網(wǎng)絡(luò)金融興起于2012年,發(fā)展到2015年今天已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展的高潮。在此期間,對網(wǎng)絡(luò)金融的討論持續(xù)熱鬧。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融論文發(fā)表的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　網(wǎng)絡(luò)金融論文發(fā)表篇1

　　淺談網(wǎng)絡(luò)金融管理

　　【摘要】在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)迅猛發(fā)展的今天，網(wǎng)絡(luò)金融正蓬勃興起并且發(fā)展壯大，為人們生活帶來極大便利，余額寶便是其中的杰出代表。隨著網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，其相應(yīng)的管理問題也成為了當(dāng)下一個熱門的話題。文章主要以余額寶為例對網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀、管理特點(diǎn)、存在的缺陷及應(yīng)對措施進(jìn)行了深入探討。

　　【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)金融 管理 余額寶

　　網(wǎng)絡(luò)金融顛覆了傳統(tǒng)的金融模式，方便快捷、受眾廣成為其名副其實(shí)的標(biāo)簽，尤其是余額寶等網(wǎng)絡(luò)金融理財方式早已深入日常生活，深受人們喜愛。然而網(wǎng)絡(luò)金融自身的發(fā)展還不夠完善，尤其是管理中的一些缺陷容易造成風(fēng)險。本文旨在通過對網(wǎng)絡(luò)金融管理進(jìn)行一個綜合性的分析，進(jìn)而為網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展提出一些切實(shí)可行的建議。

　　一、網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及管理特點(diǎn)

　　(一)網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

　　網(wǎng)絡(luò)金融是金融服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)緊密結(jié)合的產(chǎn)物，前者是根本，后者是實(shí)現(xiàn)前者的有效路徑和手段，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展為金融服務(wù)提供了一個良好的平臺。在上個世紀(jì)的發(fā)展中，傳統(tǒng)金融行業(yè)不斷朝著現(xiàn)代化目標(biāo)進(jìn)步創(chuàng)新，力求突破，最終取得了較大的進(jìn)展，金融服務(wù)開始能夠通過網(wǎng)絡(luò)化、電子化的方式來進(jìn)行提供。而在本世紀(jì)初網(wǎng)絡(luò)金融才真正發(fā)展壯大，尤其是以第三方支付為代表的金融形式，比如余額寶等，更是開創(chuàng)了一個新的網(wǎng)絡(luò)金融時代。對于網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)揮的作用，央行在近幾年的一些政策報告中也做出了肯定，在今后大的政策環(huán)境支持下，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展?jié)摿θ允菬o可限量。余額寶的出現(xiàn)是對傳統(tǒng)金融理財服務(wù)的一個突破。余額寶借助網(wǎng)絡(luò)的便利，不僅能實(shí)現(xiàn)簡單快捷的操作，而且門檻低，能吸引更多客戶資源，此外還能得到較高的收益，在未來的發(fā)展中會更加普及和完善。

　　(二)以余額寶為代表的網(wǎng)絡(luò)金融的管理特點(diǎn)

　　網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融的形式不同，在管理方面也就具有不同的特點(diǎn)。下文中將通過對余額寶運(yùn)營主體、流程步驟及風(fēng)險控制這三個方面的分析來了解網(wǎng)絡(luò)金融的管理特點(diǎn)。

　　余額寶的運(yùn)營主體主要是指支付寶用戶、基金公司以及支付寶公司。其中基金公司通過推出基金產(chǎn)品成為基金的銷售者，吸納用戶支付寶中的余額有助于自身基金銷售渠道和規(guī)模的擴(kuò)大;支付寶用戶將余額轉(zhuǎn)入余額寶的行為實(shí)際是在購買基金，而用戶自身能借此達(dá)到獲取收益的目的;此外，進(jìn)行基金銷售和購買的平臺是由支付寶公司提供的，支付寶公司便可借此獲取一定的管理費(fèi)用。由此，余額寶在經(jīng)過一系列的資金運(yùn)轉(zhuǎn)和市場對接之后就能實(shí)現(xiàn)三大運(yùn)營主體的互利共贏。

