綠色小額信貸是一種兼具扶貧與環(huán)保功能的金融服務(wù)創(chuàng)新模式，現(xiàn)有研究綠色小額信貸的文獻(xiàn)主要來自于美國。
今天學(xué)習(xí)啦小編要與大家分享的是：綠色小額信貸助推我國農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)的探析相關(guān)論文。具體內(nèi)容如下，歡迎參考閱讀：

　　摘 要：

　　環(huán)境權(quán)是農(nóng)民合法權(quán)益的內(nèi)容之一，是農(nóng)民得以生存和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)。綠色小額信貸可以促進(jìn)社會公平和環(huán)境可持續(xù)發(fā)展，是助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種有效途徑。在厘定綠色小額信貸內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，分析了發(fā)展綠色小額信貸與助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)之契合關(guān)系。鑒于綠色小額信貸扶貧兼環(huán)保的特質(zhì)，闡述綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)的3種渠道：激勵農(nóng)民使用清潔能源;扶助小微企業(yè)發(fā)展清潔技術(shù);開發(fā)新能源及支持循環(huán)利用。鑒于綠色小額信貸在助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)過程中可能存在的四重困境：綠色小額信貸發(fā)放主體難以確定，融資渠道狹窄，產(chǎn)權(quán)不明晰且治理結(jié)構(gòu)不完善，綠色小額信貸監(jiān)管主體不明晰。剖析破解綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)困境之對策：明確綠色小額信貸發(fā)放主體，拓寬綠色小額信貸融資渠道，規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度，構(gòu)建多元化市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度。

　　關(guān)鍵詞：農(nóng)民環(huán)境權(quán);環(huán)境弱勢群體;綠色小額信貸;清潔技術(shù);新農(nóng)村建設(shè)。

　　論文正文：

綠色小額信貸助推我國農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)的探析

　　“三農(nóng)”問題的核心是農(nóng)民問題，農(nóng)民問題的實(shí)質(zhì)是權(quán)利問題。近些年來，雖然隨著國家和社會對“三農(nóng)”問題的關(guān)注，農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益逐漸得到重視，但是農(nóng)民的環(huán)境權(quán)益卻仍然被忽視，農(nóng)村環(huán)境日益惡化和污染向鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)移，農(nóng)民成為最大的受害群體。

　　近年來，氣候變化、自然資源消耗和污染問題已經(jīng)被作為環(huán)境議題慎重地放在全球發(fā)展議程上。怎樣保護(hù)農(nóng)民的環(huán)境權(quán)益?其中，綠色小額信貸能助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)的實(shí)現(xiàn)。

　　綠色小額信貸是一種兼具扶貧與環(huán)保功能的金融服務(wù)創(chuàng)新模式，現(xiàn)有研究綠色小額信貸的文獻(xiàn)主要來自于美國。

　　Andrew在其碩士論文中闡述了綠色小額信貸如何促進(jìn)美國社會平等和環(huán)境可持續(xù)性[1]，Marion認(rèn)為小額信貸機(jī)構(gòu)拓展“綠色功能”是大勢所趨，綠色小額信貸可以向小微企業(yè)提供急需的資金和技術(shù)援助，使他們能夠提高能源效率，推廣綠色產(chǎn)品和服務(wù)，Geoffrey博士基于人類中心主義，研究在發(fā)展綠色小額信貸時(shí)，貸款標(biāo)準(zhǔn)中的環(huán)境保護(hù)問題。在當(dāng)今氣候變化和金融危機(jī)的大背景下，美國的綠色小額信貸發(fā)展尤為迅猛。越來越多的小額信貸機(jī)構(gòu)把環(huán)境因素、可持續(xù)發(fā)展因素納入他們的貸款和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)程序，越來越注重對個(gè)人和小微企業(yè)貸款項(xiàng)目環(huán)境與社會影響進(jìn)行評估，試圖尋找扶貧和環(huán)境保護(hù)的平衡點(diǎn)，以促進(jìn)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展和保護(hù)弱勢群體利益。

