金融產(chǎn)業(yè)安全論文

　　金融產(chǎn)業(yè)安全是國家經(jīng)濟安全的核心，提高金融產(chǎn)業(yè)核心競爭力是金融產(chǎn)業(yè)安全的核心。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融產(chǎn)業(yè)安全論文的范文，歡迎大家閱讀參考!

　　金融產(chǎn)業(yè)安全論文篇1

　　試析金融穩(wěn)定與金融安全網(wǎng)的建設(shè)

　　摘 要：金融行業(yè)已經(jīng)成為社會經(jīng)濟發(fā)展的重要組成部分，但是金融危機的爆發(fā)使各金融機構(gòu)處于嚴(yán)重的恐慌之中，這也促使了各國政府開始重視對金融穩(wěn)定體系的構(gòu)建。從金融穩(wěn)定以及金融安全網(wǎng)的建設(shè)出發(fā)，對金融穩(wěn)定的內(nèi)涵、金融安全網(wǎng)的建設(shè)措施進行詳盡的分析和研究，以期促進銀行和各個金融主體之間的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展，增強信息的共享和有效應(yīng)用，提升金融發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性。

　　關(guān)鍵詞：金融穩(wěn)定;金融安全網(wǎng);建設(shè)

　　我國對金融業(yè)的發(fā)展十分重視，在盡量減少金融危機爆發(fā)對金融業(yè)乃至國家經(jīng)濟產(chǎn)生影響的情況下，提出了金融穩(wěn)定的問題，這引起了國內(nèi)外相關(guān)學(xué)者的廣泛關(guān)注。要最大限度地減少金融安全網(wǎng)的弊端，使其對我國金融經(jīng)濟發(fā)揮積極的作用就需要對金融網(wǎng)的建設(shè)進行全方位的分析。

　　一、關(guān)于金融穩(wěn)定的相關(guān)分析

　　(一)金融穩(wěn)定的含義

　　不同國家對于金融穩(wěn)定的含義提出了不同的看法，瑞典中央銀行把金融穩(wěn)定的含義定義為支付體系的有效運行，在此定義中提出，金融穩(wěn)定的支柱是一種監(jiān)管框架，其中包含規(guī)章與法令的內(nèi)容，并且結(jié)合個體機構(gòu)進行風(fēng)險評估和違規(guī)檢查，瑞士中央銀行對金融存在的風(fēng)險可以實時地展開監(jiān)察，并實行各種危機管理措施。在德意志聯(lián)邦銀行，把金融穩(wěn)定定義為金融系統(tǒng)處于能夠有效執(zhí)行關(guān)鍵功能的穩(wěn)定狀態(tài)，并且可以應(yīng)對各種突發(fā)情況。

　　從這些定義中，我國學(xué)者對金融穩(wěn)定的內(nèi)涵進行了研究和分析，總結(jié)出以下幾點內(nèi)容：首先，金融穩(wěn)定主要是指在金融體系中，能夠發(fā)揮最大功能的狀態(tài)，在這種狀態(tài)指導(dǎo)下，宏觀經(jīng)濟可以更加健康地運行，并且貨幣政策以及經(jīng)濟中的相關(guān)財政政策也能發(fā)揮更加穩(wěn)健的效用，在長期金融穩(wěn)定的干預(yù)下，金融環(huán)境發(fā)生逐步的改善，金融基礎(chǔ)設(shè)施能夠發(fā)揮出更加穩(wěn)定的作用，如果遇到種種外部沖擊，那么金融體系在社會中仍然可以有效運行。其次，金融穩(wěn)定的特點可以從宏觀性、動態(tài)性以及復(fù)雜性幾個方面出發(fā)進行研究。金融穩(wěn)定是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要從制度技術(shù)以及法律層面進行全方位的協(xié)調(diào)，然后以此確立投資人、保護人以及經(jīng)營者的各方面義務(wù)、權(quán)利等等。

　　(二)金融穩(wěn)定的影響因素

　　1.內(nèi)在因素。影響金融穩(wěn)定的內(nèi)部因素主要是指在金融體系中存在一定的脆弱性，此種脆弱性需要從兩方面進行分析和研究，一方面，從事金融服務(wù)的需求者和金融服務(wù)供求者之間具有信息的不平衡不對稱性;另一方面，很多金融機構(gòu)處于高負(fù)債經(jīng)營狀態(tài)中，也屬于行業(yè)特點。另外，金融機構(gòu)因為存在信用擴張的現(xiàn)象，在較為強烈的利益動機驅(qū)動下會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。簡單地講，金融不穩(wěn)定的內(nèi)因可以歸結(jié)為，信息不對稱、高負(fù)債經(jīng)營、過度信用擴張，造成這些現(xiàn)象的原因基本為金融系統(tǒng)監(jiān)管不力，處理不及時，最后導(dǎo)致金融不穩(wěn)定。

