淺談保險信息管理相關(guān)論文
淺談保險信息管理相關(guān)論文
社會保險為現(xiàn)代社會保障體系中的主要構(gòu)成部分,建立社會保險信息管理系統(tǒng)是對社會保險業(yè)務(wù)予以科學(xué)管理的重要方法。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的淺談保險信息管理相關(guān)論文，供大家參考。
淺談保險信息管理相關(guān)論文范文一：我國保險業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)
摘要：保險業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)。我國保險業(yè)發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。
關(guān)鍵詞：保險業(yè)
保險業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系日益緊密。近幾年，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了深刻變化，隨著金融一體化和保險國際化步伐的加快，我國保險業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的機(jī)遇，同時也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。
一、我國保險業(yè)發(fā)展總體情況
1980年，我國恢復(fù)開展國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，至1986年，我國只有中國人民保險公司經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。這一時期，保險公司的發(fā)展或者說我國保險業(yè)的發(fā)展，完全取決于政府的意志，完全是一種政府行為。1986年，新疆兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司成立，結(jié)束了人保獨(dú)家壟斷經(jīng)營的歷史。此后，中國平安保險公司和太平洋保險公司先后于1988年和1991年成立，90年代以后，市場主體不斷增多，截至2008年底，我國保險機(jī)構(gòu)達(dá)到120家。但不可否認(rèn)，目前我國保險市場仍屬于寡頭壟斷市場。在眾保險寡頭中，國有保險公司是保險市場供給的第一集團(tuán)，控制著60%以上的市場份額，平安和太保是供給的第二集團(tuán)，控制著30%左右的保險市場。其他保險公司則是市場供給的第三集團(tuán)，市場供給量低于10%。20多年來，我國保險業(yè)的保費(fèi)收入快速增長，保險密度不斷增長，保險深度不斷提高。我國保險業(yè)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)第一個500億元用了15年，第二個500億元用了3年，而2001年保費(fèi)1年實(shí)現(xiàn)增長500億元，2008年全國累計實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入達(dá)到了9784.10億元，同比增長39.06%，應(yīng)該說，目前我國保險業(yè)的發(fā)展處于快速增長期。
二、我國保險業(yè)發(fā)展的機(jī)遇
1、經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型是保險業(yè)發(fā)展的契機(jī)
80年代初，我國經(jīng)濟(jì)體制從計劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為市場經(jīng)濟(jì)，這是我國保險業(yè)恢復(fù)和發(fā)展的直接契機(jī)，人們對于不確定性風(fēng)險預(yù)期損失補(bǔ)償?shù)男枰碳ち吮ｋU需求。在計劃經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)是國有財產(chǎn)，政府是承擔(dān)風(fēng)險的主體，企業(yè)并不需要承擔(dān)風(fēng)險，個人也幾乎沒有財產(chǎn)和人身風(fēng)險來讓保險公司經(jīng)營。市場經(jīng)濟(jì)體制建立的同時帶來了許多不確定性風(fēng)險，人們意識到許多風(fēng)險難以避免且個人沒有能力完全承擔(dān)，因此，企業(yè)和個人不得不考慮風(fēng)險的分散及轉(zhuǎn)移問題。在這種體制背景下，保險業(yè)應(yīng)運(yùn)而生并日益發(fā)展起來。
2、國民收入的快速增長利于保險業(yè)日益發(fā)展
國民收入尤其是人均可支配收入的高速增長，推動了對保險需求的增加。從個體來講，人們對財產(chǎn)和自身安全進(jìn)行投保，只有人們的財富積累積到一定程度，才有可能為已經(jīng)積累的財富支付保險費(fèi)，而這部分保費(fèi)的支出，來源于新增收入部分;隨著人們生活水平的提高，對自身的安全和生活質(zhì)量越來越重視，從而對壽險的需求也越來越多。從企業(yè)生產(chǎn)來看，根據(jù)加速原理，國民收入的增加促進(jìn)投資的增長，人們?yōu)閿U(kuò)大再生產(chǎn)中追加的投資部分支付的保險費(fèi)，也同樣出資于新增收入部分?？鄢飪r因素，我國國民收入增長速度平均每年在10%左右，而保費(fèi)增長速度平均在30%左右，保險業(yè)的增長速度超過了國民經(jīng)濟(jì)增長速度。
