金融學(xué)畢業(yè)論文范文

　　改革開(kāi)放三十年來(lái),我國(guó)的金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)都取得了舉世矚目的成就。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融學(xué)畢業(yè)論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融學(xué)畢業(yè)論文范文篇1

　　淺議農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度

　　中國(guó)農(nóng)村金融體系在改進(jìn)貨幣資源的配置、服務(wù)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村建設(shè)，繁榮中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中具有十分重要的作用。為確保金融的核心作用能夠得到更為有效的發(fā)揮與更加高效的運(yùn)行，切實(shí)防范與控制金融領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，健全完善農(nóng)村金融法律監(jiān)管制度顯得極為迫切。因?yàn)楫?dāng)前我國(guó)的農(nóng)村金融法律制度設(shè)計(jì)依然具有相當(dāng)帶有強(qiáng)烈的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)以及行政干預(yù)色彩，因?yàn)橐簿蛯?dǎo)致了金融抑制。目前的改革也僅僅是在機(jī)制上進(jìn)行了一些局部上的調(diào)整，但是并沒(méi)有對(duì)制度體系以及核心內(nèi)容實(shí)施全面而深入的變革，導(dǎo)致形式上的制度在具體運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生諸多問(wèn)題。實(shí)施正確而合理的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度，不但能夠有效地防范金融組織的風(fēng)險(xiǎn)，而且還能提升金融服務(wù)的效率，更是確保我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速而穩(wěn)定發(fā)展的重要保障。

　　1我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度存在的問(wèn)題

　　(一)沒(méi)有形成完善的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系

　　(1)目前的金融監(jiān)管法律制度體系不夠齊全，顯得系統(tǒng)性不夠強(qiáng)。當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)管立法主要包括了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，其中都對(duì)金融監(jiān)管進(jìn)行了規(guī)定。但是以上立法中往往具有大量原則性的規(guī)定，但是卻缺乏具體可操作性的條款，同時(shí)，監(jiān)管的內(nèi)容過(guò)于簡(jiǎn)單，大大落后于我國(guó)金融業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r，并且隨著我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展隨之而得到持續(xù)發(fā)展，對(duì)于一部分新型金融業(yè)務(wù)與金融產(chǎn)品尚缺少一定的法律規(guī)定，尤其是對(duì)農(nóng)村地區(qū)的民間融資沒(méi)有采用法制化的方式加以引導(dǎo)，對(duì)于高利貸僅僅按照傳統(tǒng)社會(huì)上的公德意識(shí)來(lái)加以制約，而且就如今的金融監(jiān)管法制總體結(jié)構(gòu)來(lái)觀察，規(guī)章的比例太大，實(shí)施就缺少足夠的權(quán)威性。同時(shí)，在構(gòu)成目前的金融監(jiān)管法制體系之中的各項(xiàng)規(guī)范性法規(guī)之中部門(mén)規(guī)章所占比例太大一旦實(shí)施起來(lái)就缺少權(quán)威性。

　　(2)法律規(guī)范所具有的操作性不夠強(qiáng)。在目前我國(guó)的金融監(jiān)管體系之中，對(duì)于市場(chǎng)準(zhǔn)入、市場(chǎng)督查、市場(chǎng)退出等均有所覆蓋，但是更多的則是原則性規(guī)定，缺乏相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，因而可操作性不大。

　　(二)缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融監(jiān)管工作理念

　　制度不但要富有效率地合理安排權(quán)利資源，而且還應(yīng)當(dāng)更加公平地安排權(quán)利資源，從而實(shí)現(xiàn)各類(lèi)金融市場(chǎng)主體權(quán)利實(shí)施平等性保護(hù)。缺少公平正義目標(biāo)的金融市場(chǎng)并非是現(xiàn)代金融市場(chǎng)，而脫離開(kāi)正義理念的金融監(jiān)管法制并非是現(xiàn)代法制所倡導(dǎo)的制度性安排。如今的農(nóng)村監(jiān)管法律制度體系體現(xiàn)出對(duì)于民間資本以及非公行的漠視與不公。筆者覺(jué)得，民間資本與國(guó)有資本均為社會(huì)資本中不一樣的形式，而是應(yīng)當(dāng)分別享有相同的國(guó)民待遇。農(nóng)村民間借貸監(jiān)管機(jī)制應(yīng)當(dāng)積極促進(jìn)而且體現(xiàn)出民間借貸監(jiān)管機(jī)制之形成與發(fā)展，而不是為保護(hù)少數(shù)市場(chǎng)主體所具有的特殊利益。

