金融在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中承擔(dān)著越來(lái)越重要的角色，金融學(xué)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生,并隨之而發(fā)展。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)年論文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)年論文篇1

　　淺析商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理

　　一、引言

　　在全球經(jīng)濟(jì)一體化的環(huán)境下,銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈了,我國(guó)商業(yè)銀行為了提高自身的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,開(kāi)始發(fā)展創(chuàng)新型金融產(chǎn)品。但就我國(guó)當(dāng)前形勢(shì)而言,我國(guó)當(dāng)前金融市場(chǎng)還不夠完善,商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新需要面臨較大的風(fēng)險(xiǎn),一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)影響到商業(yè)銀行的發(fā)展。為此,在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中,就必須認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,確保金融銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

　　二、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的概述

　　金融產(chǎn)品創(chuàng)新指的是金融資源的分配形式與金融交易載體發(fā)生的變革與創(chuàng)新。在這個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展社會(huì)里,商業(yè)銀行進(jìn)行社會(huì)融資的重要手段進(jìn)行加大金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,從某種意義上講,金融產(chǎn)品創(chuàng)新是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的必然結(jié)果,也是商業(yè)銀行在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中立足的重要保障。一方面,金融產(chǎn)品創(chuàng)新可以提高金融資源的利用效率,進(jìn)而滿(mǎn)足當(dāng)代社會(huì)發(fā)展的需求;另一方面,金融產(chǎn)品創(chuàng)新有利于投資者的投資,進(jìn)而增加銀行可支配的金融資源。

　　三、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性

　　隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展,我國(guó)商業(yè)銀行承受的挑戰(zhàn)也越來(lái)越大,面對(duì)這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境,我國(guó)商業(yè)銀行為了在市場(chǎng)上站穩(wěn)腳跟,開(kāi)始致力于金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,企圖通過(guò)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新來(lái)提高銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。就當(dāng)前社會(huì)發(fā)展形勢(shì)而言,我國(guó)金融市場(chǎng)還不夠完善,一些不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)行為嚴(yán)重制約了我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展。近年來(lái),我國(guó)與外界的聯(lián)系日益緊密,一些外資企業(yè)紛紛涌入到我國(guó)國(guó)內(nèi),這些外資企業(yè)的加入既給我國(guó)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了機(jī)遇,同時(shí)也帶來(lái)了挑戰(zhàn),一旦商業(yè)銀行發(fā)展面臨著風(fēng)險(xiǎn),就會(huì)造成金融市場(chǎng)市場(chǎng)萎縮,進(jìn)而影響到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。再加上銀行對(duì)金融市場(chǎng)信息的掌握不夠徹底,使得銀行在進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)候很容易出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,進(jìn)而影響到銀行的經(jīng)濟(jì)效益及投資行為。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)環(huán)境下,我國(guó)商業(yè)銀行要想更好的發(fā)展,就必須在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道路上做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,確保銀行金融產(chǎn)品能夠順利進(jìn)入到金融市場(chǎng),進(jìn)而為銀行帶來(lái)更好的效益。

　　四、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理策略

　　1.完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

　　在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境下, 金融產(chǎn)品創(chuàng)新已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行提高自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的重要手段。然而風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的工作。銀行要想穩(wěn)定發(fā)展,就必須做好建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。首先,建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系,全面掌握金融市場(chǎng)信息,從而有銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。其次,建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)評(píng)估體系,制定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定,完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制,全面把握金融投資市場(chǎng)信息,進(jìn)而降低金融產(chǎn)品過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。

　　2.加大專(zhuān)業(yè)金融人才的培養(yǎng)

