銀行風險管理論文
銀行風險管理論文
商業(yè)銀行風險管理是銀行業(yè)務發(fā)展的客觀要求。下面是學習啦小編為大家整理的銀行風險管理論文，供大家參考。
銀行風險管理論文范文一：商業(yè)銀行風險管理與控制
[提要]在《新巴塞爾協(xié)議》頒發(fā)之前，商業(yè)銀行的功能僅僅只是普通的信用中介和支付中介;頒發(fā)后，商業(yè)銀行的定位發(fā)生了變化，開始逐漸重視風險管理。為了商業(yè)銀行穩(wěn)定的發(fā)展，我國商業(yè)銀行應當深入改革并且不斷建設完善的風險管理機制，有助于銀行更好地適應社會的飛速進步。本文首先介紹我國商業(yè)銀行風險管理現(xiàn)狀，然后分析其存在問題，最后提出幾點對策。
關鍵詞：商業(yè)銀行;風險管理;風險控制
一、我國商業(yè)銀行風險管理現(xiàn)狀
伴隨著我國經(jīng)濟體制改革的腳步，我國商業(yè)銀行在不斷進步，但同國外的商業(yè)銀行對比，發(fā)展仍不成熟，其中存在一些問題。在商業(yè)銀行內(nèi)部，管理層不注重加強風險管理文化的建造，而且對風險的管理觀念不強，使風險管理組織結構不健全，且銀行體系內(nèi)也缺少專業(yè)的風險管理人才。然而，外部環(huán)境對商業(yè)銀行的開展亦有一定阻礙，我國金融體制的現(xiàn)階段還不甚健全，監(jiān)管部門對銀行的監(jiān)管不到位，社會誠信水平低，都不利于我國商業(yè)銀行更好的發(fā)展。
二、我國商業(yè)銀行風險管理存在的問題
(一)沒有建立全面的風險管理組織結構。如今，由于我國商業(yè)銀行的治理結構不健全，有許多的商業(yè)銀行實行股份制改革并且上市進行交易，商業(yè)銀行有股東大會、董事會和監(jiān)事會的形式，但是其中還是存在諸多問題。大多數(shù)的董事會不能最終承擔起全部金融風險的職責。我國商業(yè)銀行對風險管理十分看重，加上風險管理的承擔主體不是很明朗，對于職責劃分也不是很全，從而引致商業(yè)銀行在風險管理方面的管理認知相對比較薄弱，并且缺少了主動性。從我國的實際經(jīng)濟情況來看，國家的資本成為了銀行的資本擔當者，最終導致了風險，在財政無力承擔的嚴峻情況時，銀行可能會發(fā)行貨幣來應對銀行流動性要求，銀行體系的運轉(zhuǎn)最后會用貨幣膨脹來維持。
(二)風險管理文化落后。我國同國外商業(yè)銀行對比，發(fā)展速度慢，風險管理的文化底蘊略顯不足。我國商業(yè)銀行風險管理的觀念不是很成熟，不能很好地滿足經(jīng)濟的迅速發(fā)展，風險變化的要求。在銀行的內(nèi)控中，風險管理是極為重要的一環(huán)，且行為模式和風險觀念都是由風險管理的文化所抉擇的。并且，我國商業(yè)銀行風險管理中，有一些問題是由于銀行在風險管理中缺少文化底蘊，致使有些措施不能很有效的發(fā)揮作用。有些商業(yè)銀行不能較好地處理業(yè)務和風險管理之間的關系，在其發(fā)展業(yè)務的時候，沒有注重對風險的管理。在發(fā)展銀行業(yè)務時，沒有把風險管理同發(fā)展業(yè)務擺在一個水平線上，不能準確認識風險，而且會誤認為風險管理會影響業(yè)務，減少業(yè)務的發(fā)展，從而使商業(yè)銀行缺少動力。
(三)風險管理的高素質(zhì)人才較匱乏。如今對于我國商業(yè)銀行從業(yè)人員要求提高，需要具備高的知識含量、綜合能力、技術能力和對風險管理知識的掌握能力。需要通過從業(yè)資格的考試和嚴格的專業(yè)訓練，才能夠勝任其本職工作，銀行風險管理的從業(yè)人員應當具備經(jīng)濟管理類、數(shù)理統(tǒng)計類的相關知識，進行專業(yè)訓練才能在銀行工作。當前，銀行從業(yè)人員中符合上述要求的人才比較稀缺，沒有形成較好的具有專業(yè)水準的人才隊伍，與國外的銀行對比，風險管理水平落伍很多。因此，我國的商業(yè)銀行應該加大力度解決銀行從業(yè)人員的選拔標準和要求，及對員工的專業(yè)培訓和激勵措施，從而提高銀行從業(yè)人員風險管理的能力與水平，培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)人才，提高專業(yè)人才的工作效率和質(zhì)量。
