國內(nèi)金融學術(shù)論文(2)
國內(nèi)金融學術(shù)論文
國內(nèi)金融學術(shù)論文篇二
后金融危機時期公共金融教育探究
摘要：金融危機使得人們深刻地認識到學習掌握必要的金融知識，對于更好地適應(yīng)不斷變化的經(jīng)濟和金融形勢的變化是極其必要的。所以，危機過后加強公眾的金融教育，提高國民的整體金融素質(zhì)，對于增加居民的收入、防范金融風險、維護金融業(yè)的安全以及整個社會的和諧穩(wěn)定發(fā)展都具有非常重要的意義。
關(guān)鍵詞：后金融危機;金融教育;金融安全
隨著經(jīng)濟和社會的快速發(fā)展，金融已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。金融危機使人們更加認識到金融知識的重要性，引發(fā)了人們對金融教育的關(guān)注?？梢哉f，金融與每一個人的生活都息息相關(guān)，而且對我們工作和生活的影響不斷加深。但我國公民的金融知識比較匱乏，金融意識相對來說比較淡薄，并且對金融政策法規(guī)、金融市場、金融產(chǎn)品、金融風險等認識還比較膚淺。這種情況非常不利于我國金融業(yè)的發(fā)展，對我國居民生活水平的提高會形成一定的制約。因此，在當前的情況下，加強對公眾金融教育，使公眾了解和掌握必要的金融知識顯得尤為迫切。
一、加強公共金融教育的必要性分析
1.加強金融教育有利于提高公眾的金融素養(yǎng)
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，金融已滲透到我們生活的方方面面，對每個人都有著非常重要的影響?？梢哉f，每一個人都有金融需求，而且對金融產(chǎn)品的需求也越來越豐富，公眾參與金融活動越來越多，金融活動已經(jīng)滲透到公眾生活的方方面面，金融對公眾的影響也越來越大。金融政策的調(diào)整、金融產(chǎn)品的開發(fā)以及金融市場的波動，都會不同程度地影響人們的經(jīng)濟利益。公眾能否充分享受金融服務(wù)，能否有效促進金融的健康運行，都與公眾金融素養(yǎng)的高低密切相關(guān)。所以危機過后，加強公共金融教育，培育全民的金融素養(yǎng)是非常重要的。
2.加強公共金融教育有利于金融業(yè)的快速發(fā)展
隨著金融業(yè)的發(fā)展，對金融消費者也提出了越來越高的要求，并且金融消費者的素養(yǎng)越高，越有利于金融業(yè)的發(fā)展。我國不僅有龐大的金融消費者群體，而且伴隨著經(jīng)濟的快速增長，人們對金融產(chǎn)品的需求必然也會快速增長，這對金融業(yè)的快速發(fā)展無疑起到了重要的保障作用。但我國消費者的金融素養(yǎng)遠遠跟不上金融業(yè)快速發(fā)展的要求，這反過來必然會對金融業(yè)的發(fā)展形成一定制約。所以，加強公共金融教育，對普及民眾的金融知識，改善金融生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化金融資源配置，促進金融業(yè)健康快速發(fā)展，具有非常重要的意義。加強公共金融教育，能夠促進金融產(chǎn)品開發(fā)與社會需求的良性互動，拓展金融創(chuàng)新和金融市場發(fā)展的空間，也可以有效地幫助人們防范金融風險，不斷增加財產(chǎn)性收入，同時又可以很好地促進金融業(yè)的快速發(fā)展。
3.加強公共金融教育有利于維護金融體系的穩(wěn)定與安全