　　金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅僅是產(chǎn)品的創(chuàng)新,同時(shí)還關(guān)系到銀行經(jīng)營(yíng)理念的創(chuàng)新、金融資源的創(chuàng)新。而在這一系列過(guò)程中,專(zhuān)業(yè)金融人才有著舉足輕重的作用。為了更好地促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展,在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的工作中,就必須加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)金融管理人才的培養(yǎng)。金融管理者不僅要具備良好的金融專(zhuān)業(yè)知識(shí)、理財(cái)知識(shí)、高超的溝通技巧,同時(shí)還要具備良好的心理素質(zhì),在與客戶(hù)溝通中能夠維持銀行與客戶(hù)之間的良好關(guān)系,具備超強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。對(duì)銀行內(nèi)部,銀行必須加大專(zhuān)業(yè)的金融人才的培養(yǎng),尤其是CFP、AFP人才方面的培養(yǎng);其次,同時(shí)還要放開(kāi)政策,拓寬人才招聘渠道,引進(jìn)國(guó)內(nèi)外高素質(zhì)的人才,注重專(zhuān)業(yè)技能及專(zhuān)業(yè)知識(shí)的培養(yǎng)與培訓(xùn)。另外,為了穩(wěn)住人才,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)為專(zhuān)業(yè)的優(yōu)秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇,進(jìn)而為銀行的發(fā)展提供保障。

　　3.提高風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

　　我國(guó)商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道路上,銀行要想獲得更好的發(fā)展,就必須重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道路上不斷提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),時(shí)刻保持較高的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。作為政府,必須加強(qiáng)宏觀調(diào)控職能,提高商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),進(jìn)而為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展提供保障。其次,作為商業(yè)銀行,必須提高自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí),在銀行內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度,進(jìn)而提高工作人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),進(jìn)而促進(jìn)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的健康發(fā)展[4]。另外,為了更好地促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展,在銀行產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理工作當(dāng)中,就必須立足創(chuàng)新,加大創(chuàng)新力度,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的改革。同時(shí)在這個(gè)網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時(shí)代里,將商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理與互聯(lián)網(wǎng)緊密聯(lián)合,發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),同時(shí)做好網(wǎng)絡(luò)安全管理工作,進(jìn)而促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展。

　　五、結(jié)語(yǔ)

　　在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)環(huán)境下,商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)為現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展發(fā)展的必然結(jié)果,商業(yè)銀行只有不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品,才能更好地促進(jìn)自身的發(fā)展。在商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行不可避免的一個(gè)問(wèn)題,為了確保商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新道路更好地發(fā)展,商業(yè)銀行就比認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,做好風(fēng)險(xiǎn)管理工作,有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),進(jìn)而促進(jìn)銀行自身的穩(wěn)定發(fā)展。

　　金融學(xué)年論文篇2

　　淺析商業(yè)銀行反洗錢(qián)困境與強(qiáng)化措施

　　自 2003 年人民銀行組織反洗錢(qián)工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)十幾年的實(shí)踐，商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作漸成體系，水平不斷提高。但從商業(yè)銀行反洗錢(qián)實(shí)務(wù)來(lái)看，商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中仍存在一些問(wèn)題和難點(diǎn)，未能較好適應(yīng)“風(fēng)險(xiǎn)為本”管理要求、充分實(shí)現(xiàn)資源向高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)傾斜，如何提升商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作有效性仍值得研究與思考。

　　一、商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作主要?dú)v程

　　(一)建立階段

　　2003 年人民銀行頒布了一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法 (《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》)，我國(guó)的反洗錢(qián)工作從無(wú)到有，金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)制度體系初步建立。這一階段，商業(yè)銀行大額、可疑交易主要依靠柜面人工識(shí)別和報(bào)送，柜面反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)是培育柜員反洗錢(qián)意識(shí)，實(shí)現(xiàn)大額交易如實(shí)全量報(bào)送、可疑交易報(bào)告“0”的突破，強(qiáng)調(diào)的是“有沒(méi)有做”.

　　(二)迅速發(fā)展階段

　　2007 年起，《反洗錢(qián)法》及配套規(guī)章的相繼出臺(tái)實(shí)施，為反洗錢(qián)監(jiān)管工作提供了法制化的平臺(tái)和新的發(fā)展機(jī)遇。在人民銀行統(tǒng)一部署下，各商業(yè)銀行逐步建立反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動(dòng)篩選可疑交易數(shù)據(jù)，柜面人工甄別上報(bào)，可疑交易報(bào)送量急速增長(zhǎng)。這一階段商業(yè)銀行的反洗錢(qián)工作重點(diǎn)主要是對(duì)系統(tǒng)自動(dòng)提取的可疑交易數(shù)據(jù)，人工進(jìn)行甄別、判斷、報(bào)送，強(qiáng)調(diào)的是“做了多少”.

