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論我國建立長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的障礙因素論文

時(shí)間: 謝樺657 分享

  所謂社會(huì)保險(xiǎn)制度,是指由法律規(guī)定了的、按照某種確定的規(guī)則實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)政策和措施體系。社會(huì)保險(xiǎn)屬于社會(huì)性事業(yè)。我國社會(huì)保險(xiǎn)制度堅(jiān)持廣覆蓋、?;?、多層次、可持續(xù)的方針。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的:論我國建立長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的障礙因素相關(guān)論文。內(nèi)容僅供參考,歡迎閱讀!

  論我國建立長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的障礙因素全文如下:

  摘 要:由于老齡化進(jìn)程的不斷加深和家庭結(jié)構(gòu)的變化,我國現(xiàn)在正面臨很大的長期護(hù)理費(fèi)用壓力問題。因此,在我國建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的可行性問題也被擺上臺(tái)面。筆者經(jīng)過分析發(fā)現(xiàn),長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立在我國會(huì)面臨六個(gè)方面因素的阻礙。對(duì)此,筆者得出了應(yīng)根據(jù)我國實(shí)際情況,采用循序漸進(jìn)的辦法逐步建立護(hù)理保險(xiǎn)制度的結(jié)論。

  關(guān)鍵詞:長期護(hù)理保險(xiǎn);社會(huì)保險(xiǎn);障礙因素;可行性

  隨著我國經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的進(jìn)一步發(fā)展,人口老齡化進(jìn)程正在逐步加深。2010年末,我國城鄉(xiāng)失能老人達(dá)到3 300萬人,其中有1 080萬完全失能老人。據(jù)人口老齡化趨勢預(yù)測,到2015年,中國失能老年人將達(dá)4 000萬人[1]。如此龐大的失能老人數(shù)量不僅帶來了護(hù)理服務(wù)供給的巨大壓力,也帶來了醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用增長的問題。在這樣的背景下,護(hù)理保險(xiǎn)制度作為解決問題的一種方式引起了人們的廣泛討論。

  一、長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的相關(guān)概念

  (一)長期護(hù)理保險(xiǎn)

  一般來說,長期護(hù)理保險(xiǎn)指為那些因老年、疾病或傷殘導(dǎo)致喪失日常生活能力而需要入住專門的護(hù)理機(jī)構(gòu)接受長期的康復(fù)和支持護(hù)理或在家中接受他人護(hù)理時(shí)發(fā)生的各種費(fèi)用予以補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)[1]。長期護(hù)理保險(xiǎn)與各種醫(yī)療保險(xiǎn)一樣也屬于健康保險(xiǎn)的范疇,但醫(yī)療保險(xiǎn)僅僅在于解決患者的治療、康復(fù)費(fèi)用以及短期住院護(hù)理費(fèi)用問題,而長期護(hù)理保險(xiǎn)則是針對(duì)需要長時(shí)間護(hù)理的人群,尤其是需要護(hù)理的失能老人。

  長期護(hù)理保險(xiǎn)有兩種基本類型。一類屬于社會(huì)保險(xiǎn)的范疇,是國家提供給居民的公共物品,是國家福利制度的一部分,具有強(qiáng)制性和福利性特征。另一類則屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇,其本質(zhì)是商業(yè)保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人簽訂的,目的在于轉(zhuǎn)移長期護(hù)理費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)協(xié)議(保單)。

  (二)長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)的要素

  1.參保人

  作為社會(huì)保險(xiǎn)的護(hù)理保險(xiǎn)制度應(yīng)具有強(qiáng)制性,即通過法律規(guī)定應(yīng)該參加的人群范圍,以保證制度覆蓋面。而且,只有在參保人達(dá)到一定規(guī)模后,才能夠體現(xiàn)出“大數(shù)法則”所帶來的責(zé)任分擔(dān)效應(yīng)。在德國,《護(hù)理保險(xiǎn)法》規(guī)定了“護(hù)理保險(xiǎn)跟從醫(yī)療保險(xiǎn)”原則,即所有醫(yī)療保險(xiǎn)的投保人都要參加護(hù)理保險(xiǎn);而在日本,政府舉辦的護(hù)理保險(xiǎn)則強(qiáng)制要求40歲以上的公民參加。

