基金定投怎么看收益
在國內(nèi),近幾年,隨著理財知識的普及,也越來越多的人參與到了基金定投的行業(yè)中去,那么基金定投怎么看收益,這就成為投資者們關(guān)心的了。下面是學(xué)習啦小編為您整理的基金定投相關(guān)問題內(nèi)容,希望對你有所幫助。
基金定投看收益的方法
1.收益的簡單計算方法:用有的基金份額*凈值,然后再跟你投入的錢做比較,如果是現(xiàn)金分紅的話,還要算上已經(jīng)分紅得到的錢
2.基金的收益歸根結(jié)底是和基金公司的投資能力有關(guān),只要基金公司的投資能力跟整個市場(全體同類基金)的平均收益率差不太多,就說明該基金不是太差
3.投資基金不是銀行儲蓄,絕對不能用利息的概念來衡量,投資基金是有風險的,有可能遭受本金的損失,之所以說定投不必在意市場短期的漲跌,是因為定投的目的是用小額的、持續(xù)的、穩(wěn)定的投入來獲得整個市場的長期平均收益率,時間越長風險越小,這也需要一個前提就是投資的基金不要破產(chǎn),否則定投也會遭受巨大的損失
基金定投的概念
基金定投,是定期定額投資基金的簡稱,是指在固定的時間,以固定的金額,投資到指定的開放式基金中,類似于銀行的零存整取方式。人們平常所說的基金主要是指證券投資基金。 證券投資的分析方法主要有以下三種:基本分析、技術(shù)分析、演化分析,其中基本分析主要應(yīng)用于投資標的物的選擇上,技術(shù)分析和演化分析則主要應(yīng)用于具體投資操作的時間和空間判斷上,作為提高投資分析有效性和可靠性的重要補充?;鸲ㄍ队袘腥死碡斨Q,價值緣于華爾街流傳的一句話:“要在市場中準確地踩點入市,比在空中接住一把飛刀更難。”
基金定投的13大誤區(qū)
誤區(qū)一 :行情不好等市場明朗時再進場
很多基友想在底部出現(xiàn)、或者市場明朗時才開始進場投資;而實際上市場永遠沒有看明朗的時候,站在現(xiàn)在看過去的K線圖,市場總是很明朗的。市場中,當你看明白時,機會已經(jīng)過去了?;鹜顿Y中人性的弱點:追漲殺跌(貪婪與恐懼)。每個人都想擇時,高拋低吸,但事實上擇時卻是很難的。震蕩行情將來可能是一種常態(tài)。面對未來,事實上我們永遠都沒辦法準確的預(yù)測行情,而定投這種方式恰恰就能解決擇時的問題。事實上,現(xiàn)在3000點不到,風險是相對有限的。另外,基金越早定投就越早享受復(fù)利過程,將來您的資產(chǎn)增值的速度就會更快,所以時間上建議越早越好。擇時困難,低點買入是可遇不可求,影響證券市場的因素眾多且復(fù)雜,幾乎不能預(yù)測,時間是燙平波動的最好工具。
誤區(qū)二:已經(jīng)買了基金,就不必做定投了
您的資產(chǎn)有兩部分,一是現(xiàn)有資金,一是每月結(jié)余,您用現(xiàn)有資金買普通基金,用定投方式來儲蓄每月結(jié)余,這樣能很好的實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。基金定投主要針對節(jié)余部分。
誤區(qū)三:弱市中不想基金定投
最悲觀的時候往往也是最低點的時候,投入景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場,避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則。現(xiàn)階段市場最值得開始定期定額投資。 基金定投正是依據(jù)牛市、熊市交替出現(xiàn)而設(shè)定的投資策略,同樣的資金在牛市獲得較少的籌碼,在熊市獲取較多的籌碼,從而最終實現(xiàn)攤平成本,獲取平均收益?;鸲ㄍ兜脑E竅就是讓獲利的籌碼盡可能增多。熊市才是定投的好時候成本低,有利于收集低成本的籌碼。
因此,有些聰明的投資者在底部到來的時候,不僅不會停止定投,還會成為“智能定投”的使用者,用加倍定投的方式來擴大底部的倉位,從而成為未來的大贏家。定投才有價值——在低位的時候,您同樣的錢可以買更多的份額,這樣漲起來的時候您就可以賺的更多!因此,在做定投的時候,越是熊市下跌的時候越要堅持定投,這樣才能達到效果!
