探析私人銀行業(yè)務存在的風險及防范論文
探析私人銀行業(yè)務存在的風險及防范論文
《私人銀行業(yè)務》在西方國家已有數(shù)百年的發(fā)展歷史，時至今日，已成為與商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務并駕齊驅的主要銀行業(yè)務之一。以下是學習啦小編為大家精心準備的：探析私人銀行業(yè)務存在的風險及防范相關論文。內容僅供參考，歡迎閱讀!
探析私人銀行業(yè)務存在的風險及防范全文如下：
摘 要：隨著中國改革開放的深入，中國高收入人群不斷增加，使得商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務有了突飛猛進的發(fā)展。私人銀行業(yè)務的發(fā)展存在著諸多不可忽視的問題，缺乏高素質的理財人員，理財產(chǎn)品潛在風險大，技術手段落后，產(chǎn)品創(chuàng)新落后于市場需求，本文分析私人銀行業(yè)務中存在的風險，分析風險存在的原因;最后提出一些規(guī)避風險的建議。
關鍵詞：私人銀行業(yè)務;銀行業(yè)務; 業(yè)務風險
一、私人銀行業(yè)務的概述
私人銀行業(yè)務，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業(yè)化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務，私人銀行業(yè)務面臨的風險有：信譽風險、信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、法律風險等。在我看來現(xiàn)今私人銀行業(yè)務面臨的主要風險是操作風險、法律風險。
二、私人銀行業(yè)務風險產(chǎn)生原因
私人銀行業(yè)務提供的服務涉及貨幣、證券、基金、外匯、保險、和實物市場，業(yè)務風險復雜，不可小視。
(一)缺乏高端專業(yè)人才
中國的績效薪酬體制也是對傳統(tǒng)的商業(yè)銀行非常大的挑戰(zhàn)，我們的優(yōu)勢是脫胎于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，從客戶來源從業(yè)務范圍都是優(yōu)勢，優(yōu)勢的同時也有劣勢，整個薪酬體系也是在傳統(tǒng)商業(yè)銀行下，這時候私人銀行業(yè)務家在中國是非常難找的，各個方面都要是非常精通的，這樣的人士非常難找。在商業(yè)銀行傳統(tǒng)的薪酬體制沒有辦法解決這樣全方位的人才的待遇問題，這個也是目前中資私人銀行業(yè)務都面臨的難題。
(二)體制障礙制約商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展
我國商業(yè)銀行業(yè)務不能為客戶提供高度個性化的金融產(chǎn)品和服務，只能為客戶提供在銀監(jiān)會允許范圍內的產(chǎn)品和服務。嚴重制約了商業(yè)銀行業(yè)務提供產(chǎn)品和服務的數(shù)量。商業(yè)銀行在實際操作中，一方面想通過新業(yè)務的摸索為銀行發(fā)展創(chuàng)造贏利新契機，另一方面又擔心遭到監(jiān)管處罰。也因此，變革階段的監(jiān)管政策可能會給商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的合法合規(guī)問題帶來一定的不確定性。
(三)法律制度不健全
我國商業(yè)銀行正式引入私人銀行業(yè)務三年以來，國家并沒有針對性的出臺相應的法律法規(guī)來監(jiān)督和規(guī)范私人銀行業(yè)務的發(fā)展。就現(xiàn)有的法律法規(guī)麗言，對私人財產(chǎn)權的完整規(guī)定和保護還不充分。對個人隱私的有關法律邊界、保護方式、損害賠償?shù)鹊姆梢?guī)范尚屬空白。同時，銀行保密業(yè)務的規(guī)定與保密例外規(guī)定關系的失衡，造成銀行很難履行對客戶金融信息保密的承諾，使得銀行客戶尤其是高凈值資產(chǎn)客戶的種種疑慮和擔心。
(四)監(jiān)管缺位威脅私人銀行業(yè)務的發(fā)展
處于經(jīng)濟轉型期的中國，金融監(jiān)管體制相對薄弱，對私人銀行業(yè)務的監(jiān)管更是“監(jiān)管洼地”。對于開展私人銀行業(yè)務的準人條件、客戶構成、產(chǎn)品定價等方面沒有統(tǒng)一的法律法規(guī)可循，對風險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及不多，一旦私人銀行業(yè)務出現(xiàn)經(jīng)營風險，監(jiān)管部門只能被動地事后處理，這影響了私人銀行業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。
三、私人銀行業(yè)務風險的防范措施
銀行應該著重建立一個風險監(jiān)控環(huán)境以應對風險。
(一)完善私人銀行業(yè)務風險管理內部構架
加強私人銀行業(yè)務風險防范工作，認真落實私人銀行業(yè)務專營機構崗位設置要求遵守持證上崗的規(guī)范要求，梳理規(guī)范不相容崗位;加強對重要單證、重要物品的管理;加強產(chǎn)品事前、事中、事后全流程管理，嚴格防范操作失誤引起的產(chǎn)品風險;做好專享增值客戶外出活動中客戶人身安全風險防范工作，消除安全隱患;高度重視信譽風險，做好反欺詐工作、妥善處理客戶投訴，避免形成信譽風險，借鑒國內外金融詐騙經(jīng)驗教訓，有效識別金融詐騙 金融違法和犯罪活動。
(二)加強私人銀行業(yè)務專業(yè)人才隊伍建設，提高業(yè)務水平
針對目前國內私人銀行業(yè)務領域高素質專業(yè)人才之分匱乏的局面，國內銀行在緊跟國際潮流，加大對相關員工進行專業(yè)教育和培訓的同時，還可以大膽引進國外高級管理專業(yè)人才，力爭在最短的時間內提高國內私人銀行業(yè)務的整體服務水平。商業(yè)銀行要精心挑選具備一定金融專業(yè)知識、東懂得經(jīng)營技巧、通曉客戶心理的優(yōu)秀員工作為私人銀行業(yè)務人才。結合我國私人銀行業(yè)務服務市場的現(xiàn)狀和特點，加快建立更多不同層次的機構培養(yǎng)專業(yè)的金融人才。
(三)加強私人銀行業(yè)務監(jiān)管力度
外部監(jiān)管機構和行內業(yè)務管理部門應通過全面檢查和單獨檢查 現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、定期和不定期檢查等方式加強對私人銀行業(yè)務監(jiān)督檢查，重點加大對關鍵流程和重要風險點監(jiān)控和檢查，針對發(fā)現(xiàn)的問題，認真組織整改，落實責任確保發(fā)現(xiàn)問題得到全面徹底整改，達到完善內控制度和降低風險的目的。
(四)完善私人銀行業(yè)務風險管理體系
進一步健全針對私人銀行業(yè)務監(jiān)管的政策，進一步明確私人銀行業(yè)務的準入門檻、經(jīng)營模式、可投資范圍、行業(yè)標準等。二是進一步完善私人銀行業(yè)務風險管理和內控機制，將私人銀行業(yè)務各項業(yè)務納入商業(yè)銀行的風險管理體系，推動制度規(guī)范和組織架構建設 完善風險管理和內控規(guī)章制度，優(yōu)化業(yè)務流程，規(guī)范私人銀行業(yè)務管理部門崗位設置和管理職責，建立風險預警機制 ，風險報告機制以及應急處理機制 加強對新業(yè)務，新產(chǎn)品的制度管理和風險防范，防止出現(xiàn)制度真空。三是加強業(yè)務系統(tǒng)風險控制，私人銀行業(yè)務是一項綜合性很強的業(yè)務，涉及面廣，只有不斷提高機控水平，才能對主要風險進行及時有效的識別 評估和控制。
相關文章：