電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文
隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日趨完善和商業(yè)銀行體制改革,全面實(shí)施服務(wù)收費(fèi)成為各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì),無(wú)論是國(guó)外還是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行都將服務(wù)收費(fèi)作為彌補(bǔ)服務(wù)成本、獲取收益的一項(xiàng)重要來(lái)源。下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文，供大家參考。
電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文篇一
《 銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新思考 》
一、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宏觀背景
(一)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有要求
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)資本市場(chǎng)存在資金供不應(yīng)求的問(wèn)題，企業(yè)要獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金支持，一般情況下不僅需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)月時(shí)間審批，而且還可能會(huì)發(fā)生較大的交易成本，大量的企業(yè)只能轉(zhuǎn)而謀求民間資本的支持，表明實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融需求大，必須創(chuàng)新金融支持渠道。
(二)商業(yè)銀行發(fā)展有要求
“次貸危機(jī)”表明，商業(yè)銀行如果脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)度的進(jìn)行金融創(chuàng)新會(huì)帶來(lái)較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此，商業(yè)銀行必須緊密?chē)@實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求進(jìn)行創(chuàng)新，既可以獲得國(guó)家政策的支持，也可以達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，實(shí)際上，截止到2013年末，金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)貸款規(guī)模達(dá)到750433.10億元人民幣，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度之大由此可見(jiàn)。
二、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)存在的問(wèn)題及其成因
雖然商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有重要的價(jià)值，但從實(shí)際來(lái)看部分商業(yè)銀行熱衷于虛擬經(jīng)濟(jì)，2013年《財(cái)富》世界500強(qiáng)發(fā)表的資料顯示，工農(nóng)中建四大國(guó)有銀行成為中國(guó)最賺錢(qián)企業(yè)。導(dǎo)致這種現(xiàn)象的原因是多方面，既有商業(yè)銀行本身經(jīng)營(yíng)體制因素的影響，也有監(jiān)管等外部因素的作用。
(一)商業(yè)銀行的壟斷競(jìng)爭(zhēng)影響其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
雖然當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行數(shù)量有了一定的增加，特別是區(qū)域性銀行的發(fā)展，在一定程度上破解了寡頭壟斷的局面，但總體來(lái)看依然處于壟斷競(jìng)爭(zhēng)的局面，商業(yè)銀行作為擁有資金資源的主體，為達(dá)到利潤(rùn)最大化的目標(biāo)，積極投資于虛擬經(jīng)濟(jì)，大量資金在虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域空轉(zhuǎn)，這既減少了實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金供給，加劇了企業(yè)對(duì)有限資金資源的競(jìng)爭(zhēng)，而且也間接的增大了商業(yè)銀行在資金供需雙方力量對(duì)比中的話語(yǔ)權(quán)，這將進(jìn)一步激勵(lì)商業(yè)銀行控制資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，甚至導(dǎo)致尋租等問(wèn)題的產(chǎn)生，加大了實(shí)體經(jīng)濟(jì)獲取資金的成本。
