金融安全是關(guān)系到國(guó)家核心利益的至關(guān)重要的問題。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于金融安全論文范文大全的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!

　　金融安全論文范文大全篇1

　　淺議金融安全與我國(guó)金融法體系的完善

　　[摘 要]金融法是調(diào)整金融關(guān)系的法律總稱，是國(guó)家立法中確立金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、組織、性質(zhì)、地位和職能的法律規(guī)范，是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)法律體系的重要組成部分。它可以明確一國(guó)的貨幣金融政策的總體目標(biāo)，確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地位及職權(quán)，規(guī)范金融監(jiān)管和調(diào)控的方式、方法。文章在分析我國(guó)金融法體系完善思路的基礎(chǔ)上，提出了我國(guó)金融安全與金融法體系完善的相關(guān)建議。

　　[關(guān)鍵詞]金融安全;金融法體系;完善;思路;建議

　　一、引言

　　金融在發(fā)展現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)過程中有著重要作用，金融的安全程度嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性，它與人類社會(huì)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)、生活緊密相連;金融穩(wěn)定是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)與人類的生活都跟它有關(guān)系，在建設(shè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的過程中，發(fā)展金融市場(chǎng)是必不可少的一項(xiàng)工作，要確保社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定，就必須發(fā)展和穩(wěn)定金融市場(chǎng)。

　　二、我國(guó)金融法體系完善的思路

　　(一)金融法體系重構(gòu)的指導(dǎo)思想與原則

　　在建立健全金融法體系的過程中，我們應(yīng)始終遵循以下八字方針：規(guī)范、穩(wěn)定、快速、嚴(yán)格。這里所說(shuō)的規(guī)范，具體表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)行為要嚴(yán)格按照相關(guān)要求進(jìn)行，同時(shí)還必須完善新的法律制度，來(lái)規(guī)范金融領(lǐng)域中的活動(dòng)及行為;穩(wěn)定，具體表現(xiàn)為金融單位的日常運(yùn)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)將維護(hù)和穩(wěn)定金融市場(chǎng)安全為基準(zhǔn)，逐步開拓自身的業(yè)務(wù)市場(chǎng);快速，具體是指金融單位應(yīng)為廣大客戶創(chuàng)造快速有效的金融產(chǎn)品及環(huán)境，且政府及監(jiān)管單位應(yīng)為金融機(jī)構(gòu)提供更有效的指導(dǎo);嚴(yán)格，具體是指有關(guān)部門應(yīng)重視并嚴(yán)格監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的活動(dòng)及行為，應(yīng)堅(jiān)持走法律程序，做到依法處事，而顧客也應(yīng)嚴(yán)格遵守金融章程，力求實(shí)現(xiàn)金融單位、政府與監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及客戶之間共贏發(fā)展的新目標(biāo)。

　　(二)堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)，發(fā)揮防火墻作用

　　堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)，資本市場(chǎng)與銀行體系間便能形成一道有效的防火墻，它能有效預(yù)防和控制危機(jī)的出現(xiàn)、發(fā)展，針對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的危機(jī)采取有效的補(bǔ)救措施。鑒于此，銀行、證券、保險(xiǎn)及信托這四個(gè)行業(yè)，都必須堅(jiān)持以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為中心，增設(shè)相關(guān)的防火墻，以便各個(gè)行業(yè)更穩(wěn)定的運(yùn)營(yíng)及發(fā)展。

　　(三)金融創(chuàng)新與法律規(guī)制

　　金融創(chuàng)新有利有弊，假如我們只一味注重創(chuàng)新各種金融產(chǎn)品，而不重視建立相關(guān)的制度，那么，整個(gè)金融市場(chǎng)就無(wú)法發(fā)揮出其定價(jià)金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的重要功能及作用。在創(chuàng)新問題上，金融行業(yè)同別的行業(yè)創(chuàng)新大體相同，理應(yīng)受有關(guān)部門認(rèn)可，當(dāng)今要發(fā)展和繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，就必須要加大技術(shù)創(chuàng)新力度。美國(guó)次貸危機(jī)的出現(xiàn)，讓我們總結(jié)出了相關(guān)經(jīng)驗(yàn)及教訓(xùn)，那就是我們應(yīng)密切關(guān)注創(chuàng)新，并從創(chuàng)新過程中找出精髓部分，有效地防范和控制創(chuàng)新中必然會(huì)出現(xiàn)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　(四)堅(jiān)持一行三會(huì)分工配合的監(jiān)管體制