　　而我國的貧困群體大部分是農(nóng)民，農(nóng)民這一環(huán)境弱勢群體的環(huán)境權(quán)益得不到有效保障，不僅會直接影響到農(nóng)民生活質(zhì)量的提高，而且會影響到農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定與農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。因此，結(jié)合實(shí)現(xiàn)農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)際的需要，在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的背景下，探究發(fā)展我國綠色小額信貸很有必要。

　　一、綠色小額信貸與助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)關(guān)系之厘清。

　　1。綠色小額信貸內(nèi)涵界定。

　　綠色小額信貸對于我國是個(gè)新概念，國內(nèi)鮮有學(xué)者對其進(jìn)行界定，它最近幾年才從國外興起。綠色小額信貸的定義圍繞“在推進(jìn)社會利益攸關(guān)者的利益和保護(hù)環(huán)境的同時(shí)保持財(cái)政活力”的目標(biāo)展開，指的是清潔技術(shù)和小額貸款結(jié)合，它集小額信貸與綠色信貸于一體。

　　綠色小額信貸有可能解決普遍存在的貧窮、金融排斥、溫室氣體排放和能源不平等等問題，可以彌補(bǔ)那些質(zhì)疑改善環(huán)境者和那些正在遭受環(huán)境惡化的人之間的意見鴻溝，還可以創(chuàng)造綠色就業(yè)機(jī)會，支持環(huán)保項(xiàng)目，減免稅款，促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展，借助于市場機(jī)制創(chuàng)造一個(gè)更怡人的社區(qū)環(huán)境。

　　綠色小額信貸有以下特征：

　　(1)政策性。其以扶貧、環(huán)境保護(hù)為目的，具有很強(qiáng)的政策性。

　　(2)信貸方式的便捷性。其集合了小額信貸放貸流程簡單便捷、資金到位快的優(yōu)勢，辦理的程序更簡便。

　　(3)服務(wù)對象的定向性。其支持從事環(huán)保項(xiàng)目的小微企業(yè)、農(nóng) 戶，扶 助 因 氣 候 變 化 而 遭 受 損 失 的 農(nóng)民。

　　(4)信貸的無息性與資助性。綠色小額信貸主要目的是通過對環(huán)保節(jié)能減碳項(xiàng)目融資，幫助貧困地區(qū)小微企業(yè)、農(nóng)戶脫貧與發(fā)展當(dāng)?shù)氐吞冀?jīng)濟(jì)或循環(huán)經(jīng)濟(jì)，貸款往往具公益性。

　　綠色小額信貸的3種形式：

　　(1)窮人或其他借款人從事環(huán)保型生產(chǎn)，秉承低碳農(nóng)業(yè)模式，如謹(jǐn)慎的水土管理，防風(fēng)沙林的構(gòu)建，均享受小額貸款特惠支持;

　　(2)通過提供資金和技術(shù)援助，綠色小微企業(yè)可以快速發(fā)展，同時(shí)也可提供綠色就業(yè)機(jī)會;

　　(3)通過提供創(chuàng)新的貸款產(chǎn)品，解決可再生能源的前期成本問題。綠色小額信貸作為金融機(jī)構(gòu)在低碳背景下進(jìn)行金融創(chuàng)新的工具，是低碳產(chǎn)業(yè)與金融的產(chǎn)融對接的雙贏路徑。

　　2。綠色小額信貸發(fā)展與助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)之契合。

　　農(nóng)民環(huán)境權(quán)是指農(nóng)民享有在健康、安全和舒適的環(huán)境中進(jìn)行生產(chǎn)和生活的權(quán)利，是農(nóng)民重要的合法權(quán)益之一，是農(nóng)民得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)[6]。農(nóng)民環(huán)境權(quán)有別于其他主體環(huán)境權(quán)的特點(diǎn)：第一，其為一種弱勢群體的環(huán)境權(quán)益，農(nóng)民在占有、分配及利用環(huán)境資源中往往劣勢明顯，基于“環(huán)境公平”和“環(huán)境正義”考量，應(yīng)在法律層面上給予特殊保護(hù)和更多關(guān)注;第二，其應(yīng)當(dāng)與農(nóng)村生態(tài)環(huán)境息息相關(guān)，農(nóng)民生產(chǎn)、生活高度依賴于農(nóng)村的環(huán)境資源;第三，其與城市市民環(huán)境權(quán)益相比，在城鎮(zhèn)市民可能上升到精神享受的高度時(shí)農(nóng)民更注重物質(zhì)層面。因此，要保障農(nóng)民享有充分的環(huán)境權(quán)，需實(shí)現(xiàn)農(nóng)民環(huán)境權(quán)的應(yīng)然化向法定化轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)其權(quán)利的實(shí)有化，既要關(guān)注農(nóng)民的環(huán)境資源的權(quán)益，也要重視農(nóng)民環(huán)境層面上的精神需求。