　　(三)逐漸成熟階段

　　經(jīng)過(guò)了前兩個(gè)階段的發(fā)展，商業(yè)銀行反洗錢(qián)意識(shí)已經(jīng)樹(shù)立。為應(yīng)對(duì)外部監(jiān)管壓力，商業(yè)銀行出于免責(zé)考慮，“寧可錯(cuò)報(bào)，不敢漏報(bào)”,防御性可疑交易報(bào)告量劇增。大量的垃圾數(shù)據(jù)影響了人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心對(duì)真正可疑交易的識(shí)別，商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作有效性不足，并造成了資源的浪費(fèi)。為此，2012 年起，人民銀行確立了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反洗錢(qián)工作思路。這一階段要求商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作中積極關(guān)注“高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)和業(yè)務(wù)”,更加強(qiáng)調(diào)“有效地做”.

　　二、當(dāng)前商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作難點(diǎn)

　　(一)面對(duì)“數(shù)據(jù)海”壓力，可疑交易報(bào)告有效性仍亟待提高

　　目前，雖然各商業(yè)銀行均根據(jù)監(jiān)管要求建立了反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)自動(dòng)監(jiān)測(cè)、采集、篩選等功能，但最核心的數(shù)據(jù)甄別、分析工作仍需依靠人工完成。商業(yè)銀行在反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，為避免模型運(yùn)行中漏篩數(shù)據(jù)產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，往往仍較為保守和謹(jǐn)慎，系統(tǒng)對(duì)照監(jiān)管部門(mén)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)篩選出的數(shù)據(jù)量仍然巨大。以某商業(yè)銀行為例，2014 年系統(tǒng)共自動(dòng)生成疑似可疑報(bào)告約 228 萬(wàn)份，平均每個(gè)機(jī)構(gòu)每個(gè)月約需處理近 200 份可疑報(bào)告，其中每份報(bào)告中又包含大量明細(xì)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)均需要反洗錢(qián)信息員人工甄別處理，部分?jǐn)?shù)據(jù)還需要補(bǔ)錄。通過(guò)對(duì)約100 家機(jī)構(gòu)的隨機(jī)調(diào)查，反洗錢(qián)信息員平均每天反洗錢(qián)數(shù)據(jù)分析處理時(shí)間約為 1 小時(shí)，而根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)報(bào)告統(tǒng)計(jì)顯示，成功破獲的洗錢(qián)案例占所有報(bào)送的可疑交易報(bào)告比例約為 0.04 至0.16.反洗錢(qián)信息員在茫茫的“數(shù)據(jù)海”中，很難快速、有效地識(shí)別出有價(jià)值的數(shù)據(jù)，極易滋生出“應(yīng)付”情緒，滿(mǎn)足于“完成操作”,從而造成反洗錢(qián)工作仍無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管要求。

　　(二)反洗錢(qián)制度與業(yè)務(wù)規(guī)定在執(zhí)行層面融合不足

　　在我國(guó)反洗錢(qián)體系建立之前，對(duì)不同客戶(hù)身份的識(shí)別要求已存在一系列制度規(guī)范，并已得到商業(yè)銀行和社會(huì)公眾的廣泛認(rèn)可，如《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等。反洗錢(qián)相關(guān)制度雖然確立了“了解你的客戶(hù)”原則，但并沒(méi)有具體“量化”融合到業(yè)務(wù)操作流程層面，商業(yè)銀行客戶(hù)識(shí)別工作流程仍基本按照現(xiàn)有賬戶(hù)管理要求在操作。由于賬戶(hù)管理制度制定之初并非針對(duì)反洗錢(qián)而設(shè)立，與反洗錢(qián)制度存在一定的差異，反洗錢(qián)制度與柜面業(yè)務(wù)制度的雙向滲透不足，常使商業(yè)銀行操作陷入“兩難”境地。如商業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)持續(xù)識(shí)別的一個(gè)重要措施就是賬戶(hù)年檢，但近年來(lái)人行各地賬戶(hù)管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)賬戶(hù)年檢所需資料有簡(jiǎn)化趨勢(shì)，商事制度改革取消營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢后，賬戶(hù)年檢更加被弱化。商業(yè)銀行如僅按業(yè)務(wù)要求了解客戶(hù)，則未必達(dá)到反洗錢(qián)監(jiān)管要求;反之，商業(yè)銀行如提出比相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定更高的要求，則一方面由于缺乏權(quán)威性，公眾配合度不高，另一方面，商業(yè)銀行間尺度把握不同，很難長(zhǎng)期、有效開(kāi)展。