　　三會(huì)監(jiān)管體制(即證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))，與現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)金融體系建立和發(fā)展的具體要求是相符合的，它的推行，有利于強(qiáng)化監(jiān)管、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)、確保金融穩(wěn)定及安全，促使金融市場(chǎng)走向穩(wěn)定繁榮。大量事實(shí)表明，中央針對(duì)金融業(yè)出臺(tái)的分業(yè)監(jiān)管的政策與現(xiàn)如今的實(shí)際情況相符合。中央在黨的十七大報(bào)告中就指出，發(fā)展和健全金融業(yè)，應(yīng)制定相應(yīng)的戰(zhàn)略措施，更需要金融行業(yè)的四個(gè)管理部門統(tǒng)籌配合起來(lái)。應(yīng)盡量穩(wěn)定市場(chǎng)秩序，為更多的民眾創(chuàng)造和增加其收入來(lái)源。鑒于此，我們也應(yīng)重視和強(qiáng)化各項(xiàng)基本制度，尤其應(yīng)考核上市公司的資質(zhì)及投資情況，針對(duì)資本市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)中遇到的各種問題及矛盾，我們應(yīng)及時(shí)采取措施予以解決。

　　(五)對(duì)跨境資本流入和流出進(jìn)行有力監(jiān)管

　　美國(guó)次貸危機(jī)的出現(xiàn)，加上各國(guó)貨幣政策的影響，全球經(jīng)濟(jì)放緩了增長(zhǎng)速度，世界金融市場(chǎng)也不太穩(wěn)定，這是因?yàn)樨泿艆R率、能源及糧價(jià)的變化影響了世界資本的流向及發(fā)展規(guī)模。而國(guó)內(nèi)還面臨世界短期投機(jī)資本的入侵，維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)及金融安全的難度更大。為方便國(guó)家更好地進(jìn)行宏觀調(diào)控，我們必須制定相應(yīng)的策略，強(qiáng)化控制和管理跨境資本的流動(dòng)趨勢(shì)。另外，還應(yīng)預(yù)防和減少運(yùn)用貿(mào)易、商業(yè)信用等方式將套利投資資金進(jìn)跨境轉(zhuǎn)移的問題，應(yīng)強(qiáng)化管理和規(guī)范常見項(xiàng)目的外匯收支行為，并及時(shí)查驗(yàn)它同現(xiàn)實(shí)的貿(mào)易工作是否一致，有效控制和規(guī)范短期外債的出現(xiàn)，尤其應(yīng)做好貿(mào)易收結(jié)匯及信貸管理工作。

　　三、對(duì)我國(guó)金融安全與金融法體系完善的建議

　　金融體系在國(guó)家經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中，屬于脆弱、敏感而又極其重要的環(huán)節(jié)，針對(duì)西方發(fā)達(dá)國(guó)家而言，其市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的金融體系都較為發(fā)達(dá)和完善，既包括制定和落實(shí)貨幣政策、采取宏觀調(diào)控政策的中央銀行，同時(shí)也有集聚眾多功能且在金融體系中占主導(dǎo)作用的商業(yè)銀行，還有各種非銀行金融單位，它們也有著各自的職責(zé)。

　　(一)防范金融風(fēng)險(xiǎn)

　　金融領(lǐng)域中，預(yù)防和控制金融風(fēng)險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期工作，我們應(yīng)認(rèn)真分析宏觀經(jīng)濟(jì)情況，并對(duì)市場(chǎng)展開調(diào)查，要及時(shí)發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)的一些風(fēng)險(xiǎn)，確保金融市場(chǎng)安全、規(guī)范化發(fā)展，同時(shí)還應(yīng)完善防范金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)法制。

　　(二)重視合規(guī)金融文化建設(shè)

