投資與理財?shù)恼撐?/title> <meta name="keywords" content="投資,理財,論文,個人," /> <meta name="description" content="隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的迅速發(fā)展，人們的經(jīng)濟水平逐步提高，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經(jīng)濟金融界的熱門話題。下文是學習啦小編為大家整理的關于投資與理財?shù)恼撐牡姆段?，歡迎大家閱讀參考! 投資與理財?shù)恼撐钠? 淺析高校投"/> <link rel="canonical" href="http://www.rzpgrj.com/"/> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-transform" /> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-siteapp" /> <script src="http://www.rzpgrj.com/public/js/head.js"></script> <link href="/public/css/article.css" rel="stylesheet" type="text/css" /> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-transform" /> <meta http-equiv="Cache-Control" content="no-siteapp" /> <script>var V_PATH="/";window.onerror=function(){ return true; };</script> </head> <body> <h1><a href="http://www.rzpgrj.com/">特黄特色三级在线观看免费,看黄色片子免费,色综合久,欧美在线视频看看,高潮胡言乱语对白刺激国产,伊人网成人,中文字幕亚洲一碰就硬老熟妇</a></h1><div id="57jd2" class="pl_css_ganrao" style="display: none;"><bdo id="57jd2"><form id="57jd2"><meter 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id="tmyyfroktkho" class="sub_title clear"> <span id="tmyyfroktkho" class="sp2 c6 fl">時間：<time class="fxtime">2017-07-13 11:41:21</time></span> <span id="tmyyfroktkho" class="sp1 c6 fl"><em id="zuozhe" class="noshow">秋梅</em><em class="user_id noshow">1032</em>由 <em class="nickname"></em> 分享</span> <span id="tmyyfroktkho" class="fl arc_btn"></span> </div> </div> </div> <div id="tmyyfroktkho" class="y_ju"><script type="text/javascript">a("title");</script></div> <div id="tmyyfroktkho" class="con_article con_main" id="contentText"> <p>投資與理財?shù)恼撐?/p><p> 　　隨著經(jīng)濟和金融業(yè)的迅速發(fā)展，人們的經(jīng)濟水平逐步提高，投資與理財?shù)靡詮V泛興起，理財規(guī)劃必將成為經(jīng)濟金融界的熱門話題。下文是學習啦小編為大家整理的關于投資與理財?shù)恼撐牡姆段?，歡迎大家閱讀參考!</p><h2> 　　投資與理財?shù)恼撐钠?</h2><p> 　　淺析高校投資與理財專業(yè)建設</p><p> 　　摘要：隨著我國居民收入的提高、理財意識的增長，高校投資與理財專業(yè)人才的培養(yǎng)也越來越受到關注和重視，本文首先介紹了投資與理財專業(yè)及其發(fā)展前景，然后分析高校的投資與理財專業(yè)建設培養(yǎng)存在問題，提出相對應的意見</p><p> 　　關鍵詞：投資與理財專業(yè);理財人才;專業(yè)建設</p><p> 　　1 投資理財專業(yè)簡介</p><p> 　　投資與理財專業(yè)旨在培養(yǎng)掌握投資與理財基本知識和實務操作技能，有較高的投資、證券業(yè)務操作技能和一定的理財分析能力，能從事企事業(yè)單位會計、理財、財務管理和證券投資業(yè)務操作管理和服務第一線工作的高技能應用型專門人才的大學?？茖I(yè)。