金融學術論文
20世紀70年代以來，金融領域內最突出的特征是金融創(chuàng)新的不斷涌現(xiàn)和發(fā)展。下面小編給大家分享一些金融學術論文，大家快來跟小編一起欣賞吧。
金融學術論文篇一
我國金融證券服務供應鏈體系結構研究
摘要：目前，我國金融證券機構正在尋求新的途徑以改善企業(yè)間支付系統(tǒng)和提供的服務。文章將服務供應鏈管理思想運用到我國金融證券市場，提出了金融證券服務供應鏈概念和供應鏈協(xié)調的主要內容即信息和服務資源協(xié)調。在此基礎上，分析了金融證券服務供應鏈的特點：獨特的模型;推拉結合型運營模式及較短的供應渠道等，并給出了實現(xiàn)金融證券服務供應鏈管理的策略。
關鍵詞：我國金融證券市場;服務供應鏈;金融證券服務集成：體系結構
當前，服務業(yè)在中國國民經濟中的比重越來越大，服務經濟正逐步成為國民經濟的核心。與世界發(fā)達國家相比，中國尚處于快速發(fā)展階段，服務業(yè)成為投資的最大熱點之一，固定資產投資增長速度明顯高于第一產業(yè)和第二產業(yè)(劉麗文，2004)。任何一個服務業(yè)企業(yè)不能包納服務所需的一切人力、物力和財力資源，越來越多的服務業(yè)企業(yè)選擇合作聯(lián)盟。正因為如此，服務業(yè)企業(yè)需要將部分服務產品外包出去，并通過供應鏈模式為顧客提供世界級的服務產品。因此，服務業(yè)的快速發(fā)展為服務供應鏈的興起與發(fā)展提供了機遇。
金融業(yè)作為衡量國民經濟發(fā)展水平的重要指標行業(yè)，在服務經濟時代中將更顯重要。至2007年1月23日為止，上海及深圳兩間證券交易所開戶的股民總數(shù)達到了8093.41萬戶，占全國人口總數(shù)的5.9%(邢精平，2006;祈斌等，2006)。金融證券行業(yè)已經成為目前國內擁有最多客戶的服務行業(yè)之一，如何提高金融證券行業(yè)的服務水平并對服務的提供進行有機的整合管理成為了制約國內服務經濟發(fā)展的關鍵。隨著金融服務行業(yè)不斷地應用新技術和競爭的日趨激烈，雖然我國許多金融機構目前正在尋求新的途徑以改善企業(yè)間支付系統(tǒng)和提供的服務，但是尚有許多金融機構還沒有認識到服務供應鏈管理的重要性。
直至最近幾年，服務供應鏈的研究開始逐漸受到人們的關注，尤其是在國外，已有許多學者從不同的角度來研究服務供應鏈問題(Ellram and Wendy，2004：wlaart and Kremper，2004;Margee et al,2006)，但僅KlEin(2004)研究了服務供應鏈在金融行業(yè)中的應用。而目前在國內，服務供應鏈的專題研究主要集中在物業(yè)服務(陳小峰和李從東，2004)、旅游服務(黃小軍和甘筱青,2006)和物流服務等行業(yè)(金立印，2006;陽明明，2006;劉偉華，2007)，迄今為止國內尚沒有將服務供應鏈管理應用到金融證券服務市場?；谶@樣的一個背景，本文擬將服務供應鏈管理思想運用到我國金融證券服務市場，以優(yōu)化我國金融證券行業(yè)資源配置、提高服務水平、增強核心競爭力。
一、我國金融證券服務供應鏈的結構
(一)我國金融證券服務供應鏈的概念
服務供應鏈管理的目標是，集成服務供應鏈上的各成員，協(xié)調服務產品流、信息流、資金流，以更好地滿足最終客戶需求，從而增強服務供應鏈整體的核心競爭力。服務供應鏈管理要求鏈條上的企業(yè)借用信息技術手段，形成全過程協(xié)同合作的管理模式，但是我國金融證券服務業(yè)是一個產業(yè)鏈短、參與單位多、客戶直接參與的行業(yè)，實現(xiàn)服務供應鏈有一定的難度，因此有必要對我國金融證券服務供應鏈的概念做一個界定。