　　注重構(gòu)建先進(jìn)的合規(guī)金融文化，讓金融市場(chǎng)中的各種金融活動(dòng)及行為都能做到有理可循并嚴(yán)格走法定程序，要控制和預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，建設(shè)合規(guī)金融文化也是非常重要的一步。不按相關(guān)規(guī)定經(jīng)營(yíng)、道德滑坡等，這些都是影響金融市場(chǎng)穩(wěn)健和諧的重要原因，風(fēng)險(xiǎn)管理包括合規(guī)與違規(guī)兩種情況，它們是管理過程中必不可少的部分。合規(guī)即建立相關(guān)的運(yùn)作機(jī)制，完善專業(yè)、獨(dú)立的合規(guī)管理機(jī)構(gòu)，并形成集識(shí)別、評(píng)價(jià)、檢測(cè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為一體的管理體系。合規(guī)的實(shí)施，離不開全員的共同努力、監(jiān)督等，同時(shí)還應(yīng)堅(jiān)持合規(guī)問責(zé)制。合規(guī)同時(shí)也是金融監(jiān)管的一種外延，只有監(jiān)管同內(nèi)部合規(guī)結(jié)合

　　起來(lái)，方可維護(hù)穩(wěn)定的金融市場(chǎng)秩序。

　　(三)金融制度的變革與完善

　　完善我國(guó)金融法律制度，從本質(zhì)上看，就應(yīng)重視更新相關(guān)的金融規(guī)范及要求。與當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展想適應(yīng)的金融法，必須是有著健全主體、能實(shí)現(xiàn)自由化經(jīng)營(yíng)、監(jiān)管嚴(yán)格的與世界發(fā)展趨勢(shì)相吻合的一項(xiàng)法律制度，該體系中，金融主體法是根本，同時(shí)還包括金融信用法、貨幣金融法、貿(mào)易金融法等多項(xiàng)法律分支。

　　(四)加強(qiáng)金融安全的立法

　　健全現(xiàn)階段的金融法律制度，將其中失靈、不合理的金融法律條文剔除，適當(dāng)增加必要、合理的部分，可提高金融立法的實(shí)效性，具體可從以下幾點(diǎn)努力：首先，應(yīng)完善金融監(jiān)管制度，將各金融監(jiān)管主體的職權(quán)落實(shí)到位，增加監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的方式及方法，把內(nèi)部控制歸結(jié)到監(jiān)管的范疇之中，通過法律條文來(lái)建立行業(yè)自律機(jī)制，提高市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻及要求，完善市場(chǎng)退出制度，促使立法水平進(jìn)一步提高，緩和法律條文之間重疊和矛盾等問題;其次，建立健全外資銀行監(jiān)管法律制度。要弄清其監(jiān)管核心，加大監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)的力度，通過立法來(lái)吸引跨國(guó)銀行同國(guó)際銀行在監(jiān)管方面展開合作，并制定外資銀行相關(guān)的運(yùn)營(yíng)制度等;再者，建立監(jiān)管實(shí)名制，實(shí)現(xiàn)信息透明化，應(yīng)嚴(yán)格追究金融監(jiān)管主體的責(zé)任，防止威脅和損害投資人權(quán)利的問題出現(xiàn);最后，加強(qiáng)國(guó)內(nèi)與國(guó)際立法之間的融合與相互聯(lián)系，禁止私人從事金融活動(dòng)及行為，科學(xué)規(guī)范民間金融市場(chǎng)，并建立相應(yīng)的金融規(guī)范制度。

　　[參考文獻(xiàn)]

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　　金融安全論文范文大全篇2

　　淺析外資并購(gòu)與中國(guó)金融安全

　　[摘 要] 本文對(duì)外資參股中國(guó)銀行的現(xiàn)狀做了詳細(xì)的分析，認(rèn)為外資入股中國(guó)銀行業(yè)中存在開放策略的不平等、中國(guó)財(cái)富的流失等問題，針對(duì)這些問題作者提出了相應(yīng)的措施，以此希望對(duì)中國(guó)金融的安全問題做一個(gè)初步的探討。

　　[關(guān)鍵詞] 外資并購(gòu) 金融安全

　　一、金融業(yè)的地位

　　“二十一世紀(jì)最激烈的戰(zhàn)場(chǎng)將在什么地方?如果一般的軍人都會(huì)說(shuō)肯定是發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)的地方，但我覺得這樣的話已經(jīng)過時(shí)，二十一世紀(jì)最激烈的戰(zhàn)爭(zhēng)肯定是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，更具體點(diǎn)應(yīng)該是金融領(lǐng)域。”國(guó)家安全政策研究委員會(huì)副秘書長(zhǎng)喬良說(shuō)，“二十一世紀(jì)所有的戰(zhàn)爭(zhēng)都將是廣義金融戰(zhàn)。”