(二)監(jiān)管等外部因素影響其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，需要一定的外部力量，但目前這種外部力量更多的是一種軟約束，尚未形成硬條件，如銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行“緊緊圍繞金融創(chuàng)新服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向”雖然明確了要求，但未有具體的、量化的監(jiān)管舉措，這就使得商業(yè)銀行在資金分配上缺乏外部監(jiān)督，難以形成流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的持續(xù)動(dòng)力，即使流入也難以形成一種長(zhǎng)久的機(jī)制。此外，從社會(huì)監(jiān)督來(lái)看，企業(yè)需要商業(yè)銀行的支持，缺乏進(jìn)行監(jiān)督的動(dòng)力，而社會(huì)公眾、媒體等監(jiān)督力量則缺乏相應(yīng)的信息，難以有效的開(kāi)展監(jiān)督活動(dòng)。
三、商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新思考
2013年12月，社會(huì)融資規(guī)模中，人民幣貸款、委托貸款、信托貸款、未貼現(xiàn)銀行承兌匯票、企業(yè)債券的規(guī)模分別達(dá)到12532、509、2727、1111、1679、287億元人民幣，表明商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有了一定的創(chuàng)新，未來(lái)主要在信貸支持、理財(cái)融資、企業(yè)債、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面開(kāi)展創(chuàng)新活動(dòng)。
(一)通過(guò)信貸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)
信貸是商業(yè)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主渠道，首先，要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)理念，商業(yè)銀行要從資金壟斷者轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)者，樹(shù)立服務(wù)理念，以服務(wù)的態(tài)度參與實(shí)體經(jīng)濟(jì)。這一過(guò)程中，商業(yè)銀行要制定完善的服務(wù)流程，推動(dòng)信息公開(kāi)，避免部分素質(zhì)不高業(yè)務(wù)人員尋租等事項(xiàng)發(fā)生。其次，要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)模式，商業(yè)銀行充分發(fā)揮自身信息、人才方面的優(yōu)勢(shì)，為貸款企業(yè)提供咨詢(xún)等方面的服務(wù)，促進(jìn)銀行與企業(yè)之間的良性互動(dòng)。
(二)通過(guò)理財(cái)融資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
要?jiǎng)?chuàng)新性的推進(jìn)銀行理財(cái)直接融資工具的應(yīng)用，當(dāng)前，中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司的理財(cái)直接融資工具綜合業(yè)務(wù)平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始運(yùn)行，商業(yè)銀行可以積極發(fā)起企業(yè)債權(quán)融資活動(dòng)，擴(kuò)大融資規(guī)模。實(shí)際上，銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2013年一季度，銀行業(yè)理財(cái)資金賬面余額達(dá)到8.2萬(wàn)億元，這些資金中投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的比重達(dá)到70%以上，銀監(jiān)會(huì)更是出臺(tái)了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)范理財(cái)融資行為。
(三)通過(guò)企業(yè)債服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
通過(guò)企業(yè)債服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)在2個(gè)方面，首先，商業(yè)銀行組織企業(yè)債的發(fā)行活動(dòng)，除一般性的企業(yè)債外，商業(yè)銀行還可以積極組織發(fā)行小企業(yè)金融債，為發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的中小企業(yè)提供支持。其次，商業(yè)銀行是部分企業(yè)債的最終購(gòu)買(mǎi)人，截止2014年2月，商業(yè)銀行企業(yè)債增持量達(dá)到71.82億元，占全部企業(yè)債新增量的比重達(dá)到85%，表明商業(yè)銀行在企業(yè)債中占據(jù)了重要的地位。