  2.資金籌集

  作為一種社會(huì)保險(xiǎn)制度,多主體分擔(dān)是形成長期護(hù)理保險(xiǎn)基金的主要手段。比如,德國的護(hù)理保險(xiǎn)資金由政府、企業(yè)、個(gè)人三方負(fù)擔(dān),其中政府承擔(dān)1/3以上;企業(yè)與個(gè)人負(fù)擔(dān)較小,護(hù)理保險(xiǎn)稅按照投保人的收入計(jì)算,稅率固定為1.7%,一半由投保人支付,一半由雇主支付。

  3.待遇支付方式與護(hù)理服務(wù)體系

  在德日的護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)踐中,其待遇支付方式與其他社會(huì)保險(xiǎn)有著明顯的區(qū)別,即以直接提供服務(wù)為主,現(xiàn)金支付為補(bǔ)充。這樣的給付方式能夠有效地提升資金利用效率,防止資源浪費(fèi)。在服務(wù)的實(shí)現(xiàn)方式上,無論是居家護(hù)理還是機(jī)構(gòu)護(hù)理都被囊括在了支付范圍之內(nèi)。護(hù)理保險(xiǎn)待遇的支付需要有健全的高水平的護(hù)理服務(wù)體系作為依托。如果沒有可靠的覆蓋各類群體的護(hù)理服務(wù)的提供,護(hù)理保險(xiǎn)的設(shè)立就沒有意義。

  二、我國建立長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的障礙因素

  (一)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和公共財(cái)政能力限制

  一項(xiàng)保險(xiǎn)制度的確立首先要看整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平是否能夠支撐這一制度。德國在1994年頒布了社會(huì)保險(xiǎn)法,當(dāng)年德國GDP達(dá)到了2.15萬億美元,人均25 860美元。2000年日本開始實(shí)施護(hù)理保險(xiǎn),人均37 291美元。相比之下,2013年我國GDP折合美元9.31萬億美元,但人均只有月6 767美元,排名世界第89位,遠(yuǎn)低于德日的水平。①社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)之一就是需要政府的強(qiáng)力支撐。我國的公共財(cái)政能力不足也造成了對(duì)護(hù)理保險(xiǎn)制度建立的阻礙。②

  (二)財(cái)務(wù)阻礙因素

  1.繳費(fèi)能力不足

  雇主與個(gè)人繳費(fèi)是形成護(hù)理保險(xiǎn)基金的重要來源。判斷護(hù)理保險(xiǎn)的財(cái)務(wù)可行性首先需要從精算平衡的角度來考察。一項(xiàng)研究指出,在現(xiàn)收現(xiàn)付制的情況下,如果月人均給付水平在1 000、800、500元人民幣時(shí),2014年度護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)分別達(dá)到16.24%、12.99%、8.12%才能保證基金的收支平衡,這基本相當(dāng)于我國現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率,無疑會(huì)給繳費(fèi)者增加很大的負(fù)擔(dān)[2]。然而,2013年全年農(nóng)村居民人均純收入8 896元,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入26 955元。但同時(shí),我國養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的費(fèi)用大致在500―2 500元/月的范圍內(nèi),其中收費(fèi)在1 000元以下的根本不能承擔(dān)對(duì)失能老年人的長期護(hù)理。從這里就可以大致看出我國居民收入與長期護(hù)理費(fèi)用之間的矛盾。