本文認為，所謂我國金融證券服務供應鏈(Monetary&Security Service Supply Chain)，就是通過整合金融證券服務資源優(yōu)勢和核心競爭力，形成以證券交易所(上海證券交易所和深圳證券交易所)為核心企業(yè)的一條服務于最終投資者(個人投資者與機構投資者)的服務供應鏈，金融證券交易市場中的上市公司、證券公司、證券交易所、投資者等相關企業(yè)基于契約而形成一個立體化、多層次合作伙伴組織，如圖1所示。
金融證券服務供應鏈是一種合作伙伴關系，它體現(xiàn)了企業(yè)內、外資源集成與優(yōu)化利用的思想，是一種現(xiàn)代企業(yè)集成化組織和管理模式。由圖1可以看出，金融證券服務供應鏈貫穿于主體、中介體和客體之間，表現(xiàn)為服務產品流、信息流和資金流的統(tǒng)一。具體如下：
1 中介體。金融證券服務供應鏈的中介體主要是指以證券交易所為核心的交易市場的組成部分，包括證券公司、上市公司和證券交易所。證券公司為投資者提供代理證券銷售、投資咨詢、代理開戶、代理證券買賣、代理結算等服務，上市公司所提供的服務主要包括股票債券的發(fā)行銷售以及配股派息，證券交易所除服務集成商角色外更表現(xiàn)為服務平臺的提供者。
2 主體。金融證券服務供應鏈的主體是指證券投資者，證券投資者也是金融證券服務供應鏈中的唯一最終客戶，其投資證券的要求均通過服務集成商給予的服務得以滿足，其服務滿意度是衡量金融證券服務供應鏈管理水平的重要指標。
3 客體。金融證券服務供應鏈中的客體是指其提供的服務產品，即交易市場內進行交易的股票和債券。在金融證券服務供應鏈的運作模式下，證券交易所在交易市場內各公司之間承擔著大量的組織協(xié)調工作，起到了聯(lián)系各組成部分的紐帶作用。通常，證券交易所通過集成相關服務項目形成滿足投資者多方需求的整體性組合服務產品，再把組合服務產品提供給投資者。
(二)我國金融證券服務供應鏈的協(xié)調內容
1 信息協(xié)調。整個金融證券市場中的各類信息對于各主體的投資決策及最終收益結果都存在直接影響，所以信息在此強烈表現(xiàn)著其價值性。因此，各主體對于金融證券市場中的信息都存在高需求。金融證券服務供應商要求服務集成商提供市場的宏觀整體信息，以便其進行輸出的金融證券服務的合理規(guī)劃。如決定發(fā)售股票債券的數(shù)量以及進行上市的具體時間。而投資者則寄望證券公司能夠對交易信息即時披露，并且對市場動態(tài)和專業(yè)交易推薦等信息進行主動輸出以利其作出最佳投資決策。此時，服務集成商需要對市場上的所有信息在最短時間內進行收集、分類、整理以及更新。
通過金融證券服務供應鏈，各主體對于信息的要求都能得到較好的滿足。上市公司需要的信息作為金融證券服務集成商間相互合作的輸出結果，由眾多服務集成商通過對信息進行共享并分工處理以得到。同時，分工協(xié)作地整合信息資源更簡化了服務集成商的工作，減少成本，縮短信息輸出時間，投資者對于信息時效性的高要求更輕松地得到最大化的滿足。
2 服務資源協(xié)調。由于金融證券市場所涉范圍十分廣泛，金融證券服務的對象亦十分多樣，因此造成對服務的需要差異大，服務資源亦因地區(qū)差異存在不均衡情況。而對于服務對象而言，服務的高質量尤其重要。故此，利用金融證券服務供應鏈的整合協(xié)
調作用，于統(tǒng)一平臺下對金融證券服務集成商分散且混亂的服務資源進行合理規(guī)劃，能夠達到輸出統(tǒng)一的高質服務效果;同時，利用不同服務集成商的專業(yè)化服務優(yōu)勢，整合輸出整體質量更高的專業(yè)金融證券服務。通過對服務資源的協(xié)調，金融證券服務供應鏈能夠有效解決因地區(qū)差異及服務資源分布差異而產生的輸出服務差 異的問題，較高程度地滿足各種金融證券服務對象。
二、我國金融證券服務供應鏈的特點
通過對我國金融證券服務供應鏈的分析，發(fā)現(xiàn)其具有以下幾個方面的特點：
(一)獨特的金融證券服務供應鏈模型