　　就余額寶的操作步驟來說，主要通過網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營實(shí)現(xiàn)了資金轉(zhuǎn)入、確認(rèn)、消費(fèi)和轉(zhuǎn)出幾個重要環(huán)節(jié)，是一套比較標(biāo)準(zhǔn)明確的流程。比如余額寶資金的轉(zhuǎn)入既可以來自支付寶賬戶也來自銀行卡，但是不同的轉(zhuǎn)入方式在轉(zhuǎn)入的資金額度方面會有所限制;而基金公司在確認(rèn)已轉(zhuǎn)入的資金后便開始計算收益，并將每日收益反饋到用戶的賬戶中;余額寶也可以用于進(jìn)行消費(fèi)支出，這實(shí)際就是基金公司對相應(yīng)基金進(jìn)行的實(shí)時轉(zhuǎn)出和贖回;此外，余額寶內(nèi)的資金隨時可以轉(zhuǎn)出但不會享受當(dāng)日的收益，并且基金公司會實(shí)時進(jìn)行基金扣減。

　　余額寶雖然總的來說屬于風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品，但風(fēng)險仍然是有的并且需要嚴(yán)加注意。在對風(fēng)險進(jìn)行控制時要從不同方面著手，比如加大客戶核準(zhǔn)力度來降低市場風(fēng)險，支付寶公司也需通過相應(yīng)的技術(shù)安排來減少監(jiān)管的風(fēng)險，而基金公司面對大量的數(shù)據(jù)處理是也需要加強(qiáng)技術(shù)支持，促使相應(yīng)數(shù)據(jù)能得到有效處理，進(jìn)而較好地管控流動性風(fēng)險[1]。

　　二、網(wǎng)絡(luò)金融管理存在的缺陷及應(yīng)對措施

　　(一)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管目前還缺乏一個相對健全的法律法規(guī)體系

　　網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展到現(xiàn)在還算是一件比較新鮮的事情，而現(xiàn)行的金融管理方面的法律法規(guī)并不能完全適用于這一新生事物，從而造成網(wǎng)絡(luò)金融管理的漏洞，不能有效約束某些不法行為。比如余額寶自推出以來就少有對其風(fēng)險進(jìn)行普及和警示，如若余額寶發(fā)生虧損倒閉的情況，眾多支付寶用戶必然會與其產(chǎn)生諸多法律上的糾紛，而現(xiàn)今的監(jiān)管層面并沒有適用于解決這類問題的法律法規(guī)。

　　因此，完善網(wǎng)絡(luò)金融管理，確保一個健全的法律法規(guī)體系十分有必要，這是國家對網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)施有效監(jiān)管的根本依據(jù)。就目前的情況來講，還需大力發(fā)展相關(guān)立法，以國內(nèi)實(shí)際情況為基礎(chǔ)，適當(dāng)借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，建立起一套切合實(shí)際的法律法規(guī)體系。

　　(二)網(wǎng)絡(luò)金融缺乏明確的監(jiān)管主體，難以真正進(jìn)行有效監(jiān)管

　　正是因?yàn)槟壳皩W(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行監(jiān)管的主體不夠明確，所以在實(shí)際監(jiān)管方面的仍處于一種真空狀態(tài)，同時也使得網(wǎng)絡(luò)金融難以實(shí)現(xiàn)真正的合法化。就拿余額寶來講，其本身并不具備合規(guī)性，雖然目前缺乏明確的監(jiān)管主體看似對余額寶的發(fā)展沒有太大影響，但長此以往必然不利于其健康發(fā)展。