  2.社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率過高

  與護(hù)理保險(xiǎn)費(fèi)率較高問題相矛盾的是我國現(xiàn)有的已然畸高的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率。至2013年,我國各項(xiàng)社保繳費(fèi)的總費(fèi)率平均在40%以上,其中個(gè)人繳費(fèi)率達(dá)到11%。相比之下,大部分發(fā)達(dá)國家的費(fèi)率卻和我國的水平相當(dāng),甚至較低。比如法國社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)為45.04%,德國為41.53%,瑞典為30.43%,而日本這個(gè)數(shù)字僅為25.24%[3]。因此,護(hù)理保險(xiǎn)財(cái)務(wù)平衡所需的較高費(fèi)率與我國已有的高費(fèi)率之間形成了巨大矛盾,再加之我國雇主和居民繳費(fèi)能力不足,這就造成了我國建立強(qiáng)制性長期護(hù)理保險(xiǎn)制度將會(huì)面臨巨大的財(cái)務(wù)障礙。

  (三)社會(huì)保險(xiǎn)體制碎片化

  我國現(xiàn)有的社會(huì)保險(xiǎn)體制存在碎片化的特征也在一定程度上阻礙了護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立。德國和日本都實(shí)行了護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)療保險(xiǎn)的原則,用國家強(qiáng)制的方式確保了護(hù)理保險(xiǎn)參保率。在我國,現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)村新型合作醫(yī)療,此外又有“大病保險(xiǎn)”予以補(bǔ)充,這些醫(yī)療保險(xiǎn)制度相互獨(dú)立,內(nèi)部機(jī)制也各有不同,統(tǒng)籌層次差別很大,這就給“護(hù)理保險(xiǎn)跟隨醫(yī)保的原則”帶來了天然的不便。   (四)缺乏健全的社會(huì)護(hù)理服務(wù)體系

  1.機(jī)構(gòu)護(hù)理服務(wù)供給短缺

  一方面,我國從事老年人護(hù)理的養(yǎng)老院、護(hù)理院的床位供給在總體上是極度短缺的。根據(jù)民政部《社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)規(guī)劃(2011―2015年)》統(tǒng)計(jì),截至2010年底,全國各類收養(yǎng)性養(yǎng)老機(jī)構(gòu)為4萬個(gè),養(yǎng)老床位僅為314.9萬張[4],而同期我國60歲以上老年人數(shù)量就已經(jīng)超過1.77億,全國養(yǎng)老床位總數(shù)僅占老年人口總數(shù)的1.78%,不僅低于發(fā)達(dá)國家5%至7%的比例,也低于一些發(fā)展中國家2%至3%的水平。

  2.居家養(yǎng)老護(hù)理服務(wù)發(fā)展緩慢

  相較于專業(yè)性很強(qiáng)、價(jià)格昂貴的機(jī)構(gòu)養(yǎng)老服務(wù),社區(qū)居家養(yǎng)老成本較低、占用人力資源和土地資源少,在目前財(cái)政能夠用于養(yǎng)老事業(yè)的資金有限的情況下適合大規(guī)模推廣覆蓋,利于節(jié)省護(hù)理費(fèi)用。此外,居家式養(yǎng)老更加符合我國傳統(tǒng)“孝”文化倫理,易于群眾接受。在德國,護(hù)理保險(xiǎn)所包含的護(hù)理服務(wù)就分為在宅護(hù)理和住院護(hù)理兩大類。

  3.護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)滯后

  前文中提到,護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系對(duì)于護(hù)理保險(xiǎn)制度的健康運(yùn)行具有重大作用。但是我國目前的護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化體系還未完全建成,還沒有類似老年人能力等級(jí)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、護(hù)理等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)等國家強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)。護(hù)理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作的滯后直接導(dǎo)致了護(hù)理保險(xiǎn)無法根據(jù)被保險(xiǎn)人的失能等級(jí)來判定支付方式和水平,無法根據(jù)護(hù)理機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量判斷資金的使用效果。