　　所以在研究農(nóng)民環(huán)境權(quán)時(shí)，可將其分為高低不等的3個(gè)層次：第一層為基礎(chǔ)層次，即享有無害于身心健康和生命安全的環(huán)境的權(quán)利;第二個(gè)層次為享有宜于居住的社區(qū)環(huán)境的權(quán)利;第三個(gè)層次是最理想的，為享受高品質(zhì)的理想環(huán)境生活的權(quán)利。此外，在現(xiàn)實(shí)生活中還存在著低于最低環(huán)境生活標(biāo)準(zhǔn)的層次，即生活在一種有害于身心健康和生命安全的環(huán)境之情形，其又可分為一般危害身心健康和生命安全以及嚴(yán)重危害身心健康和生命安全兩種情形[7]。

　　而綠色小額信貸秉承環(huán)境(減少環(huán)境風(fēng)險(xiǎn))、社會(改善的工作條件、健康和安全危害減少)和經(jīng)濟(jì)(可持續(xù)性的生活，新的業(yè)務(wù)機(jī)會)的三重底線，兼具扶貧和環(huán)保功能，其激勵農(nóng)民使用清潔能源，有助于改善和保護(hù)農(nóng)村環(huán)境，使農(nóng)民享有無害于身心健康和生命安全的環(huán)境的權(quán)利;其支持小微企業(yè)發(fā)展清潔技術(shù)或開發(fā)綠色能源，無形中推動農(nóng)村環(huán)境保護(hù)，并為農(nóng)民提供綠色就業(yè)機(jī)會，使農(nóng)民享有在適宜于健康生活的環(huán)境中工作的權(quán)力;其支持農(nóng)民和村集體建立一個(gè)環(huán)保性的農(nóng)村社區(qū)，使農(nóng)民享有優(yōu)美的環(huán)境生活的權(quán)利。因此，發(fā)展綠色小額信貸有助于農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)，兩者間契合度高。

　　3。綠 色 小 額 信 貸 助 推 農(nóng) 民 環(huán) 境 權(quán) 實(shí) 現(xiàn) 的3種渠道。

　　綠色小額信貸能促進(jìn)可再生能源技術(shù)的使用與分配，這些可再生能源技術(shù)有助于減少全球變暖的程度，幫助農(nóng)民呼吸到較干凈的空氣，同時(shí)可以減少氣候變化給農(nóng)民帶來的經(jīng)濟(jì)損失。在我國，綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)的3種渠道如下：

　　(1)激勵農(nóng)民使用清潔能源，提倡綠色生活。

　　窮人受氣候影響最大，美國一項(xiàng)“低等收入個(gè)人的綠色計(jì)劃”通過提供創(chuàng)新的貸款產(chǎn)品，來提高住宅能源使用效率和減少可再生能源的前期成本。我國貧困群體主要是農(nóng)民，其受氣候變化影響很大。清潔能源的優(yōu)點(diǎn)就在于對環(huán)境的負(fù)面影響比傳統(tǒng)能源要小很多，有些清潔能源可以說對環(huán)境沒有影響，比如太陽能和風(fēng)能。綠色小額信貸通過為農(nóng)民提供低利率貸款或者無息貸款，鼓勵其使用清潔能源，比如支持農(nóng)民安裝太陽能電池板。而且綠色小額信貸引導(dǎo)農(nóng)民提高能源使用效率(改進(jìn)烹飪用火爐、高效冰箱、節(jié)能燈泡等)，支持其使用綠色產(chǎn)品和享受服務(wù)，通過一系列環(huán)環(huán)相扣的措施，來倡導(dǎo)綠色生活。如此，農(nóng)民在享受清潔能源的同時(shí)，也減少了環(huán)境的污染。

