投資理財(cái)專業(yè)畢業(yè)論文范文
投資理財(cái)專業(yè)畢業(yè)論文范文
隨著人們的生活水平的提高，投資理財(cái)觀念也逐漸加強(qiáng)。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的投資理財(cái)畢業(yè)論文，供大家參考。
投資理財(cái)畢業(yè)論文篇一：《淺議個(gè)人投資理財(cái)》
摘要：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高，金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財(cái)已成為日益重要的問(wèn)題。而個(gè)人投資理財(cái)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)挠行顿Y，以使財(cái)富保值、增值，能夠抵御社會(huì)市場(chǎng)中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。不管是儲(chǔ)蓄投資、股票投資，債券、基金投資等，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識(shí)也不盡相同，投資轉(zhuǎn)資方法也很難完全掌握。鑒于此，對(duì)個(gè)人投資理財(cái)行為以及個(gè)人投資理財(cái)制勝之道和投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避進(jìn)行分析，以期對(duì)投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐有所幫助。
關(guān)鍵詞：投資理財(cái);資金;增值
一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊饬x
在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展我國(guó)股票債券市場(chǎng)的不斷擴(kuò)張、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升的今天，“投資理財(cái)”的概念逐漸進(jìn)入千家萬(wàn)戶。在個(gè)人的投資理財(cái)規(guī)劃中，不僅要考慮財(cái)富的積累，還要考慮財(cái)富的保障，即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。在人生的旅途上面臨各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)和意外，在我們的經(jīng)濟(jì)生活中也同樣存在各種系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這就需要我們用合理的投資與理財(cái)規(guī)劃來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)。因此，人們應(yīng)該學(xué)習(xí)終生投資理財(cái)知識(shí)，來(lái)保障自己和全家安心生活體系的有效性。
二、個(gè)人投資理財(cái)理念
投資理財(cái)不是簡(jiǎn)單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里面就行了，也不是簡(jiǎn)單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)個(gè)人的需求和目的將所有資產(chǎn)和負(fù)債，包括有形的、無(wú)形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過(guò)去的、現(xiàn)在的、未來(lái)的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使資產(chǎn)達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。也就是將你所擁有的資產(chǎn)及收支狀況，按價(jià)值評(píng)估的眼光，進(jìn)行結(jié)構(gòu)性的量化分析和預(yù)測(cè)，在你所能涉及到的投資工具中，篩選出現(xiàn)階段對(duì)你最有效的理財(cái)工具，并在將你所擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為適當(dāng)?shù)男螒B(tài)后，搭載到這些帶有既定投資目標(biāo)的工具上去，盯住這些工具的風(fēng)險(xiǎn)，效率及流動(dòng)性，隨時(shí)動(dòng)態(tài)評(píng)估它們的價(jià)值及形態(tài)，以決定取舍及調(diào)整，使你的資產(chǎn)和財(cái)富在相對(duì)安全和高效的狀態(tài)下持續(xù)增長(zhǎng)。當(dāng)然，要想將這種投資理財(cái)核心思想落實(shí)在操作層面的各個(gè)環(huán)節(jié)上需要在投資理財(cái)?shù)膬r(jià)值鏈上尋找解決問(wèn)題的突破口?？茖W(xué)管理如何妥善累積人生各階段的財(cái)富，并且將財(cái)富做有計(jì)劃有系統(tǒng)的管理，是現(xiàn)代個(gè)人必備的理財(cái)觀。
1 觀念是行動(dòng)的先導(dǎo)，只有端正了理財(cái)態(tài)度，才能避開誤區(qū)，走進(jìn)理財(cái)新天地