3、積極的政策促進(jìn)保險業(yè)繁榮發(fā)展
隨著保險市場的逐漸開放，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策以及保險監(jiān)管政策對保險業(yè)產(chǎn)生較大的促進(jìn)作用。近幾年，為了應(yīng)對國家金融危機(jī)的影響，中央采取了靈活的宏觀調(diào)控政策，提出保增長、擴(kuò)內(nèi)需、保民生、保穩(wěn)定等一系列目標(biāo)，2009年初推出4萬億刺激內(nèi)需投資，2011年新4萬億投資又將投入，民生工程和基礎(chǔ)建設(shè)拉動了對工程險、財產(chǎn)險等險種的需求，汽車振興計劃拉動了車險的需求。中央加大了對“三農(nóng)”和政策性農(nóng)業(yè)保險的支持力度，直接推動了相關(guān)農(nóng)業(yè)保險和涉農(nóng)保險的發(fā)展。
三、我國保險業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
1、社會觀念、文化、意識形態(tài)的影響仍是根本性的
從中國的歷史來看，中國是一個有著幾千年歷史的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會，與西方的工業(yè)化社會相比，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會重實(shí)物而輕貨幣，重個人情感而輕法律契約，重近輕遠(yuǎn)，這些歷史積淀無疑與保單契約性等典型特征相沖突。從中國的文化來看，中國文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟(jì)，這些文化基因無疑與保險所具有的防范風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險、在全社會范圍內(nèi)分擔(dān)損失的社會機(jī)制特性相矛盾。從體制因素來看，自解放以后，中國搞了近30年的計劃經(jīng)濟(jì)。從保障的角度來說，這樣一種傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟(jì)是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對國有部門的職工實(shí)行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開放以后，即使理論和實(shí)踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統(tǒng)體制對人們長期以來潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無疑會在一定程度上造成對保險公司發(fā)展商業(yè)保險的挑戰(zhàn)。
2、保險業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展要求不相適應(yīng)
近幾年，保險業(yè)不斷發(fā)揮這保險服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展、完善社會保障體系、參與社會風(fēng)險管理的功能，已成為經(jīng)濟(jì)社會建設(shè)的重要力量和國民經(jīng)濟(jì)的重要行業(yè)，但總的來看，全行業(yè)基礎(chǔ)較差，底子較薄，仍處于發(fā)展的初級階段，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，對保險業(yè)提出了更高的要求。目前保險還未滲透到經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域、社會各行業(yè)和人民生活各方面，覆蓋面不寬，很多重點(diǎn)領(lǐng)域的投保率不高，無法為人民群眾提供一些迫切需要的保險產(chǎn)品和服務(wù)，保險保障的層次也較低，特別是重大自然災(zāi)害的賠付率較低，以2008年南方雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害為例，保險業(yè)分別賠付55億元和10億元，進(jìn)展直接經(jīng)濟(jì)損失的3.6%和0.12%，與發(fā)達(dá)國家和地區(qū)30%的水平相比差距較明顯。
3、外資保險公司的競爭壓力日益嚴(yán)峻
隨著WTO承諾的兌現(xiàn)，近來保險監(jiān)管部門大大放松保險公司的進(jìn)入政策壁壘，外國保險公司的進(jìn)入只是時間順序問題。從總體上來說，國外保險公司從資金實(shí)力、產(chǎn)品開放技術(shù)、展業(yè)方式。業(yè)務(wù)管理水平等方面都大大強(qiáng)于國內(nèi)保險公司。已在中國開業(yè)的包括美國，日本、加拿大、瑞士、德國。英國、法國、澳大利亞等48家外國保險公司，以及目前在中國設(shè)有幾百家代表機(jī)構(gòu)，申請等待營業(yè)執(zhí)照的有上百家外國保險公司，其經(jīng)營歷史和資產(chǎn)總額條件均大大超過保險公司設(shè)立的基本要求。許多公司的經(jīng)營歷史都在百年以上，資產(chǎn)總額大都在幾百億，甚至幾千億美元以上。也就是說，在中國開放保險市場以后，中國的內(nèi)資保險公司要與這些十分強(qiáng)大的外資保險公司進(jìn)行競爭，其嚴(yán)峻性是顯而易見的。