　　(2)扶助小微企業(yè)發(fā)展清潔技術(shù)或開發(fā)新能源，促進(jìn)村容整潔。

　　在美國，綠色小額信貸支持將環(huán)保目標(biāo)納入環(huán)境教育計(jì)劃和貸款審批標(biāo)準(zhǔn)中，每年投資150億美元來開發(fā)新技術(shù)，如風(fēng)力發(fā)電和太陽能發(fā)電、先進(jìn)生物燃料、清潔煤，并且根據(jù)對環(huán)境污染的程度決定發(fā)放用于生產(chǎn)的貸款額度，嚴(yán)格實(shí)行節(jié)能審查業(yè)務(wù)，迫使小微企業(yè)積極投身于學(xué)習(xí)和尋找解決環(huán)境問題的方法[8]。在我國，綠色小額信貸將支持小微企業(yè)加快推進(jìn)清潔生產(chǎn)，發(fā)揮清潔生產(chǎn)技術(shù)、工藝和裝備，對促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級起重要支撐作用。通過提供資金和技術(shù)援助以便小微企業(yè)可以投資于節(jié)能或可再生能源技術(shù)，使他們可以推出新的、對環(huán)境友好的產(chǎn)品或服務(wù)，而且為小微企業(yè)提供綠色生產(chǎn)方式(比如實(shí)行無紙化辦公、減少污染環(huán)境的原料的使用)的指導(dǎo)，使企業(yè)家可以發(fā)展或擴(kuò)大綠色小微企業(yè)，開發(fā)清潔技術(shù)，為農(nóng)民提供清潔能源，增加農(nóng)民綠色就業(yè)機(jī)會。

　　(3)支持循環(huán)利用，倡導(dǎo)農(nóng)業(yè)低碳化。

　　“低碳農(nóng)業(yè)”就是充分利用農(nóng)業(yè)碳匯功能，是低碳經(jīng)濟(jì)理念在農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的應(yīng)用和推廣。發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)的現(xiàn)實(shí)目標(biāo)之一，就是在使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中減少溫室氣體排放同時(shí)還能獲得最大的社會效益。綠色小額信貸為從事有機(jī)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或最大限度地減少對農(nóng)藥和化肥的依賴提供指導(dǎo)方針，通過綠色小額信貸的特惠支持，鼓勵在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和消費(fèi)過程中，采用有害投入品減量、替代模式，施用有機(jī)肥料，循環(huán)利用農(nóng)產(chǎn)品加工廢棄物。發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)一般通過制度改革、技術(shù)創(chuàng)新、金融扶植三大途徑來解決，而綠色小額信貸屬于金融扶植這一途徑，在農(nóng)民生產(chǎn)生活及小微企業(yè)生產(chǎn)中，激勵其參與發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)。

　　二、我國綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)的四重困境。

　　農(nóng)民環(huán)境權(quán)主體、客體和內(nèi)容都具有特殊性，保護(hù)農(nóng)民環(huán)境權(quán)是環(huán)境正義要求，而發(fā)展綠色小額信貸是這一要求的體現(xiàn)。要激勵農(nóng)民使用清潔能源、支持小微企業(yè)發(fā)展清潔技術(shù)以及發(fā)展低碳農(nóng)業(yè)這3種渠道來改善農(nóng)村環(huán)境，從而助推農(nóng)民環(huán)境享有權(quán)、環(huán)境參與權(quán)、環(huán)境知情權(quán)、環(huán)境免害權(quán)及其他環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)。然而，我國綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)卻存在著以下四重困境。