投資者必須堅(jiān)持獨(dú)立思考，要理性，要自律。有的人急于發(fā)財(cái)，不懂的“財(cái)不入急門”的道理，盲目殺人股市、郵市、卡市，搞得血本無(wú)歸，有的急于讓資產(chǎn)保值、增值，輕信不法分子搞非法集資，使幾十年的積蓄付之東流。在一個(gè)市場(chǎng)中避免“以耳代目”很重要，投資往往要經(jīng)歷了解群眾、追隨群眾、遠(yuǎn)離群眾的三步曲，因?yàn)樵谡嬲牟砺房谏贤蠖鄶?shù)人選擇的方向是錯(cuò)誤的。市場(chǎng)強(qiáng)勢(shì)行情總是在人們充滿恐慌與低迷狀態(tài)中興起，進(jìn)而又在人們對(duì)其半信半疑狀態(tài)中發(fā)展而步入高潮，最后卻在人們開始滿懷希望狀態(tài)時(shí)走向毀滅與結(jié)束!所以，要想在投資中有所建樹，找出適合自己的套路，制定適合自己的投資策略，而不是盲目跟大隊(duì)就顯得尤為重要。在投資理財(cái)決策過(guò)程中，心理因素決定一切。勝負(fù)往往系于一念之間。研判行情必須心無(wú)雜念，資金運(yùn)用必須無(wú)后顧之憂。虧得起多少做多少，即使虧光了也不影響生活品質(zhì)及生意周轉(zhuǎn)，就能輕裝上陣，談笑用兵，勝算自然較高。動(dòng)用生活、生產(chǎn)資金去買賣期貨，必定患得患失，包袱沉重。心里老擔(dān)心，輸不得喲，虧了房子就會(huì)被銀行拍賣。虧了原料就沒(méi)錢進(jìn)貨，虧了員工薪水就沒(méi)有著落……雜念多多，方寸大亂，又怎能看得準(zhǔn)、做得對(duì)呢?事情就是這樣怪：不怕虧的，越不會(huì)虧;背上只能贏不能輸?shù)陌?，反而容易虧，并且往往虧得最慘!交易者要控制自己的情緒，一是虧得起多少做多少，不要賭身家，這樣心理負(fù)擔(dān)較輕。二是事先做好一套看對(duì)何時(shí)平倉(cāng)獲利，看錯(cuò)何時(shí)止損認(rèn)賠的計(jì)劃，盈虧都在意料之中，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。
2 了解和掌握投資理財(cái)相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識(shí)
在進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)過(guò)程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險(xiǎn)計(jì)劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據(jù)個(gè)人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對(duì)勝地選擇風(fēng)險(xiǎn)大小不同的儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、減少損失。了解國(guó)家的時(shí)事動(dòng)向，掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策及相關(guān)的法律法規(guī)。個(gè)人投資理財(cái)離不開國(guó)家經(jīng)濟(jì)背景，宏觀經(jīng)濟(jì)導(dǎo)向直接制約投資工具性能的發(fā)揮和市場(chǎng)獲利空間;同時(shí)，了解國(guó)家的法律法規(guī)，使得投資合法化，不參加非法融資活動(dòng)，在可能的情況下通過(guò)合理避稅提高收益。
三、個(gè)人投資理財(cái)方式
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)姆绞皆絹?lái)越多，面對(duì)花樣繁多的理財(cái)投資方式，不少人覺(jué)得眼花繚亂、無(wú)所適從。而選擇什么投資渠道能獲得比較理想的收益，需要個(gè)人根據(jù)自己的情況作出合理的選擇。
1 最保險(xiǎn)的投資——儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄或者說(shuō)存款，是深受普通居民家庭歡迎的投資行為，也是人們最常使用的一種投資方式。儲(chǔ)蓄與其他投資方式相比，具有安全可靠、手續(xù)方便、形式靈活的優(yōu)點(diǎn)，而且還具有繼承性。儲(chǔ)蓄是銀行通過(guò)信用形式，動(dòng)員和吸收居民的節(jié)余貨幣資金的一種業(yè)務(wù)。銀行吸收儲(chǔ)蓄存款以后，再把這些錢以各種方式投入到社會(huì)生產(chǎn)過(guò)程，并取得利潤(rùn)。作為使用儲(chǔ)蓄資金的代價(jià)，銀行必須付給儲(chǔ)戶利息。但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢買東西買的多。
2 最適中的投資——債券
債券是一種穩(wěn)定、可靠的投資渠道。是指國(guó)家或企業(yè)發(fā)行的、有一定面值的、含有一定收益率的證券。在我國(guó)，債券有國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、銀行債券等類型。國(guó)庫(kù)券是財(cái)政部代表中央政府發(fā)行的、具有最高權(quán)威性的債券，人們稱之為“金邊債券”，比喻其收益高，安全性好的特點(diǎn)。相比較而言，國(guó)庫(kù)券是一般穩(wěn)健投資者首選的投資品種，如果你手上有一筆長(zhǎng)期不需動(dòng)用的閑錢，希望能獲得更多一點(diǎn)的利潤(rùn)，但又不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，可以大膽買進(jìn)一些企業(yè)債券或銀行債券，因?yàn)槠髽I(yè)債券和銀行債券的利息收入具有高收益的特征。 3 最大風(fēng)險(xiǎn)和收益的投資——股票