　　因而明確網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管主體是目前亟待解決的一個大問題。要成功構(gòu)建一個有效的監(jiān)管體系，就必然要熟悉網(wǎng)絡(luò)金融的運(yùn)行模式并進(jìn)一步區(qū)分監(jiān)管的范圍、對象及主體，尤其是明確作為監(jiān)管主體的部門的職責(zé)，推動相關(guān)部門監(jiān)管功能的轉(zhuǎn)變。此外，還應(yīng)注重各監(jiān)管部門之間的通力合作和信息公開，避免出現(xiàn)監(jiān)管不到位以及重復(fù)監(jiān)管的情況。

　　(三)網(wǎng)絡(luò)金融管理上還缺乏一個完善的信用體系

　　與提供傳統(tǒng)金融服務(wù)不同，網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的提供是通過網(wǎng)絡(luò)來實(shí)現(xiàn)的，這本身就在安全性上打了一定的折扣，再加上信用體系的不完善就會導(dǎo)致更大的風(fēng)險，影響資金運(yùn)轉(zhuǎn)的安全性。比如余額寶用戶在某一特殊時間段同時進(jìn)行大量消費(fèi)，就會造成資金的大量流動，如果基金公司在處理這種情況時資金不到位就很容易導(dǎo)致信用危機(jī)產(chǎn)生。

　　因此，在加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融管理的同時也要注重加強(qiáng)信用建設(shè)。這就需要監(jiān)管部門大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，對其中可能存在的風(fēng)險進(jìn)行有效監(jiān)測和預(yù)警，增強(qiáng)應(yīng)急處理技能。此外，也要嚴(yán)格打擊發(fā)布虛假信息行為，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

　　三、結(jié)束語

　　綜上所述，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展是對傳統(tǒng)金融行業(yè)的一個重大突破，使得現(xiàn)如今人們的生活變得更加快捷高效。因而對網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行有效監(jiān)管有助于降低風(fēng)險，保障資金運(yùn)行的安全性，這也就離不開相關(guān)部門的協(xié)調(diào)合作，在不斷創(chuàng)新的基礎(chǔ)上加強(qiáng)制度體系建設(shè)，從而為網(wǎng)絡(luò)金融的健康發(fā)展奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。

　　參考文獻(xiàn)

　　[1]劉洋，陳靜娜.淺析我國互聯(lián)網(wǎng)金融理財監(jiān)管及對策――以余額寶為例[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2015，(3).

　　網(wǎng)絡(luò)金融論文發(fā)表篇2

　　試論我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管現(xiàn)狀

　　摘 要：金融業(yè)在云技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)迅速發(fā)展的基礎(chǔ)上，開拓了新的經(jīng)營領(lǐng)域――互聯(lián)網(wǎng)金融。但隨著金融對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益依賴，金融信息的信息安全和業(yè)務(wù)安全成了業(yè)界和全社會日益質(zhì)疑的重點(diǎn)。本文在分析當(dāng)前金融監(jiān)管的現(xiàn)狀和難點(diǎn)的基礎(chǔ)上，給出了如何加強(qiáng)監(jiān)管的措施對策。

　　關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)金融;金融監(jiān)管

　　隨著2013年云技術(shù)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)對社會的影響已愈來愈明顯。其中金融行業(yè)早已浸淫信息技術(shù)已久，由此衍生出網(wǎng)絡(luò)金融在這個趨勢中發(fā)展愈加迅速。如以支付寶為首的各種寶寶的熱捧，都顯示出，與傳統(tǒng)金融相對應(yīng)，網(wǎng)絡(luò)金融主要進(jìn)入的是三個領(lǐng)域：網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險。其中網(wǎng)上銀行在網(wǎng)絡(luò)金融中處于主體的地位，而網(wǎng)上證券的風(fēng)險成因與類型與網(wǎng)上銀行相似。因此下文討論網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管問題時，主要是以網(wǎng)上銀行行業(yè)為例。

　　一、我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管難點(diǎn)