　　2.外在因素。影響金融穩(wěn)定的外部因素可以從以下三個方面來分析。首先，經(jīng)濟基本面改變。經(jīng)濟基本面改變主要是總供給和總需求之間的不斷變動引起的經(jīng)濟波動。例如，總供給和總需求之間變化引起的經(jīng)濟放緩或者衰退，這樣市場價格會出現(xiàn)大起大落的現(xiàn)象。其次，宏觀政策變化。宏觀政策變化也會在一定程度上引起金融不穩(wěn)定，宏觀經(jīng)濟政策包含了財政稅收政策、貨幣政策等內(nèi)容，從社會特定行業(yè)來講，這些稅收政策會引起企業(yè)經(jīng)營業(yè)績的預(yù)期，進而影響到企業(yè)的現(xiàn)金流量，并且在一定程度上對企業(yè)的財務(wù)實力有所降低。最后，外部事件沖擊引發(fā)的金融不穩(wěn)定。外部事件主要是指國家自然發(fā)生的各種災(zāi)害、安全恐怖事件以及各種丑聞等，會對金融穩(wěn)定產(chǎn)生影響。例如，在2001年，轟動世界的美國“911事件”，就給美國金融穩(wěn)定造成了很大的影響。給美國的股市以及社會信心造成很大的影響，金融市場面臨休市的問題。

　　二、金融安全網(wǎng)建設(shè)的措施

　　(一)審慎監(jiān)管措施

　　1.我國審慎監(jiān)管存在的問題。

　　第十屆全國人民代表大會審議了關(guān)于國務(wù)院提出的金融機構(gòu)改革方案，在方案中涉及到了中國人民銀行、信貸公司等，這些機構(gòu)的監(jiān)管職能需要與其他金融機構(gòu)有所區(qū)分，在中央金融工委的支持下，成立監(jiān)管委員會，由此形成監(jiān)管審慎體系，也被稱為是“一行三會”。在這些監(jiān)管體制中，有明顯的分工和界線區(qū)分，這對于有效提升我國的金融穩(wěn)定監(jiān)管水平有非常大的促進作用，但是此種監(jiān)管機制也存在一定問題，這些問題需要從以下幾點進行分析和研究。首先，人民銀行與其他機構(gòu)地位平等，僅靠平級的協(xié)調(diào)難以起到約束的作用。在監(jiān)管職能被分離以后，人民銀行收集到的金融信息與曾經(jīng)直管機構(gòu)所獲得的信息有非常大的差異性，主要表現(xiàn)在信息的完整度、信息的時效性方面。

　　人民銀行在對金融風(fēng)險進行處理時，需要與監(jiān)管機構(gòu)之間進行交流和溝通，建立信息交流網(wǎng)絡(luò)，但是現(xiàn)實工作中卻沒有建立此種交流方式，只是通過一些臨時的信息溝通來獲取監(jiān)管方面的風(fēng)險信息，這樣會造成多種信息的遺漏和損失，給金融風(fēng)險判斷帶來失誤。其次，銀行監(jiān)管部門缺少信息共享機制。我國只有少部分地區(qū)建立了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。人民銀行和證監(jiān)會以及保監(jiān)會一直在強調(diào)加強合作，建立監(jiān)管溝通信息共享機制，但是在實踐上并沒有突出成效。目前，大量金融集團、金融機構(gòu)的出現(xiàn)，使過去的金融監(jiān)管已經(jīng)不能適應(yīng)目前的發(fā)展情況，在實行分業(yè)監(jiān)管過程中，常常出現(xiàn)一些重復(fù)監(jiān)管的現(xiàn)象，也有監(jiān)管的真空地帶，這樣監(jiān)管標(biāo)注就不能在統(tǒng)一戰(zhàn)線上，由此給金融風(fēng)險控制和金融安全留下極大的隱患。