4、保險供給能力不足
從現(xiàn)在情況看，我國保險業(yè)的發(fā)展仍表現(xiàn)在對現(xiàn)有保險市場占領(lǐng)上，即由保險公司通過提高保險供給能力，滿足市場已出現(xiàn)的保險需求。例如目前保險公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，財產(chǎn)保險上，企業(yè)財產(chǎn)保險、機(jī)動車輛保險和貨物運(yùn)輸保險市場占據(jù)了絕大部分的市場份額;壽險上，意外險和已出現(xiàn)的壽險市場占據(jù)了大半江山。要改變這個現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展，要開發(fā)潛在市場，如責(zé)任保險市場、健康市場保險、養(yǎng)老保險市場等。
四、發(fā)展策略建議
為了提高我國保險業(yè)的整體效率，提升保險業(yè)的國際競爭能力，提出以下幾點(diǎn)策略建議。
1、加強(qiáng)和改進(jìn)保險監(jiān)管
近幾年隨著我國保險業(yè)的快速發(fā)展，保險監(jiān)管也在逐步走向成熟。保險監(jiān)管要根據(jù)保險機(jī)構(gòu)風(fēng)險程度的高低，實(shí)施分類監(jiān)管，防范風(fēng)險，扶優(yōu)限劣，優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，對不同等級的保險機(jī)構(gòu)采取差異化監(jiān)管，增強(qiáng)監(jiān)管的針對性和有效性;健全和完善償付能力監(jiān)管制度，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管制度的執(zhí)行力，防范償付能力不足的風(fēng)險;加強(qiáng)對市場行為的監(jiān)管和對保險資產(chǎn)的監(jiān)管，堅持以人為本，把保護(hù)被保險人的利益作為監(jiān)管的根本目的。
2、規(guī)范市場運(yùn)行秩序
在我國保險業(yè)快速發(fā)展的過程中，保險機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立，保險業(yè)務(wù)從無到有，初步形成了多種所有制形式、多種組織形式并存的格局，市場運(yùn)行中也積累了一些問題，若要保險業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就必須要規(guī)范市場運(yùn)行中出險的這些問題，確保保險機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，杜絕數(shù)據(jù)不真實(shí)和損害被保險人權(quán)益等違法違規(guī)問題，規(guī)范競爭手段，杜絕靠高手續(xù)費(fèi)、高返還和變相降費(fèi)等等惡性競爭現(xiàn)象。
3、提高保險公司自身的核心競爭力
當(dāng)前保險市場上，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴(yán)重，開發(fā)策略相似性極強(qiáng)，幾乎都沒有自己的競爭優(yōu)勢，保險公司要形成核心優(yōu)勢，必須盡快形成合理的公司治理結(jié)構(gòu)，將經(jīng)營方式從粗放擴(kuò)張型轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型。例如，人保這樣的大公司，可以利用自身的覆蓋全國的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，不斷向綜合性發(fā)展，以綜合優(yōu)勢占領(lǐng)市場。而對中小型保險公司，則宜實(shí)行專業(yè)化的產(chǎn)業(yè)政策，例如市場上已經(jīng)出現(xiàn)的長安責(zé)任保險公司。各保險公司在發(fā)展中要始終集中于提高客戶滿意度的戰(zhàn)略，不斷推出各種服務(wù)方法。隨著金融市場的完善、可替代產(chǎn)品的自由進(jìn)入、消費(fèi)者投資意識的增強(qiáng)，產(chǎn)品種類的多樣化和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及資金運(yùn)用的效果才是保險企業(yè)競爭的關(guān)鍵，保險公司的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該以此為出發(fā)點(diǎn)和最終目標(biāo)。這才是符合保險公司職能的定位，因?yàn)楫a(chǎn)品體現(xiàn)保險公司對客戶風(fēng)險的識別和管理能力，而資金運(yùn)用則體現(xiàn)出公司對客戶利益的保護(hù)。因此，保險公司最重要的首先是做好產(chǎn)品開發(fā)，也是公司資金運(yùn)用的基礎(chǔ)。其次是客戶服務(wù)，維護(hù)已有的客戶，并通過帶動效應(yīng)，擴(kuò)展新客戶;同時穩(wěn)定的高收益的資金運(yùn)用可以促進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)和保證客戶利益。