　　(三)反洗錢(qián)未有效滲透業(yè)務(wù)全流程，仍存在“反洗錢(qián)孤島”

　　商業(yè)銀行反洗錢(qián)各環(huán)節(jié)工作相孤立現(xiàn)象仍突出。“了解客戶(hù)”“等級(jí)分類(lèi)”“可疑報(bào)告分析”等往往隸屬于不同部門(mén)、不同層級(jí)，自成體系，各環(huán)節(jié)較為孤立，就像一座座孤島，缺乏有效的聯(lián)通、聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)已有識(shí)別成果的綜合利用不充分。例如，對(duì)客戶(hù)的了解和持續(xù)了解往往停留在經(jīng)辦人員對(duì)身份證件的形式審核上，客戶(hù)部門(mén)實(shí)質(zhì)性審查不足;而柜面、電子銀行部門(mén)等也一般會(huì)比較關(guān)注自身的業(yè)務(wù)，線(xiàn)上線(xiàn)下的反洗錢(qián)融合較少。又如，相關(guān)部門(mén)或機(jī)構(gòu)在受理司法部門(mén)對(duì)客戶(hù)的調(diào)查等事項(xiàng)時(shí)，未能將其納入反洗錢(qián)流程，在客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定、可疑交易識(shí)別等各環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)信息共享，反洗錢(qián)資源利用不足。

　　(四)缺少專(zhuān)業(yè)化人才隊(duì)伍

　　目前，商業(yè)銀行反洗錢(qián)信息員隊(duì)伍中大多由柜面人員兼任，商業(yè)銀行柜面承擔(dān)了絕大部分反洗錢(qián)工作任務(wù)。但由于商業(yè)銀行柜面人員業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、交易處理等工作繁重，很難有精力專(zhuān)心做好反洗錢(qián)工作。同時(shí)，雖然根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行每年組織反洗錢(qián)培訓(xùn)，但培訓(xùn)缺教材、缺師資、缺案例，多為講法規(guī)讀概念，對(duì)如何深化商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)意義不大。大部分反洗錢(qián)信息員仍不具備將反洗錢(qián)要求自覺(jué)和恰當(dāng)運(yùn)用的技能，反洗錢(qián)工作隨意性大，大多憑經(jīng)驗(yàn)和感覺(jué)，無(wú)法及時(shí)識(shí)別和防范洗錢(qián)活動(dòng)，與反洗錢(qián)監(jiān)管要求差距較大。

　　三、商業(yè)銀行反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)對(duì)策建議

　　(一)加大對(duì)成功反洗錢(qián)案例的分析，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)功能，推進(jìn)系統(tǒng)智能化模塊管理。商業(yè)銀行要密切配合監(jiān)管部門(mén)，加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)情報(bào)和案例的分析，及時(shí)總結(jié)規(guī)律，不斷調(diào)整和優(yōu)化反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng);加快網(wǎng)間互聯(lián)，促進(jìn)電子化數(shù)據(jù)采集的完整性、規(guī)范性、真實(shí)性;推動(dòng)系統(tǒng)模型模塊化組合，通過(guò)參數(shù)控制，使系統(tǒng)資源充分向高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)傾斜，提高監(jiān)測(cè)模型命中率，降低無(wú)效人工甄別數(shù)據(jù)量，提高反洗錢(qián)有效性。

