財(cái)政政策的影響論文免費(fèi)
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財(cái)政政策是指國(guó)家根據(jù)一定時(shí)期政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展的任務(wù)而規(guī)定的財(cái)政工作的指導(dǎo)原則，通過(guò)財(cái)政支出與稅收政策的變動(dòng)來(lái)影響和調(diào)節(jié)總需求進(jìn)而影響就業(yè)和國(guó)民收入的政策。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于財(cái)政政策的影響論文免費(fèi)的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
財(cái)政政策的影響論文免費(fèi)篇1
淺析財(cái)政政策和貨幣政策對(duì)民間借貸的影響
摘 要：近幾年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國(guó)民間金融體系也得到了迅速發(fā)展。民間金融改革也正在進(jìn)行中，越來(lái)越多的人認(rèn)為民間借貸應(yīng)該合法化。民間金融引起了社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，很多專家學(xué)者均已對(duì)其進(jìn)行了比較深刻的研究，并取得一定的研究成果。民間金融發(fā)展最重要的問(wèn)題還是在于民間借貸，所以對(duì)于民間借貸的研究仍然很重要。本文主要探討了財(cái)政政策和貨幣政策對(duì)于民間借貸的影響，以及如何看待民間金融。
關(guān)鍵詞：民間借貸 財(cái)政政策 貨幣政策 民間金融
隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，資金供求矛盾也日益突出，在這樣的背景下，民間金融對(duì)解決很多方面的資金急需，彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)信貸不足，加速社會(huì)資金總量的擴(kuò)充、流動(dòng)，確實(shí)起到了拾遺補(bǔ)缺的積極作用。民間借貸作為民間金融里最重要的問(wèn)題進(jìn)入人們的視野并引起廣泛關(guān)注。影響民間借貸的因素有很多，其中財(cái)政政策和貨幣政策相對(duì)更為主要。
一、 民間借貸的定義、分類與效應(yīng)
(一)民間借貸的定義
民間借貸行為自古以來(lái)一直就有，在日常生活中也普遍存在，按照有無(wú)利息可以分為無(wú)息借貸行為和有息借貸行為。例如，人們平時(shí)出門忘記帶錢向朋友、同事等借錢不久便歸還，返還時(shí)不需要支付利息的就是無(wú)息借貸，無(wú)息借貸行為主要發(fā)生在親朋好友、鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親之間。有息借貸行為主要是指當(dāng)事人之間均以盈利為目的的借貸行為，借款人借出部分款項(xiàng)以獲取利息收益，貸款人因?yàn)榻?jīng)濟(jì)需要而愿意支付一定的利息從借款人那里獲取所需資金。有息借貸行為多發(fā)生在個(gè)體商戶以及中小企之間，其借款對(duì)象主要是民間金融機(jī)構(gòu)。
從法律上來(lái)說(shuō)，民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其他組織之間的借貸。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。民間借貸分為民間個(gè)人借貸活動(dòng)和公民與金融企業(yè)之間的借貸。
中國(guó)人民銀行定義民間借貸概念為：相對(duì)于正規(guī)金融而言，泛指在國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他組織等經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。從廣義上來(lái)說(shuō)，民間借貸既有合法的也有非法的，既有正當(dāng)也有不正當(dāng)?shù)模诖藘H考慮排除了高利貸、非法吸收公眾存款、非法集資的民間借貸關(guān)系。
(二)民間借貸主體的分類
隨著民間金融的不斷發(fā)展，越來(lái)越多的人投入到這個(gè)領(lǐng)域來(lái)，并由以往的民間借貸主體呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)，民間借貸也改變了過(guò)去在熟人之間調(diào)集資金的傳統(tǒng)用途，轉(zhuǎn)而變成陌生人之間的合同關(guān)系和常見的融資渠道。
借款方主要有：自然人、個(gè)體工商業(yè)者、中小型企業(yè)以及微型企業(yè)等。