　　(三)忽略甚至漠視農(nóng)村地區(qū)群眾的金融權(quán)利

　　在相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間中，我國(guó)的金融法律制度體系把金融問(wèn)題看作是經(jīng)濟(jì)發(fā)展層面上的問(wèn)題，也就是看作是資源配置方面的問(wèn)題，在具體制度的設(shè)計(jì)上對(duì)于民生保障這類(lèi)問(wèn)題的考慮不夠周到，甚至?xí)榱私鹑谥€(wěn)定而選擇犧牲公民自由融資之權(quán)利。盡管我國(guó)政府己有充分認(rèn)識(shí)并且采用小額貸款的方式，允許設(shè)置村鎮(zhèn)銀行與借貸公司等形勢(shì)盡可能多地增加農(nóng)村資金之供給，但是這些基本上均為具體手段層面上之改革，整個(gè)農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)制在基本的理念上尚未產(chǎn)生根本性轉(zhuǎn)變。因?yàn)檗r(nóng)村金融市場(chǎng)在監(jiān)管法律體系上具有局限性所以也就產(chǎn)生了農(nóng)村地區(qū)金融資源在總量上的不足，當(dāng)前，我國(guó)金融資源在分布上具有顯著的地域上的不平衡性，諸多農(nóng)村資本外流，從而極大地削弱了我國(guó)農(nóng)村金融在供給上的能力，同時(shí)也造成了弱勢(shì)農(nóng)村群眾在金融資源上獲得之不足，尤其是對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)以及農(nóng)戶(hù)的金融供給上有所不足。我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)監(jiān)管體系在相當(dāng)大的程度上限制了農(nóng)村金融市場(chǎng)取得新的發(fā)展，造成了我國(guó)農(nóng)村地區(qū)尚未真正形成能有針對(duì)性地面對(duì)不同客戶(hù)和不同需求層次，能夠提供顯著差異性金融服務(wù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融監(jiān)管體系，以至于造成了我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)的種類(lèi)相待單調(diào)，難以滿(mǎn)足我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)中對(duì)于金融服務(wù)具有多樣化與多層次之需求，進(jìn)而造成農(nóng)民群眾無(wú)法分享到金融改革之成果。

　　2進(jìn)一步健全我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度的策略

　　(一)形成完善的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系

　　現(xiàn)代金融屬于法治金融，而政府的權(quán)力對(duì)于金融市場(chǎng)所進(jìn)行的監(jiān)管主要是運(yùn)用金融監(jiān)管法制調(diào)整與規(guī)范加以實(shí)現(xiàn)的。健全而完善的法律體系是監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施依法監(jiān)管的重要前提，集中了監(jiān)管績(jī)效和金融監(jiān)管立法之健全完善與否、質(zhì)量?jī)?yōu)劣等具有非常直接的關(guān)系。為更好地促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)更為健康的發(fā)展。隨著我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量的不斷提高，應(yīng)當(dāng)積極順應(yīng)農(nóng)村金融市場(chǎng)所出現(xiàn)的新變化，及時(shí)而有效建立健全符合我國(guó)實(shí)際的農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系。具體來(lái)說(shuō)，在今后的一段時(shí)間，我國(guó)應(yīng)當(dāng)積極強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)性金融監(jiān)管法建這一基礎(chǔ)，積極順應(yīng)中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)程之中的趨勢(shì)性要求，從而健全完善我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系。