股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人發(fā)行的股份憑證。股票代表著其持有者對(duì)股份公司的所有權(quán)，這種所有權(quán)是一種綜合權(quán)利。而作為投資者要想在股票投資中作出正確的策略，降低風(fēng)險(xiǎn)和獲取較高的收益，需要正確預(yù)測(cè)股票價(jià)格的走勢(shì)，這有賴于對(duì)股票市場(chǎng)所反映的各種資訊進(jìn)行及時(shí)收集、整理和綜合分析。股票是高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，且風(fēng)險(xiǎn)由投資者承擔(dān)。因此，投資者走每一步都要謹(jǐn)慎。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的第一步就是認(rèn)真進(jìn)行股票投資分析，在買賣過(guò)程中看到可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)避開隱蔽的陷阱，確保投資行為安全。這要求投資者要有高智慧和大勇氣，必須看準(zhǔn)時(shí)機(jī)，而時(shí)機(jī)的把握則需要豐富的理論、技術(shù)知識(shí)足夠的信息、詳盡周密的分析、科學(xué)的決策，這與盲目的、碰運(yùn)氣式的賭博性投資行為有根本的區(qū)別，所以股票投資分析是必不可少的，它能時(shí)時(shí)提醒投資者保持冷靜的頭腦，量力而行，適可而止。投資者除了靠自己分析之外，要經(jīng)常關(guān)注外界的股評(píng)，考慮問(wèn)題要從大處著眼，有宏觀到微觀，從遠(yuǎn)處到近處，這樣才能在股市立于不敗之地。
4 其他投資方式
除以上介紹的幾條投資渠道外，還有外匯投資、房地產(chǎn)投資、藝術(shù)品投資基金投資等投資。不同的投資理財(cái)方式，它的獲利性、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性各不相同。每個(gè)人都想自己的理財(cái)項(xiàng)目中具有最高流動(dòng)性、最低風(fēng)險(xiǎn)性及及最高報(bào)酬性，但這幾乎是不可能的。因?yàn)?，高收益往往與高風(fēng)險(xiǎn)相伴，與低流動(dòng)性相隨。作為一個(gè)文件的理財(cái)者，應(yīng)了解自己的個(gè)性、條件和需要，謹(jǐn)慎選擇，取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面最佳組合。穩(wěn)健的投資組合應(yīng)選擇安全性與流動(dòng)性較高的投資和具有較高風(fēng)險(xiǎn)、較低流動(dòng)性、卻具有較高收益及成長(zhǎng)潛力的高品質(zhì)的債權(quán)、優(yōu)質(zhì)股。
四、個(gè)人投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)
凡是投資都有風(fēng)險(xiǎn)，只是風(fēng)險(xiǎn)的大小不同而已，個(gè)人投資理財(cái)亦如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)是指由于各種不確定性因素的作用，從而對(duì)投資過(guò)程產(chǎn)生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結(jié)果產(chǎn)生將會(huì)對(duì)投資者造成損失。風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由政治、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化引起，如國(guó)家政策的大調(diào)整、經(jīng)濟(jì)周期的變化等;非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要由企業(yè)或單個(gè)資產(chǎn)自身因素導(dǎo)致。投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)主要有：政策風(fēng)險(xiǎn)，指因國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策的出臺(tái)實(shí)施或調(diào)整變化而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)，指因違反國(guó)家法律法規(guī)進(jìn)行金融投資而形成的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，指因市場(chǎng)變化而造成的風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，指因金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理不善而給投資者帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);詐騙風(fēng)險(xiǎn)，指在投資過(guò)程中被人詐騙而形成的風(fēng)險(xiǎn);操作風(fēng)險(xiǎn)，指進(jìn)行金融投資的過(guò)程中因操作不當(dāng)而形成的風(fēng)險(xiǎn)。而這些風(fēng)險(xiǎn)在投資理財(cái)過(guò)程中都是有可能出現(xiàn)的，但我們又不可能完全避免風(fēng)險(xiǎn)，只能盡量避免，所以我們每個(gè)人要從小就應(yīng)該樹立理財(cái)意識(shí)，理想消費(fèi)，理性儲(chǔ)蓄。并結(jié)合自身的實(shí)際情況，客觀的分析自己的財(cái)富狀況，理想的樹立理財(cái)目標(biāo)，一旦制訂理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，不能三天打魚兩天曬網(wǎng)，如此這樣，相信人人都能成為自己的理財(cái)專家。
五、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避
