網絡金融論文范文
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網絡金融的發(fā)展是國際國內金融業(yè)發(fā)展的最大變革與發(fā)展趨勢，它改變了金融機構金融產品服務的傳統(tǒng)理念。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于網絡金融論文范文下載的內容，歡迎大家閱讀參考!
網絡金融論文范文下載篇1
談網絡金融風險以及調控
從國際發(fā)展的趨勢來看,電子化,網絡化,虛擬化,綜合化,全能化已經成為了未來金融業(yè)務發(fā)展的主要趨勢,網絡金融活動也隨著金融自由化,金融國際化逐漸發(fā)展到了更高的階段。我國網絡金融實踐已經取得了不小的成果。從現有的形式來看,我國網絡銀行全都依托傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立,在傳統(tǒng)商業(yè)銀行的體制內運行、把傳統(tǒng)銀行業(yè)務利用互聯網進行推廣和操作,等于開設了一個新的電子化服務窗口。因此從嚴格意義上講中國并沒有真正的純虛擬的)網絡銀行機構,而是只有網絡銀行業(yè)務,網絡證券與網絡保險的發(fā)展情況也是如此。因此在國內研究中、網絡金融與網絡金融業(yè)務的概念往往是等同的。
經過近0年的發(fā)展,中國的網上銀行發(fā)展呈現以下特點:
①設立網站并開展網絡業(yè)務的銀行數量增加;②外資銀行開始進入網絡銀行業(yè)務領域;③網絡銀行業(yè)務量在迅速增加,業(yè)務已經覆蓋了全國主要大中城市;④網絡銀行業(yè)務種類,服務品種迅速增多,交易類業(yè)務在網絡銀行業(yè)務中的份額逐漸上升,信息類業(yè)務比重有所下降;⑤銀行日益重視網絡銀行業(yè)務經營中的品牌戰(zhàn)略。
在國內網絡銀行的業(yè)務種類中、賬戶查詢的使用度是最高的,其次為交易付款和個人轉賬這兩項功能的使用。而理財咨詢因為目前開展時間較短、其使用度并不是特別高,主要是一些擁有較高且穩(wěn)定收入的用戶在使用。但不可否認的是,網絡銀行已經逐漸成為推動傳統(tǒng)銀行創(chuàng)新和提升其核心競爭力的有效渠道。
網絡證券我國網絡證券發(fā)展的原動力主要來自于兩個方面,即信息技術企業(yè)和中小型證券公司、但二者介入網絡證券的動機是不盡相同的。信息技術企業(yè)是希望借助自己的技術優(yōu)勢參與網絡證券業(yè)務,在證券市場上推廣信息技術的運用,并從中分得一杯羹;而中小型證券公司推出網絡證券業(yè)務則是將其視為增強競爭力的有效手段,以克服營業(yè)網點少,知名度小,規(guī)模效益弱等自身先天的不足,爭取在激烈的競爭市場中求得一席之地。目前中小證券公司在網絡證券業(yè)務中的排名也確實處于相對比較靠前的位置。
2000年,隨著中國證監(jiān)會《網上證券委托管理暫行辦法》的出臺,國內證券公司開展網上交易的熱情空前高漲起來。尤其是在經歷了2002年的全行業(yè)虧損之后,國內證券公司紛紛將壓縮成本列為頭等大事?？s減營業(yè)面積并推廣網絡證券業(yè)務就是其中最主要的手段。根據中國證監(jiān)會的統(tǒng)計,截止到2004年2月,通過互聯網進行委托交易的客戶開戶數已達548.59萬戶,占到滬,深交易所開戶總數的5.2,成交金額也呈現逐年遞增的態(tài)勢。
