手機(jī)銀行又稱“移動(dòng)銀行”，是利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡稱。手機(jī)銀行是通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)把用戶通過手機(jī)連接到銀行，完成各種移動(dòng)的金融服務(wù)。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于手機(jī)銀行的論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　手機(jī)銀行的論文篇1

　　淺談我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和防范

　　【摘 要】隨著現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，手機(jī)銀行已經(jīng)成為了銀行向客戶提供信息和金融交易服務(wù)的一種新型金融服務(wù)方式。但是，手機(jī)銀行是一種虛擬的工作環(huán)境，容易產(chǎn)生很多風(fēng)險(xiǎn)，比傳統(tǒng)意義上的實(shí)體銀行風(fēng)險(xiǎn)來的迅猛。因此，本文將圍繞我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)展開討論，以期能夠做好手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，為這種集貨幣電子化與移動(dòng)通信技術(shù)為一體的業(yè)務(wù)創(chuàng)新模式提供安全保障。

　　【關(guān)鍵詞】手機(jī)銀行;業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn);防范;安全保障

　　隨著現(xiàn)代化的信息技術(shù)不斷發(fā)展，我國銀行業(yè)也面臨著重要的轉(zhuǎn)型發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)向電子銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)軌。在未來一段較長的時(shí)間內(nèi)，我國銀行業(yè)將圍繞客戶不斷變化的需求而展開更多的產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)。其中，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)就是一種虛擬環(huán)境下的新興電子銀行業(yè)務(wù)，是未來銀行業(yè)務(wù)新的發(fā)展趨勢(shì)和利潤增長點(diǎn)。但是，由于手機(jī)銀行畢竟處于一種虛擬環(huán)境下，面臨著更多的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。我們認(rèn)為，我們應(yīng)該盡快采取措施來防范各種手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為銀行業(yè)的成功轉(zhuǎn)型提供安全保障。

　　一、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

　　手機(jī)銀行又被稱作為移動(dòng)銀行，是商業(yè)銀行利用現(xiàn)代通訊技術(shù)，借助于網(wǎng)絡(luò)通信平臺(tái)將客戶的手機(jī)連接至銀行，向客戶提供信息和金融交易服務(wù)的新型金融服務(wù)方式。應(yīng)該來說，手機(jī)銀行是一種全新的業(yè)務(wù)模式，是當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，將對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生巨大的沖擊力。當(dāng)前，手機(jī)銀行主要采用的是SMS接入方式。手機(jī)銀行業(yè)務(wù)最早在捷克出現(xiàn)，并隨著時(shí)間的推移，已經(jīng)在歐洲、美國以及以日韓為代表的亞洲形成了一種三足鼎力的局面。

　　但是，畢竟歐洲是手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)源地，其已經(jīng)形成了一個(gè)較為完善的手機(jī)銀行體系，已經(jīng)憑借自身的便捷性成為電子商務(wù)的重要支付手段，也成為了銀行新的利潤增長點(diǎn)。而我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)真正開展僅僅是上世紀(jì)90年代末，直到最近，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和潛在發(fā)展遠(yuǎn)沒有達(dá)到目標(biāo)，但是，也取得了較大的發(fā)展。根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查顯示，中國是世界上手機(jī)用戶數(shù)量增長最快的地區(qū)之一，龐大的手機(jī)用戶群體和廣闊的市場資源為手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在我國的開展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。顯然，我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)在未來的一段時(shí)期內(nèi)，將進(jìn)入到一個(gè)規(guī)?；l(fā)展的快速時(shí)期。

　　二、我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)

　　手機(jī)銀行是商業(yè)銀行與移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的產(chǎn)物，是在虛擬環(huán)境下進(jìn)行交易的，加之傳輸過程基本是開放的，手機(jī)銀行容易成為非法入侵和惡意攻擊的對(duì)象，從而容易產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)，而其防御風(fēng)險(xiǎn)的能力又直接關(guān)系到我國電子銀行體系的運(yùn)行安全。事實(shí)上，手機(jī)銀行具有高速度、虛擬化和即時(shí)性特點(diǎn)，但是，其潛在的風(fēng)險(xiǎn)卻是比傳統(tǒng)銀行高的多。我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾種類型：

