淺析商業(yè)銀行敗訴經(jīng)濟案件原因分析及措施

　　一、造成商業(yè)銀行敗訴的原因是復(fù)雜的，可以分為內(nèi)部原因和外部原因兩類。

　　(一)發(fā)生敗訴經(jīng)濟案件的外部原因

　　1、立法存在缺陷。

　　近年來，我國金融法治建設(shè)取得較大成就，但亦存在不少問題和缺陷。這些缺陷和不足給商業(yè)銀行經(jīng)濟訴訟案件帶來了消極影響，突出表現(xiàn)在三個方面：

　　(1)立法中的空白漏洞。我國現(xiàn)行立法數(shù)量雖有很大增加，但仍存在不少粗疏和空白，許多問題無法可依，給商業(yè)銀行的經(jīng)濟訴訟案件帶來了消極影響。如目前我國現(xiàn)行立法中對職務(wù)犯罪和個人犯罪的界限劃分不清，致使在司法實踐中出現(xiàn)了將個人犯罪定性無限擴大化的現(xiàn)象，許多本與職務(wù)無絲毫關(guān)系的銀行工作人員的個人犯罪行為被司法部門認(rèn)定為職務(wù)犯罪，進(jìn)而使得商業(yè)銀行在此后與受害人的訴訟中敗訴并承擔(dān)責(zé)任，最終使受害人的損失轉(zhuǎn)嫁到銀行承擔(dān)。

　　(2)立法中的沖突。我國現(xiàn)行金融立法之間有一定的差異，不完全協(xié)調(diào)一致，甚至互相沖突，尤其是中國人民銀行與最高人民法院的司法解釋之間的沖突尤為明顯。而中國人民銀行是金融監(jiān)管機關(guān)，其所制定的金融規(guī)章自然對商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)具有當(dāng)然的約束力，在此情況下，便會出現(xiàn)商業(yè)銀行照章操作的前提下仍然要遭受敗訴的不正常現(xiàn)象。如根據(jù)中國人民銀行制定的《支付結(jié)算辦法》，銀行在票據(jù)業(yè)務(wù)中只需對持票人的身份證件進(jìn)行善意的形式審查即可;而根據(jù)最高人民法院制定的《關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》，在票據(jù)解付過程中，銀行要對客戶身份證件負(fù)絕對的審查責(zé)任，否則銀行要敗訴并承擔(dān)賠償責(zé)任。筆者認(rèn)為，由于我國現(xiàn)行身份證技術(shù)含量較低，容易偽造且難以識別，因此在目前技術(shù)條件下要求銀行對客戶身份證件承擔(dān)絕對的審查責(zé)任是不現(xiàn)實的，同時最高法院上述規(guī)定沒有考慮持票人自身的過錯(尤其是持票人未盡妥善保管票據(jù)義務(wù)的過錯)對損失的影響，違反了法律的公平、公正原則，也給犯罪分子進(jìn)行詐騙后，受損客戶向銀行轉(zhuǎn)嫁損失提供了可乘之機。

　　(3)立法不合理。由于涉及銀行業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)、行政規(guī)章、司法解釋、文件、通知等由不同的國家機關(guān)制定，而不同的國家機關(guān)在制定上述約束性文件時價值取向不同，甚至存在狹隘的部門保護(hù)主義傾向，而且多數(shù)約束性文件制定過程中缺乏透明、公開，沒有銀行的參與或雖有銀行的參與但對銀行的呼聲不予理睬，因此上述約束性文件難免對銀行的利益考慮較少或根本沒有予以考慮，導(dǎo)致商業(yè)銀行在適用上述約束性文件的訴訟中敗訴。如根據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理存單糾紛案件的若干規(guī)定》，存單持有人幾乎不承擔(dān)任何舉證責(zé)任，而銀行既要承擔(dān)關(guān)于存單真實性的舉證責(zé)任，又要承擔(dān)關(guān)于存款關(guān)系真實性的舉證責(zé)任。但在存單糾紛案件的實踐中，銀行除內(nèi)部帳務(wù)記載外很難找到其它證據(jù)，而銀行內(nèi)部帳務(wù)記載的證據(jù)效力又受到嚴(yán)格限制。這也是商業(yè)銀行所有存單糾紛案件中，銀行幾乎全部敗訴的重要原因。

