫農(nóng)·卡普倫(Zennon Kapron)說：“出現(xiàn)如此體量的公司傾覆只是時(shí)間問題。”
經(jīng)過長達(dá)多月對(duì)鈺誠集團(tuán)及其P2P平臺(tái)e租寶的調(diào)查，丁寧和張敏一眾人等的騙局終于被曝光，而這個(gè)P2P平臺(tái)此前曾被譽(yù)為中國金融服務(wù)的新典范。一系列數(shù)字觸目驚心：當(dāng)局稱e租寶以10倍于存款利率的高額利息為誘餌，非法集資人民幣500余億元(約合76億美元)，涉及投資人約90萬名。這可能是中國歷史上最大的龐氏騙局了。
e租寶的模式，就是讓網(wǎng)民投資于租賃合同中的基礎(chǔ)資產(chǎn)，并從承租人支付的現(xiàn)金流中獲取回報(bào)。據(jù)新華社的報(bào)道稱，e租寶宣傳的預(yù)期年化收益率在8%至14.6%之間，而95%的項(xiàng)目都是假的，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。
在中央電視臺(tái)播放的節(jié)目中，34歲的鈺誠集團(tuán)董事會(huì)執(zhí)行局主席、e租寶實(shí)際控制人丁寧承認(rèn)從公司賬戶挪用大約人民幣15億元，多數(shù)來自e租寶。他還用吸收的資金，向其女朋友、鈺誠集團(tuán)總裁張敏贈(zèng)送價(jià)值人民幣1.3億元的新加坡別墅、價(jià)值1200萬的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她人民幣5.5億元。
除e租寶之外，鈺誠集團(tuán)的其他業(yè)務(wù)還包括一家生產(chǎn)釘子和螺絲的五金工貿(mào)公司。據(jù)《財(cái)新周刊》報(bào)道，該公司還在緬甸一個(gè)長年內(nèi)戰(zhàn)的區(qū)域開設(shè)了一家銀行。隨著e租寶的融資規(guī)模飛速增長，丁寧的野心也在不斷膨脹。另據(jù)雜志《好萊塢報(bào)道》( The Hollywood Reporter )披露，2015年11月，在比佛利山莊W酒店(W Hotel)舉辦的一個(gè)專屬晚宴上，中國娛樂業(yè)大亨吳征公布了一項(xiàng)與鈺誠集團(tuán)合作打造一只專注于為好萊塢電影融資、規(guī)模達(dá)16億美元的基金的計(jì)劃。吳征在一封電子郵件中表示，他最終放棄了這筆交易，并對(duì)丁寧的供述感到“震驚”。
就在e租寶案發(fā)的幾個(gè)月前，中國媒體對(duì)該公司還是一片歌頌。在2015年6月該公司主辦的一個(gè)行業(yè)會(huì)議上，政府官員、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)、法律專家討論了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范問題，并對(duì)e租寶的商業(yè)模式大加贊揚(yáng)。該公司還利用電視廣告、京滬高鐵座椅套等渠道進(jìn)行營銷。
根據(jù)他們的供述，2015年12月初，丁寧和張敏意識(shí)到，新流入的投資再也無法滿足向老投資者支付利息的要求，他們隨即開始轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，毀滅證據(jù)，并做好了逃離準(zhǔn)備。2015年12月8日，警方逮捕了丁寧和張敏。據(jù)新華社報(bào)道，為了毀滅證據(jù)，犯罪嫌疑人將1200余冊(cè)證據(jù)材料裝入80余個(gè)編織袋，埋藏在安徽省合肥市郊外某處6米深的地下，專案組動(dòng)用兩臺(tái)挖掘機(jī)，歷時(shí)20余個(gè)小時(shí)才將其挖出。調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)，鈺誠集團(tuán)花費(fèi)巨資購買其他公司的信息，以幫助其偽造投資項(xiàng)目。
這只是中國超過3600個(gè)P2P平臺(tái)之一。很多毫不相干的公司也都涉足這個(gè)行業(yè)。經(jīng)過一輪狂熱，到2015年，P2P貸款總額達(dá)到人民幣9820億元(約合1490億美元)，數(shù)倍于2014年。中國之所以允許網(wǎng)上融資繁榮，是為了給中小企業(yè)提供新的融資渠道，免得他們?nèi)フ矣白鱼y行——當(dāng)P2P貸款2012年開始在中國起步時(shí)，影子銀行是一個(gè)繁盛于政府掌控之外的陰暗世界。與此同時(shí)，根據(jù)世界銀行的數(shù)據(jù)，中國4200萬個(gè)中小企業(yè)中只有3%能夠獲得銀行貸款。鼓勵(lì)網(wǎng)上貸款融資也是政府刺激經(jīng)濟(jì)增長的舉措之一，而且理論上應(yīng)該對(duì)監(jiān)管部門更加透明，因?yàn)橛袀€(gè)實(shí)時(shí)的數(shù)字化總賬。