三、我國商業(yè)銀行風險管理對策
(一)建立健全的商業(yè)銀行組織結構。我國應建立包括股東大會在內(nèi)的相互制衡、運行有效、執(zhí)行有序、監(jiān)督有力的公司組織結構，良好的組織結構對公司健康運營有非常好的支撐作用。首先，風險的承擔主體為董事會。我國商業(yè)銀行風險管理應當制定相關經(jīng)營策略，并且承擔最終的責任;其次，加強監(jiān)事會監(jiān)管的能力，監(jiān)事會主要負責監(jiān)控高層管理是否盡職盡責和道德文明建設;最后，應該有效地發(fā)揮獨立董事對會議的監(jiān)督。董事為了維護其聲譽會有效地對經(jīng)理人員進行監(jiān)督，選拔優(yōu)秀的人才，保障銀行在風險管理中有定期的培訓，選擇適合當前需要的培訓。對員工進行上崗前的培訓、晉升的培訓、提升水平的培訓。不同方向的培訓計劃，可以加快風險從業(yè)人員的水平，更好地勝任相應的工作，提升整體的素質(zhì)，構造更好的學習的平臺，培養(yǎng)優(yōu)秀人才。我國商業(yè)銀行影響最大的主要是信用風險，而商業(yè)銀行風險人員現(xiàn)在屬于培育期的狀態(tài)，目前應當循序漸進。我國的商業(yè)銀行可以通過風險比較集中的對公業(yè)務作為試點以起步，抓住關鍵的風險控制點例如信貸政策和風險較高的特定信貸的業(yè)務。通過對個人業(yè)務，其他業(yè)務逐步的探究。還能做到事前預防，在根源上控制風險。實行準入制度，對風險經(jīng)理實行嚴格的風險經(jīng)理資格考試準入制度，保證銀行從業(yè)資格考試的科學性、規(guī)范性，對合格者，對于沒有取得準入資格的人員不能聘請。參與風險活動的人員，可以分為業(yè)務與職能風險的從業(yè)人員，兩者共同參與日常的管理。職能風險人員對風險進行監(jiān)督與評估，雙方共同負責管理。興業(yè)銀行實行這種風險管理模式，可以明晰業(yè)務部門的工作相關職責，相互牽制對方的權利，有效地提升了銀行風險管理能力。
(二)建立良好的風險管理文化和理念。風險管理的文化是企業(yè)最容易忽視也是最不容忽視的一種文化，對于這種特有文化企業(yè)應該使全體員工充分認識到風險管理文化的重要性。企業(yè)管理者可以通過培訓方式對全體員工進行風險管理培訓，通過案例分析列舉風險的危害，提高所有員工的風險意識，并且使得管理人員對風險的客觀存在性有更深的理解。企業(yè)應把風險管理的意識融入到企業(yè)管理的各個角落，拓展企業(yè)文化的包含面，把企業(yè)文化和風險管理相融合，培育起貫穿企業(yè)上下具有生機活力的企業(yè)文化。銀行經(jīng)營多年，實踐形成的風險管理的價值觀，傳統(tǒng)的習慣，建立優(yōu)秀的風險管理的文化，對商業(yè)銀行發(fā)展有利的溝通與協(xié)作，形成了商業(yè)銀行風險管理的文化。風險的管理文化決定了價值的取向、行為的典范、道德的水平。
(三)建立高素質(zhì)的風險管理隊伍。企業(yè)應該使用嚴格的考核制度對風險管理人員實行準入，對不合格人員堅決辭退，這樣有利于我國商業(yè)銀行的健康穩(wěn)定發(fā)展，促使銀行風險管理隊伍的不斷壯大。一個高水平的風險管理團隊可以幫助銀行建立最穩(wěn)固的根基。銀行從業(yè)人員需要有較為豐富的風險管理基礎知識、數(shù)理知識與電腦操作技能。近年來，我國商業(yè)銀行的迅速發(fā)展，也開始比較厚愛優(yōu)秀人員，我們還需要堅持長期培養(yǎng)、挖掘人才，并不斷補充后續(xù)的儲備力量，保持團隊的穩(wěn)定性，通過激勵員工，防止高素質(zhì)、高水平的人才流失，有利于壯大銀行。比較好的方法為多人掌握重點技術的一部分，杜絕員工跳槽對銀行管理的影響。進一步完善晉升的機制，可以讓有能力的年輕人有空間發(fā)展，發(fā)揮自身能力。另外，定期培訓銀行從業(yè)人員，有利于提升工作質(zhì)量和風險管理的能力。
主要參考文獻：
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[2]張行.淺析商業(yè)銀行風險管理[J].科技探索，2013.6.
