金融的論文免費(fèi)范文

　　金融業(yè)作為一個(gè)為生產(chǎn)和生活服務(wù)的產(chǎn)業(yè),是第三產(chǎn)業(yè)的主導(dǎo)行業(yè),在整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的資本形成和經(jīng)濟(jì)資源配置中起到關(guān)鍵的作用,具有儲(chǔ)蓄聚集、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融的論文免費(fèi)范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融的論文免費(fèi)范文篇1

　　淺談小微企業(yè)融資難的原因及對(duì)策

　　摘要：小微企業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，在促進(jìn)勞動(dòng)者就業(yè)和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮著重大作用。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革的不斷深入，我國(guó)小微企業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展契機(jī)，但由于融資困難的限制，嚴(yán)重影響了企業(yè)的擴(kuò)大和發(fā)展。本文從小微企業(yè)融資困難原因入手，在對(duì)客觀因素及企業(yè)主觀因素進(jìn)行分析之后，指出解決小微企業(yè)融資困難的新途徑：提高企業(yè)自身的管理水平、創(chuàng)新信貸融資運(yùn)行機(jī)制以及發(fā)展新型的融資模式。

　　關(guān)鍵詞：小微企業(yè);信貸;管理水平;融資

　　小微企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性力量，在促進(jìn)社會(huì)就業(yè)和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定方面發(fā)揮了重大作用。新時(shí)期，我國(guó)推行的簡(jiǎn)政放權(quán)改革措施極大地激發(fā)了小微企業(yè)的活力，其數(shù)量呈現(xiàn)逐漸遞增大趨勢(shì)。當(dāng)然，小微企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中，也存在一定的缺陷，直接影響了企業(yè)的資信等級(jí)，給企業(yè)的融資帶來(lái)極大的困擾。如何解決小微企業(yè)的資信問(wèn)題，突破企業(yè)發(fā)展的融資瓶頸，是現(xiàn)階段小微企業(yè)面臨的主要問(wèn)題。

　　一、小微企業(yè)融資困難的原因

　　1.1 小微企業(yè)融資困難的客觀原因

　　1.1.1 政策支持力度不夠

　　政府部門(mén)對(duì)小微企業(yè)的支持力度不夠，尤其是小微企業(yè)在進(jìn)行貸款過(guò)程中，需要辦理房產(chǎn)抵押登記、土地使用權(quán)變更。土地使用權(quán)變更，辦理周期長(zhǎng)，費(fèi)用高，延長(zhǎng)了小微企業(yè)的融資時(shí)效，使企業(yè)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。雖然，各地政府對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展提供了一定的優(yōu)惠政策，但就實(shí)施效果來(lái)看，財(cái)政貼息的要求較高，只能惠及極少部分的小微企業(yè)。小微企業(yè)的典型特征是薄利，在發(fā)展過(guò)程中由于融資需要給各個(gè)機(jī)構(gòu)支付抵押物登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)等多種費(fèi)用，成本較高，嚴(yán)重影響了小微企業(yè)的健康發(fā)展。

　　1.1.2 銀行信貸資源分配不平衡

　　銀行信貸資源分配不均衡的現(xiàn)象較為嚴(yán)重。據(jù)全國(guó)工商聯(lián)合發(fā)布的《我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展調(diào)差報(bào)告》顯示，90%以上的小微企業(yè)無(wú)法從銀行獲得貸款。造成信貸資源不均衡的主要原因是多方面的。一方面小微企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，貸款數(shù)額少，即便是貸款利息高于大型企業(yè)，但銀行所得的實(shí)際利潤(rùn)并不客觀，這就影響了小微企業(yè)的貸款成功率;另一方面，也是最主要的原因。這是我國(guó)金融體制所決定的，國(guó)有銀行占據(jù)金融業(yè)的主導(dǎo)地位，金融資源的占有和分配處于過(guò)度集中的階段，大銀行更傾向與大型企業(yè)合作，這就直接導(dǎo)致了信道資源分配出現(xiàn)嚴(yán)重不均勻現(xiàn)象。