投資與理財專業(yè)培養(yǎng)的學生應具備熟練運用主要投資分析軟件，具有股票、期貨、債券、房地產(chǎn)、外匯等投資實際操作能力，具有投資的基本分析和技術(shù)分析能力，具有企業(yè)財務狀況分析和投、融資管理分析能力;投資理財專業(yè)學生應該持有的專業(yè)技術(shù)證書：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。</p><p> 　　2 投資理財專業(yè)的發(fā)展前景</p><p> 　　國外投資與理財專業(yè)教育發(fā)展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師的階段;二是發(fā)展階段，專業(yè)的會計師、分析師、稅務師等成為理財規(guī)劃師的階段;三是成熟階段，正規(guī)學院教育培養(yǎng)理財規(guī)劃師的階段。隨著我國居民收入的提高、投資理財意識的增長，特別是2006年到2007年股票市場的大牛市和2008年以后的大熊市讓更多的人認識到了投資與理財?shù)闹匾?，相關的考證培訓漫天飛，各大高校也相繼開設投資與理財專業(yè)，所以，在我國投資與理財專業(yè)教育比較復雜，是一種混合式和跨越式發(fā)展，國外的三個階段特征在我國現(xiàn)階段都能夠看到，既有營銷人員轉(zhuǎn)變?yōu)槔碡斠?guī)劃師，也有專業(yè)的的會計師、分析師、稅務師成為理財規(guī)劃師，而各大高校也正在培養(yǎng)的理財人才。筆者認為，我國將會走混合發(fā)展到高校專業(yè)培養(yǎng)的道路。因此，如何抓住機遇，加強專業(yè)人才培養(yǎng)創(chuàng)新，增強自己的專業(yè)特色和實用性，是投資與理財專業(yè)教育研究的重中之重。</p><p> 　　3 投資與理財專業(yè)教育存在的問題</p><p> 　　3.1 課程設置寬泛，重點不突出</p><p> 　　由于投資與理財專業(yè)是?？茖I(yè)，除了半年的實習找工作，大學只有兩年半上課，除了要上大量的通識課程，如：英語、計算機、思想政治和體育等等，還得上大量的專業(yè)基礎課，如：微觀經(jīng)濟學、宏觀經(jīng)濟學、管理學、基礎會計、證券市場等，真正上專業(yè)核心課程的時間最多就一年，這一年得開金融學、投資學、公司理財、證券投資分析、保險原理與實務、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、投資與理財案例等，專業(yè)知識遍布經(jīng)濟學、金融學、投資學、保險學、會計學、財務管理，雖然全面但是重點不突出，容易讓學生覺得什么都學了，但是什么都不會。</p><p> 　　3.2 專業(yè)方向模糊，專業(yè)定位不清楚</p><p> 　　投資與理財專業(yè)的方向有：會計核算、財務管理、銀行、證券、保險等等，幾乎涉及金融和會計的方方面面，容易讓學生產(chǎn)生對未來就業(yè)前景的迷茫，很難定位自己未來工作的領域，也就很難清楚的知道自己努力的方向和學習的側(cè)重點，在社會分工越來越細化的大勢下，這樣培養(yǎng)出來的人才很難適應社會的需要。</p><p> 　　3.3 對部分考證的重視不夠</p><p> 　　事宜投資與理財專業(yè)學生考的證書，大致有：證券從業(yè)資格證書、期貨從業(yè)資格證書、證券分析師、會計從業(yè)資格證書、保險代理人資格證書、理財規(guī)劃師從業(yè)資格證書。除了會計從業(yè)資格和證券從業(yè)資格證書報考的人較多外，其余報考的非常少，特別是對保險代理人資格證書和期貨從業(yè)資格證書重視不夠，就未來的發(fā)展趨勢而言會計和證券的從業(yè)人員會趨于飽和，而對合格的持有期貨從業(yè)資格和保險代理人資格的需求缺口還很大，就近兩年的報考人數(shù)上看，這報考兩個證書的幾乎沒有。</p><p> 　　3.4 專業(yè)的實習基地缺乏</p><p> 　　與投資與理財對口的實習崗位一般為銀行和保險的營銷崗位、證券公司的經(jīng)紀崗位以及一般企事業(yè)單位的會計崗位。較強的應用能力是大專培養(yǎng)人才的一大特色，但是投資與理財專業(yè)由于對口的企業(yè)層次比較高，崗位十分稀缺，所以在實訓條件方面相對其他專業(yè)比較匱乏，然而投資與理財專業(yè)對學生的應用能力要求比較高，單單的機房模擬實驗很難滿足該專業(yè)對應用能力的要求。</p><p> 　　4 完善投資與理財專業(yè)建設的建議</p><p> 　　4.1 大二下學期起分方向開設專業(yè)課</p><p> 　　針對投資與理財專業(yè)課程設置寬泛、重點不突出和專業(yè)方向模糊、專業(yè)定位不清楚等問題，筆者認為可以考慮大一開完通識課，大二開一個學期的專業(yè)基礎課，剩下的一年分方向開課，可以分銀行、證券、會計和保險等方向，每個方向開對應的專業(yè)課、考證課和實訓課，這樣可以解決課程寬泛、重點不突出的問題，又能讓學生依想就業(yè)的領域去選擇方向，有的放矢，也解決了專業(yè)定位不清的問題。</p><p> 　　4.2 加大對其他考證的宣傳</p><p> 　　2008年4月30日中國期貨業(yè)協(xié)會頒布了《期貨從業(yè)人員資格考試管理規(guī)則(試行)》等6項自律規(guī)則的公告。