淺談保險信息管理相關(guān)論文范文二：淺談保險業(yè)信息安全風(fēng)險管理
摘 要：面對當(dāng)前日益嚴(yán)峻的信息系統(tǒng)的信息安全需求，單靠技術(shù)手段是很難解決的，信息系統(tǒng)的信息安全問題更應(yīng)從風(fēng)險管理的角度來看待。遵照權(quán)威的信息安全相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，采用科學(xué)有效的方法進(jìn)行全面的信息安全風(fēng)險評估，依據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果對信息系統(tǒng)選擇適當(dāng)?shù)陌踩胧?，以妥善?yīng)對可能面對的威脅和可能發(fā)生的風(fēng)險。
關(guān)鍵詞：信息安全;風(fēng)險評估;效用評估
對于保險企業(yè)來說，客戶信息等同于“貨幣”。對于投保人而言，買保險本身就是為了規(guī)避風(fēng)險，而如果因?yàn)楸ｋU公司信息不安全，造成投保人風(fēng)險的擴(kuò)大，勢必會影響投保人的投保意愿，同時也將影響到保險公司的信譽(yù)和可靠度，這必將極大地制約保險公司的發(fā)展。因而研究保險行業(yè)信息安全風(fēng)險管理有很強(qiáng)的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。
一、現(xiàn)狀分析
目前保險行業(yè)信息安全風(fēng)險管理主要存在以下問題：
(一)人員設(shè)備資金等投入不足
全行業(yè)特別是各保險公司的高層人員對新時期的保險信息安全的認(rèn)識不充分，重視程度不高，很多保險公司缺乏完善的信息安全規(guī)劃，對信息安全的投入嚴(yán)重不足，導(dǎo)致安全防護(hù)措施和應(yīng)急災(zāi)難備份和恢復(fù)設(shè)施嚴(yán)重滯后于信息系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)，同時，人員投入不足，技術(shù)儲備和信息安全事件研判能力十分有限。保險業(yè)信息安全的抗攻擊、防滲透能力較弱，很難抵御有組織，有預(yù)謀的技術(shù)攻擊。
(二)缺乏完善的系統(tǒng)機(jī)制
俗話說“三分技術(shù)，七分管理”，但目前很多管理者只重視風(fēng)險控制的技術(shù)問題。通過最近幾年安全事件的調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)很多企業(yè)大都采用“滅火式”的處理方式，只是就事論事的解決出現(xiàn)的風(fēng)險事件，而沒有從流程、技術(shù)、人員三個層次進(jìn)行信息安全管理的協(xié)調(diào)重視，沒有制定一套可操作性強(qiáng)的、有效的應(yīng)急措施。
(三)監(jiān)管制度不完善
信息安全等級保護(hù)是行業(yè)監(jiān)管的基本指引。2007年底，保險行業(yè)信息系統(tǒng)定級工作基本完成，等級保護(hù)工作在保險行業(yè)持續(xù)展開。但是等級保護(hù)本身仍舊存在很多問題。
(1)等級保護(hù)沒有關(guān)注企業(yè)能力差別。大多數(shù)保險機(jī)構(gòu)都被定在第一二級，沒有很好的區(qū)分強(qiáng)弱企業(yè)。
(2)等級保護(hù)的評估數(shù)據(jù)存在盲信息。比如，相關(guān)人員通過問卷調(diào)查來采集評估數(shù)據(jù)，被訪談人員在填寫調(diào)查問卷時會出現(xiàn)“報喜不報憂”的情況，這就在評估數(shù)據(jù)中引入了“盲信息”。另外，由于評估專家自身經(jīng)驗(yàn)、情緒、心情等因素的影響，等級劃分和量化評估得分結(jié)果容易失去客觀性，造成評估過程出現(xiàn)盲信息。
二、改進(jìn)措施和意見
針對于保險行業(yè)信息安全現(xiàn)狀的不足之處，可以從四個方面提出改進(jìn)措施。①加強(qiáng)管理者信息安全教育，提高管理者風(fēng)險管理意識，明晰信息安全建設(shè)對企業(yè)發(fā)展的重要意義。②完善專家信息庫和知識庫，培養(yǎng)有風(fēng)險管理經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)人才，建立信息安全風(fēng)險評估系統(tǒng)。③加強(qiáng)保險行業(yè)間、保險業(yè)與IT行業(yè)跨行業(yè)合作，共同建立安全保障策略，④加強(qiáng)制度建設(shè)，完善信息安全監(jiān)管，從根源上杜絕信息安全漏洞的產(chǎn)生。本文主要就以下兩點(diǎn)做出詳細(xì)說明。
(一)建立公司的風(fēng)險管理體系
信息安全風(fēng)險管理應(yīng)該是一個具有自我反饋和自我調(diào)節(jié)的反饋控制系統(tǒng)，主要包括以下四個環(huán)節(jié)：風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、運(yùn)行監(jiān)控、應(yīng)急恢復(fù)。