　　(1)技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　手機(jī)銀行由于使用的是窄帶的無線鏈路提供信息傳輸通道，因而，其穩(wěn)定性和速度都無法保障。此外，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)開展也需要通訊網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)作為支撐，很容易受到黑客等的不法攻擊，給客戶造成損失，也給銀行帶來信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)上的損失。還有不同的技術(shù)提供商，多種技術(shù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)并存的局面，使得手機(jī)銀行的運(yùn)行受到了較大程度的影響。一般來說，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)包含了：技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)，信息的泄露、丟失和被篡改，拒絕服務(wù)攻擊，病毒攻擊等。

　　(2)信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　所謂信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，就是由于銀行的負(fù)面輿論影響而引發(fā)的銀行客戶或資金嚴(yán)重流失的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的負(fù)面效應(yīng)是較為嚴(yán)重的，其持續(xù)性有可能很長，將嚴(yán)重?fù)p害銀行建立和維持客戶關(guān)系的能力，一旦客戶喪失了信心，將引發(fā)更為嚴(yán)重的信譽(yù)危機(jī)。這是由于手機(jī)銀行的服務(wù)并沒有真正做到安全、準(zhǔn)確和及時(shí)，加之與之合作的第三方服務(wù)質(zhì)量也不能完全保證，有可能造成銀行手機(jī)業(yè)務(wù)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(3)法律方面的風(fēng)險(xiǎn)。

　　由于手機(jī)銀行平臺(tái)屬于一個(gè)新興事物，很多國家和地區(qū)都沒有建立相應(yīng)的法律法規(guī)來與之配套，這就造成了潛在風(fēng)險(xiǎn)的危害性較大。我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展較晚，很多消費(fèi)者對(duì)于交易各方的權(quán)利和義務(wù)尚未知曉，也沒有配套的法律法規(guī)來指引方向，這些都給手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展造成了較大的法律障礙。此外，手機(jī)銀行在客戶信息披露和隱私權(quán)保護(hù)方面也面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　三、我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施分析

　　(1)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

　　由于手機(jī)銀行的運(yùn)行環(huán)境是較為特殊的，因此，銀行必須選擇特定的技術(shù)支撐方案。然而，技術(shù)方案并不可能是完美無瑕的，或多或少的存在一些潛在的缺陷或漏洞，我們必須在手機(jī)銀行實(shí)際運(yùn)行過程中，采取安全防范技術(shù)方案來確保手機(jī)銀行的正常運(yùn)行。具體來說，當(dāng)前，銀行可用于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)開展過程中的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范方案有系統(tǒng)和數(shù)據(jù)完整性、數(shù)據(jù)保密性、身份鑒別、災(zāi)難恢復(fù)性、操作不可否認(rèn)性等。這些技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施將用來防止數(shù)據(jù)不完整的現(xiàn)象發(fā)生。

　　此外，手機(jī)銀行系統(tǒng)還應(yīng)該配備防火墻、侵入竊密檢測(cè)系統(tǒng)、監(jiān)視控制系統(tǒng)和快速恢復(fù)機(jī)制等安全措施，來禁止未經(jīng)授權(quán)的軟件和硬件被篡改。手機(jī)銀行還可以使用端對(duì)端應(yīng)用層加密技術(shù)，以應(yīng)對(duì)當(dāng)前手機(jī)銀行安全技術(shù)較為簡單的缺點(diǎn)，減少手機(jī)銀行用戶受黑客攻擊的可能。手機(jī)銀行還可以讓系統(tǒng)需要重復(fù)身份鑒定來進(jìn)行加密編碼，并實(shí)行災(zāi)難恢復(fù)和系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)，保證系統(tǒng)的可恢復(fù)性和高系統(tǒng)可靠性，還要進(jìn)行操作過程只有用戶私人可以使用的技術(shù)安全保證，從而為手機(jī)銀行提供數(shù)據(jù)保密性、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)完整性、身份鑒別、災(zāi)難恢復(fù)性、操作不可否認(rèn)性等技術(shù)安全手段。