(四)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的作用服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展
當(dāng)前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，商業(yè)銀行要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，首先，要?jiǎng)?chuàng)新性的改變金融服務(wù)流程，改變傳統(tǒng)的逐級(jí)上報(bào)的貸款審批模式，利用互聯(lián)網(wǎng)等渠道開(kāi)展貸款審批等活動(dòng)，提高服務(wù)效率。其次，要?jiǎng)?chuàng)新服務(wù)渠道，商業(yè)銀行要綜合性的運(yùn)用網(wǎng)站、移動(dòng)客戶端、微博、微信等為客戶提供便捷的服務(wù)。
電大金融銀行服務(wù)創(chuàng)新論文篇二
《 使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的影響因素 》
一、介紹
網(wǎng)上銀行的基本作用是客戶使用互聯(lián)網(wǎng)訪問(wèn)他們的銀行賬戶進(jìn)行交易。它的主要優(yōu)勢(shì)是節(jié)約時(shí)間和成本，也可認(rèn)為網(wǎng)上銀行讓銀行客戶容易進(jìn)入他們的銀行賬戶,來(lái)降低服務(wù)費(fèi)用和節(jié)約時(shí)間。此外,稱(chēng)網(wǎng)上銀行功能因素包括它的方便性、易訪問(wèn)性、安全性、隱私性、有目錄、獨(dú)特設(shè)計(jì)、速度快、費(fèi)用低來(lái)獲得和證明積極的客戶滿意度。今天的客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品和享受服務(wù)時(shí)更需要高水平的交易方便性和靈活性。網(wǎng)上銀行可以幫助銀行向客戶提供這種高水平的方便性和靈活性。分解計(jì)劃行為理論基于創(chuàng)新的擴(kuò)散理論是用來(lái)確定的這些因素對(duì)中國(guó)工商銀行和暹羅商業(yè)銀行的客戶打算使用網(wǎng)上銀行的意向有無(wú)影響。
二、文獻(xiàn)回顧
本研究討論了在這些方面的常規(guī)理論。第一部分是常規(guī)理論相關(guān)的態(tài)度、主觀標(biāo)準(zhǔn)和感知行為控制。第二部分提出了五個(gè)行為理論包括理性行動(dòng)理論、技術(shù)接受理論和創(chuàng)新擴(kuò)散理論,分解計(jì)劃行為理論和計(jì)劃行為理論。最后部分討論了一些以前的研究這個(gè)課題。
三、研究目標(biāo)
本研究的目標(biāo)是:
1.確定什么因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行，中國(guó)工商銀行和暹羅商業(yè)銀行的客戶打算使用網(wǎng)上銀行的意向的明顯差異。
2.確定客戶態(tài)度(主觀標(biāo)準(zhǔn)和感知行為控制)的因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行和這些不同因素對(duì)暹羅商業(yè)銀行客戶和中國(guó)工商銀行客戶的影響的差異。
3.識(shí)別是否人口因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行，不同的人口統(tǒng)計(jì)因素對(duì)暹羅商業(yè)銀行客戶和中國(guó)工商銀行客戶的影響的是否有明顯差異。
四、概念與研究框架
本節(jié)的目的是展示該獨(dú)立變量和因變量之間的關(guān)系。概念模型是由識(shí)別四個(gè)因素影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行。獨(dú)立變量的第一個(gè)因素是態(tài)度,是由相對(duì)優(yōu)勢(shì),兼容價(jià)值、復(fù)雜性、跟蹤能力組成。第二個(gè)因素是主觀標(biāo)準(zhǔn)。第三個(gè)因素是感知到的行為控制,由自我效能信念、政府支持和技術(shù)支持組成。第四個(gè)因素是人口因素由性別、年齡、教育、收入和職業(yè)組成。因此,態(tài)度、主觀標(biāo)準(zhǔn)、感知行為控制和人口統(tǒng)計(jì)資料是獨(dú)立的變量而銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行的意向是一個(gè)因變量。以下是一個(gè)完整概念框架的研究。
五、研究方法
本研究采用問(wèn)卷調(diào)查方法收集原始數(shù)據(jù)。輔助數(shù)據(jù)的收集是從商業(yè)期刊,教科書(shū),暹羅商業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行報(bào)告,還有中國(guó)和泰國(guó)商業(yè)銀行的年度報(bào)告,此外還有先前的研究和網(wǎng)絡(luò)文章。這項(xiàng)研究的目標(biāo)人群數(shù)據(jù)是通過(guò)總共400卷的調(diào)查問(wèn)卷在泰國(guó)曼谷隨機(jī)選擇暹羅商業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行當(dāng)前用戶。因?yàn)檫@項(xiàng)研究的目標(biāo)人群是個(gè)體,人口元素的抽樣單位是相同的。因此,抽樣樣本來(lái)自于一群暹羅商業(yè)銀行和中國(guó)工商銀行當(dāng)前用戶，樣本的大小是400。
