養(yǎng)老問(wèn)題是每個(gè)國(guó)家都在關(guān)注的問(wèn)題,它是一個(gè)國(guó)家社會(huì)保障的基礎(chǔ),一個(gè)國(guó)家養(yǎng)老水平的發(fā)展能夠體現(xiàn)出這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及這個(gè)國(guó)家政策制度的完善程度。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)類論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)類論文篇1

　　淺析農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　摘 要：隨著家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老功能的減弱，農(nóng)村居民養(yǎng)老保障問(wèn)題更為嚴(yán)峻。僅僅依靠新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)難以滿足人們的需要，所以新形式下發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)尤為必要。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村;養(yǎng)老;商業(yè)保險(xiǎn);問(wèn)題及對(duì)策

　　一、發(fā)展農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性

　　(一)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。近幾年，國(guó)家對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老保障問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注，2012年新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國(guó)全面普及，但是社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋率低、保障金額有限，難以滿足人們老年時(shí)正常生活需求，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以有效彌補(bǔ)社會(huì)養(yǎng)老保障的不足。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以提供不同層次的養(yǎng)老保障，滿足不同人群的需要;在人們有勞動(dòng)能力和經(jīng)濟(jì)支付能力的條件下為自己購(gòu)買一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，在年老沒(méi)有勞動(dòng)能力時(shí)依然可以保證自己的生活質(zhì)量和水平，對(duì)年老生活是一種可靠的保障。

　　(二)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)傳統(tǒng)養(yǎng)老模式弱化的有效途徑。我國(guó)農(nóng)村傳統(tǒng)養(yǎng)老模式主要有兩種：第一種是家庭養(yǎng)老，依靠家庭成員間的扶助來(lái)養(yǎng)老，在我國(guó)農(nóng)村主要是指根深蒂固的養(yǎng)兒防老。但是現(xiàn)如今這種模式逐漸在弱化，一部分原因是有些子女由于種種原因而不愿意贍養(yǎng)老人，例如在子女多的情況下就會(huì)因?yàn)槔先素?cái)產(chǎn)分配不均等問(wèn)題導(dǎo)致子女雖有能力但是拒絕撫養(yǎng)老人，導(dǎo)致老人年邁時(shí)無(wú)人照料，這種情況在農(nóng)村時(shí)有發(fā)生。更主要的原因是由于家庭規(guī)?？s小。由于上世紀(jì)計(jì)劃生育政策的影響，導(dǎo)致現(xiàn)今我國(guó)農(nóng)村家庭趨向4-2-1或4-2-2結(jié)構(gòu)、這意味著一對(duì)年輕的夫婦既要撫養(yǎng)一個(gè)或兩個(gè)孩子同時(shí)又要扶養(yǎng)雙方父母四位老人，無(wú)論經(jīng)濟(jì)上精力上都很難照顧周全，所以家庭養(yǎng)老模式勢(shì)必弱化。第二種是土地養(yǎng)老。自古以來(lái)土地都是農(nóng)民最主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，但是近幾年由于城市建設(shè)擴(kuò)大、小鄉(xiāng)鎮(zhèn)的擴(kuò)建等占用了很大一部分農(nóng)民耕地，僅僅依靠土地來(lái)養(yǎng)老的觀念已經(jīng)禁不住考驗(yàn)，具有很大的局限性。所以在家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老弱化的情況下發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)顯得尤為必要。

　　(三)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。我們國(guó)家絕大多數(shù)人口都居住在農(nóng)村，隨著老齡化的嚴(yán)峻，農(nóng)村人口養(yǎng)老保障問(wèn)題更加突出，而農(nóng)村對(duì)于保險(xiǎn)公司而言幾乎是一個(gè)從未開(kāi)發(fā)的巨大潛在市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司要抓住這個(gè)機(jī)遇，利用好農(nóng)村這個(gè)巨大的保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提供更廣闊的前景。