　　2、司法腐敗?，F(xiàn)實司法環(huán)境不規(guī)范，地方保護(hù)主義、徇私枉法、行政對司法的干預(yù)等現(xiàn)象十分普遍，法官自由裁量權(quán)較大，加之與銀行訴訟的對方當(dāng)事人多數(shù)會不惜血本，不計代價，拉攏腐蝕法官甚至給法官行賄，而銀行用來公關(guān)的費用常常受到各種制約甚至沒有正常的辦案費用，在此情況下導(dǎo)致部分本不該銀行敗訴的案件銀行敗訴。

　　3、法院片面強調(diào)保護(hù)弱者的錯誤傾向。民法上的弱者保護(hù)是指根據(jù)人所處的具體社會關(guān)系，對居于弱者地位的個人通過法律予以特殊或傾斜性的保護(hù)。民法上的弱者保護(hù)是建立在對弱者身份地位準(zhǔn)確判定、弱者在行為中具有合法正當(dāng)?shù)膭訖C、弱者切實履行應(yīng)盡的業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上的。基于上述原因，在群體與個人的訴訟過程中，個人并非當(dāng)然的弱者。然而在金融案件訴訟中，不少法官在審理案件尤其是涉及個人儲戶的案件時，常常存在較大的心理定勢，片面強調(diào)保護(hù)弱者的利益，忽視銀行的合法權(quán)益，無視對方當(dāng)事人的過錯，違背了案件裁判者應(yīng)具有的公正、中立立場，致使部分銀行不該敗訴的案件敗訴。

　　4、裁判依據(jù)的寬泛化以及裁判過程中的嚴(yán)格規(guī)則主義傾向。司法實踐中，法院在審判過程中不僅將法律法規(guī)、司法解釋等作為裁判依據(jù)，而且還依據(jù)中國人民銀行、國家土地管理局、財政部、國家經(jīng)貿(mào)委等諸多中央國家機關(guān)甚至地方行政機關(guān)的文件，甚至將有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的講話作為裁判依據(jù)并機械地嚴(yán)格適用，而上述文件、講話的透明度度不高，文件的下發(fā)范圍多限于本機關(guān)系統(tǒng)內(nèi)，銀行常常無法及時知悉其內(nèi)容，更談不上按照上述文件精神辦理業(yè)務(wù)。裁判依據(jù)的寬泛化以及裁判過程中的嚴(yán)格規(guī)則主義傾向使得商業(yè)銀行部分不該敗訴的案件敗訴。

　　5、法官對銀行業(yè)務(wù)規(guī)章、業(yè)務(wù)操作不熟悉。近年來，我國銀行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)操作日益向?qū)I(yè)化方向發(fā)展，同時中國人民銀行對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的規(guī)則要求變化較快而且規(guī)則前后差異較大，甚至前后截然相反。絕大多數(shù)法官沒有受過專門的金融專業(yè)教育，更缺少金融工作的實踐經(jīng)驗，對銀行業(yè)務(wù)不熟悉尤其是對金融規(guī)章的內(nèi)容及其發(fā)展變化不熟悉，為此導(dǎo)致在部分金融案件審判過程中，案件定性不準(zhǔn)，實體裁判錯誤，將部分商業(yè)銀行不該敗訴的案件判決敗訴。在涉及商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)的訴訟案件中，由于法官不懂銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)國際慣例給商業(yè)銀行經(jīng)濟案件裁判帶來的消極影響尤為突出。如在新興的電子化銀行業(yè)務(wù)中，私人密碼是銀行識別客戶身份的唯一途徑。鑒于密碼的私有性、唯一性、秘密性，在涉及電子化銀行業(yè)務(wù)的糾紛中，理應(yīng)適用本人行為原則。所謂本人行為原則，是指只要客觀上在交易中使用了私人密碼，如無免責(zé)事由，則視為交易者本人使用私人密碼從事了交易行為，本人對此交易應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。然而在司法實踐中，不少法官不懂得上述法律規(guī)則，而是機械地要求商業(yè)銀行承擔(dān)客戶密碼保管不善的舉證責(zé)任，而銀行在此情況下根本無法舉證，于是法院便判決銀行敗訴。