　　金融業(yè)是一國(guó)經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”， 是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的核心。金融不僅是配置社會(huì)資源的最重要的手段,也是調(diào)配經(jīng)濟(jì)命脈的供血系統(tǒng),金融安全對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的重要性更是不言而喻。隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展，金融產(chǎn)業(yè)安全越來(lái)越成為一個(gè)全球性的問題。在對(duì)外開放的過程中，我國(guó)不可避免地會(huì)面臨金融產(chǎn)業(yè)的安全問題。

　　二、外資入股中國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀

　　從 1996年亞洲開發(fā)銀行(ADB)收購(gòu)中國(guó)光大銀行 3.29%的股權(quán)開始,外資入股國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的步伐一直就沒有停止過。尤其是2001年12月中國(guó)加入世界貿(mào)易組織后,外資入股國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的限制得到進(jìn)一步放松。在簽署世貿(mào)協(xié)議的當(dāng)月,國(guó)際金融公司 (IFC)就以2.235億元人民幣收購(gòu)了南京市商業(yè)銀行15%的股份。2003年12月,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《境外投資人入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法 》(以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》)深刻影響外資入股行為。其中規(guī)定:單個(gè)外資機(jī)構(gòu)入股國(guó)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的上限低于20%;外資累計(jì)投資低于25%,被入股機(jī)構(gòu)的銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍保持不變。截至2005年底,共有18家境外金融機(jī)構(gòu)入股了16家中資銀行,投資金額近130億美元。2004年初由恒生銀行、國(guó)際金融公司和新加坡政府直接投資有限公司三家聯(lián)合投資興業(yè)銀行的比例就達(dá)到了最高限 24.98%。2004年8月英國(guó)匯豐銀行(HS―BC) 以144.61億元收購(gòu)交通銀行19.9%的股份成為交通銀行第二大股東,更是名列2004年中國(guó)“十大并購(gòu)事件”的榜首。外資入股比例都已逼近《管理辦法》規(guī)定的上限。

　　三、外資入股中資銀行存在的問題

　　在外資入股國(guó)內(nèi)銀行的過程中出現(xiàn)了諸多問題，具體來(lái)說(shuō)有以下幾方面：本文只從開放對(duì)等及引進(jìn)外資戰(zhàn)略投資者的效果上兩方面闡述。

　　1.開放策略的不平等、不對(duì)等

　　在我國(guó)向外資銀行大開國(guó)門之時(shí)，試問國(guó)內(nèi)的銀行能輕易地在西方發(fā)達(dá)國(guó)家設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或獲得他們金融企業(yè)的股份嗎?答案是不能。

　　歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家一向是倡導(dǎo)金融自由化、全球化的主要國(guó)家，然而，根據(jù) Fitch IBCA提供的 Bank Scope數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)的1996～2003年度世界七個(gè)主導(dǎo)性國(guó)家的平均外資銀行資產(chǎn)占比， 日本為2.6%、加拿大為 3.94%、美國(guó)為6.24%、德國(guó)為7.54%、英國(guó)為10.21%、意大利為18.19%，最高的法國(guó)為21.48%。這表明,上面這些國(guó)家從來(lái)就是把自己的家門看得最緊的人。

　　發(fā)達(dá)國(guó)家總是千方百計(jì)地對(duì)他國(guó)金融資本進(jìn)入設(shè)置障礙，如中國(guó)建設(shè)銀行在紐約和倫敦已設(shè)了十多年的代表處，至今還不能升格為分行。還有據(jù)新加坡銀行法規(guī)定，如果一個(gè)銀行的控制權(quán)在外國(guó)政府或政府代理機(jī)構(gòu)手里，新加坡政府就不批準(zhǔn)這個(gè)銀行在新加坡開展銀行業(yè)務(wù)，所以中國(guó)銀行在新加坡至今沒有領(lǐng)到完整的銀行執(zhí)照。而淡馬錫和星展銀行是新加坡政府控制的金融機(jī)構(gòu)，卻在中國(guó)大量購(gòu)買中國(guó)銀行股份和基金管理公司股份，甚至還要在中國(guó)控制一家全國(guó)規(guī)模的銀行，為什么我們沒有類似于新加坡政府的金融保護(hù)政策?