貸款方主要有：小額貸款公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)、農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作基金、村鎮(zhèn)銀行和信托以及金融租賃公司等各種類型的民間金融機(jī)構(gòu)。
(三)民間借貸的積極效應(yīng)和消極效應(yīng)
民間借貸帶來(lái)的積極效應(yīng)：借貸參與的主體呈現(xiàn)多元化，借貸形式比正規(guī)金融更為靈活;手續(xù)方便，資金到位時(shí)間縮短，資金的有效使用效率得到提高;加快了地方政府組建村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司步伐;激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)，拓寬了中小企業(yè)的融資渠道;為緊縮貨幣政策實(shí)施帶來(lái)了良好效應(yīng)。
民間借貸帶來(lái)的消極效應(yīng)：削弱了金融宏觀調(diào)控力度;沖淡了宏觀調(diào)控的效果;增加了現(xiàn)金管理和貸款回收難度;缺乏相應(yīng)法律保護(hù)，資金糾紛不斷;將相當(dāng)一部分投向高耗能、高污染、房地產(chǎn)企業(yè)，給經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展帶來(lái)諸多不協(xié)調(diào)因素和問(wèn)題。
二、民間借貸發(fā)展的情況
近幾年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，我國(guó)民間金融體系也得到了迅速發(fā)展。據(jù)相關(guān)機(jī)構(gòu)調(diào)研估計(jì)，中國(guó)民間借貸余額在2011年中期同比增長(zhǎng)38%至3.8萬(wàn)億元，相當(dāng)于銀行總貸款額度的7%。經(jīng)調(diào)查，2011年廣東省農(nóng)村農(nóng)戶從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款比例在40%以下，從民間融資渠道獲得的貸款比例在60%以上。民間借貸作為填補(bǔ)正規(guī)金融服務(wù)供給總量不足的填充物，在我國(guó)金融體系中發(fā)揮了重要作用，為微型企業(yè)、個(gè)體工商業(yè)主、中小型企業(yè)提供了大量的資本支持，拓展了企業(yè)的融資渠道，同時(shí)也緩解了銀行借貸資金不足的矛盾，一定程度上促進(jìn)了金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，發(fā)展也日趨火爆。
2011年8月，柏文喜提出“市場(chǎng)深化呼喚民間金融合法化”的觀點(diǎn)。2011年，央行為緩解國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的“資金荒”問(wèn)題，高調(diào)認(rèn)定民間借貸貸款利率不得超過(guò)國(guó)家銀行同類貸款利率的4倍即為合法，拉開了民間借貸合法化的序幕。2012年兩會(huì)期間，銀監(jiān)會(huì)前主席劉明康、利時(shí)集團(tuán)董事長(zhǎng)李立新等均表示支持民間借貸合法化。2013年3月6日下午，在浙江團(tuán)開放日，浙江省副省長(zhǎng)毛光烈在回答記者提問(wèn)吳英案時(shí)說(shuō)：“應(yīng)該把民間借貸陽(yáng)光化、規(guī)范化，拿到地面上來(lái)。”民間借貸合法化正在火熱發(fā)展。
三、財(cái)政政策和貨幣政策對(duì)民間借貸產(chǎn)生的影響
(一)財(cái)政政策對(duì)民間借貸的影響
1.國(guó)家采取加大公共支出、政府投資和財(cái)政補(bǔ)貼時(shí)，是為刺激經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，利率上升。從經(jīng)濟(jì)學(xué)上面來(lái)講，政府支出的增加意味著總需求(或總支出)的增加，這將使產(chǎn)量和收入增加，從而增加對(duì)貨幣的交易需求量，在貨幣供給量不變的條件下(或LM曲線不變)，新增加的貨幣需求會(huì)使利率上升，最終引起投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求的下降來(lái)保證貨幣市場(chǎng)均衡。這個(gè)過(guò)程，在IS-LM模型上表現(xiàn)為L(zhǎng)M曲線不變，IS曲線向右移動(dòng)，總需求的增加引起收入和利率的同時(shí)增加。
從現(xiàn)實(shí)意義來(lái)看，短期內(nèi)政府增加支出和投資的目的是促進(jìn)消費(fèi)與投資，因而利率會(huì)下降從而減少儲(chǔ)蓄以促進(jìn)投資，這時(shí)的貸款利率較低，資金需求方獲取資本較容易且融資成本低，此時(shí)民間金融資金需求減少。