在金融證券服務供應鏈中，服務供應商(證券公司與上市公司)的目標是通過輸入戰(zhàn)略層面的指導，利用證券交易所(服務集成商)的專業(yè)集合服務輸出世界級的金融證券服務以滿足最終投資者的需求。而整個金融證券服務供應鏈的 管理主要體現(xiàn)為證券交易所進行的構建交易及信息綜合型平臺、上市 計劃安排、證券代理銷售及買賣以及投資咨詢服務等管理活動，如圖2所示。這種模式實質上亦是將金融證券服務所包含的正向供應鏈以及逆向供應鏈進行集合，從而為最終投資者提供全面、整體性的服務。
(二)推拉結合型供應鏈運營模式
在金融證券服務供應鏈當中，推動型的運營模式并不能滿足投資者對于響應速度的高度要求，而能夠提供快速反應的拉動型運營模式卻帶來了服務供應商難以接受的高成本。因而，構建基于“推式”和“拉式”思維的金融證券服務供應鏈。也就是說，在金融證券服務出現(xiàn)差異化之前(即證券公司一上市公司一金融證券服務集成商階段)?？刹捎猛苿有凸溸\營模式，即按照對證券金融市場的預測進行服務產品設計及輸出;而在金融證券服務出現(xiàn)差異化之后(即金融證券服務集成商一投資者階段)則可采用拉式供應鏈，即根據(jù)最終服務市場的實際需求情況做出反應。金融證券服務市場的服務差異點通常出現(xiàn)在服務集成商中間，主要表現(xiàn)為金融證券服務的需求變化較大較快，最終投資者對于金融證券服務多樣性的要求較高。而在服務差異點的前后，需求穩(wěn)定性不一;在推式階段中，服務需求較為穩(wěn)定且為大批量，而在拉式階段，服務需求隨著交易市場快速變化，較不穩(wěn)定且為小批量。
這種新型的金融證券服務供應鏈運營模式集合了“推式”供應鏈和“拉式”供應鏈的優(yōu)點，體現(xiàn)了延遲差異的思想，穩(wěn)定了整個金融證券服務供應鏈的服務負荷，提高了金融證券服務機構的效率，更重要的是在降低成本的同時還可以提高服務質量。
(三)金融證券服務供應鏈的運行依賴于綜合型平臺系統(tǒng)
在整個金融證券服務供應鏈中，一直貫徹始終的是金融市場中的證券流通及銷售買賣活動，而這些交易活動的實現(xiàn)必須依賴于證券交易所所提供的平臺。由此可見，金融證券服務供應鏈的運行需要一個交易平臺系統(tǒng)。
從金融證券服務供應鏈中各主體間的 聯(lián)系角度看，平臺系統(tǒng)以鏈接媒介的方式出現(xiàn)并且發(fā)生作用。服務供應商通過證券交易所架設的平臺系統(tǒng)與服務集成商及最終投資者取得聯(lián)系，最終投資者向服務集成商發(fā)出的服務請求亦是通過平臺系統(tǒng)反映，而服務集成商更與平臺系統(tǒng)緊密結合，圍繞著平臺系統(tǒng)的功能而作出延伸服務設計。
從平臺系統(tǒng)的構成角度看，平臺系統(tǒng)屬于綜合型，可以細分為交易平臺模塊及信息平臺模塊。服務供應商在金融服務供應鏈中輸出服務必須利用交易平臺模塊，上市公司的銷售證券及進行配股派息服務都必
須在交易平臺中進行。而服務集成商及最終客戶則同時利用交易平臺和信息平臺，證券公司利用交易平臺代理上市公司派送股息紅利，也代理客戶進行證券買賣，而投資者的資金也在交易平臺中得以運轉;同時，投資者不論是通過證券公司提供的專業(yè)投資咨詢服務還是自行分析從而進行投資決策，歸根究底也是在利用信息平臺所提供的證券及上市公司信息。
此外，服務集成商進行構建交易及信息綜合型平臺系統(tǒng)服務是雙向性的，貫穿于金融證券服務供應鏈的始終，平臺系統(tǒng)是金融證券服務供應鏈構成的重要組成部分之一，也是金融證券服務順利進行的保障。
(四)較短的供應鏈渠道
與制造型產品供應鏈相比，金融證券服務供應鏈的整個供應鏈渠道較短。由于金融證券市場活動往往是在短時間內發(fā)生，伴隨的波動也較大，所以，服務的反應速度直接影響最終客戶的利益。另外，服務行業(yè)具有客戶參與性的特點，此處客戶對于服務速度的要求更高。為了能夠滿足投資者的快速服務要求，金融證券服務供應鏈必須在盡量少的環(huán)節(jié)中運行，這樣決定了其供應鏈渠道必須有別于傳統(tǒng)產品供應鏈渠道，控制在服務供應商一服務集成商一最終客戶之間。