　　(l)要及時(shí)健全完善農(nóng)村金融監(jiān)管的主體性法制體系，制定出與之相適應(yīng)的具體實(shí)施細(xì)則，從而強(qiáng)化可操作性，并且對(duì)有關(guān)法律制度加以清理，尤其是對(duì)不適應(yīng)條款加以廢除或者進(jìn)行修訂。

　　(2)要依據(jù)中國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的具體發(fā)展?fàn)顩r、監(jiān)管情況和我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)改革之趨勢(shì)，形成合理的法律法規(guī)制度，進(jìn)而彌補(bǔ)我國(guó)在農(nóng)村金融監(jiān)管立法領(lǐng)域之中的空白。

　　(3)要積極順應(yīng)我國(guó)農(nóng)村金融改革發(fā)展之趨勢(shì)，以保障我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的安全以及促進(jìn)農(nóng)村資本市場(chǎng)的發(fā)展為基礎(chǔ)，制定出能夠兼顧實(shí)效性、操作性與相應(yīng)前瞻性的現(xiàn)代農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度體系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)所進(jìn)行的監(jiān)管，維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展以及社會(huì)的穩(wěn)定。

　　(二)著力凸顯公平保護(hù)的法律工作理念

　　金融監(jiān)管是依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之所需而誕生的，其主要目標(biāo)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而且金融業(yè)安全并非是金融監(jiān)管之重要目標(biāo)，也不是金融業(yè)目前存在與發(fā)展之最終目標(biāo)。從這一視角來(lái)看，農(nóng)村金融監(jiān)管的最終目標(biāo)應(yīng)以全面滿(mǎn)足農(nóng)村金融業(yè)的繁榮發(fā)展為目標(biāo)，從而促進(jìn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)更為穩(wěn)定的發(fā)展，提升社會(huì)福利。因?yàn)槲覈?guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)相對(duì)來(lái)說(shuō)較為特殊，而農(nóng)村金融并不完全屬于商業(yè)金融之范疇，農(nóng)村現(xiàn)代金融機(jī)制應(yīng)以促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村居民更加公平地獲得發(fā)展良機(jī)與結(jié)果為其主要目的。

　　(三)保障公民金融權(quán)利的實(shí)現(xiàn)

　　生存權(quán)與發(fā)展權(quán)是人權(quán)中的重要內(nèi)容，切實(shí)維護(hù)與保障我國(guó)公民的存在權(quán)與發(fā)展權(quán)，這是所有法律一定要加以堅(jiān)持的基本價(jià)值取向。金融之本質(zhì)在于為民眾的生產(chǎn)與生活提供資金領(lǐng)域的融通，切實(shí)保障民生。在中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之中，主體和利益變得愈來(lái)愈多元化，大量公民進(jìn)入到市場(chǎng)中開(kāi)始從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)活動(dòng)，因?yàn)橘Y金也就成為人們開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的重要條件，特別是在農(nóng)村地區(qū)，融資實(shí)質(zhì)上己成為公民生存和發(fā)展的重要條件，融資權(quán)成為公民生存權(quán)與發(fā)展權(quán)的基本構(gòu)成部分之一。在當(dāng)前我國(guó)的金融資源配置顯著不均衡與不合理的條件，各中小企業(yè)以及農(nóng)戶(hù)得到融資顯得相當(dāng)困難，農(nóng)戶(hù)與農(nóng)村工商業(yè)者在資金的需求上從未得到滿(mǎn)足，而民間借貸也就具備了更加突出的能夠解決民生問(wèn)題之功能。就這一意義而言，監(jiān)管制度能夠嚴(yán)格地限制甚至幾各類(lèi)非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之存在，全面懲罰私自放貸人員。所以，我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度建設(shè)之本質(zhì)是為各位公民的融資提供相應(yīng)的安全保障，而不是簡(jiǎn)單地排斥或者壓制資金上的流動(dòng)。