　　6、對違法犯罪分子打擊不力。由于對違法犯罪分子打擊不力，社會上不法分子常常利用銀行結(jié)算體制上的某些漏洞及當(dāng)前司法制度的缺陷，利用匯票等結(jié)算工具進(jìn)行詐騙，作案后犯罪分子逃匿，銀行常被動地被受害人告上法院并敗訴。

　　(二)發(fā)生敗訴經(jīng)濟案件的內(nèi)部原因

　　1、違規(guī)帳外經(jīng)營及自辦公司帶來的后遺癥。部分商業(yè)銀行過去違規(guī)操作、帳外經(jīng)營多，帳外資產(chǎn)質(zhì)量極差，尤其是個別行自辦公司違軌經(jīng)營情況十分嚴(yán)重。這些違軌經(jīng)營并帳以后發(fā)生較多被訴案件，而這些被訴案件原來的債權(quán)債務(wù)關(guān)系難以明晰，同時大多案件案情復(fù)雜、涉及金額大、銀行多有明顯過錯，在訴訟中銀行比較被動，最終造成案件敗訴。

　　2、管理松弛，內(nèi)控機制不健全或沒有認(rèn)真落實。部分商業(yè)銀行為完成利潤、效益等業(yè)績考核指標(biāo)，片面重視業(yè)務(wù)開拓，輕內(nèi)部管理，內(nèi)部管理松弛，內(nèi)控機制不健全或不認(rèn)真落實，有章不循，違章操作。上述現(xiàn)象在基層行表現(xiàn)尤其突出，如對重要部門、重要崗位的調(diào)崗換崗制度不落實，對重要空白憑證、印章管理不嚴(yán)，被別有用心的人鉆了空子。因內(nèi)部管理松弛、內(nèi)控機制不健全或不落實發(fā)生的敗訴案件主要有存單糾紛案件和對外擔(dān)保案件。

　　此外，由于管理松弛，部分經(jīng)辦人員法律意識淡薄，責(zé)任心不強，導(dǎo)致案件敗訴。主要表現(xiàn)為：(1)催收貸款不主動，造成喪失訴訟時效、錯過保證責(zé)任期間而敗訴。尤其是在因機構(gòu)變動而重新進(jìn)行業(yè)務(wù)劃轉(zhuǎn)、新舊信貸員交替過程中及企業(yè)地址變更等情況下貸款喪失訴訟時效、保證期間的更多。(2)由于信貸檔案管理不完善，造成一些信貸資料的失缺，當(dāng)發(fā)生糾紛時，銀行因舉證不能而使相關(guān)事實不成立，訴訟請求得不到法院的支持，導(dǎo)致敗訴。

　　3、對法律事務(wù)工作重視不夠，嚴(yán)重制約了法律工作法律風(fēng)險防范職能的發(fā)揮。

　　現(xiàn)在多數(shù)商業(yè)銀行均有一些專職的法律事務(wù)工作人員，但在日常工作中法律人員多數(shù)時間和精力放在應(yīng)付訴訟上，為訴訟事務(wù)就已經(jīng)疲于奔命，法律事務(wù)工作無法做到要事前介入、積極防范和化解經(jīng)營中的法律風(fēng)險。而且商業(yè)銀行的基層單位(如分、支行等)是業(yè)務(wù)開拓的第一線，但在這些基層單位中法律部門不獨立，法律事務(wù)部門多數(shù)掛靠在其他業(yè)務(wù)部門，人員配備嚴(yán)重不足，法律工作的獨立性缺乏組織保障，嚴(yán)重影響了法律工作法律風(fēng)險防范職能的發(fā)揮。同時法律工作在不少基層行處于重要而不被重視的尷尬境地，加之待遇低、工作任務(wù)重、發(fā)展機會少等原因，現(xiàn)有有限的法律工作人員又不斷流失，影響法律事務(wù)工作作用的充分發(fā)揮，制約了依法治行工作的有效開展。