　　1.1.3 風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制仍需完善

　　小微企業(yè)融資受阻的原因之一是銀行對(duì)小微企業(yè)的還款能力存在質(zhì)疑，因此，應(yīng)從金融機(jī)構(gòu)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，輔助小微企業(yè)建立完善的貸款擔(dān)保制度;加大資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)對(duì)小微企業(yè)的開(kāi)放力度，減少企業(yè)對(duì)銀行的依賴性。信托、股票、基金、債券等都可以適當(dāng)增大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，擴(kuò)大其融資規(guī)模。

　　1.2 小微企業(yè)融資困難的主觀原因

　　1.2.1 企業(yè)管理人員的局限性

　　小微企業(yè)內(nèi)部人員多為家族成員，企業(yè)內(nèi)部人員的整體素質(zhì)及管理水平相對(duì)較低，大部分崗位員工是通過(guò)走關(guān)系，而沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的技能選拔。這種家族式經(jīng)營(yíng)方式直接導(dǎo)致企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，無(wú)法實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)管理的透明性、公平性和公正性，也很難從正規(guī)的金融部門(mén)獲得長(zhǎng)期的融資渠道，只能從有限的融資渠道中完成小規(guī)模的融資。

　　1.2.2 企業(yè)財(cái)務(wù)管理缺乏規(guī)范性

　　小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的普遍現(xiàn)象是缺乏專(zhuān)職的會(huì)計(jì)人員，現(xiàn)金交易過(guò)程中沒(méi)有按照相關(guān)的規(guī)定進(jìn)行規(guī)范操作，企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表也是與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況相差較多，導(dǎo)致銀行無(wú)法獲取企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，直接影響了企業(yè)在銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)融資的成功率。

　　1.2.3 企業(yè)經(jīng)營(yíng)方向與市場(chǎng)需求不符

　　產(chǎn)品以市場(chǎng)為導(dǎo)向，只有生產(chǎn)滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，才能為企業(yè)贏取更大的商機(jī)。小微企業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中，沒(méi)有對(duì)市場(chǎng)做充分的調(diào)查研究，一味的根據(jù)自己的經(jīng)驗(yàn)盲目生產(chǎn)，致使生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品與國(guó)家主要產(chǎn)業(yè)政策不符，難以獲得國(guó)家政策上的支持，特別是地方財(cái)政上的支持。

　　二、小微企業(yè)融資問(wèn)題的解決對(duì)策

　　2.1 提高企業(yè)自身管理水平及融資能力

　　資金是企業(yè)生存的基礎(chǔ)，也是促進(jìn)企業(yè)發(fā)展的血液。小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或者管理者，應(yīng)提高自身的管理水平，進(jìn)而提高企業(yè)的融資能力。以大融資管理理念為指導(dǎo)，解決企業(yè)當(dāng)前的融資難題，突破企業(yè)的發(fā)展瓶頸。首先，用現(xiàn)代企業(yè)管理理念武裝自己，從企業(yè)決策層開(kāi)始，提高對(duì)融資的重視程度，增強(qiáng)社會(huì)信用觀念及相關(guān)的法律意識(shí);其次，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的融資崗位，若企業(yè)條件不允許，可聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的中介機(jī)構(gòu)兼職企業(yè)的融資崗位，利用專(zhuān)業(yè)人士的理論知識(shí)及專(zhuān)業(yè)技能，輔助企業(yè)開(kāi)展融資事宜;再次，企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，應(yīng)注意維護(hù)企業(yè)自身的信用等級(jí)，通過(guò)建立科學(xué)、規(guī)范的管理體系建立企業(yè)的生產(chǎn)信用、商業(yè)信用以及財(cái)務(wù)管理信用，為企業(yè)積累良好的融資信用度。最后，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的溝通和聯(lián)系，為企業(yè)后期的融資打下良好的基礎(chǔ)。