“中國政府容許這一切發(fā)生，是因?yàn)樵谄渌I(lǐng)域增長開始放緩的情況下，政府急于將資金注入民營經(jīng)濟(jì)。”西雅圖律師事務(wù)所Harris Moure PLLC駐青島的律師史蒂夫·迪金森(Steve Dickinson)在電子郵件中表示，“最高監(jiān)管部門有可能對(duì)其中的風(fēng)險(xiǎn)就是睜一只眼閉一只眼，寄希望于這種貸款模式會(huì)幫助經(jīng)濟(jì)渡過難關(guān)。”
政策似乎正在發(fā)生變化。2015年12月，中國銀監(jiān)會(huì)表示，有多達(dá)1000家 P2P公司屬于“問題平臺(tái)”，并且宣布了一系列旨在限制此類貸款商的規(guī)則草案。此外，該監(jiān)管機(jī)構(gòu)還承諾要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行“清理”。“中國政府一直在尋求穩(wěn)定，”迪金森說，“這種影響廣泛的金融災(zāi)難顯然不利于穩(wěn)定。”
龐氏騙局的危害性
較之一般的金融詐騙，“龐氏騙局”受害者更多，影響面更廣，危害程度更深，隱蔽性更強(qiáng)，具有更大的社會(huì)危害。
一是受害者人數(shù)眾多。
“龐氏騙局”固有的金字塔型投資者結(jié)構(gòu)和欺騙拉攏下線的傳銷方式?jīng)Q定了受害者必須達(dá)到一定規(guī)模，方能有效維系騙局所需的現(xiàn)金流。因此，典型的“龐氏騙局”受害者往往人數(shù)眾多，如龐齊當(dāng)年受騙的投資者達(dá)4萬之眾，以非法集資為特點(diǎn)的哥倫比亞“金字塔騙局”受害人數(shù)達(dá)200萬之多，新近的麥道夫案件受騙人數(shù)難以計(jì)數(shù)，除美國本土，麥?zhǔn)掀墼p案還波及英國、法國、瑞士、西班牙、日本等國。
二是受騙金額巨大。
“龐氏騙局”的肇始人根本沒有想過償還投資本金，因此他們從不擔(dān)心涉案金額過大，并且騙子們認(rèn)為集資金額的增大，有助于提升自己的知名度，從而吸引更多的投資者參與。因此，在滾雪球效應(yīng)累積下的“龐氏騙局”，其涉案金額往往高于一般的金融詐騙。如龐齊當(dāng)年詐騙了1500萬美元，哥倫比亞非法集資案涉案金額達(dá)8億美元，麥道夫案件更是達(dá)到了空前的600億美元。
三是社會(huì)影響面廣，影響層次眾多。
“龐氏騙局”的受騙人數(shù)和受騙規(guī)模決定了其社會(huì)影響面遠(yuǎn)超過一般的詐騙案件。其影響層次呈現(xiàn)出多元化的走向，既有政府官員和社會(huì)名流，也有金融投資從業(yè)人員，更有風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的一般民眾和退休人員，由此造成的社會(huì)危害也較為嚴(yán)重。如果處置不當(dāng)，很可能因?yàn)槊癖娗榫w而危及金融穩(wěn)定與社會(huì)秩序。例如哥倫比亞金字塔騙局就在一些地區(qū)引發(fā)了大規(guī)模騷亂。
四是危及投資信心和金融穩(wěn)定。
鑒于“龐氏騙局”的影響力和危害性，其對(duì)投資者信心的打擊是致命的，每次“龐氏騙局”過后，總要用相當(dāng)長的時(shí)間去修復(fù)受損的金融秩序，而恢復(fù)投資者的投資信心更非一朝一夕可以完成。以麥道夫弊案為例，由于大量的金融機(jī)構(gòu)卷入其中，造成金融機(jī)構(gòu)的客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失信任感，引發(fā)大規(guī)模的連鎖訴訟，使已經(jīng)遭受金融海嘯重創(chuàng)的華爾街再添新傷。
五是騙術(shù)的欺騙性和隱蔽性造成監(jiān)管追查的困難。
高明的“龐氏騙局” 多采用晦澀難懂的投資技術(shù)，使生財(cái)之道看上去似是而非，又仿佛切實(shí)可行，輔之以穩(wěn)定的超額回報(bào)，能夠有效地欺騙一般投資者甚至專業(yè)投資者。“龐氏騙局”的知情者往往掌控著集團(tuán)的核心信息，任人唯親，并嚴(yán)格保守集團(tuán)的財(cái)務(wù)秘密，從而降低了被外界揭露或查處的風(fēng)險(xiǎn)。比如，麥道夫公司的資產(chǎn)管理部門和交易部門分別在不同樓層辦公，麥道夫?qū)矩?cái)務(wù)狀況一直秘而不宣，甚至對(duì)作為公司高管的子女親戚也從不透露，而投資顧問業(yè)務(wù)的所有賬目、文件都被麥道夫鎖在保險(xiǎn)箱里。缺乏透明度和各種各樣的欺瞞手段使得“龐氏騙局”往往能在監(jiān)管者的視野外維持相當(dāng)長時(shí)期。
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