　　計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展帶來金融服務(wù)業(yè)的效率提高，同時也增加了金融服務(wù)的風(fēng)險以及監(jiān)管的難度。從金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管這一對矛盾統(tǒng)一體來看，金融創(chuàng)新總是走在金融監(jiān)管的前面，金融監(jiān)管總是滯后于金融創(chuàng)新。所謂道高一尺魔高一丈，而金融創(chuàng)新總是先高的那個。而我國的特殊國情，如金融監(jiān)管法規(guī)不健全，信息化產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速等特點(diǎn)，使得在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，監(jiān)管和創(chuàng)新的差距就更為巨大。因此，我國網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管難點(diǎn)主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

　　(一)計算機(jī)技術(shù)的系統(tǒng)性問題造成監(jiān)管難點(diǎn)

　　網(wǎng)絡(luò)金融的兩個基石，一個是計算機(jī)技術(shù)，尤其是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和大數(shù)據(jù)處理技術(shù);另一個是金融服務(wù)現(xiàn)代化。而計算機(jī)技術(shù)的系統(tǒng)性問題一直為業(yè)內(nèi)人士所詬病。由于計算機(jī)系統(tǒng)是一個整體，在硬件層級中，任何一個配件的故障都會影響整個系統(tǒng)的運(yùn)行。如網(wǎng)絡(luò)金融十分依賴的數(shù)據(jù)信息服務(wù)器，硬盤長期運(yùn)行造成的損壞，CPU過熱造成的停機(jī)等都會造成整個服務(wù)系統(tǒng)的癱瘓，甚至信息(數(shù)據(jù))的丟失。雖然各個金融企業(yè)通過增加備份硬盤、鏡像系統(tǒng)，改善機(jī)房環(huán)境等措施降低故障發(fā)生的概率，但仍無法杜絕故障，隨著系統(tǒng)運(yùn)行時間的增加，故障必然會發(fā)生。另一方面，是大家耳熟能詳?shù)木W(wǎng)絡(luò)安全問題造成的風(fēng)險，黑客利用系統(tǒng)漏洞，安裝木馬等方式盜取客戶甚至服務(wù)器信息，利用這些信息轉(zhuǎn)移資金，發(fā)布虛假信息來賺取利潤。最后，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為信息的傳播提供了方便，因此網(wǎng)絡(luò)金融的服務(wù)的連接范圍和速度迅速提高，甚至擴(kuò)大到整個國際市場。而監(jiān)管方卻無法與境外監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作協(xié)調(diào)和信息共享，造成了監(jiān)管上的困難和漏洞。

　　(二)網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新造成金融監(jiān)管的進(jìn)一步滯后

　　網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展加快了金融服務(wù)創(chuàng)新的步伐，使得本來滯后于金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管進(jìn)一步滯后。這種滯后主要體現(xiàn)在金融創(chuàng)新的層出不窮使得監(jiān)管部門措手不及，制定合理有效的新型措施;另外傳統(tǒng)金融監(jiān)管部門在網(wǎng)絡(luò)金融的新興領(lǐng)域的監(jiān)管合法性也受到了一定的質(zhì)疑。同時，由于我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管的法律法規(guī)體系尚未完全建立，處于起步階段。比如對網(wǎng)上交易的規(guī)定，直到2014年5月才有了7天無條件退貨等規(guī)定。而在此之前，網(wǎng)上交易都存在極大的法律風(fēng)險。因此，加快網(wǎng)絡(luò)金融的法規(guī)建設(shè)，制定一系列既符合客觀情況，又具有前瞻性的監(jiān)管法律法規(guī)，為網(wǎng)絡(luò)金融活動和監(jiān)管提供法律依據(jù)，是目前最重要的事情。