中國證券監(jiān)督管理委員會網絡證券業(yè)務的最大優(yōu)勢是其動態(tài)的數據庫功能,使用者可以動態(tài)地進行歷史信息和最新信息的收集和處理。因此目前在網絡證券業(yè)務的實際操作中、行情查詢的使用度是最高的,其次為賬戶查詢和買賣交易這兩項功能的使用。而理財咨詢因為目前在國內服務開展時間比較短、在證券用戶中的使用度并不是特別高。
網絡保險作為信息時代的產物,由于其便捷的方式,低廉的成本,覆蓋面廣等特點、越來越受到保險公司的重視。據有關機構測算,通過代理人、經紀人、電話銷售以及互聯網開展的保險業(yè)務,其銷售總成本的比值分別為而平均每次提供保險服務的成本之比為因此越來越多的保險公司將互聯網作為一個全新的營銷平臺來拓展業(yè)務。
997年月28日,我國第一家保險信息類網站中國保險信息網由中國保險學會和北京維信投資顧問有限公司共同發(fā)起成立;997年2月,新華人壽公司在互聯網上完成了國內首份網絡保險業(yè)務。2000年3月9日,太平洋保險北京分公司與朗絡電子商務公司合作在國內推出首家專業(yè)網絡保險交易類網站網險,真正實現了網上投保、至今該網站上已經推出了包括個人和團體保險兩大類三十余個業(yè)務品種。目前、我國已經基本形成以網站平臺為基礎的網絡保險發(fā)展框架,3家中資保險公司有26家開通網站,4家外資保險公司包括分公司、代表處)開通中文網站的有28家,總共開通網站的公司有54家,開通比例占全部公司的75。
綜合來看,我國目前網絡保險業(yè)務的開展可以分為兩大類模式:一是保險公司利用自己開發(fā)的網站來推廣產品和服務,例如平安保險,泰康人壽,華泰保險和新華人壽等。二是由專業(yè)財經網站或綜合門戶網站開辟保險頻道,或是獨立的保險信息類網站,前者例如和訊網和網易等的保險頻道,后者中的代表包括中國保險網等。
網絡期貨目前國內網絡期貨業(yè)務主要是通過互聯網進行的期貨經紀業(yè)務委托,投資者尚不能直接利用互聯網開展期貨撮合或交易業(yè)務。網絡期貨委托業(yè)務的基本功能是將投資者的指令傳達到經紀公司、經紀公司再將指令發(fā)送到交易所的系統(tǒng)里進行集中交易,實質上網絡期貨業(yè)務的開展更類似于期貨交易場地的延伸。
由于我國地域廣闊、分散各地的期貨交易者到專業(yè)的交易場所進行集中交易的難度較大,而期貨經紀公司的分布也無法完全滿足日益增長的投資者的需要、因此能夠足不出戶,方便,快捷地進行交易委托的網絡期貨業(yè)務一經推出便大受投資者們的歡迎;與此同時,近年來隨著企業(yè)保值,投資需求的增長,我國期貨交易量也迅速擴大,期貨經紀公司因此有了一定的資金積累以滿足網絡期貨交易的軟硬件投入。需求與供給兩方面的因素促成了網絡期貨的迅猛發(fā)展。
網絡存在的問題目前、網絡技術,CA認證、社會征信體系,安全問題等這些曾經被視為困擾網絡金融在中國發(fā)展的舊問題依然沒有得到突破。此外,監(jiān)管制度,法律,科技人才和效益狀況等方面問題,也在不停地困擾著網絡金融的發(fā)展。
安全保障問題CCA2005網上銀行行為調查報告表明:交易安全是用戶最關心的問題。網絡金融的安全保障問題,就是指金融尤其是與交易有關的信息流能否通過互聯網進行安全傳輸的問題。因此網絡金融的安全性標準應該包括三個方面的內容:信息的準確性和完整性,信息的保密性以及信息的不可否認性。由于網絡金融業(yè)務涉及的環(huán)節(jié)眾多,因此僅就技術層面而言、其運作中必然存在著大量的安全隱患。
由于網絡安全問題始終未能得到很好的,完全的解決,利用互聯網犯罪的案例日益增多。我國就發(fā)生過多起證券交易系統(tǒng)被侵入,犯罪分子盜賣盜買他人股票,挪用盜取他人股票賬戶資金的惡性計算機犯罪。而且目前尚沒有針對網絡金融安全的正式法規(guī)出臺,網絡金融的風險難以確定。通常做法是網絡金融業(yè)務提供商要求用戶自擔風險,這顯然不利于網絡金融的推廣。