　　2.我國金融監(jiān)管改革的內(nèi)容以及方向。

　　針對上述問題，目前應(yīng)該采取的措施是在維持現(xiàn)有監(jiān)管機構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立一種傘狀的監(jiān)管模式。具體做法從以下幾個方面進行分析和研究。首先，建立起金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會。此委員會主要是促進三會之間的共同合作以及相互協(xié)調(diào)。從法律層面講，該委員會具有一定的權(quán)威性，因為其只對國務(wù)院負(fù)責(zé)，與中國人民銀行之間屬于平等關(guān)系。該委員會可以對金融機構(gòu)進行監(jiān)督和檢查，三會在金融監(jiān)管委員會的帶動下，需要及時地上報各種金融信息，以便于委員會可以做出各種金融安排。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會的存在可以解決一些分業(yè)監(jiān)管體制不夠流暢的問題，也可以對監(jiān)管各自為陣，欠缺合作力的現(xiàn)象進行監(jiān)管。其次，中國人民銀行的作用是對貨幣穩(wěn)定做出貢獻，并不直接參與到監(jiān)管工作中。在金融信息的使用上，要和金融監(jiān)管委員會來共同享用信息數(shù)據(jù)庫，由此中央銀行在這種狀態(tài)下就可以獲得更多所需要的金融信息，能夠極大地提升工作效率，貨幣政策的相關(guān)問題與動向可以通過委員會下達到各個監(jiān)管部門，然后監(jiān)管部門根據(jù)貨幣的變化制定出相應(yīng)的穩(wěn)定性措施。

　　(二)最后貸款人制度

　　1.最后貸款人制度的含義以及實踐情況。

　　最后貸款人制度主要是讓中國銀行在恐慌過程中進行自由貸款，并實行懲罰性利率。貸款人能夠有能力提供貸款擔(dān)保。最后貸款人制度主要是避免因為各種恐慌事件的發(fā)生造成貨幣儲備的減少，利用有效的措施支撐整個金融體系，并不是對某一個金融機構(gòu)進行金融風(fēng)險的關(guān)注，但需要注意的是最后貸款人制度的存在，并不能避免危機現(xiàn)象的發(fā)生，而是將這些危機對金融產(chǎn)生的影響進行最小化的緩解。最后貸款人可以為有良好信用記錄的銀行提供貸款業(yè)務(wù)，并不是對信用記錄不好的銀行進行挽救，這樣做的目的是將恐慌程度對較好銀行的影響降到最低，拯救性貸款應(yīng)該是利息較高的，并且具有懲罰性。

　　最后貸款人制度在國外有了一定的實踐活動，例如，在英格蘭，實行最后貸款人制度需要掌握流動性標(biāo)準(zhǔn)，同時注意對道德風(fēng)險的防范。在市場面前，中央銀行要進行必要的金融干預(yù)，充分考慮市場處置方法和市場原則，中央銀行建設(shè)各項制度以此來維護社會利益，并將其分享到整個金融體系當(dāng)中。最后貸款人制度指出，個別金融機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險也可能對整個金融體系產(chǎn)生影響，因此要加強對其的救助，對內(nèi)容進行保密。英格蘭在此方面的實踐積極的發(fā)揮了最后貸款人制度的功能，對于一些因為內(nèi)部管理不善遭受損甚至破產(chǎn)的銀行不采取救助措施，他們認(rèn)為這種風(fēng)險是個別銀行內(nèi)部所特有的，因此對整個金融體系的影響比較小，所以不予支持。

　　2.最后貸款人制度實施存在的問題。

　　我國在20世紀(jì)末開始實行最后貸款人制度，為了保持金融穩(wěn)定，人民銀行對一些金融機構(gòu)提供了緊急貸款，有效化解了金融危機。這種做法對社會的積極作用不言而喻，但是同時也帶來了一些問題。

　　缺少完善的救助標(biāo)準(zhǔn)。最后貸款人制度的實行因為缺少完善的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，尤其是對救助對象以及救助時間沒有準(zhǔn)確的實行標(biāo)準(zhǔn)。例如，我國一些農(nóng)村基金會的關(guān)閉、商業(yè)銀行的關(guān)閉以及信托公司的破產(chǎn)等等都產(chǎn)生了金融風(fēng)險，這些風(fēng)險可能是流動性風(fēng)險也可能是清償性風(fēng)險，但是共同面對的問題都是支付問題，人民銀行面對這種狀況開始為這些破產(chǎn)機構(gòu)埋單。

　　三、總結(jié)

　　綜上所述，本文對金融穩(wěn)定和金融安全網(wǎng)的建設(shè)進行了分析和研究，在此基礎(chǔ)上可以盡最大的努力減少金融風(fēng)險的發(fā)生，避免對央行的過度依賴，有效改善我國金融機構(gòu)和金融市場的發(fā)展環(huán)境，促進銀行和各個金融主體之間的協(xié)調(diào)平衡發(fā)展，增強信息的共享和有效應(yīng)用，以此提升金融發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性。