新規(guī)則取消了期貨從業(yè)資格證書有效期僅3年的規(guī)定，有效期修改為永久有效，同時將原規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格證書和從業(yè)資格證書合二為一。保險代理人考試報考率低主要是由于學生對保險業(yè)的誤解太多，其實我國的保險展業(yè)市場正在不斷的完善和健全當中，持證上崗是必然的趨勢，持有代理人資格將有利于學生在該行業(yè)立足。加強對考證的宣傳，可以通過學術(shù)講座、新老生交流等方式推廣其他的考證，以確實提高學生的應用能力，提高就業(yè)率和就業(yè)質(zhì)量。</p><p> 　　4.3 加強校內(nèi)實習</p><p> 　　為了培養(yǎng)學生的實踐能力，可以由學校提供場地，建立的理財規(guī)劃工作室，由學生擔任理財規(guī)劃師，教師擔任顧問，為社區(qū)提供免費的咨詢、理財服務，同時可以鼓勵學生參加理財規(guī)劃或者證券模擬等大賽，還可以與企業(yè)建立實訓關聯(lián)系統(tǒng)，把企業(yè)的實際數(shù)據(jù)復制到實驗室同時同步更新，把企業(yè)“搬到”實驗室，讓學生在實驗室就能真真確確地感受到企業(yè)的氛圍，熟悉相關業(yè)務實務，拉近學生從企業(yè)到學校的距離。</p><p> 　　參考文獻：</p><p> 　　[1] 張勤.投資理財專業(yè)教學分析及改革建議[J].科技信息，2008(20).</p><p> 　　[2] 劉亞琳.“雙證制度”下投資與理財專業(yè)建設研究[J].湖南大眾傳媒職業(yè)技術(shù)學院學報，2007(6).</p><h2> 　　投資與理財?shù)恼撐钠?</h2><p> 　　淺析居民投資理財行為</p><p> 　　摘要：隨著居民收入水平的上升，居民理財意識也隨之日益增強，愈來愈希望通過投資理財來實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)財富的保值與增值。本文通過調(diào)查問卷和建立模型進行實證分析對寧波市居民投資理財行為進行了研究和歸納總結(jié)。結(jié)果表明：對理財產(chǎn)品的了解程度和風險偏好是影響居民投資收益率的重要影響因素;個人收入、對理財產(chǎn)品的了解程度及風險偏好是影響居民是否選擇儲蓄外理財產(chǎn)品的重要因素。目前，寧波市居民對投資理財?shù)恼J知度仍偏低，理財產(chǎn)品以銀行儲蓄為主，投資較為保守，收益率不高。因此，一方面居民要樹立理財意識，提高理財產(chǎn)品認知度;另一方面，金融機構(gòu)應加強宣傳，推出個性化的理財服務。</p><p> 　　關鍵詞：居民理財;影響因素;相關性分析;Logistic分析</p><p> 　　一、引言</p><p> 　　寧波市坐落于長三角南翼，杭州灣南岸，浙江省副省級城市，國家計劃單列市，經(jīng)濟和金融總量在長三角15個中心城市中處于較為領先的地位。2013年初步核算，寧波市全年實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值7128.9億元，按可比價格計算，比上年增長8.1%，按常住人口計算人均生產(chǎn)總值為93176元(按年平均匯率折算為15046美元);2013年末全市金融機構(gòu)本外幣存款余額13164.6億元，比上年增長9.9%，其中人民幣存款余額12740.5億元，增長9.8%;城鄉(xiāng)居民人民幣儲蓄存款余額達4562.4億元，比上年增長9.3%。2013年全市實現(xiàn)保費收入185.5億元，比上年增長12.6%，市區(qū)居民人均可支配收入41729元，增長10.1%，市區(qū)居民人均消費性支出24685元，比上年增長6.0%。</p><p> 　　通過實地發(fā)放問卷，本次調(diào)研擬以樣本數(shù)據(jù)分析寧波市居民個人投資理財?shù)幕厩闆r、各種理財產(chǎn)品的認知度、理財?shù)闹饕繕?、風險偏好和理財計劃、投資理財?shù)耐緩降?，由此認知寧波市居民個人的投資理財行為。考慮不同收入群體對投資理財?shù)钠煤陀袩o理財計劃等因素，通過建立數(shù)學模型對這兩個因素進行分析并尋找因素之間的內(nèi)在關聯(lián)。</p><p> 　　二、寧波市城鎮(zhèn)居民投資理財情況的描述性分析</p><p> 　　本次問卷調(diào)查于2013年10月在寧波市六大城區(qū)各大銀行、居民社區(qū)、辦公大樓以及書店內(nèi)進行。這次調(diào)查總共發(fā)放問卷250份，有效問卷為198份。受訪者中男性受訪者90人，占總數(shù)的45% ，女性受訪者108人，占總數(shù)的55%。</p><p> 　　1.寧波市城鎮(zhèn)居民投資理財基本情況。</p><p> 　　從調(diào)查結(jié)果中我們可以發(fā)現(xiàn)，寧波市城鎮(zhèn)居民對于投資理財產(chǎn)品還處在初級階段，大部分居民都比較傾向定期儲蓄這類收益較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，但對于外匯、期權(quán)期貨、貴金屬等產(chǎn)品的持有率卻不高，主要原因是大部分居民對于這些投資理財產(chǎn)品的認知度還不夠高，而且貴金屬的變現(xiàn)能力差，其中股票、基金在居民投資理財選擇中占有較大比例，都超過了50%，同時，房地產(chǎn)在居民投資理財?shù)倪x擇中也倍受青睞，其比例占據(jù)了39%。