但是以發(fā)展的眼光來看,其實技術上的安全隱患并不足為慮,因為這些漏洞終究可以通過技術手段來解決;但是心理上的憂慮,則超出了技術手段所能解決的能力范圍。因此未來網絡金融面臨的最大安全保障問題不一定是技術上的漏洞,而可能是社會公眾對網絡金融安全的恐慌心態(tài)。外部環(huán)境尚未成熟傳統(tǒng)金融是為實體經濟服務的,與此相對應、網絡金融則是為網絡經濟電子商務)提供支持。目前網絡經濟市場呈現出需求不足,交易規(guī)模小,效益差等特點、這也就決定了網絡金融發(fā)展的外部環(huán)境尚不成熟。
互聯網具有充分開放,管理松散和不設防護等特點、網上交易,支付的雙方互不見面,交易的真實性不容易考察和驗證、同時我國的信用體系發(fā)育程度低,因此基于網絡支付的信用結算交易方式推廣較慢,電子商務活動還有很多現金交易等較原始支付清算方式的身影。在網絡經濟中、獲取信息的速度和對信息的優(yōu)化配置將成為決定網絡金融效率的一個重要方面,但目前網絡金融業(yè)務提供商的系統(tǒng)各自為政,有關信息資源不能共享、網絡化的整體優(yōu)勢無法體現。
網絡金融論文范文下載篇2
試論網絡金融發(fā)展對策
一)網絡金融內涵
所謂網絡金融，又稱電子金融(e-finance)，從狹義上講是指在國際互聯網(Internet)上開展論文的金融業(yè)務，包括網絡銀行、網絡證券、網絡保險等金融服務及相關內容;從廣義上講，網絡金融就是以網絡技術為支撐，在全球范圍內的所有金融活動的總稱，它不僅包括狹義的內容，還包括網絡金融安全、網絡金融監(jiān)管等諸多方面。它不同于傳統(tǒng)的以物理形態(tài)存在的金融活動，是存在于電子空間中的金融活動，其存在形態(tài)是虛擬化的、運行方式是網絡化的。它是信息技術特別是互聯網技術飛速發(fā)展的產物，是適應電子商務(e-commerce)發(fā)展需要而產生的網絡時代的金融運行模式。
二)網絡金融的特征
1、業(yè)務創(chuàng)新。網絡金融以客戶為中心的性質決定了它的創(chuàng)新性特征。為了滿足客戶的需求，擴大市場份額和增強競爭實力，網絡金融必須進行業(yè)務創(chuàng)新。
2、管理創(chuàng)新。管理創(chuàng)新包括兩個方面：一方面，金融機構放棄過去那種以單個機構的實力去拓展業(yè)務的戰(zhàn)略管理思想，充分重視與其他金融機構、信息技術服務商、資訊服務提供商、電子商務網站等的業(yè)務合作，達到在市場競爭中實現雙贏的局面。另一方面，網絡金融機構的內部管理也趨于網絡化，傳統(tǒng)商業(yè)模式下的垂直官僚式管理模式將被一種網絡化的扁平的組織結構所取代。
3、市場創(chuàng)新。由于網絡技術的迅猛發(fā)展，金融市場本身也開始出現創(chuàng)新。一方面，為了滿足客戶全球交易的需求和網絡世界的競爭新格局，金融市場開始走向國際聯合。另一方面，迫于競爭壓力一些證券交易所都在制定向上市公司轉變的戰(zhàn)略。
4、監(jiān)管創(chuàng)新。由于信息技術的發(fā)展，使網絡金融監(jiān)管呈現自由化和國際合作兩方面的特點：一方面過去分業(yè)經營和防止壟斷傳統(tǒng)金融監(jiān)管政策被市場開放、業(yè)務融合和機構集團化的新模式所取代。另一方面，隨著在網絡上進行的跨國界金融交易量越發(fā)巨大，一國的金融監(jiān)管部門已經不能完全控制本國的金融市場活動了。