金融業(yè)是高風險行業(yè)，通過加強金融教育，普及民眾的金融知識，可以提高社會公眾對金融風險的認識和警惕，對防范金融危機、維護金融安全具有重要作用。可以說公眾對金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費需求是一把雙刃劍，消費者一方面可以享受著金融產(chǎn)品和服務(wù)帶來的便利和收益，另一方面也面臨著潛在的金融風險。長期以來，在金融風險的防范上，我們關(guān)注的重點在于風險管理的技術(shù)手段，而對普及金融教育缺乏足夠的重視。公眾對金融知識的了解，對金融體系的信心，是金融安全運行和健康發(fā)展的關(guān)鍵。加強金融教育可以增強社會公眾的風險意識和防范道德風險，可以增強社會公眾金融法治意識，可以培育全社會誠信觀念，為拓展金融市場、促進金融創(chuàng)新和金融業(yè)改革發(fā)展創(chuàng)造有利環(huán)境。金融危機的發(fā)生已經(jīng)給我們敲響了警鐘，對此我們必須具有足夠的認識。
二、現(xiàn)階段我國公共金融教育存在的主要問題
1.公共金融教育體系不健全，公眾獲得金融教育渠道較少
公共金融教育需要一個覆蓋整個社會的完整體系，但目前我國公眾金融教育體系很不完備，在現(xiàn)有的情況下，不僅沒有一個專門的機構(gòu)來履行公共金融教育的職責，而且更沒有建立公共金融教育的制度規(guī)范，缺少科學合理的公共金融教育機制。即便時而有些職能部門和金融機構(gòu)業(yè)開展金融教育，但其教育渠道過于單一，教育媒介較少，輻射面較小。在我國目前的金融體系中，缺少明確的金融教育組織領(lǐng)導機構(gòu)，也沒有制定關(guān)于金融教育的長遠計劃。對社會公眾的金融知識宣傳往往只注重一些表面的數(shù)據(jù)資料，如散發(fā)了多少宣傳單，接受了多少次咨詢，組織了多少場講座或報告會，辦了多少場展覽，等等，至于公眾對金融知識宣傳教育的內(nèi)容能否理解，宣傳活動對公眾的金融意識和金融行為，是否有幫助和作用，組織者缺乏跟蹤調(diào)查，也無從知曉。
2.金融教育宣傳活動少，過于形式化，教育效果較差
一方面，我國的各類金融機構(gòu)在進行宣傳過程中，很多時候只注重在所謂的“宣傳月”“宣傳周”等集中宣傳活動時間進行突擊性的金融宣傳，常年性的公共金融教育宣傳活動幾乎不存在。另一方面，即便是在所謂的宣傳活動中，為了完成宣傳任務(wù)，宣傳者往往更注重宣傳形式和宣傳聲勢以及對宣傳部門所產(chǎn)生的“良好的”社會影響，至于在宣傳過程中，有什么效果，是否達到了宣傳目的，宣傳者并沒有真正放在心上，這好像與他們沒什么關(guān)系似的。在城市里的宣傳方式僅僅是在一些主要街道張貼零落星散的橫幅標語，偶爾發(fā)一些金融知識宣傳單，有時在金融機構(gòu)辦公樓前擺上幾張桌子，幾個工作人員成立個臨時的咨詢點，熱鬧一陣子就草草收場，最后向上級部門發(fā)個報告。這樣的宣傳只是流于形式，起不到宣傳應(yīng)起的作用。在農(nóng)村地區(qū)，很少能看到有什么金融宣傳活動。
3.忽視農(nóng)村宣傳，農(nóng)民對金融知識的渴望得不到有效滿足
由于經(jīng)濟發(fā)展水平和地理位置的因素，各地的金融機構(gòu)在開展金融知識宣傳活動過程中，經(jīng)常出現(xiàn)“城鎮(zhèn)熱、農(nóng)村冷”的現(xiàn)象。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)民收入的增加和理財意識的提高，農(nóng)民渴望了解更多的金融知識。但是，由于大多數(shù)金融機構(gòu)在城市設(shè)的網(wǎng)點比較多，所以對社會公眾的金融知識宣傳普及工作也偏重城市，農(nóng)村地區(qū)宣傳幅度遠遠不夠，這其中雖然有地理、環(huán)境、經(jīng)濟等一些客觀因素的影響，但更重要的是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后，農(nóng)民收入相對不高，能給金融機構(gòu)帶來的收益不高，沒有把農(nóng)民當做主要的目標顧客群，因而在農(nóng)村的金融宣傳活動的積極性不高，這樣一來，農(nóng)民對金融知識的渴望與需求不可能得到有效滿足?？涩F(xiàn)實的情況是農(nóng)民金融知識匱乏，在金融市場活動中往往顯得被動和困惑，不知道怎樣投資理財，甚至上當受騙，造成了不應(yīng)有的損失。所以，在農(nóng)村普及金融知識顯得尤為重要。