</p><p> 　　2.寧波市城鎮(zhèn)居民對投資理財?shù)恼J知度。</p><p> 　　在全部的198名受訪者中，有101人對于理財產(chǎn)品有一點的了解，占總體比例最高，是51%，有61人對于投資理財產(chǎn)品是不了解但是感興趣想要了解的，占總體比例的31%，當然也有13人是非常了解的，占總體比例的7%，但是，也有一部分居民對于投資理財是不感興趣也不想了解的，占總體比例的11%。從上面的數(shù)據(jù)可以看出，寧波市城鎮(zhèn)居民對投資理財?shù)恼J知度還是處于在一個較低的位置，甚至有一部分的居民對于投資理財是漠不關心的，因此，寧波市城鎮(zhèn)居民對于投資理財?shù)恼J知度還有待提高。從中我們不難發(fā)現(xiàn)還是有很多民間閑置資本沒有得到充分利用。</p><p> 　　3.寧波市城鎮(zhèn)居民對投資理財?shù)闹饕繕恕?/p><p> 　　對于寧波市城鎮(zhèn)居民投資理財?shù)闹饕繕耍谌康氖茉L者中，有145人是為了合理安排資金，同時也有145人受訪者是為了提高生活質(zhì)量，各占總體比例的73%，還有117人是為了資產(chǎn)增值，占總體比例的59%，還有77人是為了保障家人的教育和醫(yī)療，占總體比重的39，其余的還有就是儲蓄的47%和養(yǎng)老的32%。從中不難看出，寧波市城鎮(zhèn)居民對于投資理財?shù)闹饕繕烁嗍菫榱吮Ｕ献约旱纳钯|(zhì)量的前提下來獲取所需的收益。</p><p> 　　4.寧波市城鎮(zhèn)居民對投資理財?shù)娘L險偏好和理財計劃。</p><p> 　　從調(diào)查分析中可以看出，在受訪者中，有120人選擇的投資理財產(chǎn)品的年回報為5%―10%，占總體的61%。而對于年回報在10%―15%的投資理財產(chǎn)品，接受這種產(chǎn)品的只有15名受訪者。有138名受訪者選擇能夠承受的最大年損失在5%以內(nèi)，占總體的70%。但是只有3名受訪者選擇能夠承受最大年損失在15%以上的理財產(chǎn)品。同時，只有小部分居民能承受最大的損失在15%以上。這說明，絕大多數(shù)居民不喜歡并且不愿意投資風險較高的產(chǎn)品，與此同時，他們更偏向于收益比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品。</p><p> 　　5.寧波市城鎮(zhèn)居民對投資理財?shù)耐緩郊瓣P注因素。</p><p> 　　寧波市城鎮(zhèn)居民在選擇投資理財?shù)倪^程中，其參考的信息來源有獨立操作，依靠投資理財專家等。選擇理財產(chǎn)品時對其影響因素的關注程度。通過柱狀圖可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟形勢、投資回報、風險防范主導者居民對理財產(chǎn)品的選擇。</p><p> 　　三、居民投資理財?shù)挠绊懸蛩胤治?/p><p> 　　為了更充分地了解寧波市城鎮(zhèn)居民的投資理財行為本文將以不同收入群體對投資理財?shù)钠煤屠碡斢媱澋挠绊懸蛩貎蓚€模型對居民投資理財型為進行量化分析。</p><p> 　　為了清楚的了解不同收入群體的偏好選擇中等收入和高收入兩個群體進行相關性分析得到如下結(jié)果。</p><p> 　　通過分析可以發(fā)現(xiàn)中等收入群體與存款、股票、房地產(chǎn)、短期、合理安排資金、提高生活質(zhì)量、保障教育醫(yī)療、資產(chǎn)增值呈正相關;與回報、損失、長期、分紅保險、投資占比呈負相關。</p><p> 　　高收入群體與回報、損失、長期、分紅保險、投資占比呈正相關;與存款、股票、房地產(chǎn)、短期、合理安排資金、提高生活質(zhì)量、保障教育醫(yī)療、資產(chǎn)增值呈負相關。　　為了更深入的了解對理財計劃的影響因素通過Logistic回歸分析進行分析。</p><p> 　　對理財計劃可能的影響因素有性別、年齡、婚否、受教育受教育程度、收入、負債、對理財?shù)牧私狻⑼緩降玫浇Y(jié)果(表4)。通過檢驗得到具有顯著影響的因素有婚否、受教育程度、對理財?shù)牧私馊齻€因素。其顯著性概率均小于0.01說明各因素有著很強的顯著性(表5)。</p><p> 　　四、結(jié)論與對策建議</p><p> 　　通過量化分析得到以下結(jié)論：</p><p> 　　1.通過分析可以發(fā)現(xiàn)高收入群體愿意拿出更多的錢去進行投資，而且對投資過程中發(fā)生的風險有更強的承受能力。在投資工具的選擇上中等收入群體更傾向于定期存款、股票和房地產(chǎn);高收入群體則更傾向于分紅保險。在期限選擇上中等收入群體傾向于一年以內(nèi)的短期投資;高收入群體傾向于五年以上的長期投資。從投資目的來看中的收入群體有更加顯著的逐利性和保障性。</p><p> 　　2.