　　1。綠色小額信貸發(fā)放主體難以確定。

　　根據(jù)國外現(xiàn)有研究，主張綠色小額信貸的供應(yīng)主體為小額信貸機(jī)構(gòu)，如美國學(xué)者Andrew認(rèn)為綠色小額信貸是小額信貸機(jī)構(gòu)為適應(yīng)全球氣候變化與環(huán)境保護(hù)這個(gè)主旋律而進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新。然而我國小額信貸機(jī)構(gòu)的最主要功能是扶貧，至今為止，小額信貸在我國已經(jīng)有14年的歷史，但其在我國的發(fā)展總體來說不盡如人意，存在著貸款額度偏小、貸款期限較短、融資渠道窄及可持續(xù)能力不足等問題。若我國小額信貸機(jī)構(gòu)拓展“綠色功能”，則無疑加重其負(fù)擔(dān)。

　　因此，若我國綠色小額信貸發(fā)放主體為小額信貸機(jī)構(gòu)，實(shí)行起來很困難。就我國政府來說，其在綠色小額信貸中的角色應(yīng)當(dāng)是監(jiān)管者而不是經(jīng)營者，應(yīng)通過稅收減免、財(cái)政補(bǔ)助等方式支持綠色小額信貸發(fā)展。若政府批準(zhǔn)組建“綠色小額信貸公司”，獨(dú)立從事綠色小額信貸業(yè)務(wù)，鑒于綠色小額信貸扶貧兼環(huán)保的特質(zhì)，則可能不僅會遇到類似于小額信貸發(fā)展中問題，而且“綠色小額信貸公司”

　　在發(fā)放貸款時(shí)不僅要審核農(nóng)戶或者小微企業(yè)需要資金的真實(shí)性，還要鑒別他們的誠信等級，同時(shí)還要審查其貸款進(jìn)行的生產(chǎn)或生活是否對環(huán)境產(chǎn)生消極影響。因此，單獨(dú)建立“綠色小額信貸公司”來作為我國綠色小額信貸發(fā)放主體，可能性更小。

　　2。綠色小額信貸融資渠道狹窄。

　　我國農(nóng)民總數(shù)很大，需要綠色小額信貸的人口很多，而且環(huán)境屬于公共產(chǎn)品，這就決定了在中國發(fā)展綠色小額信貸項(xiàng)目需要大量資金。小額信貸在扶貧方面，資金仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，若再提供環(huán)保性的金融服務(wù)，則會加劇資金匱乏的現(xiàn)狀。近年來，居民儲蓄屢創(chuàng)新高，流動性資金過剩，中國金融市場欠發(fā)達(dá)，大量資金不能有效地轉(zhuǎn)化為投資，因此能夠?yàn)槲覈l(fā)展綠色小額貸款所提供的資金很有限。

　　雖然傳統(tǒng)商業(yè)銀行擁有充裕資金，卻由于受制于銀行傳統(tǒng)經(jīng)營理念和管理思維，一般不愿意介入短期資金市場，怠于投放資金于綠色小額信貸領(lǐng)域。若我國發(fā)展綠色小額信貸，其資金來源則主要是政府扶貧和環(huán)保項(xiàng)目資金，民間或國際捐贈資金或是某些組織提供的專項(xiàng)基金。政府主導(dǎo)的綠色小額信貸項(xiàng)目享受政策優(yōu)惠，因而資金相對充裕，而由非政府合作組織(Non-governmental　organization，NGO)主導(dǎo)的綠色小額信貸項(xiàng)目則普遍受到資金不足的制約，有些非政府的綠色小額信貸項(xiàng)目由于不能吸收存款，一旦脫離了外在的資金供給，就會很難發(fā)展。因此，如何拓寬融資渠道，是我國發(fā)展綠色小額信貸的最為關(guān)鍵的問題之一。