　　(2)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

　　對(duì)于手機(jī)銀行來說，其信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面效應(yīng)也是難以估量的，嚴(yán)重的時(shí)候還可能引發(fā)銀行業(yè)的整體經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行必須重視對(duì)于手機(jī)銀行中的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范。一般來說，手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范主要在于防范操作風(fēng)險(xiǎn)和利用手機(jī)銀行進(jìn)行金融欺詐的行為。操作風(fēng)險(xiǎn)一般來自于銀行內(nèi)部，針對(duì)這種風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該盡快完善手機(jī)銀行內(nèi)部控制制度，建立科學(xué)的操作規(guī)范和嚴(yán)格的內(nèi)部制約機(jī)制，做到人權(quán)分離，責(zé)任自負(fù)。針對(duì)金融欺詐的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該把原先只是針對(duì)個(gè)人服務(wù)的零售業(yè)務(wù)監(jiān)控重點(diǎn)進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整，也要加強(qiáng)對(duì)于手機(jī)銀行的重點(diǎn)客戶監(jiān)控，以防范可疑資金進(jìn)行操作，從而為手機(jī)銀行的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)提供可靠的防范措施，讓銀行監(jiān)控能夠發(fā)揮更為全面的作用。

　　(3)法律風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

　　鑒于我國手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)開展起步較晚，經(jīng)驗(yàn)不足，相應(yīng)的法律法規(guī)建設(shè)也較為落后，因此，我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展過程中，必然會(huì)遭遇一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。這主要是由于我國手機(jī)銀行相關(guān)的配套法律法規(guī)不夠健全造成的。手機(jī)銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)主要來自于手機(jī)銀行服務(wù)開放式、虛擬經(jīng)營的特殊性等特點(diǎn)。因此，銀行應(yīng)該加強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，盡量利用現(xiàn)行法律、法規(guī)來切實(shí)做好對(duì)于法律風(fēng)險(xiǎn)的防范工作。應(yīng)該來說，手機(jī)銀行的法律法規(guī)建設(shè)將是未來一段時(shí)期內(nèi)非常重要的一項(xiàng)工作。我國可以用于手機(jī)銀行的法律法規(guī)主要有《合同法》、《會(huì)計(jì)法》、《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等，還有一些技術(shù)管理?xiàng)l例，比如《中華人民共和國計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)條例》、《金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)工作暫行規(guī)定》等。但是，這些都還不夠完善，我們要根據(jù)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展不斷的修訂或增加這些法律法規(guī)，從而為手機(jī)銀行潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)做好防范準(zhǔn)備工作。

　　總之，我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)將是商業(yè)銀行一個(gè)重要的利潤增長點(diǎn)，雖然說起步較晚，發(fā)展不夠完善，但是，這也給了商業(yè)銀行一個(gè)較大的發(fā)展空間。我國手機(jī)銀行潛在的客戶群體是非常巨大的，具有非常廣闊的市場發(fā)展前景，我們一定要緊緊抓住這個(gè)機(jī)遇，采取技術(shù)、信譽(yù)和法律等幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)防范措施來積極應(yīng)對(duì)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)處理過程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)，使得這樣一個(gè)新興的金融服務(wù)工具和平臺(tái)能夠更好的發(fā)揮出為客戶提供便捷靈活服務(wù)的功能，從而為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)大和現(xiàn)代化進(jìn)程提供可靠的支持。

　　參 考 文 獻(xiàn)