對理財?shù)牧私馐怯绊懢用袷欠裼型顿Y計劃的主要因素，婚否、受教育程度是次要因素。與性別、年齡、收入、負債、途徑無關。這說明如果加強對寧波城鎮(zhèn)居民投資理財知識的普及將會有更多的居民擁有自己的投資理財計劃進行投資理財活動。</p><p> 　　通過對上述分析結(jié)論我們得到以下對策：</p><p> 　　從居民角度而言，首先要增長投資理財?shù)闹R。要對常見的投資理財產(chǎn)品有所了解，并根據(jù)自身的實際情況合理的選擇投資理財?shù)墓ぞ?。其次要有一個較為明確的投資理財規(guī)劃。居民可以根據(jù)自己的需要制定相應的投資理財規(guī)劃從而避免投資理財?shù)拿つ啃?，而且能夠獲得較高的投資收益。最后要關注總體經(jīng)濟形勢的變化。經(jīng)濟形勢的變化會對投資工具的收益率造成較大影響，要根據(jù)經(jīng)濟形勢的變化對投資理財行為作出調(diào)整使之適應經(jīng)濟形勢的變化。</p><p> 　　從金融機構(gòu)角度而言，首先金融機構(gòu)作為金融服務的窗口要加強對金融知識的宣傳普及力度，使居民有方便的渠道去了解金融知識，從而使居民獲得更多的投資渠道的信息，增加居民投資理財?shù)目臻g。其次要加強金融創(chuàng)新，引入新的金融工具為居民投資與中小企業(yè)起好中介作用這樣一方面增加了居民投資理財?shù)那?，一方面為急需資金的中小企業(yè)提供了相應的資金。最后要加強個人投資理財業(yè)務上的服務意識。不僅要提高工作人員的專業(yè)性與服務態(tài)度，還要能夠為顧客提供盡可能詳細的信息、風險提示和建議，更要能根據(jù)不同層次顧客的需要為其制定個性化投資理財規(guī)劃。</p><p> 　　從政府角度及金融監(jiān)管機構(gòu)角度而言，政府要加強社會保障體系建設，保障人民的基本生活需求，使居民敢于將剩余的資金進行投資而不是存入銀行保管;其次人民銀行要采取積極地宏觀調(diào)控，使經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，減小經(jīng)濟周期對居民投資理財造成的不利影響;金融監(jiān)管機構(gòu)要規(guī)范股票市場的運行，促進企業(yè)債券市場的發(fā)展，規(guī)范P2P平臺的運作，強化信用評級機構(gòu)在資本市場中的作用，從而提升資本市場的融資能力，為居民投資于資本市場提供更好的條件。</p><p> 　　參考文獻：</p><p> 　　[1]寧波市統(tǒng)計局―寧波統(tǒng)計年鑒2013</p><p> 　　[2]黃瑩，熊雪萍.后金融危機時代武漢市城鎮(zhèn)居民投資理財行為分析[J].湖北社會科學，2010(08).</p><p> 　　[3]城市居民投資理財行為分析[J].科技信息，2013，15.</p><p> 　　[4]哈爾濱市城區(qū)居民投資理財產(chǎn)品行為的實證分析[J].中國集體經(jīng)濟，2012，09.</p><p> 　　[5]SPSS19統(tǒng)計分析實用教程[J].電子工業(yè)出版社，2012，3.</p><h2> 　　投資與理財?shù)恼撐钠?</h2><p> 　　淺談通貨膨脹與個人投資理財</p><p> 　　摘要：近年來，中國經(jīng)濟在各方面都保持了高速的發(fā)展勢頭，中國的經(jīng)濟發(fā)展已經(jīng)成為全世界所關注的焦點。在中國經(jīng)濟飛速發(fā)展的同時也伴隨著各種各樣的困難和阻礙，而其中的通貨膨脹給社會經(jīng)濟帶來的影響是我們每位老百姓現(xiàn)實生活當中都能夠體會到的。老百姓手里擁有了更多的錢卻買不到更多的東西，或者是只能買到更少的東西，如何應對才能使自己的財富不縮水，實現(xiàn)保值增值，針對這一問題本文對通貨膨脹下個人投資理財進行了分析。</p><p> 　　關鍵詞：通貨膨脹;個人投資理財;投資理念</p><p> 　　在經(jīng)歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識到物價的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個人的購買力嚴重下降。正如溫對通貨膨脹做出的一個合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關回去。”如今的通貨膨脹對老百姓的生活造成了極大的沖擊，手中的錢越發(fā)變得不再值錢了，如何通過個人投資理財來使自己的財富不縮水已成為普通老百姓不的不面對的現(xiàn)實問題。</p><p> 　　一、通貨膨脹的概念及現(xiàn)狀</p><p> 　　當前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實。如果你問一個人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的;通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規(guī)避通貨膨脹的壓力，實現(xiàn)資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對我們造成的危害，以及我們應該利用怎樣的方式來規(guī)避和化解它對我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現(xiàn)狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題。”