同時(shí)，對(duì)于資本貸出方來(lái)說(shuō)，獲取的收益少，自然會(huì)撤出資本轉(zhuǎn)向其他熱門投資行業(yè)，以獲取更高的收益，也就是說(shuō)，民間金融資本供給減少，由需求供給曲線移動(dòng)均衡點(diǎn)的移動(dòng)規(guī)律可知，民間借貸發(fā)展不景氣。長(zhǎng)期來(lái)看，政府投資最終會(huì)使利率升高，貸款利率也隨之升高，金融市場(chǎng)的資金因受到限制而減少，故需求方對(duì)民間金融資本需求增加，民間金融市場(chǎng)借貸利率也上升，獲取的收益也上升，從而吸引了更多的資金進(jìn)入民間金融借貸系統(tǒng)，此時(shí)供給也增加，民間金融也獲得發(fā)展。同理，當(dāng)國(guó)家減少公共支出、政府投資和財(cái)政補(bǔ)貼時(shí)，往往是為了減緩過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顟B(tài)。
在短時(shí)間內(nèi)，利率開始上升以吸收存款增加儲(chǔ)蓄減少投資，此時(shí)貸款利率也上升，這時(shí)如有投資需要進(jìn)行，便轉(zhuǎn)向民間借貸，民間借貸獲得發(fā)展，但長(zhǎng)期結(jié)果是利率下降最后又阻礙民間借貸的發(fā)展。
2.總體上來(lái)看，當(dāng)國(guó)家采取擴(kuò)張性財(cái)政政策時(shí)，鼓勵(lì)投資及以需求上拉經(jīng)濟(jì)。開始時(shí)，貨幣政策為了配合財(cái)政政策的有效實(shí)施，利率會(huì)下降民間金融所占市場(chǎng)比例下降，但最后擴(kuò)張性的財(cái)政政策會(huì)使得利率上升，此時(shí)民間借貸所占比例又上升。反之，當(dāng)國(guó)家采取緊縮性財(cái)政政策時(shí)是為了抑制需求，開始時(shí)貨幣政策為了配合財(cái)政政策的有效實(shí)施，利率會(huì)上升民間金融所占市場(chǎng)比例上升，但最后擴(kuò)張性的財(cái)政政策會(huì)使得利率上升，此時(shí)民間借貸所占比例又有所回升。民間借貸利率的變化主要取決于行業(yè)的發(fā)展是否景氣，整體性就看國(guó)家是想刺激投資還是抑制投資。
(二)貨幣政策對(duì)民間借貸的影響
貨幣政策是解決信貸總量投放過(guò)剩的問(wèn)題，高度統(tǒng)一性非常強(qiáng)，造成國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策重點(diǎn)支持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)鏈資金需求嚴(yán)重不足。而民間借貸以其簡(jiǎn)便、快捷為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)濟(jì)鏈提供了資金支持，對(duì)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
1.從具體內(nèi)容方面來(lái)看：
第一，法定貸款利率對(duì)民間借貸利率有影響。目前根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率。中國(guó)人民銀行根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及資金供求關(guān)系，一般在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款利率作出規(guī)定。民間貸款的利率一般來(lái)說(shuō)是高于法定貸款利率的，原因主要是我國(guó)民有經(jīng)濟(jì)只能從官方金融中得到不到20%的總貸款，難以滿足強(qiáng)大的資金需求，對(duì)于很多微型企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)主來(lái)說(shuō)，獲得貸款有嚴(yán)格的審核機(jī)制，沒(méi)有一定的擔(dān)保從非民間金融機(jī)構(gòu)獲取貸款是很難的。
在這種情況下，民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展便填補(bǔ)了官方金融不能為民有經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供足夠的資本的空缺，所以更多得不到官方金融貸款的借款方主體更愿意支付高于官方貸款利率的利息來(lái)獲取自己發(fā)展所需要的資本，在這種情況下存在大量的需求。所以，當(dāng)法定利率上升的時(shí)候，更多的資本需求者會(huì)轉(zhuǎn)向民間金融系統(tǒng)，更增加了需求，此時(shí)供不應(yīng)求，民間借貸利率也必然上升。反之，當(dāng)法定利率下降時(shí)，會(huì)有一部分借款主體轉(zhuǎn)向官方金融機(jī)構(gòu)，從而減少了民間借貸的需求，所以民間借貸利率會(huì)有所下降。但是由于官方金融機(jī)構(gòu)貸款約束條件等，這部分借款主體的數(shù)量并不會(huì)太大，所以其下降幅度也是有限的，變化不是很大?？偟膩?lái)說(shuō)，民間借貸利率與法定利率走向一致，法定利率上升民間借貸利率也上升，但是法定利率下降對(duì)民間借貸利率的影響不是特別大。
