網(wǎng)上銀行論文代發(fā)表
網(wǎng)上銀行論文代發(fā)表
網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)改變了人們對金融生活的認識和觀念,極大地彌補了傳統(tǒng)銀行的不足,是對傳統(tǒng)銀行的有力補充,同時也為商業(yè)銀行帶來了新的盈利點和盈利模式。下文是學(xué)習啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)上銀行論文代發(fā)表的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
網(wǎng)上銀行論文代發(fā)表篇1
淺談網(wǎng)上銀行洗錢手法與反洗錢對策
一、引言
洗錢屬于一種用來掩飾和隱瞞犯罪分子的收益的來源與性質(zhì)的手段，通過此方法對其金錢的來源進行偽裝，使其能夠在形式上處于合法轉(zhuǎn)態(tài)的犯罪活動。并且，如果洗錢的金額過于巨大，就會對金融市場的發(fā)展造成巨大的沖擊。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，使得洗錢活動已經(jīng)逐漸的從現(xiàn)實世界轉(zhuǎn)到了網(wǎng)絡(luò)之中，其行為更加的隱蔽，手段也愈發(fā)的復(fù)雜，這就使得反洗錢工作受到了前所未有的挑戰(zhàn)。面對此種情況，雖然我國銀行機構(gòu)已經(jīng)對其網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行了不斷的改進，但是，在實際的工作過程中仍然存有一些問題等待解決，其反洗錢措施仍需改進。
二、犯罪分子的洗錢手段
1.利用網(wǎng)銀的匿名性進行洗錢
在網(wǎng)上銀行中，金融機構(gòu)在確認客戶的身份信息時，主要是通過對用戶名、密碼哦要是、數(shù)字簽名和認證證書等方式來確認，具有認證不認人的特點，這就使得網(wǎng)上交易帶有較高的匿名性，使得交易雙方信息的不能夠被完整的獲取，其真實性也有待考證。因此，洗錢者可以利用這一特性，采用直接收購他人的相關(guān)證件，或者是購買銀行卡用戶的相關(guān)信息等方式來大量的辦理銀行卡并注冊多個網(wǎng)銀會員賬號，然后通過將犯罪收入轉(zhuǎn)入到與其有關(guān)聯(lián)的單位或者是個人的名頭上，使得犯罪收入的來源變得模糊。因為網(wǎng)銀交易主要是通過第三方平臺進行的，所以，相關(guān)的物流和交易信息是出于一種完全脫離的轉(zhuǎn)態(tài)的，這就使得金融機構(gòu)根本無法了解到交易雙方的真實信息和交易的真實性，從而為洗錢者提供了保護和便利。
2.利用無需面對面服務(wù)特性進行洗錢
因為客戶在辦理網(wǎng)上金融服務(wù)的時候，是不需要直接面對銀行的服務(wù)人員的，其所有的業(yè)務(wù)也幾乎都是依靠網(wǎng)上銀行的后臺系統(tǒng)自動完成的，這就使得銀行在驗證交易者的身份與其進行的交易的真實性時的難度比較大。并且，由于客戶同金融機構(gòu)在信用評價與身份信息確認等方面的信息具有一定的不對稱性，這就使得利用網(wǎng)上銀行進行洗錢的風險也隨之加大。例如，層出不窮的網(wǎng)絡(luò)詐騙案，就是犯罪分子通過網(wǎng)絡(luò)向人們發(fā)送信息或者是郵件，并誘導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)用戶打開其設(shè)定好的用來實施詐騙的網(wǎng)站，以收取某某費用的名義來讓用戶為其匯款，然后通過多次轉(zhuǎn)賬的方式進行洗錢。這樣，即使最后詐騙事件被舉報，而相關(guān)部門也凍結(jié)了最初的用戶，但是，金融機構(gòu)卻很難在此賬戶中發(fā)現(xiàn)不正常的交易現(xiàn)象，進而使得資金去向不明。
三、反洗錢對策發(fā)展現(xiàn)狀
首先，由于目前大部分的銀行機構(gòu)對于會計的核算工作實施的都是集中化和扁平化的管理，所以，其網(wǎng)上銀行相關(guān)的交易內(nèi)容也往往都是以數(shù)據(jù)信息的形式出現(xiàn)的，并且，交易的數(shù)據(jù)信息還會定期被覆蓋，這就使得一些可以的交易記錄無法被有效的審查到，進而加大了反洗錢的難度。其次，網(wǎng)絡(luò)銀行對于反洗錢有著較高的要求，但是部分人員的素質(zhì)現(xiàn)狀與要求的差距較大，根據(jù)相關(guān)調(diào)查可知，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍與功能較廣，除了現(xiàn)金業(yè)務(wù)以外，其他類型的業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行都可以進行處理，甚至于處理基金、證券等業(yè)務(wù)，這就對于反洗錢的相關(guān)工作人員提出了較為嚴格的素質(zhì)要求。在一般的商業(yè)銀行里，從事反洗錢業(yè)務(wù)的工作人員基本沒有受到過專業(yè)系統(tǒng)的培訓(xùn)，對于洗錢這一犯罪行為來說，是一種高智商的犯罪，反洗錢就是在于高智商犯罪作斗爭，不僅需要相關(guān)工作人員了解相關(guān)的金融知識，還要對計算機知識有著一定的了解，應(yīng)該是一個全方面發(fā)展的綜合性人才。但金融機構(gòu)的反洗錢崗位卻缺乏這種綜合素質(zhì)較高的專業(yè)反洗錢人才，一些與反洗錢的法律法規(guī)基本上處于一個被動的應(yīng)付的工作狀態(tài)，將會導(dǎo)致反洗錢工作難以有效的展開。