三、后危機時期加強公共金融教育的對策建議
1.建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的公共金融教育體系，做到金融教育的全面普及
為了全面提高國民金融教育素養(yǎng)，增加公眾對金融的認識，根據(jù)我國公共金融教育落后的局面，應(yīng)該盡快建立與現(xiàn)實情況相適應(yīng)的全覆蓋的國民金融教育體系。政府應(yīng)該擔負起對國民進行金融教育普及的重任，并聯(lián)合金融機構(gòu)、教育組織和民間力量，形成由組織者、參與者和實施者構(gòu)成的金融教育體系框架。作為組織者，政府應(yīng)該強力推動金融教育戰(zhàn)略的實施，讓更多的公眾都能接受到必要的金融教育;引導社會公眾積極參加金融教育活動;地方政府、教育機構(gòu)和金融機構(gòu)必須全力配合。以建立起由政府組織，教育和金融機構(gòu)配合，絕大多數(shù)民眾參加的公共金融教育體系。這樣就使得我國的公共金融教育有了一個可靠的依托和保證。同時，要建立公共金融教育制度和規(guī)范，形成具有長效作用的公共金融教育機制，推動我國公共金融教育向更高層次發(fā)展。
2.增設(shè)公共金融教育渠道，改進公共金融教育方式
要取得較好的公共金融教育成效，必須要采取較為科學的宣傳教育方法和手段，增加公眾獲取金融知識的途徑。因此，必須增設(shè)讓公眾獲取金融知識的通道和途徑。為此，可以編印大量公益性質(zhì)的并且通俗易懂的金融知識資料和讀本，向公眾免費發(fā)放;通過電視采取生動形象的方式，介紹金融常識，甚至可考慮設(shè)立金融教育電視頻道，宣傳金融政策，進行金融風險教育;在網(wǎng)絡(luò)上建立金融知識學習的平臺，傳播金融教育理念，為公眾提供系統(tǒng)了解金融知識、獲取金融信息和學習使用金融工具的平臺;通過銀行、證券和保險等金融機構(gòu)開展公益金融知識講座等等?？梢哉f，增加金融知識傳播途徑，是目前我國對公眾普及金融教育的必然選擇。
3.區(qū)分需求差異，應(yīng)該把農(nóng)民作為金融教育的重點
不可否認的是，雖然農(nóng)民的收入在不斷提高，金融需求也不斷增加，但農(nóng)民對金融的了解卻少之又少，這非常不利于農(nóng)村金融的發(fā)展和穩(wěn)定。而提高農(nóng)民金融素質(zhì)，可以大大推動農(nóng)民對現(xiàn)有金融服務(wù)的利用，推動農(nóng)民增收致富，促進社會和諧發(fā)展，這有利于我國全面建設(shè)小康社會目標的順利實現(xiàn)。目前我國農(nóng)村還缺少系統(tǒng)而深入的金融教育活動，政府應(yīng)該把農(nóng)村金融教育納入到農(nóng)民素質(zhì)教育的長期規(guī)劃當中，金融機構(gòu)也應(yīng)將開展農(nóng)村金融教育作為自己義不容辭的責任。農(nóng)村金融教育應(yīng)該特別強調(diào)教育和服務(wù)相結(jié)合，根據(jù)農(nóng)民的需求，設(shè)計合適的金融服務(wù)和產(chǎn)品，支持多種形式的小額信貸和微型金融服務(wù)創(chuàng)新，為農(nóng)民的生產(chǎn)經(jīng)營活動提供融資便利，進而更好地滿足農(nóng)民金融需求。
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