誤區(qū)四:虧損后停止定投
股市大幅震蕩,一些定投基金出現(xiàn)了不同程度的虧損,就承受不住賬面上的損失,開始停止扣款的定投賬戶,即斷供定投。這不僅與巴菲特堅定不移地執(zhí)行投資計劃的觀點大相徑庭,也不符合定投長期堅持、平均成本、分散風險的投資特性。長期看好中國經(jīng)濟的發(fā)展,相信股市會不斷曲折向上。在長線投資占優(yōu)的基金定投上,保持良好的心態(tài)。
誤區(qū)五:定投不用擇時,我現(xiàn)在不著急
基金定投主要試圖平滑股市波動帶來的基金收益波動,認為決定定投盈還是虧的最重要因素首先是“選時”,即選擇定投的期限有多長,在定投期限的股市周期循環(huán)狀況,以及定投開始時周期處于哪個階段。決定定投計劃投資效果的第二層因素才是選基的問題,包括選擇指數(shù)基金還是主動基金,決定了基金定投收益率的高低?,F(xiàn)在2500點的低位開始建倉,最好的時間投資者越早定投,就越能早日實現(xiàn)理財夢想。定投起點越早,復(fù)利回報越豐厚。對于相同的理財目標,越早開始定投需要支出的本金越少。投資時間越長,復(fù)利效果越明顯,累積的財富也越多,因此盡早結(jié)束月光族生活,開始定期定額計劃,可以更早實現(xiàn)夢想。
誤區(qū)六:基金定投不如一次性投資
這沒有考慮到定投資金分步支出時,投資者能夠獲取的時間收益和機會成本收益??紤]到這兩方面潛在收益,定投計劃的效果并不像看起來那么低。定投收益率大于一次性申購收益率。但如果把定期定投當作一種定期理財方式,定投也就不應(yīng)被拿來和一次性投資相比。普通申購面臨高買低賣的風險,而基金定投的資金按期投入,投資成本較普通申購更為平均。
誤區(qū)七:用基金定投抵御不了通脹個人資產(chǎn)最大的“小偷”是什么?是通貨膨脹。
假如按年均通脹5%來計算,100萬元的財富不用于投資,30年后就只相當于現(xiàn)在的21.4萬,等于白白損失了78.6%!這其中固然有財富增長的原因,更多卻是通脹在不斷“注水”。投資就是一場永無止境的障礙長跑,對于風險誰也無法避免,誰也不能保證自己不會遇到“熊”,但我們至少要能跑過我們的“伙伴”——通脹。而對于普通老百姓來說,與通脹賽跑,做基金定投是比較理想的選擇之一。在定投計劃跨越股市的數(shù)個完整牛熊循環(huán),在基金本身的累計收益率為正的情況下,定投計劃有很大的概率取得正收益。相比一次性投資,定投計劃扭虧為盈的時間更快。
誤區(qū)八:行情不好,定投得虧錢
行情不好,定投才有價值——在低位的時候,您同樣的錢可以買更多的份額,這樣漲起來的時候您就可以賺的更多!因此,在做定投的時候,越是熊市下跌的時候越要堅持定投,這樣才能達到效果!一項以臺灣地區(qū)加權(quán)股價指數(shù)模擬的統(tǒng)計顯示,定期定額只要投資超過10年的時間,虧損的機率接近零。在中國經(jīng)濟的上升期,用定投的方式,所有基金從成立之日起到2010年12月31日(市場僅為2808點)的實際表現(xiàn)來看,定投三年以上的年化收益在10%左右是大概率事件。有助于幫助我們分享經(jīng)濟復(fù)蘇帶給我們的財富增值,每年10%左右的收益,可實現(xiàn)給自己準備一份養(yǎng)老金或給孩子準備一份教育金的夢想,10%的收益能帶來怎樣的財富增值。
誤區(qū)九:定投多少無所謂
定投是為當未來收入下降或支出上升時自己的生活質(zhì)量不下降,但也不能影響現(xiàn)在的生活。在人生最能賺錢的階段:結(jié)余/收入>60%的時候,可用每月結(jié)余的60%做定投,以人生負擔最重的階段:結(jié)余/收入<30%的時候,可用每月結(jié)余的30%至40%做定投。
誤區(qū)十:我投個幾年就行
只有堅持定投才能享受長期復(fù)利帶來的豐厚回報。對基金定投而言,時間價值尤其重要。據(jù)相關(guān)資料顯示,如果在1983年至2003年堅持定投美國股票型基金,這20年間年平均收益率10.3%。持續(xù)定投可以“化腐朽為神奇”?;鸲ㄍ妒抢碡旈L跑。定期定額采用平均成本的概念降低投資風險,但相應(yīng)地也需長期投資,才能克服市場波動風險,并在市場回升時獲利。
誤區(qū)十一:基金定投各種品種差不多