在這項(xiàng)研究中,研究人員在曼谷市中心選定了5家暹羅商業(yè)銀行分行和5家中國(guó)工商銀行分行。因?yàn)檫@些分支銀行的實(shí)際位置附近有很多總公司和許多金融機(jī)構(gòu)，另外還有大量消費(fèi)者去銀行辦理事務(wù)。確定樣本的元素后,研究人員將使用配額抽樣法在每個(gè)分行設(shè)置40個(gè)樣本，5家暹羅商業(yè)銀行分行200個(gè)樣本，5家中國(guó)工商銀行分行200個(gè)樣本，總共400個(gè)樣本。數(shù)據(jù)分析,將利用社會(huì)科學(xué)統(tǒng)計(jì)軟件包(SPSS)，SPSS分析和總結(jié)的數(shù)據(jù)有可讀性和非常容易解釋。數(shù)據(jù)將通過(guò)使用兩個(gè)主要的統(tǒng)計(jì)方法進(jìn)行分析,描述性統(tǒng)計(jì)和推理性統(tǒng)計(jì)。
六、結(jié)果
基于這項(xiàng)研究,有一些重要的因素被發(fā)現(xiàn)影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行?？蛻羰褂镁W(wǎng)上銀行比去銀行柜臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于網(wǎng)上銀行可以幫助客戶節(jié)省交通成本和時(shí)間，此外還有節(jié)省銀行工作人員的服務(wù)成本，減少了資源浪費(fèi)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及,網(wǎng)上銀行的服務(wù)可以在任何地方為客戶更高效更、便捷的服務(wù)。
七、結(jié)論和建議
測(cè)試的結(jié)果表明,計(jì)劃行為理論影響銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行,它可以被認(rèn)為是在三個(gè)方面:態(tài)度、主觀標(biāo)準(zhǔn)和感知行為控制。不同的人口統(tǒng)計(jì)因素對(duì)銀行客戶打算使用網(wǎng)上銀行沒(méi)有影響。同時(shí),結(jié)果表明態(tài)度、主觀規(guī)范，感知行為控制和意向,這些因素對(duì)暹羅商業(yè)銀行客戶的影響大于中國(guó)工商銀行客戶。
不同的人口統(tǒng)計(jì)因素對(duì)暹羅商業(yè)銀行客戶和中國(guó)工商銀行客戶的影響的沒(méi)有明顯差異。21世紀(jì)是發(fā)展全球計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的一個(gè)新時(shí)代,許多行業(yè)使用互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)以適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展,然而,網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)應(yīng)免費(fèi)為用戶服務(wù),這將創(chuàng)造更多的客戶有意向嘗試使用網(wǎng)上銀行服務(wù)。免費(fèi)推廣網(wǎng)上銀行是一個(gè)有效的方法,此外,傳統(tǒng)的促銷(xiāo)策略,如增加各大頁(yè)面上的廣告和街道廣告或小冊(cè)子也可以用來(lái)告知客戶使用網(wǎng)上銀行服務(wù)的便利和好處。
根據(jù)本研究的發(fā)現(xiàn),為了增加客戶采用網(wǎng)上銀行機(jī)率,網(wǎng)上銀行系統(tǒng)應(yīng)設(shè)計(jì)方便和人性化，此外，還需要的把操作復(fù)雜性降低。因?yàn)?，網(wǎng)上銀行系統(tǒng)越復(fù)雜,客戶使用的機(jī)率就越低。網(wǎng)上銀行服務(wù)的安全也是客戶使用此服務(wù)一個(gè)重要的因素。
現(xiàn)在,客戶關(guān)心的是使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易和使用其他金融服務(wù)時(shí)的安全,因此銀行有必要建立一個(gè)強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行安全系統(tǒng)。銀行也可以通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查或研究客戶記錄等方式設(shè)計(jì)網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)。銀行應(yīng)該努力讓客戶對(duì)網(wǎng)上銀行的安全系統(tǒng)有信心和教育客戶如何安全使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。當(dāng)銀行促進(jìn)網(wǎng)上銀行服務(wù)時(shí),他們應(yīng)該努力介紹安全使用網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的好處。對(duì)政府來(lái)說(shuō),應(yīng)該加強(qiáng)法律保護(hù)措施來(lái)保護(hù)客戶使用網(wǎng)上銀行時(shí)的權(quán)利。政府可以監(jiān)控銀行的網(wǎng)上銀行系統(tǒng),以確保他們的行動(dòng)是合法的。此外,這也是一種提高網(wǎng)上銀行的信貸服務(wù)質(zhì)量的措施，從而增加客戶的滿意度。
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