較短的金融證券服務供應鏈渠道優(yōu)勢在于能夠使服務集成商更有效地了解客戶服務需求，合理設計服務，優(yōu)化資源整合;服務供應商也能快速了解市場動態(tài)，維持較高服務競爭力;亦能夠有效提高客戶參與性。增加最終客戶的服務滿足度。
三、實現(xiàn)金融證券服務供應鏈管理的策略
(一)我國金融證券服務供應鏈管理的要求
在我國的金融證券服務業(yè)中應用金融證券服務供應鏈管理思想勢在必行，但能否達到金融證券服務供應鏈管理的最終目標，則需要重點把握金融服務供應鏈管理的要求，即服務平臺的綜合性及共享性、集成服務的整體性及多樣性、服務反應的快速性。
1 綜合且共享的服務平臺。由于服務平臺的使用貫徹于整個金融證券交易活動的始終，同時整個金融證券服務供應鏈對于平臺系統(tǒng)具有強烈的依賴性，因此，作為保證金融證券服務供應鏈管理高效運作的基礎設施，服務平臺必須具備綜合性和共享性。
服務平臺的綜合性體現(xiàn)為服務平臺擁有完善的包含著金融證券交易及其延伸的相關信息的內容。透過統(tǒng)一的服務平臺，金融證券服務供應鏈中的各個主體進行的服務信息獲得或服務交易都有了統(tǒng)一的行為標準，標準化的活動行為能夠保證金融服務供應鏈系統(tǒng)維持高效率的管理。
而服務平臺的共享性則體現(xiàn)為金融證券服務供應鏈中的各個主體對平臺的公開信息具有使用能力。這樣能使服務資源公開化和透明化，便于金融證券服務供應鏈系統(tǒng)對服務資源進行有效協(xié)調管理，達到整合服務資源的目的。
2 整體而又多樣的集成服務。金融證券服務供應鏈管理的目標強調一體化的運作，集成服務的整體性是實現(xiàn)服務供應鏈有效管理、整合服務資源的體現(xiàn)，同時也是金融證券服務供應鏈管理的要求。而集成服務的多樣性能夠維持系統(tǒng)的活性，保證客戶的服務需求得到最大程度的滿足，使金融證券服務’供應鏈處于較高水平，便于系統(tǒng)管理。
3 快速的服務反應。由于金融證券交易中投資者的參與度極高，而市場變化速度也極其迅速，投資者服務需求的發(fā)生和變更往往出現(xiàn)在極短的時間段內，此時金融證券服務供應鏈的管理表現(xiàn)為對服務反應系統(tǒng)的快速化管理。快速的服務反應能夠有效避免金融證券服務供應鏈中出現(xiàn)“牛鞭效應”，即證
券交易服務的訂單堆積。
(二)實現(xiàn)金融證券服務供應鏈 管理的策略
要更好地 應用金融證券服務供應鏈系統(tǒng)進行管理，僅靠金融證券服務企業(yè)單純地應用金融證券服務供應鏈理念是不夠的，必須配以符合金融證券服務供應鏈管理系統(tǒng)要求的客觀實際，通過內外結合以實現(xiàn)金融證券服務供應鏈管理。因此，在金融證券服務業(yè)內對 軟件設施建設、服務集成商的服務模式定位以及服務方式進行改造，為金融證券服務供應鏈管理的實現(xiàn)提供更為完善的客觀條件。
1 搭建“一站式”綜合平臺 ，促進供應鏈集成。金融證券服務業(yè)的綜合平臺需要金融證券服務信息平臺及證券交易平臺相互緊密結合。而“一站式”交易平臺是當前交易所 發(fā)展趨勢，服務層面較單一的“小商式”專業(yè)交易平臺在當前的市場中缺乏活力，而目前金融證券的衍生品增多，只有產品多元化前提下專業(yè)化經營，即提供“一站式”交易平臺才能更好地滿足不同投資者的不同需要。另外，在“一站式”的信息平臺中，信息平臺對于服務需求及供應的信息化處理，上市公司、證券公司及投資者均能實時監(jiān)測服務需求及供應，同一信息平臺內信息數(shù)據(jù)的交換更為便利，服務集成商及時對服務資源作出能力協(xié)調及 計劃協(xié)調，對服務進行供應鏈內由始至終的集成，實現(xiàn)金融證券服務供應鏈管理。強調“一站式”是基于目前金融證券投資者的投資需求呈多元化發(fā)展趨勢，同時金融證券市場的產品服務不再是傳統(tǒng)意義上單一的股票、期權或期貨交易，投資者存在對衍生品并行交易的服務需要，“一站式”是長遠戰(zhàn)略發(fā)展思路。
