在現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的過(guò)程中,科學(xué)的理論與方法,特別是精算學(xué)原理起著至關(guān)重要的作用。幾乎保險(xiǎn)主運(yùn)營(yíng)的所有重要環(huán)節(jié),如新險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、保險(xiǎn)費(fèi)率和責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算、分保額的確定、養(yǎng)老金等社會(huì)保障計(jì)劃的制訂等等,都必須由精算師施以分析與處理。

　　如何成為精算師

　　一、精算師不是終身制

　　從準(zhǔn)精算師到精算師，盡管只有一字之差，但去掉這個(gè)“準(zhǔn)”字并不容易。

　　這也是SOA的特點(diǎn)——考試越往后越難。如果說(shuō)準(zhǔn)精算師考的是基礎(chǔ)知識(shí)，精算師的考試則更偏重實(shí)踐，考生必須綜合各種復(fù)雜因素，并作出相應(yīng)的判斷。

　　SOA的考試原有五個(gè)專(zhuān)業(yè)方向：公司金融與風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)業(yè)、定量金融與投資專(zhuān)業(yè)、個(gè)險(xiǎn)與年金專(zhuān)業(yè)、退休金專(zhuān)業(yè)、團(tuán)險(xiǎn)和健康險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)，每個(gè)方向均有不同的選修課。最近，SOA 剛剛宣布又增加了一個(gè)專(zhuān)業(yè)：財(cái)險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。

　　在吳庚輝看來(lái)，考精算師就如同再上一個(gè)大學(xué)一樣：準(zhǔn)精算師相當(dāng)于通識(shí)教育，提供的是基礎(chǔ);而精算師則相當(dāng)于專(zhuān)業(yè)教育，讓你選擇方向。

　　吳庚輝還記得，自己在前四大科考試通過(guò)后，第五科考試是團(tuán)險(xiǎn)，第六科是投資。這兩部分是一次考試，每一科都要考全天。如果考不過(guò)，就只能等到下一年。

　　第七科是實(shí)踐考試?？荚噷?duì)象會(huì)有三天的集訓(xùn)，然后分組向考官展示自己的項(xiàng)目。每個(gè)組員都要用幾個(gè)小時(shí)的時(shí)間完成一篇論文，論文根據(jù)個(gè)人需要，可長(zhǎng)可短。 第八科是最后一科，就是最后定方向的一科。每個(gè)人的選擇不同，方向也不相同。

　　2007年，SOA順應(yīng)電子時(shí)代的發(fā)展，啟動(dòng)了教育體制改革，把原來(lái)的八大科變成一個(gè)又一個(gè)小模塊，比如原來(lái)一科里面包括好幾個(gè)小科，現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)就是統(tǒng)計(jì)，概率就是概率，數(shù)學(xué)就是數(shù)學(xué)，考一個(gè)就可以拿到一個(gè)的學(xué)分。

　　與此同時(shí)，考試的技術(shù)手段也發(fā)生了變化。SOA采用了機(jī)考的方式，考試頻率和考點(diǎn)都相應(yīng)增加。

　　但是，取得精算師的資格證并不等于一勞永逸。吳庚輝說(shuō)，SOA的再教育跟得非常緊，每年都要完成40～50個(gè)學(xué)時(shí)的學(xué)習(xí)，且必須拿到一定的學(xué)分才能保持你的資格。一旦發(fā)生違紀(jì)違規(guī)的事件，精算師有相應(yīng)的退出機(jī)制。

　　二、數(shù)學(xué)功底扎實(shí)，相對(duì)而言占優(yōu)勢(shì)

　　通常而言，要獲得精算師資格，需要通過(guò)權(quán)威精算學(xué)會(huì)的精算師資格考試認(rèn)證。SOA、英國(guó)精算師協(xié)會(huì)、日本精算師協(xié)會(huì)、澳大利亞精算師協(xié)會(huì)都是目前權(quán)威的精算師協(xié)會(huì)。不同的精算師學(xué)會(huì)有不同的資格認(rèn)證、考試課程和制度。

　　SOA是在國(guó)際上享有盛譽(yù)、規(guī)模較大、擁有最多會(huì)員的精算師組織。這并不意味SOA會(huì)放松要求。吳庚輝說(shuō)，SOA用考試制度來(lái)限制有資格的人員，為社會(huì)提供高水平的風(fēng)險(xiǎn)防范服務(wù)是SOA的宗旨。

　　精算師對(duì)專(zhuān)業(yè)背景沒(méi)有特殊要求，但是，“如果大學(xué)學(xué)的是數(shù)學(xué)類(lèi)的基礎(chǔ)學(xué)科，相對(duì)而言會(huì)占一些優(yōu)勢(shì)。”吳庚輝說(shuō)，他自己也讀過(guò)計(jì)算機(jī)和統(tǒng)計(jì)專(zhuān)業(yè)，并喜歡金融。