　　4、員工法律學(xué)習(xí)的主動性不足，法律知識更新趕不上法律發(fā)展的步伐。當(dāng)代中國法制發(fā)展迅速，法律更新速度快，法律對金融業(yè)務(wù)的規(guī)范要求越來越嚴(yán)格。但是不少員工尤其是基層員工法律學(xué)習(xí)的主動性不足，片面重視銀行內(nèi)部規(guī)章、文件的學(xué)習(xí)而對法律學(xué)習(xí)重視不足，法律知識更新趕不上法律發(fā)展的步伐，而這些人員又處于業(yè)務(wù)操作的第一線，于是在業(yè)務(wù)操作中便習(xí)慣于以個人主觀經(jīng)驗代替法律、以傳統(tǒng)操作代替法律、以主觀臆斷代替法律、以道聽途說代替法律、以他行操作代替法律，在銀行內(nèi)部規(guī)章與法律不一致甚至發(fā)生沖突的情況下，仍機械地堅持按照銀行內(nèi)部規(guī)章辦事，進(jìn)而導(dǎo)致在以后的訴訟中銀行敗訴。

　　5、訴前論證不夠。詳盡的訴前論證是訴訟質(zhì)量的重要保障。但一些案件中。部分銀行經(jīng)濟訴訟意識不強，往往在訴訟實效屆滿時才倉促起訴，但由于未經(jīng)認(rèn)真的訴前論證，因訴訟對象、訴訟標(biāo)的或者訴訟策略上的失當(dāng)導(dǎo)致敗訴。

　　6、對銀行內(nèi)部責(zé)任人處罰不力。對違法作案責(zé)任人的依法處罰，對威懾潛在的違法犯罪分子、遏制違法犯罪行為、減少敗訴案件具有很大的積極作用。然而由于出于家丑不可外揚、打碎了牙齒往肚里吞的心理或受裙帶關(guān)系影響等原因，很多本應(yīng)向司法機關(guān)報案的案件沒有報案;或者以行政處罰、行政處分代替法律制裁，進(jìn)而使得不少本應(yīng)得到法律制裁的違法犯罪分子沒有受到制裁，從而在客觀上縱容了違法犯罪分子。

　　7、用人不當(dāng)，“能人”賣行。用人不當(dāng)是造成經(jīng)濟訴訟案件敗訴的重要原因。在用人問題上，部分銀行過去片面強調(diào)開拓型“能人”，而忽視德才兼?zhèn)涞脑瓌t，造成用人失當(dāng);用人過程中又缺乏監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問題后又沒有及時處理，給有關(guān)責(zé)任人員可乘之機，造成了更大的損失。

　　二、商業(yè)銀行防范或減少敗訴經(jīng)濟案件的對策選擇

　　(一)依法治行，加強管理，維護(hù)各項規(guī)章制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性，靠制度的剛性來保障銀行依法合規(guī)經(jīng)營。

　　1、要依法合規(guī)經(jīng)營，樹立全員法律意識。商業(yè)銀行全體員工尤其是各級領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固樹立“違法經(jīng)營就是最大的金融風(fēng)險”的觀念，做到有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)，努力把金融法律、法規(guī)落到實處。要嚴(yán)格堅持分工負(fù)責(zé)、相互協(xié)助、互相監(jiān)督、互相制約的依法經(jīng)營管理原則，堅決杜絕經(jīng)營活動中的違規(guī)乃至違法行為，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