從經(jīng)濟(jì)的起起落落，宏觀政策的收收放放，外圍形勢(shì)的風(fēng)云變幻，造成理財(cái)局勢(shì)的千變?nèi)f化。我們要投資，就不可能不冒風(fēng)險(xiǎn)。所以，我們要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，我們從以下幾個(gè)方面來(lái)避免投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。一是要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)，個(gè)人投資理財(cái)要仔細(xì)計(jì)算一下自己的收入、現(xiàn)金、實(shí)物資產(chǎn)以及金融資產(chǎn)，分析各自的投資風(fēng)險(xiǎn)，只有認(rèn)清各項(xiàng)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn);二是要通過(guò)轉(zhuǎn)移來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人應(yīng)通過(guò)合法的交易和手段，將投資風(fēng)險(xiǎn)盡可能地轉(zhuǎn)化出去;三是要把風(fēng)險(xiǎn)分散開，應(yīng)注重資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化組合，主要可采用分散投資資金的方法，也就是我們常說(shuō)的“不把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ);四是要作好風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。這是對(duì)投資已遭受損失后的一種補(bǔ)救方式。個(gè)人應(yīng)從投資收益中定期按比例提取一定的資金，建立風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，穩(wěn)定生活。
六、結(jié)語(yǔ)
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
投資理財(cái)畢業(yè)論文篇二：《試論人民幣理財(cái)產(chǎn)品投資理財(cái)》
【摘要】這個(gè)時(shí)期我國(guó)人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)仍然還不成熟, 還有很多問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)存在。文章針對(duì)這些會(huì)出現(xiàn)的問(wèn)題提出些解決方案, 從而使得我國(guó)的人民幣理財(cái)產(chǎn)品更加成熟和完善。
【關(guān)鍵詞】人民幣理財(cái)產(chǎn)品 投資 現(xiàn)狀 對(duì)策
各式各樣的人民幣理財(cái)產(chǎn)品在各大銀行紛紛推出，逐漸進(jìn)入人們的眼中。懷著理解人民幣理財(cái)產(chǎn)品到底是何種理財(cái)產(chǎn)品，跟市場(chǎng)上現(xiàn)有的另一些別的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品又有什么不同的疑問(wèn)來(lái)分析。
一、人民幣理財(cái)產(chǎn)品是什么
在對(duì)人民幣理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資的時(shí)候我們就先要明白，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的含義。
有著哪些可以投資的形式?我們現(xiàn)在所說(shuō)的產(chǎn)品指的是，由商業(yè)銀行自主設(shè)計(jì)并發(fā)行，再把所募集到的資金根據(jù)合同約定投資到相關(guān)的金融市場(chǎng)以及來(lái)對(duì)相關(guān)金融的產(chǎn)品進(jìn)行購(gòu)買，按照合同所約將所得到的投資收益進(jìn)行分配投資所屬的理財(cái)產(chǎn)品。
要說(shuō)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的類型有這么四種：債券型、信托型、QDII型和掛鉤型。
債券型――這是指一種在貨幣市場(chǎng)中進(jìn)行直接投資，其投資的產(chǎn)品一般是以央行票據(jù)及企業(yè)的短期融資券作為主要形式。這類的人民幣理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上恰恰是為客戶很好的提供了一個(gè)來(lái)分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機(jī)會(huì)，因?yàn)閭€(gè)人無(wú)法直接對(duì)央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個(gè)人進(jìn)行投資。
信托型――顧名思義就是信托產(chǎn)品，是由商業(yè)銀行或其他的信用等級(jí)較高的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)?；蛘呋刭?gòu)，是一種能夠投資到商業(yè)銀行的有著優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
掛鉤型――這類產(chǎn)品的最終收益率會(huì)受相關(guān)市場(chǎng)以及產(chǎn)品的表現(xiàn)所影響，匯率、利率、國(guó)際黃金價(jià)格以及與港股等都會(huì)大小產(chǎn)生影響。
QDII型――QDII所指的是作為合格的境內(nèi)投資機(jī)構(gòu)，能夠取得一個(gè)代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的資格。這類的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，通俗的說(shuō)，也就是合格商業(yè)銀行接受客戶的人民幣委托，然后合格商業(yè)銀行再將其兌換成美元，直接在境外進(jìn)行投資，直到到期后將結(jié)匯的人民幣再分配給客戶美元的收益以及本金的理財(cái)產(chǎn)品。
二、注意四大風(fēng)險(xiǎn)