四、提高反洗錢控制力度的措施
1.加強對網(wǎng)上銀行的反洗錢的法制建設(shè)
為了加強并完善網(wǎng)上銀行以及相關(guān)方面的法律制度建設(shè)，要盡快的修訂出關(guān)于反洗錢的法律法規(guī)或是擬定網(wǎng)上銀行的專用的反洗錢的法律制度，實行對網(wǎng)上銀行的客戶身份識別制度、對可疑的交易報告進行監(jiān)、交易記錄的自動保存、資金劃撥以及網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)進行有效的監(jiān)管。在對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍進行規(guī)范時，也要將相關(guān)部門發(fā)布的法律法規(guī)及時的引入到網(wǎng)上銀行的管理系統(tǒng)中，并依據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)制定出相應(yīng)的規(guī)章制度，避免網(wǎng)上銀行在監(jiān)督管理方面出現(xiàn)真空的現(xiàn)象。
2.完善銀行機構(gòu)的反洗錢機制
要想有效的完善銀行機構(gòu)中的反洗錢機制，就要建立并完善對于網(wǎng)上銀行的內(nèi)控制度。針對網(wǎng)上銀行所特有的業(yè)務(wù)特點，銀行管理者應(yīng)該進一步優(yōu)化其內(nèi)部對反洗錢的組織架構(gòu)，建立起一個針對網(wǎng)上銀行反洗錢的系統(tǒng)化的內(nèi)部工作機制，用以確保反洗錢的全過程能有效的覆蓋到網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)。并且，要認真的貫徹并落實監(jiān)管部門對于反洗錢的相關(guān)政策與要求，及時的建立并完善針對網(wǎng)上銀行的反洗錢的內(nèi)控制度。進一步的加大對于網(wǎng)上銀行交易及其相關(guān)交易的監(jiān)督與管理，及時排除不良的隱患，有效的遏制住風險的進一步發(fā)生。
3.建立并完善反洗錢的監(jiān)控系統(tǒng)
運用科技的手段來加強對于網(wǎng)上銀行的交易活動的監(jiān)控與識別。伴隨著科學(xué)技術(shù)的進步與網(wǎng)銀產(chǎn)品的不斷推陳出新，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量一直呈現(xiàn)出遞增狀態(tài)。因此，要想合理有效的對利用網(wǎng)上銀行來從事洗錢活動的現(xiàn)象進行控制，就必須建立一個完善的反洗錢的大額交易與可疑交易的自動識別與報告系統(tǒng)。然而，在建立一個可以與支付系統(tǒng)相對接的監(jiān)測系統(tǒng)的同時，也要依據(jù)反洗錢的相關(guān)工作需要為銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)進行優(yōu)化，以確保對網(wǎng)上銀行進行交易的對手擁有完整準確的信息。
4.進一步加強對銀行的業(yè)務(wù)人員反洗錢培訓(xùn)工作
通過相關(guān)培訓(xùn)的開展，可以提高銀行各個方面的工作人員的反洗錢意識與對可疑交易的判斷、更好的分析能力以及對于一些潛在的洗錢風險的洞察力。建立起反洗錢的專家小組，并有計劃地培養(yǎng)出一支熟練地掌握與應(yīng)用IT方面的專業(yè)知識、并對銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)較為精通、可以為銀行的監(jiān)管系統(tǒng)服務(wù)的反洗錢的專業(yè)性人才隊伍。從組織上為對于網(wǎng)上銀行的反洗錢業(yè)務(wù)進行的有效監(jiān)管提供保證，確保降低洗錢行為發(fā)生頻率能夠有效的降低，提高銀行業(yè)務(wù)及信譽度的品牌的建立的速度。
五、結(jié)論
總而言之，由于以洗錢為目的的金融活動，其有效考慮的不是成本與效益，屬于非理性的活動，這樣的活動會使得金融市場產(chǎn)生非正常的波動，從而使得利率和匯率都出現(xiàn)扭曲的轉(zhuǎn)態(tài)。而反洗錢，則是用來規(guī)范和整頓金融市場秩序的一種活動，它是完善經(jīng)濟體制的有效保證，與國民經(jīng)濟的發(fā)展息息相關(guān)。因此，面對當前網(wǎng)上洗錢的新型洗錢手段，為了能夠更好的維護金融市場的秩序，對網(wǎng)銀交易進行有效的監(jiān)管，完善反洗錢措施勢在必行。
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