　　必須承認(rèn)的是，大學(xué)期間的數(shù)學(xué)功底幫了他很大的忙。吳庚輝還記得自己參加精算師考試時(shí)，第一科考試就要跨十幾個(gè)學(xué)科，其中很多都與數(shù)學(xué)相關(guān)。

　　“每次考試都要準(zhǔn)備十幾本教科書(shū)，就如同大學(xué)學(xué)了一門(mén)專(zhuān)業(yè)一樣。”吳庚輝說(shuō)。

　　SOA的精算師資格分為兩個(gè)層次：正式精算師(FSA)資格和準(zhǔn)精算師(ASA)資格。從參加精算資格第一門(mén)考試算起，到成為一名精算師一般需要5～8年時(shí)間左右。

　　對(duì)現(xiàn)在的大學(xué)生而言，如果抓緊，有可能在大學(xué)階段獲得ASA的資格。吳庚輝說(shuō)，目前，國(guó)內(nèi)已經(jīng)有優(yōu)秀的學(xué)生在大學(xué)階段就獲得了ASA資格。

　　吳庚輝介紹，亞洲，尤其是中國(guó)考生，每年的增長(zhǎng)率是全球最快的。目前已經(jīng)有1322人注冊(cè)準(zhǔn)備通過(guò)資格認(rèn)證，670人成為FSA。而1998年11月底，SOA在中國(guó)設(shè)立第一個(gè)考試中心6年后，擁有FSA資格的是2人，ASA資格的是21人。

　　三、精算師要具有商業(yè)管理決策能力

　　吳庚輝覺(jué)得精算師還有一個(gè)吸引人的地方——到了一定的層次，可以參與管理層的決定。

　　人的職業(yè)生涯要達(dá)到一定的高度。在他看來(lái)，精算師一定要站在頂層高度去設(shè)計(jì)，要全面發(fā)展，而不是專(zhuān)門(mén)對(duì)數(shù)字敏感度高。實(shí)際上，很多大公司的CEO都是精算師。

　　實(shí)際上，精算師的職業(yè)背景提供給個(gè)人多元化的發(fā)展機(jī)會(huì)。國(guó)內(nèi)的精算師相對(duì)集中在保險(xiǎn)業(yè)，在國(guó)外，任何跟風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的行業(yè)，精算師都可以涉足，因?yàn)樗枪芾韺幼鳑Q策的時(shí)候不可缺少的一部分。

　　在吳庚輝看來(lái)，經(jīng)過(guò)基礎(chǔ)的培訓(xùn)和考試后，不管拿到哪個(gè)方面的資格認(rèn)證，都有良好的職業(yè)發(fā)展前景。

　　吳庚輝個(gè)人的職業(yè)發(fā)展路徑就是如此：他負(fù)責(zé)的范圍涉及保險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)品定價(jià)、準(zhǔn)備金評(píng)估等。每一次工作上跨領(lǐng)域的發(fā)展都有相當(dāng)?shù)奶魬?zhàn)，但精算培訓(xùn)的基礎(chǔ)給了他足夠的信心，使他能迅速適應(yīng)快速成長(zhǎng)。

　　如今，吳庚輝是保德信金融集團(tuán)高級(jí)投資副總裁，負(fù)責(zé)個(gè)險(xiǎn)和年金的投資，他感慨道：“一名合格的精算師應(yīng)當(dāng)具備向企業(yè)管理層提出戰(zhàn)略性商業(yè)建議的能力，而不只是善于做技術(shù)性工作。”在這方面SOA的系統(tǒng)訓(xùn)練也幫助精算師不斷進(jìn)修以適應(yīng)商業(yè)環(huán)境中的各種挑戰(zhàn)，具有管理決策的視野和能力。

　　作為資深精算師一旦擁有了簽字的權(quán)力，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任和壓力。吳庚輝舉例，比如精算師要為一個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的定價(jià)簽字。如果定價(jià)定得好，會(huì)給公司帶來(lái)一定的收益;如果定價(jià)定得不好，公司會(huì)虧得厲害。

　　“責(zé)任還是挺大的，一個(gè)定價(jià)不好，整個(gè)公司的利潤(rùn)就在你身上，準(zhǔn)備金沒(méi)有提取好，整個(gè)監(jiān)管的責(zé)任在你身上。”

　　簽字代表的是精算師的個(gè)人業(yè)內(nèi)榮譽(yù)。如同任何行業(yè)一樣，你的名字就是你的金字招牌。