　　為了兌現(xiàn)WTO的承諾,我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外資開放是必然趨勢(shì)。既然我們無(wú)法限制外資的進(jìn)入,就應(yīng)該采取措施使內(nèi)資走出去也占領(lǐng)他們的市場(chǎng)份額,改變目前這種單向的、不平等、不對(duì)等的開放策略。

　　一個(gè)值得我們深思的問題是：中國(guó)金融業(yè)是否必須引進(jìn)外資才能發(fā)展?我們是否應(yīng)該保留最后的一個(gè)領(lǐng)域的安全。

　　2.外資所獲取的巨大利潤(rùn)與中國(guó)財(cái)富的流失

　　據(jù)學(xué)者估計(jì)，通過參股交通銀行，匯豐銀行5年左右就可收回在交通銀行的投資，并獲得了對(duì)中國(guó)第五大銀行的永久控制權(quán)。匯豐銀行一位高管仰望浦東的交銀大廈說(shuō)道:“交銀大廈不久將要更名為匯豐銀行大廈了。”國(guó)際金融公司在短短4年內(nèi)通過轉(zhuǎn)讓所持的南京商業(yè)銀行的2/3股份賺取了246%的收益率。

　　中國(guó)建設(shè)銀行用15%的股權(quán)換來(lái)40億美元,中國(guó)銀行用10%的股權(quán)換來(lái)30億美元,中國(guó)工商銀行用10%的股權(quán)換來(lái)30億美元?？紤]到這幾個(gè)銀行上市的股權(quán)溢價(jià)，意味著外國(guó)投資者幾乎沒有花費(fèi)任何成本，就可在兩年內(nèi)得到至少100%的投資回報(bào)率?？梢娙牍芍袊?guó)銀行業(yè)給予外國(guó)投資者一個(gè)極大的共享機(jī)會(huì),讓它們可以分享中國(guó)金融業(yè)潛在的爆炸式增長(zhǎng)。

　　這三家國(guó)有商業(yè)銀行的上市更讓人匪夷所思，中國(guó)政府為了幫助國(guó)有銀行改制上市，拿出600億美元清除國(guó)有銀行呆賬，使其搖身一變從年虧損幾十億的銀行成為各項(xiàng)指標(biāo)都符合標(biāo)準(zhǔn)的上市公司，其不良資產(chǎn)全由國(guó)民財(cái)力來(lái)消化。經(jīng)過中國(guó)內(nèi)地納稅人以萬(wàn)億計(jì)的注資之后形成的“新”銀行,這時(shí)邀請(qǐng)外資來(lái)入股，實(shí)際上是將納稅人的巨額財(cái)富拱手送到境外。讓人覺得在這一過程中,外資銀行在“坐收漁翁之利”。

　　更甚者,建行在上市過程中，為了順利實(shí)現(xiàn)IPO,明確承諾高比例派息,派息率達(dá)到35%到45%。這種承諾比交行僅在招股說(shuō)明書上寫明派息策略,顯然更進(jìn)了一步。具有諷刺意味的是,在內(nèi)地上市的中國(guó)公司幾乎從來(lái)就沒有向國(guó)內(nèi)投資者承諾派息率。在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)惡狠狠地圈錢,在國(guó)外市場(chǎng)卻大方送錢,其中國(guó)民財(cái)富的流向幾乎一清二楚。

　　一個(gè)很簡(jiǎn)單的道理，進(jìn)行任何投資、風(fēng)險(xiǎn)和收益都是并存的，并且成正比例變化。為什么對(duì)外資銀行的投資，我們要“包賺不賠”?

　　3.引進(jìn)外資的實(shí)際效果與我們的目標(biāo)大相徑庭

　　我國(guó)銀行大舉引入外資的一個(gè)重要原因是:完善我國(guó)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，并提高金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平，以便減少銀行的不良資產(chǎn)。

　　而建立一個(gè)完善的法人法理結(jié)構(gòu),需要有一個(gè)過程,需要金融機(jī)構(gòu)管理制度的創(chuàng)新,也需要法治環(huán)境的配合。中國(guó)金融業(yè)的根本癥結(jié)在于政府與銀行的關(guān)系,因此,改革政府與銀行的關(guān)系,遵循市場(chǎng)規(guī)則,明確責(zé)權(quán)利,就成為中國(guó)金融改革的當(dāng)務(wù)之急，而這些絕對(duì)不是外資參股之后就能夠形成的。