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　　金融產(chǎn)業(yè)安全論文篇2

　　我國金融產(chǎn)業(yè)安全現(xiàn)狀淺析

　　【文章摘要】隨著金融危機的深化和全球?qū)嶓w經(jīng)濟的衰退，我國加強了對金融安全的研究。隨著對外開放進程的加深，我國金融產(chǎn)業(yè)安全現(xiàn)狀堪憂。金融產(chǎn)業(yè)安全是國家經(jīng)濟安全的核心，提高金融產(chǎn)業(yè)核心競爭力是金融產(chǎn)業(yè)安全的核心，采取措施保證金融產(chǎn)業(yè)安全是當(dāng)前金融工作的重要內(nèi)容，提高金融產(chǎn)業(yè)核心競爭力是工作的重點的核心要求。

　　【關(guān)鍵詞】金融產(chǎn)業(yè);產(chǎn)業(yè)安全;金融風(fēng)險;核心競爭力

　　0 引言

　　產(chǎn)業(yè)安全是指一國在對外開放的條件下，在國際競爭的發(fā)展進程中，具有保持民族產(chǎn)業(yè)持續(xù)生存和發(fā)展的能力，始終保持著本國資本對本國產(chǎn)業(yè)主體的控制。金融安全是產(chǎn)業(yè)安全的核心，如何在發(fā)展壯大金融產(chǎn)業(yè)中防范金融風(fēng)險，進一步推進金融體制改革，發(fā)展各類金融市場，形成多種所有制和多種經(jīng)營形式并存、且結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代金融體系，從而提高銀行業(yè)、保險業(yè)的競爭力，以實現(xiàn)優(yōu)化資本市場結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)落實比重的目標(biāo)，成為關(guān)系到金融全局緊迫而重大的任務(wù)。

　　1 我國金融產(chǎn)業(yè)安全的現(xiàn)狀

　　1.1從產(chǎn)業(yè)控制力方面看，金融業(yè)業(yè)出現(xiàn)外資并購

　　外資并購領(lǐng)域近年向裝備制造業(yè)、機械、原材料、食品等基礎(chǔ)性行業(yè)拓展的同時加快對銀行業(yè)、高科技產(chǎn)業(yè)等的投資并購。在金融業(yè)方面，目前已有200家外資銀行己經(jīng)開始在我國營業(yè)，30多家還開展了人民幣試點業(yè)務(wù)。目前我國已出現(xiàn)了幾例外資銀行并購案例，花旗銀行并購浦發(fā)銀行、美國銀行入股建設(shè)銀行、高盛投資團入股中國工商銀行。

　　1.2從金融產(chǎn)業(yè)競爭力方面看，技術(shù)競爭力有所提升，但很多核心技術(shù)能依賴或受控于國外

　　經(jīng)過二十多年改革開放，引進外資使我國的金融業(yè)的整體水平有了很大提高，但是技術(shù)創(chuàng)新能力與發(fā)達國家相比仍然存在很大差距。外資入股本國銀行業(yè)與銀行展開了公司治理、風(fēng)險管理、資金交易、資產(chǎn)管理、公司與投資銀行、不良貸款管理和員工培訓(xùn)等眾多領(lǐng)域內(nèi)開展合作。但同時也存在著許多自身弊端，銀行審批程序確實存在太多的行政干預(yù)，程序手續(xù)太繁瑣、上市準(zhǔn)備周期過長、難度過大等問題。

　　1.3從產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境方面看，發(fā)展環(huán)境趨于復(fù)雜、金融產(chǎn)業(yè)安全面臨更多風(fēng)險

　　隨著中國市場和中國金融的逐步開放，國際金融危機加大了中國金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的風(fēng)險。金融風(fēng)險，指一定量金融資產(chǎn)的預(yù)期收入可能在未來時期內(nèi)遭受損失，從而導(dǎo)致企業(yè)或機構(gòu)發(fā)生財務(wù)虧損的風(fēng)險。一家金融機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險所帶來的后果，往往超過對其自身的影響。金融機構(gòu)在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風(fēng)險，有可能對該金融機構(gòu)的生存構(gòu)成威脅。

　　2 我國金融產(chǎn)業(yè)風(fēng)險表現(xiàn)形式

　　經(jīng)過30 年的改革和開放實踐，計劃讓位于市場，數(shù)量管理讓位于價格信號，財政為主讓位于金融為主，資源配置方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)變。金融成為國民收入的主要分配手段，既符合市場經(jīng)濟規(guī)律，同時也出現(xiàn)了一個伴生現(xiàn)象：國民經(jīng)濟的各種矛盾，總要集中地反映在金融領(lǐng)域。