　　2、要堅決執(zhí)行各項規(guī)章制度，以制度的剛性來保障銀行經(jīng)營活動的依法合規(guī)。現(xiàn)實中有章不循、違章操作行為屢禁不絕，造成了銀行巨大的經(jīng)濟損失，其癥結(jié)就在于以往對規(guī)章制度執(zhí)行不力，對違規(guī)違紀(jì)問題處理不嚴(yán)，致使各項制度失去其嚴(yán)肅性、權(quán)威性，起不到威懾作用，達(dá)不到規(guī)范員工行為的目的。今后必須轉(zhuǎn)變觀念，堅決按制度辦事，做到有章必依、違章必究、執(zhí)行規(guī)章制度必嚴(yán)，要習(xí)慣運用制度的剛性來約束、遏制違章行為，要及時對有關(guān)責(zé)任人給予必要的處罰，進(jìn)而有效地實現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營、杜絕敗訴案件的發(fā)生。

　　3、要強化對業(yè)務(wù)規(guī)范操作的監(jiān)督、考核，嚴(yán)格規(guī)范業(yè)務(wù)操作行為。商業(yè)銀行應(yīng)加強對日常業(yè)務(wù)操作規(guī)程的監(jiān)督和考核，營造一個遵章守法的環(huán)境和氛圍，促進(jìn)業(yè)務(wù)的規(guī)范操作。要教育廣大員工，特別是一線業(yè)務(wù)操作人員從維護(hù)銀行經(jīng)營安全的高度認(rèn)識規(guī)范業(yè)務(wù)操作的重要性，認(rèn)清手續(xù)問題嚴(yán)肅的法律涵義，牢固樹立風(fēng)險防范意識，消除那種認(rèn)為操作上的手續(xù)問題是小事情、無關(guān)緊要的糊涂認(rèn)識，制止操作人員在處理業(yè)務(wù)過程中不嚴(yán)格照章辦事，僅憑經(jīng)驗、猜測、想當(dāng)然去處理業(yè)務(wù)，甚至出于照顧關(guān)系、講人情的需要簡化業(yè)務(wù)手續(xù)的錯誤做法，從而有效挫敗別有用心的人以銀行業(yè)務(wù)操作手續(xù)上的瑕疵為借口轉(zhuǎn)嫁損失的圖謀，避免在此問題上引致糾紛和敗訴。

　　(二)妥善處理好業(yè)務(wù)發(fā)展中的若干關(guān)系。

　　發(fā)展是硬道理。但銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展中要妥善處理好業(yè)務(wù)開拓、業(yè)務(wù)競爭與法律風(fēng)險防范的關(guān)系、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與法律風(fēng)險防范的關(guān)系，領(lǐng)導(dǎo)審批與法律審查的關(guān)系，尊重領(lǐng)導(dǎo)、服從領(lǐng)導(dǎo)與尊重法律的關(guān)系，不能片面強調(diào)業(yè)務(wù)開拓、業(yè)務(wù)競爭、業(yè)務(wù)創(chuàng)新而忽視法律風(fēng)險防范，也不能片面、無原則的強調(diào)尊重領(lǐng)導(dǎo)而不尊重法律，埋下風(fēng)險隱患。從目前實踐來看，上述關(guān)系中，尤其要高度重視妥善處理業(yè)務(wù)創(chuàng)新與法律風(fēng)險防范的關(guān)系。

　　銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新有利于更好地服務(wù)客戶，增強銀行競爭力，增加銀行獲利能力。但銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新常常面臨法律上的滯后，創(chuàng)新后的業(yè)務(wù)操作中銀行和客戶的權(quán)利和義務(wù)法律常常沒有明確規(guī)范，因此業(yè)務(wù)創(chuàng)新在法律上常常存在一定的風(fēng)險。為防范業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的法律風(fēng)險，在新業(yè)務(wù)推出時要認(rèn)真完善有關(guān)業(yè)務(wù)章程等合同性法律文件，通過上述合同性法律文件分散業(yè)務(wù)創(chuàng)新中的法律風(fēng)險，尤其要重視業(yè)務(wù)創(chuàng)新中技術(shù)性指標(biāo)要求與合同性法律文件的一致性。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新實踐中的教訓(xùn)，業(yè)務(wù)創(chuàng)新要避免片面強調(diào)業(yè)務(wù)創(chuàng)新中技術(shù)的成熟性、穩(wěn)定性而忽視防范法律風(fēng)險、忽視合同性法律文件擬訂和審查的傾向。