在了解了一些人民幣理財(cái)產(chǎn)品的構(gòu)成以及分類之后，所要明確的是，面對(duì)紛雜的人民幣理財(cái)市場(chǎng)，它的市場(chǎng)現(xiàn)狀以及要注意的四大風(fēng)險(xiǎn)：
1.市場(chǎng)上的發(fā)行數(shù)量和募集的資金。在2008年的時(shí)候，盡管受各類因素影響但是銀行行理財(cái)類的產(chǎn)品仍然創(chuàng)下銷量歷史新高。
2.它的期限結(jié)構(gòu)。人民幣產(chǎn)品有這么一個(gè)短期化特征會(huì)出現(xiàn)分化：就是超短期化趨勢(shì)的增強(qiáng)，以及另外的一個(gè)是增加一年期以上的品種。像2008年，主流產(chǎn)品就是1到6個(gè)月的，占總比例的58%。
3.其預(yù)期收益率：總體呈現(xiàn)出一個(gè)下降趨勢(shì)：2008年一季度為4.15%，三四季度分別下滑，直到3.14%。主要原因是高回報(bào)的理財(cái)產(chǎn)品逐漸退出市場(chǎng)，逐漸減少的還有新股的發(fā)行上市。有穩(wěn)健性的產(chǎn)品占主流，如此整體的預(yù)期收益率就顯現(xiàn)回落。
三、四大風(fēng)險(xiǎn)要注意
首先是收益率：需要了解的是，理財(cái)產(chǎn)品的宣傳材料中所說(shuō)預(yù)期收益率的收益率指的是年化收益率還是累積收益率;有否代扣稅;廣告中所標(biāo)明的收益率是稅前還是實(shí)際的。比如說(shuō)，有這么一款兩個(gè)月期短期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，年化收益顯示為2.4%，不能說(shuō)兩個(gè)月就會(huì)得到2.4%，卻是0.4%的收益。
第二是投資方向：通過(guò)人民幣的理財(cái)產(chǎn)品所募集到的資金可以用來(lái)投放到哪，哪些金融產(chǎn)品，以及其產(chǎn)品本身風(fēng)險(xiǎn)的大小、能否實(shí)現(xiàn)收益率以及或者高風(fēng)險(xiǎn)和高收益。這就要做好合理的選擇，在考量自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力之后，不要只是一味的追求高回報(bào)。
其次是流動(dòng)性：人民幣理財(cái)產(chǎn)品跟銀行儲(chǔ)蓄不同，都有著一個(gè)固定期限，不能莫名提前終止合同，只有少部分產(chǎn)品允許終止或質(zhì)押，缺點(diǎn)就是手續(xù)費(fèi)還有質(zhì)押貸款利息就會(huì)比較高，流動(dòng)性差。
第四是掛鉤預(yù)期：對(duì)于掛鉤型產(chǎn)品，在購(gòu)買前期就應(yīng)研究實(shí)現(xiàn)的可能性，根據(jù)掛鉤市場(chǎng)或產(chǎn)品的表現(xiàn)，與市場(chǎng)預(yù)期相符度來(lái)進(jìn)行評(píng)判。
四、人民幣理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀
1.首先了解人民幣理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)
與貨幣市場(chǎng)基金相比較因?yàn)閮烧叨际窃阢y行柜臺(tái)進(jìn)行銷售的理財(cái)產(chǎn)品，都是低風(fēng)險(xiǎn)收益的投資產(chǎn)品，分別從投資對(duì)象和投資收益上可以看出。如此，到底哪個(gè)比較適合購(gòu)入呢?這就要具體的綜合比較。
從安全性上看，人民幣理財(cái)產(chǎn)品還是具有很高的信譽(yù)保障的因?yàn)槠涫怯摄y行所推出，而在中國(guó)所有金融機(jī)構(gòu)里銀行的信譽(yù)度是相對(duì)較高的。而有基金公司發(fā)行的貨幣基金，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)資金實(shí)力就較弱，由此得出，人民幣理財(cái)產(chǎn)品是一款安全系數(shù)相對(duì)較高的投資。
從收益上來(lái)說(shuō)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是收益保底，有著明顯高于其他同期儲(chǔ)蓄存款的保本收益。貨幣市場(chǎng)基金則具有月月復(fù)利、加息加利以及收益免稅等特性，所以就有可能取得比較高的收益。
從購(gòu)買手續(xù)方面，貨幣市場(chǎng)基金的購(gòu)買手續(xù)比人民幣理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于來(lái)說(shuō)要復(fù)雜許多。
從流動(dòng)性上比較，作為“活期儲(chǔ)蓄”的貨幣市場(chǎng)基金有著流動(dòng)性的足夠優(yōu)勢(shì)，客戶可以隨時(shí)申購(gòu)、贖回，擁有非常好的便利性?？梢赃M(jìn)行贖回，在買入基金后的第2個(gè)工作日起。相比而言，“定期儲(chǔ)蓄”的替代品就是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。人民幣理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)槭欠忾]管理，收益率與年限對(duì)應(yīng)，不能隨意贖回，流動(dòng)性必然不夠靈活。
從風(fēng)險(xiǎn)性上比較，兩者都是比較安全和低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品，二者區(qū)別不大。利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該比較引起關(guān)注。
在利率風(fēng)險(xiǎn)方面，人民幣理財(cái)產(chǎn)品比較定期，有一定風(fēng)險(xiǎn);貨幣市場(chǎng)基金則能夠投資靈活更改。在再投資風(fēng)險(xiǎn)方面，有著定期特征的人民幣理財(cái)產(chǎn)品意味著較高的機(jī)會(huì)成本，而貨幣市場(chǎng)基金則可以靈活轉(zhuǎn)換。
