網上銀行論文免費范文

　　網上銀行論文免費范文篇2

　　淺析網上銀行犯罪

　　摘 要：自1998年，招商銀行率先開通“一網通”網上銀行支付系統，網上銀行憑借其便捷、高效的優(yōu)點，吸引越來越多的人使用。在網銀業(yè)務隨著科技發(fā)展不斷壯大的同時，網銀犯罪也隨之發(fā)生，并有愈演愈烈之勢。本文在對網銀犯罪的種類、特點進行分析的基礎上，提出防范網銀犯罪的應對措施，以更好地打擊網銀犯罪，保障交易安全。

　　關鍵詞：網銀犯罪;種類;特點;應對措施

　　網上銀行，顧名思義，即將網絡與銀行卡綁定，通過網上操作實現轉賬、購物、購買基金與股票等交易功能。1998年，招商銀行首次推出的網上銀行業(yè)務拉開了中國網銀交易的序幕。作為新興的電子業(yè)務，網銀交易憑借其便捷、高效、低成本的特點，得到了越來越多人的親睞。就在人們享受這種足不出戶的便捷支付方式時，網銀犯罪也悄然而生，并隨著科技的不斷發(fā)展，犯罪手段也呈現多元化、隱蔽性等特點。在經濟高速發(fā)展的今天，打擊網銀犯罪，保護交易安全、賬戶安全更顯得尤為重要。

　　1 網銀犯罪的形式

　　網銀犯罪，就是以利用網上銀行為犯罪工具盜取網銀用戶賬戶資金，或將銀行網銀系統作為攻擊對象的犯罪行為。綜合目前出現的各種網銀犯罪活動，網銀犯罪可歸為以下幾類：

　　1，網絡釣魚。犯罪嫌疑人首先制作一個與銀行網銀登陸界面相似度較高的“釣魚網站”，再以銀行系統升級、網銀認證出現異常為由向受害人發(fā)送電子郵件或手機短信，要求受害者登陸郵件或短信中附帶的網站鏈接。受害者一旦點擊鏈接便進入了釣魚網站，由于虛假網站與銀行網銀登陸界面極為相似，受害者又急于解決問題，通常未經仔細辨別便輸入用戶名、密碼和動態(tài)口令進行登陸。受害者一旦在釣魚網站中輸入信息進行登陸操作，其網銀用戶名、密碼和動態(tài)口令便被犯罪嫌疑人獲取，隨即用上述信息登陸受害者賬戶盜取資金。

　　2，木馬病毒。犯罪嫌疑人編寫“木馬”計算機病毒，將病毒掛放在各網站或廣告鏈接中，受害者點擊鏈接或瀏覽相關網站后，木馬病毒便植入受害者的計算機中。木馬病毒進入受害者計算機后，就會遠程操控計算機，獲取受害者電腦內的網銀數字證書，當受害者輸入卡號及密碼進行網銀登陸時，犯罪嫌疑人就可利用木馬病毒獲得受害者的卡號及密碼。

　　3，非法獲取用戶信息。犯罪嫌疑人通過購買或盜取等手段獲得網銀用戶的姓名、身份證號、銀行卡號、手機號等個人信息，再根據這些信息通過電話銀行服務，將受害者原先網上銀行相綁定的手機號改成犯罪嫌疑人的手機號，從而獲得網銀交易手機驗證碼，進而盜取受害者賬戶資金。

　　4，非法侵入網銀系統。犯罪嫌疑人通過編寫病毒程序攻擊銀行的網上銀行交易系統，獲取銀行網銀用戶的交易信息，再利用這些信息盜取用戶賬戶資金，或將信息轉賣他人以謀利。

　　2 網銀犯罪的特點

　　1，跨地域性。有句話叫“網絡無國界”，不同國家的人們可以跨越地域限制在網絡相識、交友、交易，這也導致了網銀犯罪的跨地域性。網銀犯罪中，犯罪嫌疑人通過一臺計算機操作，就可以將含有釣魚網站網址的郵件發(fā)送到世界各地的郵箱中，將木馬病毒掛靠網站上，經點擊后植入任何一臺有漏洞的聯網計算機中，全國甚至是全球的任一網銀用戶都有可能受到侵害。因此，受害者可能是分布在全國甚至全球的任一地方。

　　2，隱蔽性高，危害性大。網銀犯罪最顯著的特點是突破傳統犯罪案件中受害者和犯罪嫌疑人面對面接觸的犯罪模式，具有較強的隱蔽性。在網銀犯罪中，犯罪嫌疑人通過技術手段盜取受害人賬戶資金，整個犯罪過程幾乎都是在網絡中完成，犯罪嫌疑人不與受害者接觸，受害者往往在遭到不法侵害，產生一定損失后，才有所察覺。至于什么時候受到侵害以及怎么受到網銀犯罪的侵害，受害者大都不甚清楚。受害者不能及時發(fā)現犯罪行為，也無法采取相關措施阻止犯罪發(fā)生，加之網銀犯罪的跨地域性，受害者分布范圍廣，因此，網銀犯罪通常涉及賬戶眾多，數額巨大，其造成的損失比其他詐騙、盜竊類犯罪要嚴重的多。