　　(四)強(qiáng)化監(jiān)管制度施行金融創(chuàng)新

　　我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管對(duì)于金融創(chuàng)新作用主要表現(xiàn)為:

　　(1)金融監(jiān)管機(jī)制之制定應(yīng)當(dāng)具備前瞻性。金融監(jiān)管方面的政策措施應(yīng)當(dāng)適應(yīng)于我國(guó)金融業(yè)今后的發(fā)展與變化的趨勢(shì)。為有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)，我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在制定金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性指標(biāo)過(guò)程中充分考慮到今后金融市場(chǎng)的創(chuàng)新問(wèn)題與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)變化問(wèn)題等。同時(shí)，要通過(guò)健全完善農(nóng)村金融監(jiān)管預(yù)警體系，強(qiáng)化對(duì)金融體系所施行的社會(huì)性監(jiān)測(cè)，從而確保農(nóng)村金融體系得到穩(wěn)健地運(yùn)行。

　　(2)大力鼓勵(lì)農(nóng)村金融創(chuàng)新。金融監(jiān)管所造成的影響是多種多樣的，應(yīng)當(dāng)盡可能地發(fā)揮出其所具有積極性，也就是鼓勵(lì)實(shí)施金融創(chuàng)新，與此同時(shí)還應(yīng)當(dāng)盡可能地抑制其不利的一面，也就是要控制消極的金融創(chuàng)新。唯有如此，才能運(yùn)用金融監(jiān)管讓金融創(chuàng)新成為促進(jìn)金融改革的生力軍。

　　(3)改進(jìn)農(nóng)村金融監(jiān)管的模式。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管部門(mén)對(duì)于金融創(chuàng)新弊端所作出的反應(yīng)通常比較慢，而金融行業(yè)協(xié)會(huì)的反應(yīng)則相當(dāng)靈敏，所以，對(duì)于金融創(chuàng)新所實(shí)行的監(jiān)管需要更加多地依賴(lài)于實(shí)施內(nèi)部監(jiān)管，從而適時(shí)地調(diào)整金融監(jiān)管，進(jìn)而適應(yīng)金融創(chuàng)新取得新的發(fā)展。

　　3結(jié)束語(yǔ)

　　綜上所述，農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度作為中國(guó)金融監(jiān)管體系中一個(gè)十分重要的組成部分，對(duì)于維護(hù)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的健康穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展具有特別重要的意義。因?yàn)槭艿匠青l(xiāng)二元金融結(jié)構(gòu)造成的影響，我國(guó)農(nóng)村的金融監(jiān)管法律制度如今正面臨著愈加復(fù)雜的形勢(shì)。如今，我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度不但承擔(dān)著維護(hù)我國(guó)整體金融形勢(shì)穩(wěn)定的重要任務(wù)，而且還將履行切實(shí)解決我國(guó)農(nóng)村金融資源賡乏這一重大挑戰(zhàn)，這就需要高度重視農(nóng)村金融監(jiān)管法制建設(shè)工作，切實(shí)保障我國(guó)農(nóng)村金融不斷取得新的發(fā)展。

　　金融學(xué)畢業(yè)論文范文篇2

　　淺析第三方支付引發(fā)的洗錢(qián)問(wèn)題及對(duì)策

　　互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)相比傳統(tǒng)金融服務(wù)模式而言，有低成木、便捷、省時(shí)等優(yōu)點(diǎn)，第三方支付作為以實(shí)際電子商務(wù)交易為依托，利用網(wǎng)絡(luò)支付的金融服務(wù)形式，在我國(guó)獲得了較人成功，第三方支付金融服務(wù)的額度、規(guī)模在逐年遞增，而且服務(wù)的層次也在不斷得以拓展，如企業(yè)的市場(chǎng)資金管理均已成為第三方支付涉及的服務(wù)領(lǐng)域。木文將剖析第三方支付的運(yùn)作模式，基于反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的防控目標(biāo)來(lái)探析第三方支付引發(fā)的洗錢(qián)問(wèn)題，并提出相應(yīng)對(duì)策，建立一套完善的第三方支付洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控體系，促進(jìn)第三方支付服務(wù)的健康發(fā)展。