縱觀經(jīng)濟學界，筆者認為通貨膨脹是指一個經(jīng)濟體在一段時間內(nèi)貨幣數(shù)量增速大于實物數(shù)量增速，普遍物價水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標之一就是CPI指數(shù)。CPI(consumer price index), 是對一個固定的消費品籃子價格的衡量，主要反映消費者支付商品和勞務的價格變化情況。</p><p> 　　在我國2009年30%的貨幣擴張基礎之上，2010年又將近20%的貨幣擴張。也就是說過去兩年的貨幣擴張以50%的增長速度擴張。但是我們知道GDP累計增長速度肯定沒有這么快。所以經(jīng)濟增長速度是貨幣擴張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個不可避免的現(xiàn)象。2010年我國進行了價格調(diào)整，電、水、天然氣價格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動性使中國國外的農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品及原材料(如原油)價格上漲，并傳到中國國內(nèi)，使2010年CIP增速超預期。今年3月份CPI同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預期。4月15日，國家統(tǒng)計局公布的一季度國民經(jīng)濟運行情況顯示，中國經(jīng)濟在延續(xù)了平穩(wěn)較快增長態(tài)勢的同時，通脹壓力依然嚴峻。</p><p> 　　二、通貨膨脹下個人投資理財?shù)睦Ь?/p><p> 　　通貨膨脹的日益嚴重，也嚴重影響了人們的生活。物價上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財途徑，我們首先應該找到通貨膨脹下個人投資理財有哪些困境。</p><p> 　　1.傳統(tǒng)的銀行儲蓄方式不能抵消通貨膨脹對個人財富的影響.</p><p> 　　勤儉節(jié)約是我國傳統(tǒng)美德之一。過去我國居民較為穩(wěn)健的投資風格和稀缺的理財產(chǎn)品決定了我國是一個高儲蓄率的國家。儲蓄曾經(jīng)是我國居民主要的資產(chǎn)保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節(jié)儉悖論”，即儲蓄率升高，雖然使得個人儲蓄增加，但卻使得國民收入由于消費的減少而減少。從宏觀角度看，我國經(jīng)濟外貿(mào)依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿(mào)促出口企業(yè)損失非常嚴重。而儲蓄率過高，內(nèi)需不足，導致產(chǎn)品市場上供大于求。這本身限制了中國經(jīng)濟的快速健康持久發(fā)展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏CPI。雖然存入銀行的利息上調(diào)了，可是靠利息的收益率遠遠低于如今的通貨膨脹率，個人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機會成本，負利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們在通貨膨脹下不斷貶值。</p><p> 　　2.投資品種難以選擇.</p><p> 　　通貨膨脹下,人人為了規(guī)避通貨膨脹,都在不停的炒作實物和金融產(chǎn)品。面對央行不斷加息，提高存款準備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態(tài)，面臨2011年股市低迷的現(xiàn)狀，不少投資者把投資方向從金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)向?qū)嵨锏某醋鳌?ldquo;豆你玩”，“蒜泥狠”等網(wǎng)絡詞語以表對當前高昂物價的不滿、嘲諷和調(diào)侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農(nóng)副產(chǎn)品呈現(xiàn)瘋漲之勢，其漲幅速度簡直令人瞠目結(jié)舌。一些日?；颈仨毜霓r(nóng)副食品已經(jīng)被炒得很離譜,完全違背價值規(guī)律的作用,但是普通老百姓由于專業(yè)知識的缺乏以及信息不對稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢迅猛的一輪輪炒作的高潮，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財富的受害者。