　　2.2 完善銀行信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)制

　　銀行信貸機(jī)制與中小企業(yè)的融資需求存在一定的差異性，降低了雙方合作的可能性。商業(yè)銀行基層分支機(jī)構(gòu)的績(jī)效薪酬制度與小微企業(yè)的信貸利潤(rùn)之間的關(guān)系十分淡薄，可加強(qiáng)二者之間的聯(lián)系，促使銀行適當(dāng)下放對(duì)小微企業(yè)的貸款審批權(quán)，將審批權(quán)轉(zhuǎn)給基層分支機(jī)構(gòu)，利用縣級(jí)分支機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的地方化，規(guī)定一定比例的授信額給地區(qū)的小微企業(yè);商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步提高自身的社會(huì)責(zé)任，針對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，增加合適的信貸產(chǎn)品，簡(jiǎn)化信貸程序，為小微企業(yè)的發(fā)展提供可靠的動(dòng)力支持。

　　2.3 完善小微企業(yè)征信系統(tǒng)

　　加強(qiáng)小微企業(yè)信用征集的法律法規(guī)的建設(shè)，對(duì)企業(yè)信用信息的征集方式、征集途徑、信息公開(kāi)的范圍及措施、信息公開(kāi)的法律責(zé)任等進(jìn)行明確的規(guī)定。建立規(guī)范的小微企業(yè)信息披露制度;建立專(zhuān)業(yè)化的小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，健全資信調(diào)查制度。對(duì)小微企業(yè)的信用狀況進(jìn)行科學(xué)有效的監(jiān)管，除監(jiān)管企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況外，還應(yīng)對(duì)作為企業(yè)法人的自然人進(jìn)行合法監(jiān)管，確保信用監(jiān)管制度的有效性。

　　2.4 建立小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)撥備與補(bǔ)償機(jī)制

　　小微企業(yè)由于自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，導(dǎo)致其在管理過(guò)程中存在諸多缺陷，尤其是在信貸與擔(dān)保方面具有較高的風(fēng)險(xiǎn)。為降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)建立適應(yīng)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)撥備制度，允許銀行在面向小微企業(yè)放貸時(shí)，根據(jù)企業(yè)的具體情況，提供一定的風(fēng)險(xiǎn)撥備;地方政府也應(yīng)該聯(lián)合銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，安排專(zhuān)項(xiàng)的財(cái)政補(bǔ)償經(jīng)費(fèi)，確保小微企業(yè)融資成功。

　　2.5 利用現(xiàn)代化信息技術(shù)提高融資效果

　　傳統(tǒng)的融資方式以商業(yè)銀行融資為主，資本市場(chǎng)直接融資為輔，無(wú)論哪種融資方式，對(duì)于小微企業(yè)而言，都具有一定的局限性。隨著信息技術(shù)不斷發(fā)展及應(yīng)用，融資模式在原有基礎(chǔ)之上，又添加了互聯(lián)網(wǎng)金融融資，如招商貸、全球網(wǎng)、人人貸、阿里金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，可以吸引小微企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的參與，借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)發(fā)布資金供求信息，從而擴(kuò)大小微企業(yè)的融資渠道。

　　三、總結(jié)

　　小微企業(yè)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的重要組成部分，是擴(kuò)大就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)必不可少的組織機(jī)構(gòu)。由于小微企業(yè)自身的局限性，致使企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中管理理念和管理水平都處于落后階段，這就直接影響了企業(yè)的信用等級(jí)，從而無(wú)法為銀行等信貸機(jī)構(gòu)提供可靠的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況財(cái)務(wù)報(bào)表，影響了企業(yè)的融資，限制了企業(yè)的發(fā)展。為了擴(kuò)大小微企業(yè)的融資渠道，銀行機(jī)構(gòu)及企業(yè)本身應(yīng)加強(qiáng)信貸體系的完善，在此基礎(chǔ)上借助互聯(lián)網(wǎng)提供的共享平臺(tái)，發(fā)展以網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的新型融資模式，為企業(yè)突破發(fā)展瓶頸提供更有力的支持。

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