從認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)，貨幣市場(chǎng)基金在1000元左右，參與門檻較低。而人民幣理財(cái)產(chǎn)品則相對(duì)較高，總的來(lái)說(shuō)貨幣市場(chǎng)基金的優(yōu)勢(shì)較大。
在運(yùn)作的透明度上，有著《基金法》的實(shí)施，透明公開，所以可以看出貨幣市場(chǎng)基金在透明度上比人民幣理財(cái)產(chǎn)品要好。
同時(shí)信息披露和監(jiān)管人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)方面起步較晚，仍未有統(tǒng)一的法規(guī)進(jìn)行規(guī)范。而其中“充分信息披露”也是監(jiān)管層要考慮“防范理財(cái)產(chǎn)品等創(chuàng)新業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)”時(shí)所嚴(yán)格監(jiān)控的三個(gè)方面之一。
2.了解其存在的問(wèn)題
(1)目前在我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品的層次仍然需要提升，跟國(guó)外相對(duì)比之下，就能看出國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行把服務(wù)大眾客戶作為市場(chǎng)定位，目前所有的理財(cái)產(chǎn)品方案也還只是在現(xiàn)有存款基金、保險(xiǎn)等其他理財(cái)產(chǎn)品上的簡(jiǎn)單組合。顯然已經(jīng)無(wú)法滿足市場(chǎng)發(fā)展的要求。
(2)理財(cái)產(chǎn)品同類化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)品目標(biāo)客戶群體的定位基本相同;產(chǎn)品收益率差別不大，多是維持在稍微高于同期定期存款利率的程度上;產(chǎn)品的附加價(jià)值不高，對(duì)客戶資金流動(dòng)性需求考慮的不多，選擇余地較少;產(chǎn)品營(yíng)銷的模式和銷售渠道的差異也不大，有些甚至相差無(wú)幾，相對(duì)是一種大眾的粗放的營(yíng)銷模式。
(3)隨著服務(wù)需求的不斷增長(zhǎng)和競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈，然而產(chǎn)品的信息支持系統(tǒng)還是不能適應(yīng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，如此科學(xué)性就很難保證。尤其在客戶想要了解更加權(quán)威和深入的金融信息時(shí)。
五、那么居民要怎么來(lái)選擇適合人民幣的理財(cái)產(chǎn)品呢
1.看宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)以及政策的導(dǎo)向
理財(cái)資金投向可以是貨幣市場(chǎng)、證券市場(chǎng)以及外匯市場(chǎng)，那么宏觀經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)以及政策的導(dǎo)向勢(shì)必會(huì)影響金融市場(chǎng)，通過(guò)影響資產(chǎn)價(jià)格的變動(dòng)最后波及到人民幣理財(cái)產(chǎn)品的投資效益及其風(fēng)險(xiǎn)。
?、俸暧^經(jīng)濟(jì)的走勢(shì)要是這個(gè)走勢(shì)是穩(wěn)定和健康，社會(huì)投資需求也可以相繼增加，那么為管道額主題效益自然也會(huì)相應(yīng)的提高，相反，假如宏觀經(jīng)濟(jì)堪憂，那么社會(huì)投資也會(huì)減少，效益下降，證券市場(chǎng)逐漸走弱，金融資產(chǎn)的價(jià)格自然也會(huì)下跌。②政策的導(dǎo)向一般情況下，國(guó)家在實(shí)施擴(kuò)張性的宏觀政策之前，會(huì)刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而可以預(yù)示出未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)引導(dǎo)走向繁榮，政策的導(dǎo)向?qū)鹑谫Y產(chǎn)價(jià)格有著重大的影響。反之，如果國(guó)家是實(shí)施緊縮性的宏觀政策，來(lái)控制過(guò)熱的經(jīng)濟(jì)，那么就預(yù)示著證券市場(chǎng)將走弱，金融資產(chǎn)價(jià)格會(huì)產(chǎn)生下跌。
2.牢牢立足與理財(cái)產(chǎn)品自身的特點(diǎn)
理財(cái)產(chǎn)品其內(nèi)在特征是會(huì)影響投資收益和風(fēng)險(xiǎn)的重要方面。所以居民在進(jìn)行人民幣理財(cái)產(chǎn)品選擇的時(shí)候，要仔細(xì)翻看《產(chǎn)品說(shuō)明書》，有這么些主要特點(diǎn)是要重點(diǎn)把握的：
?、佼a(chǎn)品的類型。人民幣理財(cái)產(chǎn)品分為保本、局部保本和非保本型的三種產(chǎn)品根據(jù)能否保本;按客戶獲取收益方式又可以分為固定收益類和浮動(dòng)收益類，其中的浮動(dòng)收益類還可以細(xì)分成掛鉤型和信托融資型等。②投資的具體對(duì)象日漸增多。其中如光大銀行所推出的“同贏八號(hào)”的計(jì)劃等要記住的其實(shí)不管任何理財(cái)產(chǎn)品都有自己的優(yōu)劣勢(shì)，只有運(yùn)用客觀合理地態(tài)度進(jìn)行分析風(fēng)險(xiǎn)，才能選擇一款對(duì)自己來(lái)說(shuō)合適的產(chǎn)品組合。但是無(wú)論如何，人民幣理財(cái)產(chǎn)品所擁有的的低風(fēng)險(xiǎn)、高安全的特性，推動(dòng)它成為投資組合中不可缺少的一份子。