　　一、第三方支付相關(guān)理論概述

　　(一)第三方支付定義

　　第三方支付依附于交易商業(yè)行為的交易而存在，開(kāi)展第三方支付金融服務(wù)的獨(dú)立機(jī)構(gòu)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，參與兩方之間信任度較低的商業(yè)機(jī)構(gòu)或者個(gè)人之間的交易服務(wù)，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)上，購(gòu)方付款后相關(guān)款項(xiàng)首先“寄存”于第三方支付平臺(tái)，供貨方發(fā)貨，而后在購(gòu)方收到貨物且無(wú)任何糾紛異議的情況下以通知方式將貨款支付到供貨方賬戶(hù)。第三方支付多依附于電子商務(wù)活動(dòng)，以合作銀行信用為依托，在一定程度上不存在信用問(wèn)題。

　　(二)我國(guó)第三方支付服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

　　在我國(guó)，第三方支付包括包含網(wǎng)上支付、電子貨幣發(fā)行與清算、銀行卡和票據(jù)跨行清算及幾種代收代付服務(wù)方式，另外，第三方支付還存在于一些產(chǎn)品銷(xiāo)量較人、信譽(yù)較好的企業(yè)，主要以預(yù)付卡業(yè)務(wù)的形式存在，通過(guò)系統(tǒng)終端處理第三方支付服務(wù)交易。在盈利模式上，我國(guó)第三方支付平臺(tái)的利潤(rùn)源主要來(lái)白手續(xù)費(fèi)和客戶(hù)備付金，第三方支付平臺(tái)將手續(xù)費(fèi)與傳統(tǒng)商業(yè)銀行之間制定分利標(biāo)準(zhǔn)。而隨著第三方支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，一些第三方支付企業(yè)為提高市場(chǎng)份額，甚至處在虧損經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，而我國(guó)又進(jìn)一步限制第三方支付企業(yè)動(dòng)用客戶(hù)備付金開(kāi)展其他商業(yè)活動(dòng)，在這樣的狀態(tài)下，第三方支付企業(yè)積極探索擴(kuò)展利潤(rùn)源的經(jīng)營(yíng)模式，但就當(dāng)下而言，第三方支付企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)還處在價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)質(zhì)量、增值服務(wù)費(fèi)等方面的競(jìng)爭(zhēng)，第三方支付企業(yè)在業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中還未形成明確且穩(wěn)定的新利潤(rùn)源。

　　二、第三方支付模式的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分析

　　(一)網(wǎng)絡(luò)支付的隱秘性造成的監(jiān)管難度

　　誠(chéng)然，互聯(lián)網(wǎng)的興起為支付服務(wù)帶來(lái)了巨人的便利，且使交易雙方的信任度得以上升，但是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移與直接匯款的支付方式相比，在交易的過(guò)程中，第三方支付機(jī)構(gòu)還未建立完善的客戶(hù)身份審核機(jī)制，通過(guò)電子商務(wù)平臺(tái)直接進(jìn)行匿名交易是較為容易的，這就很容易越過(guò)銀行系統(tǒng)的身份審核監(jiān)管體系，難以追溯交易資金的來(lái)源，給洗錢(qián)行為敞開(kāi)了縫隙，在洗錢(qián)案件的查證過(guò)程中，一些虛擬物品的交易很難實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確求證，交易過(guò)程較為隱秘，一些犯罪分子可以將賭博、販毒等非法資金通過(guò)第三方交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“洗自”。