　　3。產(chǎn)權(quán)不明晰，治理結(jié)構(gòu)不完善。

　　產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)的制度安排是保證綠色小額信貸持續(xù)發(fā)展的兩個(gè)重要方面。產(chǎn)權(quán)和治理結(jié)構(gòu)相關(guān)，清晰的產(chǎn)權(quán)意味著有資金責(zé)任人，能通過一系列制度和機(jī)制來管理和有效利用這些資金;有效治理結(jié)構(gòu)是綠色小額信貸組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的保證，同時(shí)保障各相關(guān)方的利益。由于其與小額信貸具有緊密聯(lián)系，綠色小額信貸的產(chǎn)權(quán)與治理結(jié)構(gòu)可以借鑒小額信貸的模式。但從目前我國小額信貸的實(shí)踐來看，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)可能采用商業(yè)性原則來開展小額信貸業(yè)務(wù)，其他NGO則采用多種形式組織機(jī)構(gòu)來開展小額信貸業(yè)務(wù)，其中常見的扶貧和環(huán)保合作社形式，通常實(shí)行黨政、銀行和民間三結(jié)合的管理機(jī)制。

　　如果借鑒此模式，綠色小額信貸業(yè)務(wù)開展將既受資金管理者領(lǐng)導(dǎo)，也受地方政府監(jiān)管。

　　NGO理事會的多數(shù)席位，由有些綠色小額信貸項(xiàng)目中基層政府的職能部門占據(jù)，政府牢牢控制著基層NGO。雖目標(biāo)為扶貧及環(huán)保，但由于政府部門目標(biāo)導(dǎo)向和綠色小額信貸理念之間存在差異：綠色小額信貸需要對放貸對象的經(jīng)濟(jì)地位、信用等級及貸款項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行評價(jià)，以達(dá)到扶貧與環(huán)境保護(hù)的雙重目的，當(dāng)NGO和政府部門之間存在利益沖突時(shí)，政府會按自己的意愿和目標(biāo)干涉綠色小額信貸項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)，使綠色小額信貸所作出的促進(jìn)環(huán)境可持續(xù)發(fā)展和社會公平(服務(wù)更多農(nóng)民和小微企業(yè))的承諾不能貫徹到項(xiàng)目運(yùn)行中。

　　4。綠色小額信貸監(jiān)管主體不明晰。

　　首先，綠色小額信貸的監(jiān)管主體難以確定。依我國現(xiàn)行法律規(guī)定，信貸監(jiān)管主體是銀監(jiān)會。由于綠色小額信貸兼具扶貧與環(huán)保功能，其放貸的扶貧性使得綠色小額信貸涉及到政府、社保局等相關(guān)部門，銀監(jiān)會單一監(jiān)管體制無法滿足其發(fā)展要求，而且難以確定合適的機(jī)構(gòu)對信貸的環(huán)保性進(jìn)行監(jiān)管。因此，我國綠色小額信貸監(jiān)管體制需要專門綠色小額信貸監(jiān)管主體。其次，綠色小額信貸主體法律地位不明確，市場準(zhǔn)入制度不完善。我國法律明確規(guī)定非政府組織不可從事金融活動，但事實(shí)上，依據(jù)央行民間融資現(xiàn)狀調(diào)研專項(xiàng)調(diào)查顯示，截至2011年5月末，全國的民間融資總量約3。38萬億，占當(dāng)時(shí)貸款余額僅6。7%，占企業(yè)貸款余額比重為10。2%[9]。

　　如此大規(guī)模融資均依托農(nóng)村非正規(guī)金融模式得以運(yùn)作，但是非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營往往無法可依。任由農(nóng)村非正規(guī)金融發(fā)展，卻無法對其進(jìn)行有效監(jiān)管，非法的融資渠道(如農(nóng)村高利貸和地下錢莊)很可能將綠色小額信貸引入非正常軌道，阻礙綠色小額信貸在我國的發(fā)展。最后，缺乏有效風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。由于我國個(gè)人征信制度不完善，我國綠色小額信貸將可能缺乏集事前規(guī)范、事后救濟(jì)追償于一體 的 監(jiān) 管 體 制，這 與 我 國 促 進(jìn) 生 產(chǎn) 消 費(fèi) 的 政策相悖。