二、網絡金融的風險從某種意義上來說，網絡金融的興起使得金融業(yè)變得更加脆弱，網絡金融所帶來的風險大致可分為兩類：基于網絡信息技術導致的技術風險和基于網絡金融業(yè)務特征導致的經濟風險。
首先，從技術風險來看，網絡金融的發(fā)展使得金融業(yè)的安全程度越來越受制于信息技術和相應的安全技術的發(fā)展狀況。第一，信息技術的發(fā)展如果難以適應金融業(yè)網絡化需求的迅速膨脹，網絡金融的運行無法達到預想的高效率，發(fā)生運轉困難、數據丟失甚至非法獲取等，就會給金融業(yè)帶來安全隱患。第二，技術解決方案的選擇在客觀上造成了技術選擇失誤風險，該風險表現在兩個方面：一是所選擇的技術系統(tǒng)與客戶終端軟件不兼容，這將會降低信息傳輸效率;二是所選擇的技術方案很快被技術革新所淘汰，技術落后將帶來巨大的經濟損失。
其次，從經濟風險來說，網絡金融在兩個層面加劇了金融業(yè)的潛在風險：其一，網絡金融的出現推動了混業(yè)經營、金融創(chuàng)新和全球金融一體化的發(fā)展，在金融運行效率提高，金融行業(yè)融合程度加強的同時，實際上也加大了金融體系的脆弱性;其二，由于網絡金融具有高效性、一體化的特點，因而一旦出現危機，即使只是極小的問題都很容易通過網絡迅速在整個金融體系中引發(fā)連鎖反應，并迅速擴散。
三、網絡金融發(fā)展存在的問題務規(guī)模有限，收入水平不高，基本上處于虧損狀況。
第一，網上金融業(yè)務具有明顯的初級特征。我國的網絡金融產品和服務大多是將傳統(tǒng)業(yè)務簡單地“搬”上網，更多地把網絡看成是一種銷售方式或渠道，忽視了網絡金融產品及服務的創(chuàng)新潛力。在主觀方面，主要存在兩點問題：第一，未能進行有效的統(tǒng)一規(guī)劃。我國網絡金融的發(fā)展因缺乏宏觀統(tǒng)籌，各融機構在發(fā)展模式選擇、電子設備投入、網絡建設諸方面不僅各行其道，甚至還相互保密、相互設防，造成信息、技術、資金的浪費和內部結構的畸形，不僅不利于形成網絡金融的發(fā)展，還有可能埋下金融業(yè)不穩(wěn)定的因素。
第二，立法滯后。一方面與市場經濟發(fā)達國家相比，我國網絡金融立法滯后。我國此類法律極為有限，只有《網上證券委托暫行管理辦法》、《證券公司網上委托業(yè)務核準程序》等幾部法規(guī)，并且涉及的僅是網上證券業(yè)務的一小部分。另一方面與傳統(tǒng)金融業(yè)務健全的法律體系相比，網絡金融立法同樣滯后。面對網絡金融的發(fā)展和電子貨幣時代的到來，需要進一步研究對現行金融立法框架進行修改和完善，適當調整金融業(yè)現有的監(jiān)管和調控方式，以發(fā)揮其規(guī)范和保障作用，促進網絡金融積極穩(wěn)妥地發(fā)展。
四、建議應采取的對策針對上述風險和問題，提出以下幾點對策。
(1)確立傳統(tǒng)金融與網絡金融并行發(fā)展的戰(zhàn)略。(2)建立專門的指導和管理機構。(3)加快網絡金融立法。(4)造就復合型金融人才。(5)改革分業(yè)管理體制。(6)加快電子商務和網絡銀行的立法進程。(7)銀監(jiān)會應提高對網絡銀行的監(jiān)管水平。(8)大力發(fā)展先進的、具有自主知識產權的信息技術，建立網絡安全防護體系。(9)建立大型共享型網絡銀行數據庫。(10)建立網絡金融統(tǒng)一的技術標準。
【參考文獻】
1、惠蘇淵,許忠榮;電子支付系統(tǒng)的安全[J];經濟師;2002年11期
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