2 集成“一站式”服務，實現(xiàn)一體化運作。金融證券服務企業(yè)能否在日趨激烈的服務市場中生存發(fā)展主要取決于其準確迅速地滿足投資者需求的能力，這對實現(xiàn)金融證券服務供應鏈管理具有深刻意義。證券交易所與證券公司提高競爭力的關鍵在于對服務的集成與輸出程度，“一站式”服務是服務層面多元化的集成表現(xiàn)，同時亦是內部資源整合后的輸出表現(xiàn)。金融證券服務集成商實現(xiàn)“一站式”服務集成，強調企業(yè)間的合作與協(xié)調，首先完成服務集成商內部資源整合的供應鏈管理，再而滿足從服務供應商到最終客戶服務供需的金融證券服務供應鏈管理。另外，集成“一站式”服務有利于實現(xiàn)金融證券服務企業(yè)一體化運作，企業(yè)通過采用功能性專業(yè)服務采購，達到規(guī)模 經濟成效、降低成本的供應鏈管理目標;同時，“一站式”服務集成促進企業(yè)內部服務信息流的高效運轉，完善內部供應鏈效率，提高服務輸出速度，提升整體服務水平。
3 自助化服務，提升服務反應速度。服務反應速度作為客戶服務滿足度的重要衡量標準，在金融證券服務領域尤顯重要。投資者對金融證券服務集成商的服務反應要求亦相對更高，其中要求最高的是交易服務的反應速度。為了保證服務反應迅速。金融證券服務集成商鏈接綜合平臺，對自動化系統(tǒng)進行構建，通過先進信息技術創(chuàng)新服務方式，讓投資者能夠以自助方式進行信息查詢或交易服務請求。金融證券自助化服務方式主要通過電話或上網(wǎng)與金融證券服務終端進行鏈接，從而實現(xiàn)投資者的服務目的。其優(yōu)點在于能夠最大化地滿足投資者對服務反應速度的要求，并且通過改變服務方式減少金融證券服務集成企業(yè)的人力資源耗費，利用電腦系統(tǒng)加強服務管理，最終降低金融證券服務供應鏈系統(tǒng)總成本，更便于金融證券服務供應鏈的 應用 管理。
四、結束語
目前，我國金融證券行業(yè)的供應鏈運營模式未能形成穩(wěn)定的供應鏈合作伙伴關系，應該根據(jù)供應鏈管理思想對其加以分析和診斷，構建現(xiàn)代意義的 金融證券服務供應鏈運作模式，使各成員之間形成真正的戰(zhàn)略合作伙伴關系，共享“多贏”。因此，本文以服務 經濟時代為研究背景，將服務供應鏈管理思想運用到我國金融證券服務市場，探討我國金融證券服務供應鏈的體系和運營模式，試圖為我國金融證券服務市場的金融機構構建高效的服務價值提供系統(tǒng)、樹立供應鏈管理戰(zhàn)略提供理論支持和政策建議。
金融學術論文篇二
金融創(chuàng)新
摘要：2006年末， 中國 取消外資銀行經營人民幣業(yè)務的地區(qū)和客戶限制，銀行業(yè)面臨著嚴峻的考驗，中國銀行業(yè)不僅本土存在競爭，而且要與實力雄厚、技術先進、經營 管理 經驗豐富的外資銀行競爭。如何在競爭日益激烈的中國市場占據(jù)優(yōu)勢，將是中國銀行業(yè)長期面臨的主要 問題 。文章把關注點放在本土盈利能力最強的招商銀行上，努力通過其經營的成功經驗找出一條適合中國銀行業(yè) 發(fā)展 的新路。
關鍵詞：招商銀行; 金融 創(chuàng)新
2006年12月11日，中國金融業(yè)全面對外開放，外資銀行可以不受區(qū)域和業(yè)務種類的限制在華開展金融業(yè)務。這意味著，中國國有商業(yè)銀行的對外封閉和對內壟斷的格局將被打破，中國商業(yè)銀行與國外金融“巨鱷”的競爭將漸次展開。