　　(三)強化法律事務(wù)工作。

　　各商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)充分認(rèn)識搞好法律事務(wù)工作對提高銀行依法合規(guī)經(jīng)營、防范和化解銀行經(jīng)營中的法律風(fēng)險、維護(hù)銀行合法權(quán)益的現(xiàn)實意義，立足長遠(yuǎn)，積極加強銀行自身法律事務(wù)機構(gòu)建設(shè)和法律事務(wù)工作隊伍建設(shè)，為法律事務(wù)工作的開展提供人力和必要的物質(zhì)支持，增強法律工作的獨立性，強化法律事務(wù)部門在銀行的經(jīng)營中的重要作用，切實保障法律部門參與銀行的重大事務(wù)決策，業(yè)務(wù)拓展等活動，使法律部門真正發(fā)揮防火墻的作用。同時法律事務(wù)工作要切實轉(zhuǎn)變觀念，將工作重點從事后化解轉(zhuǎn)向事前防范，積極主動全方位介入銀行各項業(yè)務(wù)全過程，切實防范并化解經(jīng)營風(fēng)險，減少引發(fā)訴訟糾紛的各種因素。

　　(四)加強被訴案件管理。

　　1、各級行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視被訴案件。目前少數(shù)商業(yè)銀行行領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為，銀行的存、貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的收入，對銀行的利潤有貢獻(xiàn)。而被訴案件多與歷史問題有關(guān)，不直接產(chǎn)生銀行利潤，因而僅重視存、貸款業(yè)務(wù)，而不重視被訴案件或重視不足。上述錯誤觀念亟待糾正。存、貸款業(yè)務(wù)使銀行收入增加，對銀行利潤的貢獻(xiàn)是積極貢獻(xiàn)。而敗訴案件的減少使銀行支出減少，對銀行的利潤亦是一種貢獻(xiàn)，只不過是一種消極貢獻(xiàn)。因此各級行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)高度重視被訴案件，盡可能地給予被訴案件訴訟以支持，盡可能地減少敗訴案件。

　　2、強化訴前論證，建立訴前和解制度。訴前論證對于案件訴訟具有重要的作用，不但能充分集思廣益，還可以最廣泛地了解案情，理清答辯思路，為以后的訴訟奠定基礎(chǔ)。因此，要加強訴前論證。經(jīng)過訴前論證后，對銀行業(yè)務(wù)操作確有瑕疵，甚至明顯違法，或根據(jù)法律規(guī)定銀行肯定不能免責(zé)，肯定要敗訴的案件，銀行宜主動與對方當(dāng)事人進(jìn)行和解，爭取進(jìn)行訴前和解并進(jìn)行支付，減少敗訴案件，避免無謂的浪費人力、物力、財力，同時減少支付訴訟費、保全費、申請執(zhí)行費、逾期利息、罰息、遲延履行金甚至部分債務(wù)本金。

　　3、加強外聘律師管理與監(jiān)控制度。對被訴的案件是否聘請律師、聘請律師的要求、律師費的金額與支付方式和支付條件、外聘律師工作的跟蹤監(jiān)督與監(jiān)控，銀行法律部門要嚴(yán)格統(tǒng)一管理，強化監(jiān)控，不可因外聘律師而放松管理甚至放任自流，影響被訴案件的處理后果。