　　三、破解綠色小額信貸助推農(nóng)民環(huán)境權(quán)實(shí)現(xiàn)困境之對策。

　　1。明確綠色小額信貸發(fā)放的主體及其職能。

　　在發(fā)展中國家，大約有2億人通過小額信貸獲得了小微企業(yè)貸款[2]。許多小微企業(yè)的商業(yè)模式依賴于自然環(huán)境的輸入，對自然環(huán)境產(chǎn)生負(fù)面影響正變得越來越明顯，小微企業(yè)潛在的負(fù)面環(huán)境影響可能會大規(guī)模地威脅、淡化或最終抵消小額信貸的有效性。越來越多的小額信貸機(jī)構(gòu)的確正在開發(fā)產(chǎn)品尋求減輕對環(huán)境影響和促進(jìn)可持續(xù)的發(fā)展。國外很多學(xué)者正在研究小額信貸與環(huán)境的關(guān)系，貸款給企業(yè)產(chǎn)生積極的影響，他們有意識地盡量減少對環(huán)境的負(fù)面影響，被稱為“綠色小額信貸”。我國的小額信貸的借貸人主要是農(nóng)民或農(nóng)戶，他們?nèi)粘５纳?、生產(chǎn)的方式對環(huán)境的影響很大，農(nóng)村小微企業(yè)和創(chuàng)收活動，包括農(nóng)業(yè)、漁業(yè)和畜牧業(yè)對環(huán)境產(chǎn)生負(fù)面影響，這是無可爭辯的，加之農(nóng)村環(huán)境更具脆弱性，新農(nóng)村建設(shè)最直觀的體現(xiàn)是村容整潔，要求人與環(huán)境和諧發(fā)展，因此需要正確認(rèn)識小額信貸與環(huán)境的關(guān)系。近年來，我國小額信貸機(jī)構(gòu)發(fā)展越來越快，發(fā)展規(guī)模越來越大，借款人的業(yè)務(wù)合力對環(huán)境影響很大。

　　并且小額信貸機(jī)構(gòu)掌握著借貸人的各種信息，了解借貸人貸款的用途，更有利于對借款人進(jìn)行管理和考核。根據(jù)我國目前的狀況，綠色小額信貸發(fā)放主體應(yīng)確定為小額信貸機(jī)構(gòu)。隨著氣候變化，人口增長和資源消耗正變成日益顯著的挑戰(zhàn)時(shí)，環(huán)境問題再也不能被看作是與貧窮分離和獨(dú)特的問題。我國小額信貸機(jī)構(gòu)的主要目標(biāo)不應(yīng)該限于增加收入，并因此減輕貧困，應(yīng)想方設(shè)法增加收入的同時(shí)不傷害(并希望改善)窮人往往賴以生存的自然世界。因此，小額信貸機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)要考慮到環(huán)境因素，成為名副其實(shí)的綠色小額信貸機(jī)構(gòu)。

　　2。拓寬綠色小額信貸融資渠道。

　　美國有3類金融機(jī)構(gòu)參與綠色小額信貸：

　　(1)主流銀行，如花旗集團(tuán)和美國富國銀行已被迫把現(xiàn)有企業(yè)經(jīng)營活動采取的環(huán)保措施，納入其監(jiān)管機(jī)制，并積極參與碳交易;

　　(2)綠色/社區(qū)銀行，如舊金山新能源銀行和波士頓萊特銀行，已經(jīng)開始為那些越來越關(guān)注環(huán)境問題的客戶提供量身定做的貸款服務(wù);(美國小企業(yè)管理局，作為貸款的擔(dān)保人，使小企業(yè)通過獲得在能源效率、可再生能源和其他方面投資更大的優(yōu)惠率，投資節(jié)能領(lǐng)域就更加容易。根據(jù)我國農(nóng)村實(shí)際情況，可建立綠色小額信貸擔(dān)保機(jī)制，運(yùn)用市場化的機(jī)制引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行進(jìn)入綠色小額貸款領(lǐng)域，使綠色小額信貸在市場化機(jī)制下可持續(xù)發(fā)展。