投資理財(cái)畢業(yè)論文文獻(xiàn)
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投資理財(cái)畢業(yè)論文篇三：《淺談大學(xué)生基金投資式理財(cái)》
摘 要：大學(xué)生利用節(jié)余的生活費(fèi)和兼職所得的收入投資于股票已經(jīng)很普遍，也有許多大學(xué)生有投資于基金的心理趨向?；鹜顿Y的優(yōu)化選擇不僅涉及到一般公眾，而且關(guān)聯(lián)到大學(xué)生特殊群體的利益抉擇。首先介紹了基金投資的基本流程，然后闡述了大學(xué)生適合的投資基金和應(yīng)注意的問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：基金投資;基金定投;業(yè)務(wù)流程;大學(xué)生
到了大學(xué)校園，大學(xué)生們最大的感慨就是閑暇時(shí)間明顯增多，許多同學(xué)便利用課余時(shí)間找了兼職工作。有了閑置的資金，如何實(shí)現(xiàn)增值成了這些大學(xué)生所關(guān)心的話題。一些存入銀行獲得利息，但還有一部分同學(xué)選擇購(gòu)買股票、投資于基金等，以期獲得更大的增值?；鹗情L(zhǎng)期理財(cái)?shù)挠行Чぞ?，而不是短期投機(jī)炒作的發(fā)財(cái)工具，風(fēng)險(xiǎn)比股票小，收益比銀行存款高，比較符合大學(xué)生理財(cái)?shù)男睦硇枨蟆?/p>
一、基金業(yè)務(wù)流程
(一)開戶
投資者可到基金管理公司直銷網(wǎng)點(diǎn)辦理基金賬戶的開戶手續(xù)。開戶資料的填寫必須真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。
1.機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本或副本原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;事業(yè)法人、社會(huì)團(tuán)體或其他組織提供民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊(cè)登記證書原件及加蓋單位公章的復(fù)印件;法定代表人授權(quán)委托書;業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復(fù)印件;加蓋預(yù)留印鑒的《預(yù)留印鑒卡》一式三份;指定銀行賬戶的銀行《開戶許可證》或《開立銀行賬戶申請(qǐng)表》原件及復(fù)印件;填妥的《開放式基金賬戶申請(qǐng)表》，并加蓋單位公章及法定代表人私章。傳真交易協(xié)議。
2.個(gè)人投資者應(yīng)攜帶以下材料到直銷點(diǎn)提交開立基金賬戶及交易賬戶申請(qǐng)： 本人有效身份證件原件及其復(fù)印件;同名的銀行存折或金融卡;填妥的《基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。
投資者如已開立基金賬戶，但未在直銷點(diǎn)開立交易賬戶的，還需攜帶基金賬戶卡到直銷點(diǎn)開立交易賬戶。在直銷網(wǎng)點(diǎn)開立基金及交易賬戶的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開立的銀行賬戶作為投資基金的唯一結(jié)算賬戶，即“指定銀行賬戶”。投資者贖回、分紅及無(wú)效認(rèn)(申)購(gòu)的資金退款等資金結(jié)算均只能通過(guò)此“指定銀行賬戶”進(jìn)行。
(二)申購(gòu)
1.預(yù)繳款。(1)投資者申請(qǐng)申購(gòu)基金，應(yīng)主動(dòng)將足額申購(gòu)資金以“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開立的“基金管理有限公司銷售專戶”。直銷網(wǎng)點(diǎn)不接受除“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”以外的其他繳款方式。 (2)直銷網(wǎng)點(diǎn)的清算賬戶。投資者若未按上述對(duì)應(yīng)關(guān)系劃付，造成申購(gòu)無(wú)效的，基金管理有限公司及直銷網(wǎng)點(diǎn)清算賬戶的開戶銀行將不承擔(dān)責(zé)任。(3)以下資金將被視為無(wú)效申購(gòu)，款項(xiàng)退往投資者的來(lái)款賬戶或指定銀行賬戶：投資者劃至資金，但未辦理開戶手續(xù)或開戶不成功的;投資者劃至資金，但沒(méi)有使用“支票結(jié)算”或“電匯結(jié)算”方式的;投資者劃至資金，但未辦理申購(gòu)手續(xù)的;投資者劃至的資金在當(dāng)日17∶00以后到賬的;投資者劃至的申購(gòu)資金少于其申請(qǐng)的申購(gòu)金額的;基金管理有限公司確認(rèn)的其他無(wú)效資金或申購(gòu)失敗資金。
2.提交申購(gòu)申請(qǐng)。(1)已開戶的機(jī)構(gòu)投資者到直銷點(diǎn)辦理申購(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：已填好的《開放式基金申(認(rèn))購(gòu)申請(qǐng)表》，并加蓋預(yù)留印鑒?；鸸芾碛邢薰净鹳~戶卡;同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;經(jīng)辦人身份證明原件。(2)已開戶的個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理申購(gòu)業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護(hù)照);基金管理有限公司基金賬戶卡;還有同城支票結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執(zhí)”復(fù)印件;異地電匯結(jié)算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復(fù)印件;填妥的《開放式基金申(認(rèn))購(gòu)申請(qǐng)表》。