　　(二)加快對(duì)業(yè)務(wù)變革的響應(yīng)速度，做好反洗錢(qián)制度缺位補(bǔ)充。在現(xiàn)行《反洗錢(qián)法》及相關(guān)管理制度體系下，結(jié)合商事制度改革及業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，針對(duì)商業(yè)銀行面臨的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快出臺(tái)細(xì)化規(guī)范化操作手冊(cè)，明確在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系、持續(xù)識(shí)別、交易記錄保存等各個(gè)環(huán)節(jié)，規(guī)定動(dòng)作和流程是什么、怎么做。監(jiān)管部門(mén)權(quán)威性的規(guī)范有助于全社會(huì)對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)可，能夠使商業(yè)銀行更好地履行義務(wù)。

　　(三)內(nèi)外兼修，構(gòu)建全流程全方位的反洗錢(qián)運(yùn)轉(zhuǎn)體系。一是建立商業(yè)銀行間反洗錢(qián)聯(lián)席制度，積極促進(jìn)各商業(yè)銀行反洗錢(qián)案例、先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和運(yùn)作信息的互通、共享;二是商業(yè)銀行內(nèi)部要搭建起行之有效的反洗錢(qián)組織架構(gòu)。一方面，反洗錢(qián)牽頭部門(mén)要制定反洗錢(qián)工作總控表，并以商業(yè)銀行反洗錢(qián)常見(jiàn)場(chǎng)景為出發(fā)點(diǎn)，建立標(biāo)準(zhǔn)化控制流程，明確各部門(mén)的職責(zé)，建立和強(qiáng)化業(yè)務(wù)間的聯(lián)動(dòng)和部門(mén)間聯(lián)動(dòng)，在不同孤島間建立起橋梁;另一方面，反洗錢(qián)牽頭部門(mén)要在行內(nèi)建立信息共享平臺(tái)，用于及時(shí)發(fā)布人行政策變化，使各部門(mén)反洗錢(qián)工作均能夠緊緊圍繞著監(jiān)管要求開(kāi)展。各部門(mén)也可通過(guò)平臺(tái)及時(shí)更新反洗錢(qián)信息，減少其他部門(mén)重新獲取相關(guān)信息的成本。同時(shí)，商業(yè)銀行要特別加大對(duì)新業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)指導(dǎo)。所有新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)出臺(tái)前，反洗錢(qián)牽頭部門(mén)應(yīng)提前介入，審核新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)管理流程有無(wú)準(zhǔn)確體現(xiàn)洗錢(qián)相關(guān)工作要求，避免產(chǎn)生新的“孤島”.

　　(四)多措并舉，加大專(zhuān)業(yè)化反洗錢(qián)隊(duì)伍建設(shè)。一是推動(dòng)反洗錢(qián)工作前后臺(tái)分離，促進(jìn)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)分析專(zhuān)業(yè)化。將反洗錢(qián)工作中與業(yè)務(wù)流程結(jié)合不緊密、需要反洗錢(qián)信息員運(yùn)用大量經(jīng)驗(yàn)和判斷，與反洗錢(qián)信息員業(yè)務(wù)素養(yǎng)相關(guān)系數(shù)高的工作，從柜面分離出來(lái)，由后臺(tái)專(zhuān)門(mén)人員進(jìn)行處理。如信息的補(bǔ)錄和可疑交易的甄別、報(bào)送等。反洗錢(qián)工作前后臺(tái)分離，一方面，能夠減輕商業(yè)銀行柜面反洗錢(qián)工作量，釋放人力資源，使柜面集中精力在業(yè)務(wù)處理中做出落實(shí)反洗錢(qián)要求，提高柜面反洗錢(qián)工作效率和資源利用效率;另一方面，在后臺(tái)建立這樣一支隊(duì)伍，專(zhuān)門(mén)從事反洗錢(qián)數(shù)據(jù)的分析，大量而專(zhuān)注地接觸、分析反洗錢(qián)信息，能夠加快促進(jìn)反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人才的成長(zhǎng)。二是要建立日常培訓(xùn)和選拔機(jī)制，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓(xùn)計(jì)劃，輔助競(jìng)賽等方式，培養(yǎng)和選拔出具有反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)技能的優(yōu)秀人才。三是建立完善考核獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)在反洗錢(qián)工作方面表現(xiàn)突出的人員予以單項(xiàng)特殊獎(jiǎng)勵(lì)，激勵(lì)廣大反洗錢(qián)信息員增強(qiáng)工作熱情，提高反洗錢(qián)技能。

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