銀行風險管理論文范文二：中小商業(yè)銀行風險管理論文
摘要：在風險發(fā)生時能夠及時想出靈活的對策來應對與控制,在事后能夠積極分析風險,真正做到事前事中事后統(tǒng)一協(xié)調(diào),全面控制風險,讓銀行的風險管理團隊更加優(yōu)秀與健全。
關鍵詞：中小商業(yè)銀行，風險管理
一、我國中小商業(yè)銀行風險管理存在的問題
(一)風險管理理念和風險文化建設比較落后
由于中小商業(yè)銀行無法正確識別風險,評估風險,導致很多中國的中小商業(yè)銀行目前發(fā)展的業(yè)務不發(fā)展,降低了抵御風險的銀行整體能力。在管理理念方面我國中小商業(yè)銀行犯的錯誤就是覺得風險管理和業(yè)務對立起來,覺得它們二者之間應該是對立的,短淺的認為重視風險管理就會阻礙業(yè)務的發(fā)展。目前,我國中小商業(yè)銀行急功近利,只關注眼前利益,短期利潤目標。這樣下去銀行的發(fā)展會受到阻礙。
(二)風險管理的主體職責界限不清楚
以風險承擔為主體的前提下,明確合理的分配權利利益和責任的關系,這樣的風險管理才是有效的。西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的穩(wěn)定運行和提高有效的風險管理機制是有著密切的聯(lián)系。而我們國家在之一方面就比較薄弱。中國的中小商業(yè)銀行的風險管理責任主體界限不清,甚至有的中小商業(yè)銀行建立相應的風險管理部門,其他有關部門也存在著或多或少的風險管理的內(nèi)容,但風險管理的銀行還沒有形成統(tǒng)一的管理,依舊形式分散。這種風險承擔主體不明確,風險管理職責不清楚的直接后果是國家宏觀經(jīng)濟管理層對金融風險非常重視,而微觀金融主體的金融風險管理意識卻相對淡薄。
(三)風險管理體制機制欠完善
我國中小商業(yè)銀行在管理體制存在的問題一是在監(jiān)管和審查方面,沒有專職負責的經(jīng)理,部門沒有獨立形成。二是風險內(nèi)部控制資源分散。雖然中小商業(yè)銀行各個業(yè)務部門都有風險管理的內(nèi)容,但是沒有一致的管理目標,風險信息不能及時溝通交流,真正的風險管理部門不能起到及時監(jiān)督檢查的作用,導致管理脫節(jié),高層不能及時清楚的了解到風險情況,從而也就不能及時制定風險管理策略和戰(zhàn)略適時發(fā)展。這樣,中小商業(yè)銀行不能根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化做出應對措施,就會使銀行面臨風險。另一方面使得有些風險不被人了解熟知,而這些處于盲區(qū)的風險也威脅著銀行的發(fā)展。
(四)風險管理方法手段較落后
我國中小商業(yè)銀行與國際定量分析技術相比,有很大的差距,我國中小商業(yè)銀行風險的預測和分析,主要是初級階段的定性分析。導致我國定量風險分析技術落后的原因是我國中小商業(yè)銀行仍然用主觀判斷或舊的傳統(tǒng)的定性分析預測風險。其次是識別測量風險的方法簡單。對于那些大型銀行的研究風險的方法沒有給予重視,沒有深入學習,還有一些中小商業(yè)銀行過分依賴政府來測量風險或者還只是一味的通過信貸規(guī)模來預測信貸風險等等。最后,中小商業(yè)銀行往往把風險管理的重心放在了事后的處理上,而在事前預防,事中應對與國外先進銀行比起來手段就明顯不足。