　　2.1 銀行對國有企業(yè)債權(quán)約束欠缺，國有企業(yè)拖欠了大量的銀行債務(wù)，從而造成了銀行的大量呆賬、壞賬。

　　2.2企業(yè)在市場競爭中沒有形成良性的兼并、破產(chǎn)機制，為金融機構(gòu)帶來了高風(fēng)險。在企業(yè)改革改制過程中，為穩(wěn)定社會，地方政府過多的行政干預(yù)，不但使部分企業(yè)逃脫銀行債務(wù)，而且嚴(yán)重破壞了社會信用秩序，給銀行的經(jīng)營帶來了極大的風(fēng)險。

　　2.3國家法律制度不健全，不能對信用缺失進行有效的監(jiān)管和懲治。我國在實際執(zhí)法過程中存在許多問題，債權(quán)人的利益并沒有得到有效保護。另外，維系與約束銀行與其客戶間信用關(guān)系的契約也缺乏法律的保護。

　　3 規(guī)避金融風(fēng)險的對策建議

　　3.1 完善社會法治建設(shè)，形成良好的信用約束機制

　　一方面，通過社會信用機構(gòu)建立起企業(yè)和個人的信用檔案，對企業(yè)和個人的信用缺失行為進行記錄，從而對其獲得資金產(chǎn)生一定的限制，對企業(yè)和個人形成軟約束;另一方面，應(yīng)加快我國法治建設(shè)的步伐，盡快完善相應(yīng)的法律、法規(guī)，加大對違約行為的查處力度，用法律來約束人們的行為，使人們在經(jīng)濟活動中按“游戲規(guī)則”辦事，以確保金融安全。

　　3.2完善和加強金融監(jiān)管體系，構(gòu)建符合國際慣例的監(jiān)管模式，積極防范金融風(fēng)險

　　監(jiān)管當(dāng)局在加強監(jiān)管的同時，應(yīng)積極支持和引導(dǎo)金融創(chuàng)新。隨著國有商業(yè)銀行的不斷創(chuàng)新和業(yè)務(wù)的國際化，監(jiān)管當(dāng)局必須從以監(jiān)管信用風(fēng)險為特征的傳統(tǒng)監(jiān)管方式轉(zhuǎn)向?qū)π庞蔑L(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等各種風(fēng)險的全面風(fēng)險監(jiān)管。隨著中國加入國際金融一體化步伐的加快，中國銀行業(yè)必須考慮各種可能的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險，為未來銀行經(jīng)營環(huán)境留有足夠的空間。

　　3.3 規(guī)范完善我國的金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)

　　金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的建立是防范金融風(fēng)險的一個重要前提，強化對銀行、證券、保險的風(fēng)險監(jiān)管是實現(xiàn)金融穩(wěn)定的有效途徑。金融全球化及我國加入WTO 后，一方面，我國原有的金融風(fēng)險將會逐步暴露出來，另一方面外部環(huán)境也存在著許多威脅金融安全的因素。有鑒于我國新時期金融風(fēng)險的生成機理，我們必須認(rèn)真對待并加快我國金融風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的建立和完善。通過央行與金融監(jiān)管部門、金融企業(yè)的定期溝通聯(lián)系制度，建立監(jiān)管信息交流共享機制和監(jiān)管合作機制，認(rèn)真分析研究金融運行情況和存在的問題，及時發(fā)出預(yù)警，并制定和實施防范金融突發(fā)事件的應(yīng)急處置預(yù)案。

　　4 結(jié)語

　　本文從中國金融產(chǎn)業(yè)安全出發(fā)，從從產(chǎn)業(yè)控制力、金融產(chǎn)業(yè)競爭力、產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境等三個方面分析了中國金融產(chǎn)業(yè)全的發(fā)展現(xiàn)狀，即：金融業(yè)出現(xiàn)并購現(xiàn)象，技術(shù)競爭力有所提升，但很多核心技術(shù)能依賴或受控于國外，金融產(chǎn)業(yè)環(huán)境安全狀況堪憂等。進而分析了中國金融產(chǎn)業(yè)的各種風(fēng)險和控制風(fēng)險的方法，其中最重要的是提高金融業(yè)的核心競爭力，促進金融創(chuàng)新，推進金融業(yè)信息化，從根本上改變中國金融產(chǎn)業(yè)安全現(xiàn)狀。

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