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　　手機(jī)銀行的論文篇2

　　淺析我國手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及建議

　　摘 要 隨著經(jīng)濟(jì)金融不斷發(fā)展，信息技術(shù)日漸成熟，我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)過10多年的發(fā)展已經(jīng)成為商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要中間業(yè)務(wù)。本文主要分析目前我國手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展過程的現(xiàn)狀、存在的問題、并提出相關(guān)建議。

　　關(guān)鍵詞 手機(jī)銀行 問題 建議

　　一、引言

　　手機(jī)銀行是一種移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合的金融服務(wù)方式。自2000年，工商銀行、中國銀行先后推出手機(jī)銀行服務(wù)，該業(yè)務(wù)就憑借其方便、高效的優(yōu)勢(shì)迅速成長起來，成為一種新型支付方式，并在其余各家銀行中推廣開來。

　　二、我國手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

　　1.手機(jī)銀行發(fā)展迅猛

　　手機(jī)銀行業(yè)務(wù)利用通訊技術(shù)，以其特有優(yōu)勢(shì)，在最近幾年發(fā)展迅速。根據(jù)iResearch數(shù)據(jù)顯示，自2010年起，手機(jī)用戶數(shù)量急速增長。特別是在2011年底，手機(jī)用戶數(shù)量比去年同期更是提高了96.9%個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)手機(jī)銀行處理資金規(guī)模也快速增大，截止2012年11月，手機(jī)銀行處理金額已達(dá)8000億，與去年同期相比提高265.3%。此時(shí)，各家股份制銀行、城市商業(yè)銀行繼國有銀行之后紛紛推出手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍。根據(jù)易觀數(shù)據(jù)，截止2012年，已有83%的銀行推出手機(jī)銀行客戶端，全面開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。

　　2.手機(jī)銀行業(yè)務(wù)范圍廣泛，使用形式多樣化

　　隨著用戶需求的增長與銀行間競爭的加劇，手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)范圍也得到相應(yīng)的擴(kuò)展。以工行為例，目前其手機(jī)銀行涉及賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、個(gè)人貸款、繳費(fèi)業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、貴金屬交易、理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)等多種業(yè)務(wù)。同時(shí)，手機(jī)銀行的使用形式也是多元的。根據(jù)iResearch2012的調(diào)查數(shù)據(jù)，在wap、app、短信手機(jī)銀行3種主要的使用形式中，用戶使用過app的比例最高，達(dá)到64.6%。

　　3.國有銀行在手機(jī)銀行業(yè)務(wù)占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)

　　四大國有商業(yè)銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)其他銀行業(yè)務(wù)相同，比起其余中小銀行仍占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。根據(jù)2012年的調(diào)查數(shù)據(jù)，在所有手機(jī)用戶中，使用工商銀行手機(jī)銀行的客戶最多，建行次之，分別達(dá)25.4%，21.8%。

　　4.多產(chǎn)業(yè)交叉

　　不管是與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)還是網(wǎng)上銀行相比較，手機(jī)銀行都具有特殊的商業(yè)模式―由電信運(yùn)營商、銀行和手機(jī)生產(chǎn)商三者結(jié)合。它以移動(dòng)電話為基礎(chǔ)，電信網(wǎng)絡(luò)為媒介，經(jīng)中國人民銀行監(jiān)管，辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　三、存在的問題

　　1.同質(zhì)化程度高

　　各大銀行均將手機(jī)銀行看做是繼網(wǎng)上銀行之后的另一塊金磚，但由于競爭秩序的混亂導(dǎo)致各家銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)同質(zhì)化程度特別高，大致都分為3個(gè)板塊：查詢繳費(fèi)業(yè)務(wù)、購物業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　2.客戶群體不均衡

　　由于手機(jī)銀行的使用對(duì)用戶文化水平有一定的要求，這使得很少有低文化水平的人選擇這種業(yè)務(wù)。因此，擁有較好教育背景的人群是目前主要的手機(jī)銀行客戶。調(diào)查顯示，手機(jī)銀行客戶主要是文化程度在本科及以上的群體，他們占到所有用戶數(shù)量的67%。