　　(四)農(nóng)村居民收入在不斷增加。如今我國(guó)綜合國(guó)力不斷增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)民生活水平不斷提高，可支配收入越來(lái)越多，1月19日據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù)顯示，2015年農(nóng)村居民人均可支配收入11422元，比上年增長(zhǎng)8.9%?？梢钥闯鲭S著農(nóng)民收入的不斷增加，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的購(gòu)買更具備支付能力。

　　二、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在的問(wèn)題

　　(一)農(nóng)村居民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度低。保險(xiǎn)在人們心中的地位一直有待提高，尤其是農(nóng)村居民，其教育文化水平相對(duì)于城鎮(zhèn)較低，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度不高，沒(méi)有正確的認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)的保障作用和功能，甚至錯(cuò)誤的理解為保險(xiǎn)沒(méi)有用、浪費(fèi)錢，對(duì)保險(xiǎn)充滿排斥情緒。這種誤讀和悲觀情緒成為制約農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的一大問(wèn)題。

　　(二)農(nóng)村居民未意識(shí)到養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的存在，購(gòu)買意識(shí)淡薄?，F(xiàn)如今在計(jì)劃生育政策影響下，家庭規(guī)模在縮小，面對(duì)4-2-1和4-2-2的家庭結(jié)構(gòu)，子女對(duì)父母的贍養(yǎng)壓力是非常大的，甚至是心有余而力不足。很多家庭是獨(dú)生子女，一旦子女發(fā)生意外，父母晚年沒(méi)有勞動(dòng)能力時(shí)將沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源無(wú)依無(wú)靠。這些問(wèn)題將會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，但是絕大多數(shù)農(nóng)村居民沒(méi)有意識(shí)到養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)的存在及其嚴(yán)峻性。依然是根深蒂固的養(yǎng)兒防老思想，即使有足夠的資金去購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)村居民也會(huì)選擇把錢存進(jìn)銀行或分給子女而不會(huì)傾向去買保險(xiǎn)。

　　(三)保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)不重視。幾乎所有保險(xiǎn)公司都把關(guān)注點(diǎn)放在了城市，對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)很少涉足，有的保險(xiǎn)公司雖然進(jìn)入了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，但并未對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行深入的考察和研究，而只是簡(jiǎn)單的把在城市開(kāi)展的養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保單轉(zhuǎn)移到了農(nóng)村，通常造成保險(xiǎn)費(fèi)率偏高農(nóng)民無(wú)力支付、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與農(nóng)民需求不匹配等問(wèn)題的出現(xiàn)，這種做法久而久之便會(huì)抑制農(nóng)民購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性。農(nóng)村和城市是兩個(gè)完全不同的市場(chǎng)，各有各的特點(diǎn)，對(duì)于農(nóng)村市場(chǎng)而言需要保險(xiǎn)公司的高度重視。

　　(四)政府的支持力度不足。政府對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支持力度不夠，雖然在2014年8月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》中提出了現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的目標(biāo)，指出要充分推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老，以商業(yè)養(yǎng)老對(duì)現(xiàn)有的保障程度較低的養(yǎng)老、醫(yī)療社保提供強(qiáng)有力補(bǔ)充。但是并未對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)狀做出實(shí)質(zhì)性的改善，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)一直在進(jìn)行積極的改革，取得了一定成果，但在農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老方面的重視程度不夠，對(duì)保險(xiǎn)優(yōu)惠力度也不明顯。

　　三、農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策

　　(一)保險(xiǎn)公司加大宣傳力度。農(nóng)村居民不愿意購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要原因之一是對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)缺乏了解甚至是誤讀，為了改變這種現(xiàn)狀保險(xiǎn)公司要加大對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳力度，使得更多農(nóng)村居民了解商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。首先保險(xiǎn)公司可以通過(guò)挨家挨戶發(fā)放保險(xiǎn)宣傳單、在村鎮(zhèn)舉辦義演活動(dòng)等引起農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的關(guān)注度，并在村里設(shè)立小型保險(xiǎn)咨詢服務(wù)站，方便農(nóng)民進(jìn)一步咨詢保單繳費(fèi)和養(yǎng)老保障金額等相關(guān)問(wèn)題。保險(xiǎn)公司還可以通過(guò)先向村干部或村鎮(zhèn)里德高望重的人普及養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)并詳細(xì)介紹購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性，當(dāng)?shù)玫竭@些人的高度認(rèn)可后，他們首先會(huì)為自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)繼而在村里宣傳養(yǎng)老保險(xiǎn)的保障作用，農(nóng)村居民可能會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司人員的上門宣傳行為懷有排斥心理，但對(duì)于村干部或村里德高望重人的建議會(huì)很容易采納和接受，這樣對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的宣傳及開(kāi)展大大有力。