　　二、我國網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管對策

　　我國網(wǎng)絡(luò)金融活動存在了許多技術(shù)上和法律上的難點(diǎn)和漏洞，但網(wǎng)絡(luò)金融的規(guī)模和社會影響力正在迅速擴(kuò)大，金融監(jiān)管正面臨著巨大的挑戰(zhàn)和技術(shù)革命。如何做到在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域分類管理，公開監(jiān)管的原則，在網(wǎng)絡(luò)金融創(chuàng)新層出不窮的今天，對網(wǎng)絡(luò)金融活動實(shí)施強(qiáng)而有力、行之有效的保障。確保網(wǎng)絡(luò)金融對原有金融秩序的沖擊不會造成負(fù)面影響，維護(hù)銀行業(yè)的正常業(yè)務(wù)的開展和公平競爭，確保央行貨幣政策的有效推行。具體來說，網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管要做到以下幾個方面。

　　(一)加強(qiáng)金融監(jiān)管法規(guī)建設(shè)

　　網(wǎng)絡(luò)金融安全是網(wǎng)絡(luò)金融活動得以健康規(guī)范發(fā)展的前提和保證，而網(wǎng)絡(luò)金融法律體系是保證國家隊網(wǎng)絡(luò)金融進(jìn)行監(jiān)管的保障。雖然網(wǎng)絡(luò)金融具有虛擬化、實(shí)時性等特征，但有關(guān)部門仍需認(rèn)真調(diào)研各項具體方案，如電子合同的法律有效性，個人隱私的保護(hù)措施等。而且，還需在此之外讓法律與社會歡迎的發(fā)展相匹配，不能讓法律由保護(hù)社會發(fā)展變?yōu)樽璧K社會發(fā)展。為促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展提供有力的法律保障。

　　(二)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)的開發(fā)

　　所謂安全雖然是相對的，也就是說世界上沒有絕對安全的技術(shù)和系統(tǒng)。但不代表網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)可以不在安全技術(shù)上加大投入力度。因?yàn)橛嬎銠C(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展，黑客技術(shù)也在日新月異，所以，與之對應(yīng)的安全技術(shù)的研發(fā)也要加大力度。同時，與之配套的安全措施要制度化和規(guī)范化。同時，其他保密制度、維護(hù)制度、備份制度等制度也需進(jìn)一步加強(qiáng)。

　　(三)借鑒歐美經(jīng)驗(yàn)，建立非現(xiàn)場監(jiān)管為主的監(jiān)管體系

　　網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展中一大特征就是金融交易的虛擬化，使得交易對象種類繁多，跨多個領(lǐng)域，難以像傳統(tǒng)金融領(lǐng)域那樣有明確的交易對象，同時，交易的時期較短，速度較快，對這個領(lǐng)域的監(jiān)管已無法像傳統(tǒng)金融領(lǐng)域那樣進(jìn)行現(xiàn)場檢查。但同時，計算機(jī)技術(shù)的發(fā)展也為金融監(jiān)管提供了新的技術(shù)支持。如一些歐美國家已建立了較完備的非現(xiàn)場監(jiān)管體系。所謂非現(xiàn)場監(jiān)管是按照風(fēng)險為本的監(jiān)管理念，全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險信息，針對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要風(fēng)險隱患制定監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。而我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直沒有重視非現(xiàn)場監(jiān)管體系的建設(shè)，在以后的工作中需得到加強(qiáng)。

　　(四)加強(qiáng)監(jiān)管領(lǐng)域的國際合作

　　網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展促進(jìn)了金融市場的全球一體化，近十年來，網(wǎng)絡(luò)金融活動的跨國性越來越強(qiáng)。這就要求各國的金融監(jiān)管當(dāng)局要加強(qiáng)合作，而好的合作方式就需要建立統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。在此基礎(chǔ)上，全面開放技術(shù)信息和交易準(zhǔn)則，確?？鐕W(wǎng)絡(luò)金融交易既安全又高效。

　　參考文獻(xiàn)：

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　　[2] 馬思萍.網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險及監(jiān)管模式分析[J].現(xiàn)代金融，2006(6).

　　[3] 翟建耀.網(wǎng)絡(luò)金融給農(nóng)行帶來的挑戰(zhàn)與研究對策[J].農(nóng)村金融研究，2013 (3).