第二，法定準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)率對(duì)民間借貸的影響。當(dāng)法定準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)率上升時(shí)，官方金融機(jī)構(gòu)所能夠用于貸款的資金明顯減少，這時(shí)候金融機(jī)構(gòu)會(huì)更多地吸收存款而減少貸款，所以金融市場(chǎng)對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)的資金需求會(huì)增加，民間借貸獲得發(fā)展;當(dāng)法定準(zhǔn)備金率和貼現(xiàn)率下降時(shí)，官方金融機(jī)構(gòu)擁有更多的資金可以投放到貸款中去以獲取貸款利息增加收益，這時(shí)會(huì)憑借較低的融資成本占領(lǐng)更多的貸款市場(chǎng)，此時(shí)民間借貸發(fā)展受限。
2.總體來(lái)說(shuō)，貨幣政策松緊度對(duì)民間借貸存在影響
(1)當(dāng)采取擴(kuò)張性貨幣政策時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的貸款政策會(huì)比較寬松，此時(shí)金融市場(chǎng)上資金比較充足，更多的資金需求者會(huì)選擇利率較低的官方金融貸款，以降低自己的融資成本，從而市場(chǎng)上面對(duì)民間金融的借貸需求便會(huì)下降，民間借貸就不會(huì)十分景氣，民間金融機(jī)構(gòu)也會(huì)相應(yīng)地降低借貸利率以增加貸款額度，獲取貸款利息。(2)當(dāng)采取緊縮性的貨幣政策時(shí)，金融機(jī)構(gòu)的貸款政策會(huì)比較嚴(yán)格，審核要求也比較高，這時(shí)候會(huì)有很多資金需求者特別是微型企業(yè)和個(gè)體工商業(yè)主會(huì)轉(zhuǎn)向民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款，哪怕是付出更高的融資成本也要獲取發(fā)展資本，這時(shí)候民間借貸需求會(huì)明顯上升，民間借貸利率也會(huì)有所上升，此時(shí)民間借貸發(fā)展景氣。(3)當(dāng)采取中性貨幣政策時(shí)，原來(lái)可以獲取官方金融貸款的借款人因其較低的融資成本及對(duì)其的優(yōu)惠政策，不會(huì)放棄官方金融貸款轉(zhuǎn)向民間金融機(jī)構(gòu)。同樣的，在民間金融機(jī)構(gòu)貸款的借款者并不能享受到官方金融機(jī)構(gòu)的貸款優(yōu)待，而且民間借貸利率穩(wěn)定及其帶來(lái)的便利性也不會(huì)放棄現(xiàn)在的貸款而轉(zhuǎn)向官方金融機(jī)構(gòu)。此時(shí)，官方金融借貸與民間金融借貸維持平衡狀態(tài)。
四、如何看待民間借貸
首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院副院長(zhǎng)、教授謝太峰認(rèn)為：“無(wú)論從我國(guó)信用體系自身發(fā)展的規(guī)律看，還是從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)金融活動(dòng)的要求看，民間借貸從地下走向地面、由“暗箱式”操作走向“陽(yáng)光化”運(yùn)作、由無(wú)合法身份走向合法經(jīng)營(yíng)，都是民間借貸未來(lái)發(fā)展的必然趨勢(shì)”。天則經(jīng)濟(jì)研究所茅于軾認(rèn)為：“民間借貸肯定是利大于弊”，“要掃除一切不利于發(fā)展民間借貸的各種障礙，從根本上提高我國(guó)金融業(yè)的整體效率。”2011年中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示了民間借貸是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。
很多觀念認(rèn)為民間借貸的發(fā)展不看好主要是在于高利貸問(wèn)題，認(rèn)為高利貸助長(zhǎng)了一部分人的剝削意識(shí)和不勞而獲思想的滋生，發(fā)展下去勤勞致富將被巧取豪奪取而代之，但正因民間借貸存在一定的問(wèn)題才更加需要國(guó)家和市場(chǎng)的正確引導(dǎo)。一定要辯證地看待民間借貸的發(fā)展，既然正規(guī)金融組織滿足不了市場(chǎng)的資本需求，而且民間金融可以起到很好的輔助作用，就應(yīng)該理性認(rèn)識(shí)民間金融的發(fā)展，并且可以通過(guò)采取一定的輔助措施，將民間借貸的利發(fā)揮到最大化，同時(shí)將它的弊盡量地減到最低，實(shí)現(xiàn)雙贏。
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