1.風(fēng)險評估
信息安全風(fēng)險管理的重點(diǎn)和難點(diǎn)是進(jìn)行合適恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險評估。風(fēng)險評估主要包括以下步驟：
(1)資產(chǎn)評估。明確信息資產(chǎn)評估范圍，并對資產(chǎn)進(jìn)行分類，定量資產(chǎn)價值評估。利用CIA公式進(jìn)行計算：
，(α+β+γ=1)
其中，S表示資產(chǎn)安全價值，C表示保密性賦值，I表示完整性賦值，A表示可用性賦值。αβγ分別為保密性、完整性、可用性權(quán)重。
(2)威脅和脆弱性評估。列出詳細(xì)的威脅因素和可能被利用的薄弱環(huán)節(jié)，以及二者可以導(dǎo)致的威脅、威脅會影響的資產(chǎn)或資產(chǎn)群、造成對資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的損害以及對威脅發(fā)生的可能性進(jìn)行的判定。
(3)識別現(xiàn)有措施。檢查現(xiàn)有措施是否適用，是否能發(fā)揮應(yīng)有的作用，同時，應(yīng)該評估現(xiàn)有措施是否能夠滿足資產(chǎn)、威脅和脆弱性評估出的風(fēng)險需求，以避免重復(fù)實(shí)施控制措施。
(4)利用VaR模型估計風(fēng)險損失值。選擇ClaytonCopula函數(shù)來描述威脅性與脆弱性變量之間的關(guān)系
，其中
參數(shù) 可通過Kendall秩相關(guān)系數(shù)得到：
假設(shè)A表示信息資產(chǎn)價值;x表示信息資產(chǎn)脆弱損失率;y表示信息資產(chǎn)威脅損失率。依據(jù)VaR理論和Copula模型，設(shè)定信息系統(tǒng)風(fēng)險評價模型為：
其中， 分別代表脆弱性、威脅性的權(quán)重， 是置信水平 下的風(fēng)險損失值。
2.風(fēng)險策略和安全措施
根據(jù)風(fēng)險評估階段中得到的資產(chǎn)風(fēng)險評價結(jié)果，確定風(fēng)險管理策略是采用自留、規(guī)避、轉(zhuǎn)移還是接受風(fēng)險，并對不可接受的風(fēng)險采取相應(yīng)的安全措施。制定合乎公司目前發(fā)展?fàn)顩r的風(fēng)險控制政策，確定詳細(xì)的風(fēng)險控制計劃，完善風(fēng)險控制審批制度，切實(shí)實(shí)施風(fēng)險控制措施。
3.運(yùn)行監(jiān)控
此階段主要關(guān)注的問題有：①建立覆蓋全公司的運(yùn)行監(jiān)控系統(tǒng)，全面收集來自網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、應(yīng)用等的訪問管理信息處理等安全日志。②建立風(fēng)險事件知識庫和專家信息知識庫，對各種風(fēng)險事件信息進(jìn)行集中分析，加強(qiáng)信息安全高素質(zhì)人員的培養(yǎng)和儲備，最終提高全公司信息安全監(jiān)控服務(wù)的水平。
4.應(yīng)急恢復(fù)
此階段應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下問題：明確相關(guān)部門的職責(zé)，建立應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，提高信息安全保障能力;制定應(yīng)急預(yù)案及應(yīng)急計劃，最大限度地減少風(fēng)險事件造成的損失;制定信息安全重大事故應(yīng)急預(yù)案和措施，保證應(yīng)急恢復(fù)措施的有效性和真實(shí)性;根據(jù)信息資產(chǎn)的分類和重要程度，制定不同的災(zāi)難備份恢復(fù)目標(biāo)。
(二)量化確定專家評估效用
如上文所述，等級保護(hù)制度中專家評估階段存在很多的主觀因素，造成專家評估中存在許多盲信息，專家評估的效用也不明確。關(guān)于量化專家評分中的盲信息，可以由盲信息本身的可信度來衡量，這里不再贅述。本文主要研究專家評估效度的量化確定。
專家評估效度的量化確定，可以根據(jù)專家評分向量的相似度和差異性比較得到。一般來說，相似度越高，差異性越小，表明評估效度越高。具體方法如下：
1.相似度的確定
把n位專家給出的評分轉(zhuǎn)換為n個行向量： ， ，…， ， ，…，λn;i，j=1，2，…，n。定義專家評價的相似度為：
其中
; ;
表示專家I與專家j評判向量相關(guān)系數(shù)的絕對值。 越大，則兩個專家評判結(jié)果相似度越高，反之越低。
2.差異度的確定
專家評判差異度可以用專家評分向量的Euclidean距離確定。
定義專家間評判的差異度為
其中 表示兩個評分向量間的歐式距離。
第i位專家與其他專家評判的總差異為：
將差異度進(jìn)行歸一化表示：
可用來反映第i位專家的評判與其他專家評判的差異度， 越大，差異度越大， 的可信度越低。
根據(jù)相似度與差異度的比較來量化處理等級評定中專家評判的效用，可降低專家主觀評估帶來的誤差，為后續(xù)風(fēng)險管理提供了依據(jù)。
參考文獻(xiàn)：
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