　　目前四大國(guó)有銀行改革的關(guān)鍵,在于我們的政治制度能否保證金融制度確立的效率性與合理性,改制能否有良好的法律依據(jù)和公開的討論渠道,能否通過利益博弈與協(xié)商的方式公平競(jìng)爭(zhēng)。

　　中國(guó)社科院金融研究所金融研究室研究員易憲容認(rèn)為,目前四大國(guó)有銀行改革之所以困難重重,最大問題在于無(wú)法從以往計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的窠臼中走出,在于政府對(duì)金融市場(chǎng)壟斷太多、管制太多,干預(yù)頻繁,在于國(guó)有商業(yè)銀行既企業(yè)又政府機(jī)構(gòu)的“特色”。在這種情況下,有效的市場(chǎng)機(jī)制如何才能建立起來(lái)?四大國(guó)有銀行的不良貸款國(guó)家花巨資處理了一批又一批,但又在不斷產(chǎn)生著。如果不打破過去沿襲嚴(yán)重而濃厚的官僚本位主義,不放棄行政官僚體系的管理思路或模式,無(wú)論怎樣參照國(guó)外的經(jīng)營(yíng)模式和董事會(huì)架構(gòu),都將流于形式。

　　事實(shí)上,在目前引進(jìn)外資的過程中,政府干預(yù)色彩并沒有減少。有媒體披露,在蘇格蘭皇家銀行財(cái)團(tuán)入股中國(guó)銀行時(shí),蘇格蘭皇家銀行財(cái)團(tuán)獲得了一系列的“保護(hù)性條款”。其中最引人注目的一條就是:“中行承諾,在2007年以前,中行每年度末每股資產(chǎn)凈值不低于2004年年底的水平,否則須予以賠償”,類似包賺不賠的“保護(hù)性條款”,在入股中行的淡馬錫集團(tuán)以及與工行達(dá)成初步協(xié)議的高盛財(cái)團(tuán)那里都已經(jīng)出現(xiàn)。這種“保護(hù)性條款”,實(shí)際上是一種赤裸裸的政府擔(dān)保。其中隱含的道德風(fēng)險(xiǎn)一目了然。從向國(guó)內(nèi)儲(chǔ)蓄者提供隱含擔(dān)保和向外國(guó)投資者提供隱含擔(dān)保,中國(guó)金融業(yè)的政府色彩絲毫也沒有減少。

　　改制上市的工行、中行、建行、交行，已經(jīng)形成了新的公司治理結(jié)構(gòu)，成立了董事會(huì)，過去的“行長(zhǎng)”也換了名，稱為 “董事長(zhǎng)”。但在許多實(shí)質(zhì)性方面仍沒有多大改變，四大國(guó)有銀行依然作為副部級(jí)單位，屬于政官系統(tǒng)的組成部分，國(guó)有銀行的高管無(wú)一例外均由上級(jí)任命。國(guó)有銀行的結(jié)構(gòu)改革或上市并沒有從根本上改變中國(guó)銀行業(yè)政企不分、人治大于法治的現(xiàn)狀。這也是為什么中國(guó)已經(jīng)建立起從監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)法律到市場(chǎng)主體和市場(chǎng)參與者一個(gè)都不少，看似完整的金融體系，但在實(shí)際運(yùn)作中卻暴露出巨大缺口的深層原因。因此，從銀行業(yè)治理的實(shí)踐看,公司治理的組織框架只是實(shí)現(xiàn)了“形似”，尚未實(shí)現(xiàn)“神似”。

　　另一方面，看看外資銀行所起的作用。從經(jīng)營(yíng)管理來(lái)看,匯豐銀行入股某銀行后,簽訂了一系列的技術(shù)援助協(xié)議。但是,所謂的技術(shù)援助,只是搞些有關(guān)銀行業(yè)務(wù)的入門培訓(xùn)和掃盲教育而已,從未將其核心管理技術(shù)傳授給該銀行,即使像成本分?jǐn)偡椒ㄟ@些并非核心的技術(shù),外方也不肯透露，對(duì)建立法治理結(jié)構(gòu)并未起到實(shí)質(zhì)的作用。中國(guó)銀行業(yè)的改革最終還是要靠自身觀念的轉(zhuǎn)變和管理創(chuàng)新。