　　綠色小額信貸擔(dān)保機(jī)制更能準(zhǔn)確地體現(xiàn)和反映信用擔(dān)保的本質(zhì)。建立綠色小額信貸擔(dān)保基金，可以讓農(nóng)民和小微企業(yè)從金融機(jī)構(gòu)中迅速取得綠色小額貸款從事生產(chǎn)經(jīng)營、進(jìn)行消費(fèi)和進(jìn)行環(huán)保活動。當(dāng)農(nóng)民和小微企業(yè)不能按期償還貸款本息時(shí)，經(jīng)審查后，有條件地由擔(dān)?；鸫鸀閮斶€，屆時(shí)擔(dān)?；鹩袡?quán)對其欠款進(jìn)行追索。綠色小額信貸擔(dān)保基金可大幅度地降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行進(jìn)入綠色小額貸款領(lǐng)域，解決綠色信貸資金短缺問題。同時(shí)，非正規(guī)金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動中非常普遍，且靈活便捷，經(jīng)營業(yè)務(wù)和方式貼近于低收入人群，在一定程度上支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，所以需要積極引導(dǎo)，將非正規(guī)金融與正規(guī)金融體系相融合。

　　3。規(guī)范綠色小額信貸操作程序和管理制度。

　　以法律的手段來保障綠色小額信貸的正常發(fā)展和運(yùn)作，將其納入法治的軌道過程中應(yīng)著重考慮以下幾方面：

　　第一，遵守其扶貧和環(huán)保原則，精確定位政府在其中扮演的角色，爭取各金融機(jī)構(gòu)的積極配合，這是保障綠色小額信貸健康持續(xù)發(fā)展的動力;

　　第二，使其基本運(yùn)作模式法律化，在操作流程合規(guī)合法的前提下，盡量簡化操作流程，提高資金到位速率，同時(shí)充分發(fā)揮綠色小額信貸行業(yè)的協(xié)同管理能力;

　　第三，根據(jù)相關(guān)貸款程序與規(guī)定，嚴(yán)審申請綠色小額信貸的農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款的資格、動機(jī)和貸款數(shù)額，同時(shí)還要構(gòu)建綠色小額信貸的激勵機(jī)制，吸引更多的人參與其中;

　　第四，妥善處理綠色小額信貸的競爭，使其金融服務(wù)性質(zhì)和扶貧、環(huán)保性質(zhì)結(jié)合起來，堅(jiān)持低利率或無息化，嚴(yán)防變相高利貸行為;

　　第五，確立其相關(guān)管理、考核機(jī)制，結(jié)合各地實(shí)際情況，有效地控制和監(jiān)督其能被農(nóng)戶、小微企業(yè)“?？顚Ｓ?rdquo;于環(huán)保型生活生產(chǎn)。

　　4。構(gòu)建多元化市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度。

　　嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度，能夠增強(qiáng)綠色小額信貸主體安全的金融服務(wù)能力，但過于嚴(yán)格則制約綠色小額信貸主體發(fā)展空間。我國綠色小額信貸市場準(zhǔn)入監(jiān)管法律制度可在以下幾個(gè)方面予以完善：

　　(1)根據(jù)開辦綠色小額信貸業(yè)務(wù)的主體地區(qū)和其經(jīng)營的業(yè)務(wù)權(quán)限，應(yīng)實(shí)行不同資本金要求和注冊登記程序;

　　(2)允許綠色小額信貸主體的進(jìn)入與退出，并且建立一套有效的清算機(jī)制;

　　(3)根據(jù)綠色小額信貸類型設(shè)定市場準(zhǔn)入制度，可將綠色小額信貸分為環(huán)保性和扶貧性兩類，確立各自監(jiān)管機(jī)構(gòu)。對于扶貧性的綠色小額信貸可沿用現(xiàn)有《商業(yè)銀行法》規(guī)定，由銀監(jiān)會監(jiān)管。但對于環(huán)保性的綠色小額信貸，因其專業(yè)性強(qiáng)，鑒于農(nóng)民信息量閉塞性、盲眾性和其生產(chǎn)生活對環(huán)境的依賴性等考量，建議由質(zhì)檢機(jī)構(gòu)、環(huán)保部門及村委會成立專門綠色小額信貸監(jiān)管工作組。該機(jī)構(gòu)不僅要肩負(fù)監(jiān)督發(fā)放貸款和追繳欠款職能，還負(fù)有評估和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的義務(wù)，對農(nóng)戶與小微企業(yè)應(yīng)負(fù)起扶助性和救濟(jì)性責(zé)任。