　　(二)交易記錄的不完整導(dǎo)致查證困難

　　在第三方支付交易運(yùn)作的過(guò)程中，出于客戶(hù)信息安全的考慮，一般通過(guò)網(wǎng)絡(luò)密鑰對(duì)交易雙方的身份信息進(jìn)行保護(hù)。但是在對(duì)洗錢(qián)案例的監(jiān)控和查證過(guò)程中，多采用跟蹤交易記錄的方式來(lái)進(jìn)行，但以網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)為支撐的用戶(hù)資料及交易記錄保護(hù)機(jī)制增加了案件查證難度。其次，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)交易，交易平臺(tái)難以完全掌控交易的地點(diǎn)、時(shí)間等信息，使得交易記錄信息有限，增加了在第三方支付領(lǐng)域開(kāi)展反洗錢(qián)案件查處的難度。

　　(三)相關(guān)法律法規(guī)有待完善

　　近年來(lái)，第三方支付市場(chǎng)呈現(xiàn)迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)，但是基于反洗錢(qián)為目的針對(duì)第三方支付的相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，針對(duì)性立法的缺失，使得在第三方支付平臺(tái)上出現(xiàn)的洗錢(qián)犯罪行為在法律責(zé)任追究上難度較人，法律法規(guī)的滯后是第三方支付市場(chǎng)反洗錢(qián)監(jiān)控與查處難度人的重要因素，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》是我國(guó)第一部關(guān)于反洗錢(qián)的專(zhuān)門(mén)性法律，但是此法與我國(guó)刑法中均未涵蓋第三方支付洗錢(qián)犯罪的相關(guān)監(jiān)管內(nèi)容。

　　三、建議

　　(一)基于反洗錢(qián)為目的加強(qiáng)對(duì)第三方支付企業(yè)監(jiān)管

　　首先是源頭管理，抬高第三方支付企業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在牌照發(fā)放環(huán)節(jié)加強(qiáng)對(duì)第三方支付企業(yè)的審查，包括對(duì)信息系統(tǒng)建設(shè)、客戶(hù)信息審核軟硬件等方面的審查要嚴(yán)格開(kāi)展，嚴(yán)格按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的要求進(jìn)行審查，從而在鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的同時(shí)，減小反洗錢(qián)案例查處的難度。第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)完善信息系統(tǒng)建設(shè)，提高白身對(duì)客戶(hù)身份信息、資信狀況、業(yè)務(wù)范圍等方面的審核和信息收集能力，從而有效配合相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)行為的監(jiān)管和查處，各交易主體也應(yīng)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中做好客戶(hù)信息的收集工作，各方要合作建立一個(gè)有反洗錢(qián)監(jiān)管機(jī)構(gòu)參與審閱的信息系統(tǒng)，保障反洗錢(qián)監(jiān)管工作的常態(tài)化開(kāi)展，從而在案件發(fā)生時(shí)能夠收集完善的證據(jù)。第三方支付企業(yè)應(yīng)不斷完善反洗錢(qián)檢測(cè)系統(tǒng)，加強(qiáng)技術(shù)能力，提高平臺(tái)對(duì)交易信息的完整性。

　　(二)加強(qiáng)反洗錢(qián)技術(shù)隊(duì)伍建設(shè)

　　不僅要在反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)建立一支具有專(zhuān)業(yè)信息管理知識(shí)的人才隊(duì)伍，還需要第三方企業(yè)能夠通過(guò)教育培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員對(duì)反洗錢(qián)犯罪行為的敏感性，并擁有健全的支付業(yè)務(wù)知識(shí)和反洗錢(qián)技術(shù)知識(shí)，能夠有能力及甲-發(fā)覺(jué)可疑交易信息，形成對(duì)洗錢(qián)行為的有效監(jiān)督管理。

　　(三)商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)備付金監(jiān)管力度

　　第三方支付行為主要依托銀行進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移來(lái)完成支付行為，商業(yè)銀行是備付金的實(shí)際管理者，故此，商業(yè)銀行應(yīng)該完善第三方支付備付金管理制度，對(duì)備付金進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，利用白身的信息優(yōu)勢(shì)，對(duì)備付金賬戶(hù)各種交易信息進(jìn)行綜合分析，及時(shí)將違規(guī)操作反饋至金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，形成對(duì)交易風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警。