定投指數(shù)最聰明,把錢交給基金經(jīng)理做投資,不如買長期看肯定上漲的指數(shù)更保險。1規(guī)避基金經(jīng)理、管理人對產(chǎn)品本身的不利影響。2篩選市場上具有特色的指數(shù)產(chǎn)品。指數(shù)定投活動有投資方式簡單,投資標的簡單兩大特色一方面因為今年幾乎是一個單邊上揚的牛市,所以指數(shù)型基金的漲幅比較大;另一方面,由于指數(shù)型基金的波動幅度大,為此其攤薄成本的功能更為顯著。
誤區(qū)十二:定期定額與保險有一定區(qū)別
保險若提前終止損失會非常大,但定投提前終止的時間點由自己掌握。
誤區(qū)十三:我不想長期投資
定期定額投資基金雖便于控制風險,但在后市不看好的情況下,無論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹慎,已辦理的基金定投計劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風險的問題。如,原本計劃投資五年,扣款兩年后如果覺得市場前景變壞,則可考慮先獲利了結(jié),不必一味等待計劃到期。
基金定投的風險應(yīng)對
1、擇基風險
不同類型的基金在投資對象的比例分配上存在巨大差異,而相同類型的基金在投資策略等方面也存在巨大的差異。同一時間段的兩筆基金投資,最終收益主要取決于基金的類型——是股票型、債券型還是貨幣型基金;而同一類型的不同基金產(chǎn)品,收益也會相差很大。在某一時間段內(nèi),通過對市場、基金產(chǎn)品專業(yè)的判斷,我們可以選擇合適的基金產(chǎn)品,讓我們盈利的幾率大大上升。
比如在2005年6月-2007年10月間,如果我們選擇股票型基金,那么收益會遠遠高于債券型基金;而如果我們選擇到了表現(xiàn)最好的股票基金,那么收益又會數(shù)倍高于表現(xiàn)最差的股票基金。但是,在數(shù)千只基金產(chǎn)品中選出優(yōu)秀的產(chǎn)品,如同大浪淘沙?;饌}位公開的滯后性、基金經(jīng)理思路變換或者基金經(jīng)理更換也會使得基金業(yè)績難以估計和預(yù)測。
2、擇時風險
擇時的重要性不言而喻,不管是股票投資還是基金投資,低買高賣才能掙錢。選對了基金,選錯了買入時機,賺的少;如果沒把握好賣出時機,甚至會虧錢。然而,人性的弱點會讓人們更喜歡追買那些已經(jīng)上漲了一段的產(chǎn)品,并且由于信息的滯后性,許多投資者在牛市后期才會進入市場,而這些投資者,操作稍有不慎就會面臨大幅虧損。
我們來看看如何去應(yīng)對這兩個風險:
1.對于擇基風險,首先需要投資者具有很強的宏觀分析能力,這樣才能夠較好地把握投資類型的選擇。一般而言,股市和債市均呈現(xiàn)牛熊交替,并且存在蹺蹺板效應(yīng),但是如2011年股債雙殺的市場,選擇基金投資類型實際操作起來可能就會比較困難。
從數(shù)據(jù)看,無論是成熟的美國市場,還是起步并不早的國內(nèi)市場,股票型基金的收益均在5年以上的期限里戰(zhàn)勝了債券型基金。對于保守的投資者,債券型基金是不錯的選擇;對于穩(wěn)健或者激進的投資者,股票型基金無疑是上佳的選擇。
在確定了基金類型后,投資者需要根據(jù)基金的產(chǎn)品信息、第三方機構(gòu)評價和銷售網(wǎng)點專業(yè)銷售人員的建議,結(jié)合自身的情況,去選擇適合自己的具體產(chǎn)品。而指數(shù)基金在投資選擇上的巨大優(yōu)勢就顯現(xiàn)出來了——投資標的完全透明,無需擔心基金經(jīng)理思路變更或人員變更對基金業(yè)績的影響。只要判斷對了時機,即可賺取相關(guān)指數(shù)的漲幅。
2.對于擇時風險,則需要投資者具有良好的心理素質(zhì)、過硬的投資判斷,我個人認為很難操作。民間統(tǒng)計顯示,股民中90%以上并不賺錢。人性的弱點——追漲殺跌,會使得擇時賺錢變得困難。因此,我們可以選擇分批建倉,這樣可以分攤投資成本,降低主觀判斷對投資成果的影響。
綜上,對于非專業(yè)投資者來說,很難有足夠的知識和信息對準確的時間點做出判斷,所以,指數(shù)基金定投就成為了最適合我們的選擇。
基金投資的擇基和擇時,永遠是基金投資者面臨的兩大難題,根據(jù)自己的實際情況,選擇合適的投資策略才是王道!!!
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3.基金定投如何操作