(三)贖回
1.機(jī)構(gòu)投資者： 填好的《開放式基金贖回申請(qǐng)表》，并加蓋預(yù)留印鑒?；鸸芾碛邢薰净鹳~戶卡;經(jīng)辦人身份證明原件。
2.個(gè)人投資者到直銷點(diǎn)辦理贖回業(yè)務(wù)應(yīng)攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護(hù)照);基金管理有限公司基金賬戶卡;填妥的《開放式基金贖回申請(qǐng)表》。
二、大學(xué)生適合的幾種投資基金
(一)基金定投
對(duì)于很多大學(xué)生來(lái)說(shuō)，“基金定投”可能還是個(gè)新鮮詞，但是大家對(duì)銀行存款“零存整取”肯定不陌生，其實(shí)基金定投就是另一種方式的零存整取，不過(guò)是把到銀行存錢變成了買基金：每月從銀行存款賬戶中撥出固定金額，通常只要幾百元購(gòu)買基金。定投基金不僅可以讓你的長(zhǎng)期投資變得簡(jiǎn)單化，減少你在理財(cái)規(guī)劃上面花費(fèi)的時(shí)間和精力，也會(huì)減少長(zhǎng)期投資的波動(dòng)。因其方便簡(jiǎn)單，有懶人理財(cái)法之稱。
華爾街流傳這樣一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難”。而如果采取定期定額投資分批買入，就能克服只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買進(jìn)和賣出的缺陷，從而可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。
(二)利用信用卡獲得基金收益
現(xiàn)在幾乎每個(gè)人手里都至少擁有一張銀行卡，而且大家對(duì)信用卡也變的并不陌生，大學(xué)生刷信用卡的比率越來(lái)越高。據(jù)調(diào)查，在大學(xué)校園里，低年級(jí)學(xué)生使用信用卡并不普遍，而大三、大四及研究生群體成為持卡一族的速度正在加快。擁有信用卡后，一部分學(xué)生有意識(shí)地成為了消費(fèi)活躍群體。大學(xué)生通過(guò)這種新的消費(fèi)方式建立個(gè)人的信用等級(jí)，因?yàn)楝F(xiàn)在還沒(méi)有收入，主要的消費(fèi)是去超市購(gòu)物或去書店買書之類，會(huì)選擇在規(guī)定的還款期前還款。
三、大學(xué)生基金理財(cái)要注意的問(wèn)題
大學(xué)生在購(gòu)買基金之前，需要一個(gè)知己知彼的分析過(guò)程。首先我們要明白自己投資理財(cái)?shù)哪繕?biāo)、周期、風(fēng)險(xiǎn)承受度、收益預(yù)期等綜合指標(biāo)，因?yàn)椴煌幕鹌贩N在流動(dòng)性、周期、收益性預(yù)期上都是不一樣的。大學(xué)生在經(jīng)濟(jì)上還不獨(dú)立，作為特殊的投資主體，應(yīng)注意以下兩點(diǎn)。
(一)審視個(gè)人基金組合
1.要審視目前這個(gè)組合是否符合你的投資目標(biāo)、投資周期和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。倘若你當(dāng)時(shí)根本就不了解這些基金，也沒(méi)有考慮過(guò)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只是在他人勸說(shuō)下一時(shí)沖動(dòng)進(jìn)行認(rèn)購(gòu)，時(shí)至今日，你不妨想想自己是否還適合持有股票型或者配置型這類風(fēng)險(xiǎn)收益特征相對(duì)較高的基金品種。如果答案是肯定的話，就意味著你的組合中總是有一部分資金要購(gòu)買股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具體持有的某只基金在同類基金中業(yè)績(jī)表現(xiàn)怎樣，風(fēng)險(xiǎn)程度如何。換言之，你要決定的是持有哪只基金。倘若僅僅因?yàn)閮糁祷氐矫嬷稻洼p易贖回并支付相應(yīng)費(fèi)用，那么接下來(lái)還得面臨挑選其他基金的問(wèn)題。如果不是，那么你可能只適合購(gòu)買一些低風(fēng)險(xiǎn)的品種，比如債券基金、保本基金和貨幣市場(chǎng)基金。為此，進(jìn)行贖回從而調(diào)整組合也是合理的。
2.要看看組合及其中各只基金的回報(bào)是否符合你的預(yù)期，風(fēng)險(xiǎn)有沒(méi)有超出你的承受能力。如果因?yàn)槌钟心持换甬a(chǎn)生虧損會(huì)令你在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)寢食難安，那你就要考慮是否將其剔除出局。另外，還要看看組合中基金的基本面是否發(fā)生變化。例如基金經(jīng)理是否發(fā)生更換，投資風(fēng)格是否發(fā)生轉(zhuǎn)變等等。
(二)關(guān)注低風(fēng)險(xiǎn)品種
從基金的低風(fēng)險(xiǎn)品種來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金和保本基金近一兩年有較大的發(fā)展，但債券基金卻一度停滯，不僅沒(méi)有新基金成立，而且資產(chǎn)規(guī)模不斷縮水，現(xiàn)有的不少債券基金又因持有較多轉(zhuǎn)債而偏離了低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品初衷。因此對(duì)于那些試圖通過(guò)投資債券基金來(lái)降低組合風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生而言，選擇余地是非常有限的。
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