　　4、訴訟中加強與法院的溝通。以事實為依據(jù)，以法律為準(zhǔn)繩是一項基本法律原則。“以事實為依據(jù)”，雖然事實是客觀存在的，但認(rèn)定事實的法官是主觀的：“以法律為準(zhǔn)繩”，而法律是有彈性的。因此法官民事自由裁量權(quán)是不以人的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客觀存在。為避免自由裁量權(quán)對商業(yè)銀行訴訟案件的消極影響，在訴訟中要加強與法院的溝通，尤其是法律規(guī)定比較模糊、彈性較大的案件。根據(jù)司法實踐，在溝通過程中，銀行要重視及時、準(zhǔn)確地向法院提供相關(guān)金融規(guī)章、文件等材料，并清楚闡明其適用范圍及發(fā)展變化，以利于法院對案件進(jìn)行準(zhǔn)確定性、正確適用法律，避免或減少敗訴案件。銀行領(lǐng)導(dǎo)要正視與法院的溝通與聯(lián)系的重要性，并在費用開支上給予必要支持，賦予必要的公關(guān)手段。

　　5、切實落實敗訴案件分析總結(jié)制度。要對敗訴案件進(jìn)行總結(jié)，在失敗中積累經(jīng)驗。從案件的應(yīng)訴準(zhǔn)備、證據(jù)搜集、訴訟代理、執(zhí)行談判等方面進(jìn)行全面總結(jié)。對敗訴案件存在的問題進(jìn)行分析，對于認(rèn)定事實不清、判決失當(dāng)?shù)臄≡V案件要堅決提起上訴或申訴，切實化解風(fēng)險。對法院判決正確的敗訴案件，銀行不能支付完后就了事，也要進(jìn)行認(rèn)真的總結(jié)分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，并向有關(guān)基層行處、業(yè)務(wù)部門反饋，汲取教訓(xùn)，避免再犯類似錯誤。

　　(五)建立被訴案件處理激勵機制。

　　1、建立敗訴案件改判獎勵制度。各銀行應(yīng)根據(jù)自身實際情況建立敗訴案件生效判決改判獎勵制度，對案件敗訴判決生效后、款項支付前，通過努力獲得法院改判銀行免除支付義務(wù)的，給予獎勵。

　　2、建立敗訴案件履行減少獎勵制度。根據(jù)法院生效的具有給付內(nèi)容的敗訴案件判決，銀行要向申請執(zhí)行人無條件支付債務(wù)本金、正常利息、罰息、逾期利息、案件受理費、財產(chǎn)保全費、申請執(zhí)行費、遲延履行金等。但在實際執(zhí)行過程中，通過銀行做工作上述款項是可以獲得部分減免的。但由于沒有敗訴案件履行減少獎勵制度，不少基層行面對法院的強制執(zhí)行僅僅向上級行提出墊款報告，一報了之，而不去做債權(quán)人、執(zhí)行法院的工作。因此建議各行根據(jù)自身實際情況建立敗訴案件履行減少獎勵制度，對減少敗訴案件給付金額有貢獻(xiàn)的個人應(yīng)按減少支付金額的一定比例給與獎勵。

　　(六)加強普法教育，提高全行員工尤其是各級管理人員的法律知識和法律水平。

　　法制教育與法律培訓(xùn)工作應(yīng)與時俱進(jìn)，應(yīng)長抓不懈，切實提高全體員工的法律意識和法制觀念，使全行員工都能夠做到知法守法、依法辦事，使銀行員工熟悉與工作有關(guān)的法律、法規(guī)，引導(dǎo)員工樹立依法經(jīng)營的觀念，善于運用法律手段經(jīng)營管理，維護(hù)我行合法權(quán)益。要加強員工的隊伍建設(shè)，提高他們的風(fēng)險防范意識和法律水平，幫助員工意識到業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險，注意防范于未然。中國已加入WTO.為了履行中國為加入WTO所作出的承諾，中國最近幾年將制定、修改、廢止大量法律法規(guī)，在此情況下，銀行更要加大普法工作力度，以切實防范業(yè)務(wù)經(jīng)營中的法律風(fēng)險。