　　3，犯罪低齡化，犯罪手段技術性強。由于網銀犯罪不同于其他傳統犯罪，不論是制作釣魚網站、制作木馬病毒還是攻擊銀行網銀系統，盜取受害者網銀用戶名、密碼及電子口令需要有較為高超的編程能力，犯罪手段的技術性非常強，不懂計算機或只能進行簡單計算機操作的人，即使有犯罪意圖，也無實施犯罪的能力。近年來，網銀犯罪嫌疑人呈現低齡化趨勢，這與越來越多青少年沉溺于網絡關系密切。青少年自控能力差、對外界誘惑抵御能力低，加之法制觀念淡薄，當其經濟來源困難或受到別人唆使、誘惑時，極容易利用自身所掌握的計算機知識，走上犯罪道路。

　　4，取證難度大，司法成本高。網銀犯罪的整個犯罪流程都依托網絡完成，因此犯罪留下的蛛絲馬跡以及證據等也都存在于計算機中，若犯罪嫌疑人在被抓獲之前將計算機中數據刪除，公安機關則要花費大量人力物力進行繁瑣、復雜的數據恢復工作。由于網銀犯罪團伙成員間主要靠QQ、電子郵件交流，彼此互相不知道對方的真實姓名、住址，公安機關無法通過抓獲一個犯罪嫌疑人而牽出一串犯罪嫌疑人，只能通過網絡途徑發(fā)現或引誘犯罪嫌疑人出現，從而延長了辦案時間。并且由于網銀犯罪非地域性的特點，受害者分布范圍廣，有的受害者甚至在國外，這給公安機關調查取證帶來了很大的難度，奔赴各地調查、取證也花費大量的人力物力。

　　3 網銀犯罪的應對措施

　　1，網銀用戶要加強防范意識。首先，網銀用戶要提高警惕性。牢記銀行的正確網址和短信通知、電話通知號碼，不輕易相信陌生短信、電子郵件所發(fā)送的虛假信息，不隨意點擊網站上的超鏈接登陸網銀，堅持手動輸入銀行網址的方法登陸網上銀行網頁。盡量避免在網吧等公共場所的電腦上登陸網上銀行。其次，做好網銀登錄計算機的防護工作。對于用于網銀登錄的計算機，要及時更新殺毒軟件，提高抵御木馬病毒的攻擊能力。辦理網銀時，避免選擇口令卡這種靜態(tài)網銀認證方式，盡量選擇電子口令牌、U盾等安全系數較高的動態(tài)網銀認證方式。再次，提高密碼的安全系數。設置密碼時使用數字與大小寫字母的組合，切勿用生日、手機號、門牌號等作為網銀密碼，既抵御間諜軟件或鍵盤記錄軟件分析密碼的風險，也降低了銀行卡被盜后犯罪分子猜出密碼的可能性。

　　2，銀行要提高網上銀行安全性。首先，銀行要加強對網上銀行的技術支撐，彌補網上銀行系統設計缺陷，提高網銀交易平臺的風險抵御能力，研究安全度更高的數字證書、U盾、電子口令牌，引入防病毒安全控件、虹膜認證、指紋認證等新型認證方式，保障網銀用戶支付安全。其次，銀行要加強內部控制建設。進一步完善身份驗證機制、客戶信息管理機制，嚴防銀行工作人員盜取客戶信息行為發(fā)生，堅決杜絕由于銀行工作人員道德風險而帶來的用戶資金損失。再次，銀行要加強對網銀安全知識的宣傳。在為用戶首次開通網銀業(yè)務時，銀行工作人員應向用戶宣傳網銀的有關風險及保護措施，向網銀用戶普及相關金融知識和網絡知識，切實提高網銀用戶的風險應對能力。

　　3，司法機關要加大對網銀犯罪的打擊力度。首先，建議公安機關建立專門的計算機犯罪偵查部門，配備具有計算機知識的專業(yè)人員和相關器材設備，專門負責網銀犯罪等高科技犯罪的偵查工作，提高網銀犯罪偵查工作的質量和效率。其次，建議完善立法，加大對網銀犯罪的打擊力度。雖然《刑法》已將泄露個人信息罪入刑，兩高也頒布了《關于辦理危害計算機信息系統安全刑事案件應用法律若干問題的解釋》，但我國尚無對個人信息保護的專門立法，也缺乏對網銀犯罪這類新型案件的受理、偵辦、量刑等的具體司法解釋。建議制定保護個人信息的專門法律，并加大對網銀犯罪的懲處力度和相關明細規(guī)定，從立法層面打擊網銀犯罪。再次，建議構建多部門聯合打擊網銀犯罪的長效機制。公安機關要與金融機構、金融監(jiān)管部門聯合，通力合作、充分發(fā)揮各自優(yōu)勢，建立相互配合的打擊網銀犯罪應對機制，切實打擊網銀犯罪。

　　參考文獻

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　　[2]楊海英《網絡銀行安全問題及對策》(商業(yè)經濟)2010.5

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