</p><p> 　　三、通貨膨脹下個人投資理財?shù)膽獙Υ胧?/p><p> 　　通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實生活帶來了很大影響，那么面對這樣的影響我們又應該如何去應付呢?在如今高通貨膨脹時代，合理規(guī)劃自己手中的錢就顯得格外重要，個人投資理財不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。</p><p> 　　(一)樹立正確的投資理念。</p><p> 　　既然投資理財是老百姓減少財富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現(xiàn)投資者投資個性特征的、并促使投資者正常開展分析、評判，決策并指導投資者行為，只有正確的理念才能指導正確的投資，最終導致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財富的對象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學習，在實踐中經(jīng)過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現(xiàn)實的投資中往往因為缺乏對投資的基本認識，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個投資者在準備投資之前，應該有意識的學習與投資有關的基本知識，才能形成一套正確的投資理念來指導自己的投資。</p><p> 　　(二)投資目標上定位于獲取長期的穩(wěn)定收益。</p><p> 　　由于普通的投資者處在信息不對稱、資金量小、心態(tài)不穩(wěn)定以及投資技巧不成熟的弱勢地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩(wěn)定的收益。從上證指數(shù)1991年至2010年的歷史數(shù)據(jù)看，如果在歷史上的任意一點向前推算10年，會發(fā)現(xiàn)10年后的大盤點位基本高于10年前，這可以從一個方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價值投資理念的堅信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的年度，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。巴菲特的導師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機，但長期是稱重機。短期投資收益主要靠運氣，長期投資收益才能看出實力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識功底的人尚且堅持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業(yè)投資知識的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個月之內(nèi)急切得期望從投資中得到高額的回報，就很容易浮躁、盲目信任、聽個信息就像抓個救命稻草，最終的結(jié)果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風險的，更多的享受長期投資為你帶來的穩(wěn)定收益。</p><p> 　　(三)正確認識各種投資品種。</p><p> 　　在通貨膨脹中，貨幣和財富是貶值的，與此相對應，商品和資產(chǎn)價格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產(chǎn)是應對通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財產(chǎn)品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢?投資者慣用的做法是根據(jù)市場熱點消息來選擇投資品種。比如當上證指數(shù)漲到5000點的時候，市場上的熱點是股市，此時每天到證交所開戶的新股民劇增，因為他們根據(jù)市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點左右。而解釋這一現(xiàn)象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導。誘導越大，投資越大;反之亦然 2。因此根據(jù)消息來選擇投資品種的做法是相當危險的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認清其本質(zhì)。</p><p> 　　1. 金融類資產(chǎn)投資。</p><p> 　　金融類投資的對象是金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)是一種以憑證形式存在的信用權(quán)益，如股票投資、基金投資、期權(quán)投資、期貨權(quán)益及債券、理財產(chǎn)品(計劃)等資產(chǎn) 。