本文通過介紹招商銀行在方面的歷程、戰(zhàn)略、特點和應注意的問題，為國有銀行如何應對外資挑戰(zhàn)提供借鑒和 參考 。
招商銀行自誕生之日起，就沒有政府的資金支持和其他的特殊政策輔助，作為中國首家全額法人持股的股份制商業(yè)銀行，其非政府的出身就決定了它的市場性。這種市場性的本質使得招行在面對國有銀行的壟斷和自身巨大生存壓力時，能夠自發(fā)的煥發(fā)出強大的創(chuàng)新基因和動力來適應市場，確保自身的存活和快速發(fā)展。這是招商銀行創(chuàng)新的市場性基因的要義所在。
美國著名 經濟 學家弗里德曼認為，實際上“是一種國際貨幣制度的變革”，國際貨幣制度的空前發(fā)展“使得金融市場上的各種創(chuàng)新層出不窮，創(chuàng)造出新的金融工具和金融結構”。本文從微觀金融主體——商業(yè)銀行的角度界定定義如下：是商業(yè)銀行實現(xiàn)利潤最大化，通過重新整合他們的金融資源所進行的創(chuàng)造性活動和開發(fā)活動。
一、招商銀行歷程
1989年在中國首先開辦離岸金融業(yè)務，外匯業(yè)務成為發(fā)展初期的重要支柱;20世紀90年代中期以來，招行在國內股份制銀行中率先大力發(fā)展儲蓄業(yè)務，憑借一卡通逐步形成了零售銀行業(yè)務的比較優(yōu)勢，把握了市場先機;1999年，成為中國首家全面啟動了網(wǎng)上銀行一網(wǎng)通的銀行，作為中國 電子 商務和網(wǎng)上銀行的代表進入21世紀，招行制定和實施了“三步走”的發(fā)展戰(zhàn)略：業(yè)務 網(wǎng)絡 化、資本市場化和發(fā)展國際化，同時大力發(fā)展信用卡業(yè)務。2002年12月發(fā)行國內第一張雙幣信用卡，其后招行信用聯(lián)合國航、攜程、MSN、三星、百事、等眾多大公司一起打造中國信用卡領先品牌。2005年，成功開發(fā)了“外幣現(xiàn)金池產品”。該產品是面向集團型 企業(yè) 外幣資金集中管理的現(xiàn)金管理類產品，是 目前 國內最有效率、技術水平最高的現(xiàn)金管理方式之一。2006年，率先提出“十變”的戰(zhàn)略導向，新的盈利模式和發(fā)展模式加速形成;H股上市后，又根據(jù)新形勢的發(fā)展要求，動員全行力量，編制新的中期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。2007年3月24日，與國際奧委會全球合作伙伴VISA國際 組織聯(lián)合推出了VISA奧運信用卡，伴隨著VISA奧運信用卡的誕生，以“2008和世界一家”為主題，引入了“和”的理念。
二、招商銀行的三步戰(zhàn)略
不難看出，20世紀90年代，主要是產品服務上的創(chuàng)新，這是商業(yè)銀行的主要表現(xiàn)形式，但是面對技術革命浪潮的沖擊，銀行單純業(yè)務種類的創(chuàng)新行為很容易被仿效。
進入21世紀以后，招行在產品服務創(chuàng)新的基礎上，逐步完善管理戰(zhàn)略創(chuàng)新，這是產品服務創(chuàng)新有更大突破的前提與保障。尤其2004年以來，加快推進管理國際化進程，管理理念不斷走向系統(tǒng)和成熟，為全行的持續(xù)健康的指明了方向;管理體制改革被提上議事日程，稽核體制、零售銀行體制、風控體制改革相繼啟動;管理機制不斷完善，通過績效考核、內部分配等機制創(chuàng)新，促進了全行資源配置效率的進一步改進;管理手段與技術逐步改善，引進開發(fā)了SAP財務管理與人力資源管理系統(tǒng)、信用風險評級系統(tǒng)、資產負債管理與資金轉移定價系統(tǒng)、資金交易與風險管理系統(tǒng)等等。一系列邁向國際化管理方面的創(chuàng)新，推進著招行管理體系的不斷完善與管理水平的不斷提升，確保了產品的創(chuàng)新能在一個更高的技術層面上推行，短期內不會被競爭對手模仿，也帶來招行業(yè)績在短短幾年大幅提升。