　　3.維護(hù)我國(guó)金融安全的應(yīng)對(duì)措施

　　(1)創(chuàng)造雙向的、平等、對(duì)等的開放環(huán)境

　　中國(guó)本土資金“走出去”比“外資引進(jìn)來(lái)”難度大得多,受到重重阻攔。因此在金融領(lǐng)域?qū)ν忾_放過程中，應(yīng)該把“外資引進(jìn)來(lái)戰(zhàn)略“和“內(nèi)資走出去戰(zhàn)略”有機(jī)結(jié)合起來(lái)。

　　銀行業(yè)對(duì)外開放勢(shì)不可擋，我們應(yīng)該采取措施使內(nèi)資走出去，創(chuàng)造公平、對(duì)等的環(huán)境。比如,蘇格蘭皇家銀行入股中國(guó)銀行10%的股份,作為對(duì)等的條件,中國(guó)匯金公司也可以入股蘇格蘭皇家銀行10%的股份,至少應(yīng)該拿到參股的權(quán)利或期權(quán);同樣,匯豐銀行入股交通銀行19.9%的股份,作為對(duì)等條件,中國(guó)匯金公司可以按照市場(chǎng)價(jià)格參股匯豐銀行19.9%的股份,具體形式可以通過匯豐銀行向中國(guó)匯金公司定向增發(fā)股份的方式來(lái)完成。保險(xiǎn)、證券、基金管理、信托、租賃、擔(dān)保、汽車金融等等金融機(jī)構(gòu),都可以采取上述方式開展國(guó)際間的合資與合作?？傊?應(yīng)該避免在一窩蜂出賣股權(quán)的情況下,陷自己于被動(dòng)賣、單向賣、賤價(jià)賣(是否賤賣，各個(gè)學(xué)者都有自己的觀點(diǎn))的境地,改變目前這種單向的、不平等、不對(duì)等的開放策略。

　　(2)加強(qiáng)對(duì)外資的監(jiān)管，嚴(yán)格控制外資入股比例和改革的主動(dòng)權(quán)

　　資本的根本特性是追求利潤(rùn)，而目前持股比例25%的上限，限制了外資的擴(kuò)張行動(dòng)。顯然這一比例無(wú)法實(shí)現(xiàn)絕對(duì)控股，因此外資可能在短期內(nèi)通過增資擴(kuò)股,達(dá)到臨界點(diǎn)，促使銀行上市，在股權(quán)分散的情況下使其成為最大股東,獲得實(shí)際的經(jīng)營(yíng)控制權(quán)。從長(zhǎng)期看外資很有可能動(dòng)用政治手段，將持股比例的臨界點(diǎn)不斷提高，從而獲得中資銀行的控制權(quán)。非洲和南美洲就是很好的例子，他們從引進(jìn)了發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行機(jī)制和資本，但發(fā)達(dá)國(guó)家通過銀行系統(tǒng)，控制金融資源,從而把經(jīng)濟(jì)資源調(diào)到國(guó)外,使這些國(guó)家長(zhǎng)期處于被動(dòng)地位。

　　(3)深化金融制度創(chuàng)新,改變改革思路

　　在對(duì)外資大規(guī)模開放的同時(shí),中國(guó)同樣應(yīng)當(dāng)推進(jìn)對(duì)內(nèi)資開放銀行市場(chǎng),在開放過程中保護(hù)民族金融業(yè)的利益。中國(guó)的金融業(yè)可以探索通過“所有權(quán)保持國(guó)有、管理權(quán)民營(yíng)化”的方式,以低成本的代價(jià),建立起金融產(chǎn)業(yè)的治理結(jié)構(gòu)。具體的操作方法應(yīng)進(jìn)一步探索。

　　在改革思路上，我們不應(yīng)寄希望與外資，抱著“外來(lái)和尚好念經(jīng)”的觀念。我們可以利用外資的力量，而絕不能依靠外國(guó)的力量發(fā)展中國(guó)的金融事業(yè)。應(yīng)該大力發(fā)展本土的投資銀行，培養(yǎng)中國(guó)自己的銀行家，中國(guó)金融業(yè)改革的成功最終要依靠一批銀行家的產(chǎn)生。正確處理政府和銀行的關(guān)系，這是改革成功的關(guān)鍵。在引進(jìn)外資的具體方式上是否也應(yīng)創(chuàng)新，是否可以通過引進(jìn)外國(guó)高管的方式來(lái)改善國(guó)內(nèi)銀行的公司治理,用薪酬分配代替股權(quán)變賣。

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