  (五)法律強(qiáng)制力較弱

  社會(huì)保險(xiǎn)的覆蓋面需要由法律強(qiáng)制來實(shí)現(xiàn)。護(hù)理保險(xiǎn)的建立同樣需要國家通過強(qiáng)制力來保證參與率。我國的《社會(huì)保險(xiǎn)法》中并沒有規(guī)定護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容,而且即便是其他保險(xiǎn)的具體實(shí)施辦法也只是有各種行政條例所規(guī)定的。在具體實(shí)施過程中,更是存在很多不交、少交保險(xiǎn)費(fèi)的行為。所以,法律強(qiáng)制力較弱也給長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的建立帶來了很大障礙。

  (六)社會(huì)阻礙因素

  1.傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念的影響

  在我國農(nóng)村地區(qū),“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念依舊根深蒂固。如果兒女將老人送去養(yǎng)老院會(huì)被許多老人認(rèn)為是“不孝”的表現(xiàn)。傳統(tǒng)觀念的影響導(dǎo)致了很多家庭不愿參與社會(huì)化的養(yǎng)老護(hù)理服務(wù),而更偏好于家庭養(yǎng)老。但是隨著我國家庭養(yǎng)老護(hù)理功能的減弱,其養(yǎng)老責(zé)任必然要向社會(huì)轉(zhuǎn)移,這就要求逐步削弱這種傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。

  2.居民保險(xiǎn)意識(shí)薄弱

  目前,在我國的社會(huì)保險(xiǎn)制度實(shí)踐中,存在很多因保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)而漏繳少繳保險(xiǎn)費(fèi),甚至退保的行為。尤其是在農(nóng)民工群體中出現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)退保潮。居民退保的原因是非常復(fù)雜的,但很重要的原因之一就是退保人只注重眼前利益,盼望多拿工資,而對(duì)自己幾十年后的養(yǎng)老問題并不關(guān)心。我國較高的保險(xiǎn)繳費(fèi)率也使參保人形成了保險(xiǎn)“不值”的心態(tài)。

  三、小結(jié)與展望

  隨著老齡化進(jìn)程的不斷發(fā)展,養(yǎng)老護(hù)理費(fèi)用支付的問題迫在眉睫。但是,我國目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、制度環(huán)境和社會(huì)環(huán)境對(duì)長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的立刻建立形成了巨大阻礙,強(qiáng)制性的長期護(hù)理保險(xiǎn)在我國的可行性不強(qiáng)。

  因此,筆者認(rèn)為,我國不應(yīng)照搬德日的護(hù)理保險(xiǎn)制度,而應(yīng)采用循序漸進(jìn)的手段,逐步建立起符合我國國情的護(hù)理保險(xiǎn)體系。具體工作應(yīng)包括以下幾點(diǎn):首先,應(yīng)加大對(duì)商業(yè)性護(hù)理保險(xiǎn)的政策優(yōu)惠,鼓勵(lì)商業(yè)護(hù)理保險(xiǎn)的開展,在促進(jìn)高收入群體解決護(hù)理費(fèi)用壓力的同時(shí)增強(qiáng)社會(huì)對(duì)護(hù)理風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí);其次,應(yīng)加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì),逐步解決我國現(xiàn)有養(yǎng)老保險(xiǎn)體系碎片化和高費(fèi)率問題,之后再著手建立護(hù)理保險(xiǎn)制度;再次,護(hù)理保險(xiǎn)制度可先從繳費(fèi)能力較強(qiáng)的大型企業(yè)職工群體中以及東部發(fā)達(dá)地區(qū)開始建立;最后,也是最重要的一點(diǎn),應(yīng)大力完善我國的養(yǎng)老服務(wù)體系。

論我國建立長期護(hù)理社會(huì)保險(xiǎn)制度的障礙因素論文

所謂社會(huì)保險(xiǎn)制度,是指由法律規(guī)定了的、按照某種確定的規(guī)則實(shí)施的社會(huì)保險(xiǎn)政策和措施體系。社會(huì)保險(xiǎn)屬于社會(huì)性事業(yè)。我國社會(huì)保險(xiǎn)制度堅(jiān)持廣覆蓋、保基本、多層次、可持續(xù)的方針。以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家精心準(zhǔn)備的:論我國建立長期護(hù)
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