(五)風險管理人員素質(zhì)待提高
我國金融機構特別是中小商業(yè)銀行就是缺少風險管理相關的專業(yè)人才,柜面業(yè)務操作人員素質(zhì)不高。柜員對風險防控知識和技能并沒有深厚掌握,自身專業(yè)素質(zhì)不高;加之本身柜員工作業(yè)務繁重,從事柜臺工作的人員自身壓力還比較大,如果再有銀行對待員工的制度不合理,不能激發(fā)他們工作的積極性,也有可能造成風險,使銀行有損失。
二、提高我國中小商業(yè)銀行風險管理水平的對策
基于現(xiàn)有的風險管理存在的問題分析,提出了這些問題的相關解決措施,希望能夠為我國中小商業(yè)銀行提供幫助。
(一)加強風險管理意識,宣傳風險管理文化
樹立科學的風險管理理念,營造健康的風險管理文化是銀行想要穩(wěn)定生存和發(fā)展的必經(jīng)之路。雖然風險不可避免,但是我們可以科學的降低風險,保護銀行不受損失。所以中小商業(yè)銀行要建立業(yè)務流程和風險管理的標準化程序,并嚴格按照程序,培養(yǎng)員工的風險管理意識和行為習慣和健康完善的風險管理文化建設;要把全面的風險管理理念灌輸?shù)礁鱾€部門,為了使每位員工都有風險敏感性,使他們能將風險防范意識貫穿中日常業(yè)務工作中,中小商業(yè)銀行可以進行大范圍的風險教育。
(二)構建風險管理體系,轉(zhuǎn)變風險管理模式
部門經(jīng)理負責該部門日常工作和溝通,與其他部門進行信息交流溝通,并向上級領導部門報告風險管理工作,程序和目標后,得到指示的分行的風險管理部門就去通知下級按照風險管理的需求所要做的一些做法程序以及相關的業(yè)務,在客戶的選擇上進行風險識別,幫助有關部門貸款的審查和批準和其他相關工作。在部門設立風險管理機構,其主要職責是對在各個業(yè)務工作中進行風險預測識別、控制、監(jiān)督反饋等初級工作。
(三)學習國際先進經(jīng)驗,提高風險管理技術
我們要根據(jù)本國的國情及發(fā)展情況,有選擇地學習并進行改進國際先進銀行在風險管理方面的技術和理念都。中小商業(yè)銀行應該結合自身風險管理的現(xiàn)狀和發(fā)展需要,通過對西方先進技術的學習,探究其方法,逐步擺脫陳舊的管理模式和傳統(tǒng)的管理理念,提高自己的風險管理技術,實現(xiàn)風險管理的創(chuàng)新,讓銀行有更好的發(fā)展。
(四)實施人才興行戰(zhàn)略,加強管理隊伍建設
人才是商業(yè)銀行最寶貴的資源。我國中小商業(yè)銀行應加強風險管理團隊建設,增強全員風險管理意識,并且對工作人員大力進行風險管理方面知識的培訓,有質(zhì)量的招聘一些綜合能力強,專業(yè)素質(zhì)高的專家,讓人才管理向人性化發(fā)展,調(diào)動風險管理人員的積極性,及時預測風險,在風險發(fā)生時能夠及時想出靈活的對策來應對與控制,在事后能夠積極分析風險,真正做到事前事中事后統(tǒng)一協(xié)調(diào),全面控制風險,讓銀行的風險管理團隊更加優(yōu)秀與健全。
參考文獻
1、中國上市公司營運資金管理調(diào)查:2010王竹泉; 孫瑩; 王秀華; 孫建強; 王貞潔會計研究2011-12-15
2、企業(yè)營運資金管理研究強偉天津財經(jīng)學院2004-05-01
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