　　3.便捷程度不高

　　手機(jī)銀行的推出，降低了銀行的營業(yè)成本，但實(shí)踐調(diào)查表明，仍有許多用戶反映，手機(jī)銀行還存在許多系統(tǒng)上的缺陷，導(dǎo)致其便捷程度并不太高。像登錄時(shí)間過久，操作界面復(fù)雜，響應(yīng)速度緩慢這都阻礙了手機(jī)銀行向更高的層次發(fā)展。

　　4.跨部門監(jiān)管的問題

　　與傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)不同，由于手機(jī)銀行有多產(chǎn)業(yè)相互交叉的特征，因此監(jiān)管也是跨部門的，這增加了對(duì)手機(jī)銀行管理的難度，如電信運(yùn)營商與銀行利潤分配的問題以及安全防范責(zé)任的問題都成為跨部門監(jiān)管的重難點(diǎn)。

　　5.安全機(jī)制的問題

　　由于安全防范手段的單一，同時(shí)智能手機(jī)不斷推陳出新導(dǎo)致系統(tǒng)的不穩(wěn)定性，使得手機(jī)銀行的安全成為許多客戶擔(dān)心的問題。調(diào)查數(shù)據(jù)表明，41.4%的用戶表示安全程度是他們是否選擇手機(jī)銀行的首要因素。

　　四、加強(qiáng)手機(jī)銀行發(fā)展的相關(guān)建議

　　1.拓寬手機(jī)銀行業(yè)務(wù)范圍

　　在目前手機(jī)銀行市場同質(zhì)化程度較高的情形下，各大銀行應(yīng)該積極拓展業(yè)務(wù)范圍，引進(jìn)人才、資金和技術(shù)，開發(fā)具有特色的業(yè)務(wù)，從而改善目前銀行容易丟失客戶的局面。

　　2.走差異化發(fā)展道路

　　由于用戶群體的不均衡性，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)手機(jī)銀行這一業(yè)務(wù)，走差異化發(fā)展道路，在保證適當(dāng)利潤的前提下，銀行可以根據(jù)不同的客戶的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)不同的業(yè)務(wù)類型，使手機(jī)銀行的針對(duì)性更強(qiáng)，從而增加其客戶群廣度。

　　3.完善手機(jī)銀行系統(tǒng)，重視客戶體驗(yàn)

　　目前，仍有客戶反映手機(jī)銀行系統(tǒng)有許多漏洞，針對(duì)這一情況，銀行方面應(yīng)該組織技術(shù)人員尋找技術(shù)漏洞，完善銀行系統(tǒng)。同時(shí)可以在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開展用戶體驗(yàn)活動(dòng)，讓用戶更加了解手機(jī)銀行操作流程，增加手機(jī)銀行普及度。

　　4.完善利潤分配機(jī)制，確認(rèn)責(zé)任范圍

　　由于手機(jī)銀行主要是由銀行和電信運(yùn)營商兩大系統(tǒng)支持，在利潤分配問題上，兩者仍有爭端。因此，這兩大行業(yè)應(yīng)當(dāng)完善利潤分配機(jī)制，明確責(zé)任范圍，從而提高手機(jī)銀行產(chǎn)業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化程度。

　　5.完善手機(jī)銀行安全機(jī)制

　　安全問題是手機(jī)銀行客戶最關(guān)心的問題之一，現(xiàn)階段雖然有一些針對(duì)銀行業(yè)的法律，但手機(jī)銀行這一特定領(lǐng)域，目前處于無法可依的尷尬局面。針對(duì)這一問題，政府應(yīng)該出臺(tái)相應(yīng)的法律配套措施，提高手機(jī)銀行的安全系數(shù)。同時(shí)，銀行也應(yīng)該針對(duì)釣魚網(wǎng)站、賬號(hào)密碼被木馬盜取等相關(guān)問題，積極完善其安全系統(tǒng)，從而提高手機(jī)銀行的安全性。

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