從表1可以比較出，招商銀行近6年來的由于管理戰(zhàn)略帶動的規(guī)模擴張效果很顯著，總資產規(guī)模、股東權益、存款總額、貸款總款、營業(yè)收入、凈利潤等2006年末的數(shù)據(jù)是2000年末的數(shù)倍，不良貸款率也有很明顯的下降。
近期招行正在嘗試理念與 文化的創(chuàng)新，這不僅是前面兩個層次創(chuàng)新的源泉，也是商業(yè)銀行的關鍵推動力。任何一家具有持續(xù)成長力的銀行，如果能讓它的經營理念被消費者接納，就保證了未來相當長一段時間的主要客戶群。相信在不久的將來招行的金融文化創(chuàng)新會帶來更高的效益。
三、招商銀行的“三性”特點
(一)成長性是創(chuàng)新的方向和目標
一家銀行在激烈的市場競爭中開展創(chuàng)新，需要有前瞻性和戰(zhàn)略思維，能認清銀行業(yè)的本質，能夠比競爭對手早一步看到客戶需求的空白地帶，進入那些具有強大生命力和良好成長性的領域，也能夠直接面對創(chuàng)新過程可能的風險并找到行之有效的規(guī)避手段。
招商銀行順應國外經濟金融發(fā)展態(tài)勢和國內經濟發(fā)展產生的新需求，在我國銀行業(yè)未來最具增長潛力的零售業(yè)務、中間業(yè)務等領域進行了積極創(chuàng)新、大膽 實踐，起到了顯著成效，充分顯示出了招商銀行成長的特點。
在國內傳統(tǒng)思維和經驗不足的雙重沖擊下，6年前招行開始發(fā)展信用卡業(yè)務，并始終抱定堅持自主品牌的信念，拒絕了花旗銀行合作搞聯(lián)名卡的要求，歷時13個月推出中國第一張國際標準全球通用的一卡雙幣信用卡，目前累計發(fā)卡量突破800萬張，到去年為止招行信用卡業(yè)務已經占領中國信用卡市場的30%份額，不良率保持在1%以下，并開始盈利，這么快的速度在世界 歷史 上也不多見。又如，招行近年來大力拓展中間業(yè)務，目前非利差收入所占比例已接近10%，在國內同業(yè)中同樣居于領先地位。
(二)市場性是創(chuàng)新的基因和動力
只有置身激烈競爭且沒有外在力量給予強有力扶持的市場 環(huán)境中，一個企業(yè)才能保持旺盛的創(chuàng)新活力。
最初的招行雖然由招商局獨家創(chuàng)辦，但在成立之初，股東就將發(fā)展目標定位為建立一家規(guī)范的 現(xiàn)代 商業(yè)銀行，而不是辦成招商局的企業(yè)銀行。因此，招行借鑒國外和香港銀行業(yè)的通行做法，組建董事會和監(jiān)事會，實行嚴格意義上的董事會領導下的行長負責制，當時在國內這是不多見的。服務意識來源于市場性，新興的股份制商業(yè)銀行想要生存，只能靠比別人更好的服務，更貼近人性的產品，因此“創(chuàng)新的基因，從招行誕生那天起就已經埋在體內了”。市場基因還有利于銀行強化風險意識，規(guī)避信貸風險。
近年來在銀廣夏等重大事件發(fā)生時，招商銀行幾乎都能全身而退，根源就在于全行上下的危機意識，一旦出現(xiàn)不良資產，是不可能指望得到剝離的待遇，每一分不良資產都要靠真金白銀去沖抵，這樣既 影響 了股東權益，也波及到了每個員工的切身利益，在這種切膚之痛中風險意識產生了，并在每個員工頭腦中根深蒂固。截至去年底，招行不良貸款率為2.12%，是國內銀行中不良貸款率最低的銀行之一。
市場性賦予招商銀行強烈的服務創(chuàng)新意識和強烈的產品創(chuàng)新意識。服務方面，堅持“因您而變”的服務宗旨，視服務為生命，在國內同行中最先實行面對面服務、站立服務等親情服務。產品方面，堅持“因勢而變”，先后推出一卡通、一網(wǎng)通、各種理財 計劃等知名品牌，不斷地滿足客戶的 金融 需求，努力贏得市場份額。