　　(二)政府加大政策支持。各行各業(yè)的發(fā)展都依賴于政府的導(dǎo)向與政策支持，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村市場(chǎng)的開(kāi)展和深入更離不開(kāi)政府的扶持。對(duì)于農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，由于農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)條件有限，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入相對(duì)于城市一定是偏低的，同時(shí)又是一個(gè)需要新開(kāi)拓的市場(chǎng)，前期對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)的考察、調(diào)研、保單設(shè)計(jì)、營(yíng)銷成本等又會(huì)很高，綜合來(lái)看養(yǎng)老保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)情況不會(huì)特別可觀，而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司又是一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)，如果沒(méi)有政府作為強(qiáng)有力的后盾，保險(xiǎn)公司將很難有動(dòng)力深入開(kāi)拓農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)。目前面對(duì)愈發(fā)嚴(yán)重的老齡化形式，我國(guó)養(yǎng)老問(wèn)題亟需解決，在農(nóng)村更是急需商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)緩解養(yǎng)老壓力，所以政府要給予保險(xiǎn)公司以財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等支持政策。例如保險(xiǎn)公司在鄉(xiāng)鎮(zhèn)修建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)時(shí)政府可以以相對(duì)較低的土地出讓價(jià)格出讓給保險(xiǎn)公司;還可以對(duì)專營(yíng)農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司給予一定程度上的免稅或減稅待遇等。

　　(三)保險(xiǎn)公司強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)。保險(xiǎn)本身就作為一種服務(wù)行業(yè)，所以保險(xiǎn)工作人員一定要有良好的職業(yè)素養(yǎng)，首先要到誠(chéng)實(shí)守信，對(duì)每一份保單都要盡到如實(shí)告知的義務(wù)，不能有欺詐或隱瞞的行為發(fā)生;其次，在農(nóng)村開(kāi)展養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所面臨的群體通常是年齡大、受教育程度偏低的農(nóng)民，這就要求保險(xiǎn)工作人員要耐心細(xì)致的為農(nóng)民講解保險(xiǎn)的保障功能及每一份保單的具體情況，設(shè)身處地的為每一位投保者推薦適合的保單，真正做到為農(nóng)民的養(yǎng)老增添一份保障，為完善養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)力量。

　　(四)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)教育。農(nóng)村居民整體的受教育程度相對(duì)較低，對(duì)養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，所以應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村居民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)教育。首先國(guó)家可以通過(guò)新聞聯(lián)播，焦點(diǎn)訪談等民眾最信賴、最關(guān)注的電視節(jié)目提及發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要性和重要意義，政府的宣傳和引導(dǎo)無(wú)疑是最具有代表性和動(dòng)員性的。其次各級(jí)政府還可以利用學(xué)校這個(gè)平臺(tái)，在中小學(xué)定期組織開(kāi)展保險(xiǎn)教育專題活動(dòng)，讓學(xué)生們盡早對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有一定的了解和認(rèn)識(shí)，學(xué)生是接受能力最強(qiáng)最快的群體，先把商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)保障功能傳遞給學(xué)生，再由他們傳遞給父母、傳遞到每一個(gè)家庭。

　　當(dāng)家家戶戶都意識(shí)到自己年老時(shí)的養(yǎng)老問(wèn)題存在一定的難度和風(fēng)險(xiǎn)，便會(huì)提高對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重視程度。這種對(duì)農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)的教育和宣傳勢(shì)必會(huì)大大增加農(nóng)民對(duì)為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求，對(duì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在農(nóng)村的開(kāi)展將起到良好的推進(jìn)作用。

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