</p><p> 　　歷史經(jīng)驗表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會獲得較高的收益，從而帶動股價上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價差外，還可能獲得較高的股息回報。因此股票投資是取得資產(chǎn)保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經(jīng)濟的晴雨表，更受到宏觀經(jīng)濟政策的影響，因此投資者還應該密切關注國家出臺的財政與貨幣政策等宏觀調(diào)控措施，根據(jù)貨幣供應量的變化，把握股市的投資機會。</p><p> 　　因為知識、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財中賺取高額的收益，因此進行基金定投資是個不錯的選擇?；鹗菍⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業(yè)的投資人士幫你管理以彌補自己在知識、信息、精力等方面的缺陷。</p><p> 　　據(jù)從事個人理財行業(yè)多家的專家介紹，按照風險和收益特征，目前銀行推出的理財產(chǎn)品大致可分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動收益型產(chǎn)品、非保本浮動收益型產(chǎn)品三大類。普通的投資者在選擇理財產(chǎn)品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風險。如果是風險偏好者則可以更多的選擇非保本浮動收益型產(chǎn)品，如果是風險厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產(chǎn)品。</p><p> 　　2.實物類資產(chǎn)投資。</p><p> 　　實物資產(chǎn)就是有形資產(chǎn)，如對固定資產(chǎn)、貴重金屬、玉石等商品投資。</p><p> 　　固定資產(chǎn)是指屬于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中用來改變或者影響勞動對象的勞動資料，是固定資本的實物形態(tài)。對于個人而言，固定資產(chǎn)一般指房屋、商鋪等具有長期穩(wěn)定收益的資產(chǎn)。對于不喜歡虛擬經(jīng)濟的投資者而言，固定資產(chǎn)投資是非常好的選擇。</p><p> 　　目前市場上比較適合個人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀,金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經(jīng)扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對于普通大眾居民來說，雖然當期黃金價格過高，但是從保值的目的出發(fā)，筆者建議每年固定的時刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個50克黃金單位，那么從60歲退休的時候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實是最保值的。</p><p> 　　總之，在通貨膨脹下，財富的創(chuàng)造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實際情況出發(fā)，樹立正確的投資理念，正確認識所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報</p><p> 　　：</p><p> 　　[1]李忠賢、邱繼彩.《商業(yè)銀行信貸風險管控效能評價探討》.經(jīng)濟研究導刊.2011年第06期</p><p> 　　章鐵生、王鍇、林鐘高.《財務治理》.2005年1月第1版.經(jīng)濟管理出版社.</p><p> 　　注釋：</p><p> 　　1【美】曼昆，《經(jīng)濟學原理》，1999年9月北京第1版，北京大學出版社，P256。</p><p> 　　2陳孟熙，《經(jīng)濟學說史教程》，2003年9月第2版，中國人民大學出版社，P424。</p><hr /><p> 猜你喜歡：</p><p> 1.<a _href="http://www.rzpgrj.com/lunwen/FM/investment/3517190.html" href="http://www.rzpgrj.com/lunwen/FM/investment/3517190.html" target="_blank">關于投資決策的論文</a></p><p> 2.<a _href="http://www.rzpgrj.com/lunwen/finance/zhengquantouzi/2979712.html" 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