(三)穩(wěn)定性是創(chuàng)新的條件和保證
商業(yè)銀行的業(yè)態(tài)有其特殊性，由于經營貨幣是個高風險的行業(yè)，客戶不僅僅關心今年或者明年一家銀行的盈利情況，他們更關注于銀行經營穩(wěn)定性，收益波動性， 發(fā)展 持續(xù)性。如果一家銀行的安全性差，必然有大量客戶流失，那么所需要的平臺，動力都不復存在，甚至連銀行自身能否存活都存在很大隱患。
招行在這一點上較于四大國有銀行有先天的劣勢。但是經過20年市場風雨的洗禮和沉淀，招行已經建立起一套穩(wěn)定的 企業(yè) 文化，形成了相對系統(tǒng)的、成熟的、具有鮮明特色的企業(yè)文化體系。
招行在加強內部企業(yè)文化建設的同時，也不遺余力地對外輸出自身文化內涵，秉承“成長于 社會 ，回報于社會”的人性化企業(yè)文化理念，盡心盡力回報社會，贏得了社會各界的褒揚與肯定。先后獲得“ 中國 紅十字博愛獎章”和“愛心捐助獎”、“中國最佳企業(yè)公民行為”獎，連續(xù)4年榮獲“中國最受尊敬企業(yè)”稱號、“中國最佳企業(yè)公民行為”獎。2007年設立“金葵花兒童成長基金”，由聯(lián)合國兒童基金會國際親善大使、世界著名青年鋼琴家朗朗出任該基金的親善大使。招行的這些行為在回報社會、增強客戶的認同感的同時，也展示了其雄厚的 經濟 實力。另外，招商銀行有一個長期穩(wěn)定的、專業(yè)化的 管理團隊，團隊成員大多具有十幾年的銀行從業(yè) 經驗，具有很強的 職業(yè)經理人的事業(yè)心和業(yè)務能力，在幕后保障銀行創(chuàng)新政策的穩(wěn)定實施。優(yōu)良的文化和堅實的團隊，是招行能夠穩(wěn)定實施的堅強支點。
四、招商銀行應注意的 問題
招商銀行的行為也不是十全十美的，參照美國等發(fā)達國家的數(shù)據(jù)，招商銀行仍有很多需要改進和注意的地方：
(一)提高層次
招商銀行的產品創(chuàng)新主要表現(xiàn)為外延式的數(shù)量擴張而非內涵式的質量提升，根據(jù)國外已有的產品進行的創(chuàng)新多，突出招行特色適應中國國情的創(chuàng)新少，業(yè)內同質化現(xiàn)象比較突出。招行應在期權、期貨等復雜的衍生金融產品的創(chuàng)新，以及各類金融產品組合的創(chuàng)新上尋找突破，以拓展招行金融服務的廣度和深度。
(二)平衡產品結構
進行金融產品創(chuàng)新，應注意資產類產品的創(chuàng)新，并且在此類產品創(chuàng)新中，要向著保證收益、便于流動、轉嫁風險的低成本營銷方向努力，以防金融產品創(chuàng)新結構的失衡破壞了銀行金融產品應該具有的整體協(xié)調性，降低了金融產品創(chuàng)新的功能和作用。
(三)處理好和風險防范之間的關系
是把雙刃劍，它既可以為商業(yè)銀行規(guī)避風險提供可能，同時也增加了相關風險，如利率風險、信用風險等，并且還產生了新的風險，如表外風險、投機風險等。因此招行在的過程中，要加大風險管理的力度，提高風險管理的意識，正確利用好來規(guī)避金融風險，增加效益。
參考 文獻 ：
1、延紅梅.強化 加快銀行發(fā)展——訪招商銀行行長馬蔚華[J].中國金融，2007(1).
2、李慧. 現(xiàn)代 對凱恩斯貨幣政策有效性的影響 分析 [J].華中師范大學 研究 生學報，2006(3).
3、范亮.招行的成功并不復雜——對話招商銀行行長馬蔚華[J].人力資本,2007(5).
4、唐蕓.招商銀行：零售長征路尤以“和”為貴[J].廣告大觀(綜合版),2007(6).
5、王婷.招商銀行：20年探索成就20年輝煌[J].招商周刊,2007(9).
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