關(guān)于金融史的論文
關(guān)于金融史的論文
大家都知道中國(guó)歷史悠久，那么大家是否知道金融的歷史呢?以下是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的金融史的論文，希望能對(duì)大家有所幫助，一起來(lái)看看吧!
金融史的論文篇1
淺談關(guān)于金融史的力作——《上海私營(yíng)金融業(yè)研究》
[摘要]學(xué)界對(duì)建國(guó)以來(lái)的金融史研究不多，張徐樂(lè)博士的專(zhuān)著《上海私營(yíng)金融業(yè)研究》在某種程度上彌補(bǔ)了這一空白。該書(shū)特點(diǎn)如下：史料翔實(shí)、獨(dú)特的研究視野、研究方法的多樣化、注重對(duì)口述史的搶救，具有較高的學(xué)術(shù)價(jià)值。
[關(guān)鍵詞]上海;私營(yíng)金融業(yè);社會(huì)主義改造;張徐樂(lè)
復(fù)旦大學(xué)金融研究院張徐樂(lè)博士的專(zhuān)著《上海私營(yíng)金融業(yè)研究(1949-1952)》，作為復(fù)旦大學(xué)中國(guó)金融史研究中心主編的金融史專(zhuān)刊的一種，由復(fù)旦大學(xué)出版社正式出版，這堪稱(chēng)學(xué)術(shù)界尤其是經(jīng)濟(jì)史、當(dāng)代史領(lǐng)域的一大喜訊。因?yàn)椋饲坝嘘P(guān)近代經(jīng)濟(jì)史、金融史研究雖然成果豐碩，但基本上全部集中在晚清和民國(guó)時(shí)期。其中特別值得一提的是，在吳景平教授的倡導(dǎo)下，復(fù)旦大學(xué)金融研究院、經(jīng)濟(jì)學(xué)院和歷史系聯(lián)合成立了國(guó)內(nèi)第一個(gè)也是迄今為止唯一的一個(gè)中國(guó)金融史研究中心，組織一些有志于此的研究人員，利用上海市檔案館豐富的館錢(qián)檔案，集中精力對(duì)民國(guó)時(shí)期的財(cái)政、銀行、貨幣、保險(xiǎn)、證券、信托等做了專(zhuān)門(mén)的個(gè)案研究，成績(jī)眾所周知。美中不足的是，對(duì)建國(guó)以來(lái)的金融史研究顯得十分貧乏，盡管?chē)?guó)內(nèi)學(xué)界近年來(lái)也有《當(dāng)代中國(guó)的金融事業(yè)》《中國(guó)人民銀行五十年》《新中國(guó)金融50年》以及多個(gè)版本的《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)史》相繼問(wèn)世，對(duì)相關(guān)內(nèi)容有所涉及，但多為介紹性、紀(jì)實(shí)性的回顧，缺乏有價(jià)值的專(zhuān)題研究。張徐樂(lè)博士該書(shū)的成功出版，從某種意義上說(shuō)彌補(bǔ)了這一空白，并起著良好的示范和榜樣作用，相信必能推動(dòng)對(duì)當(dāng)代中國(guó)金融史的研究。
該書(shū)全文除導(dǎo)論和結(jié)語(yǔ)外，共九章內(nèi)容，分別論述了解放前夕上海金融業(yè)的混亂狀況、在新政府的監(jiān)管調(diào)控下逐步走向穩(wěn)定和有序;然后從聯(lián)合放款、聯(lián)合經(jīng)營(yíng)到公私合營(yíng)，說(shuō)明了私營(yíng)金融業(yè)的選擇去向的必然性;接著從規(guī)模和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、金融業(yè)上層人士與勞資關(guān)系及同業(yè)組織的演變與結(jié)束三個(gè)方面，揭示了解放后上海私營(yíng)金融業(yè)在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期所處的地位和作用、金融業(yè)內(nèi)部管理層與員工情況及其在維持金融業(yè)運(yùn)作方面的相互作用，以及私營(yíng)金融業(yè)同業(yè)組織的形狀及其功用;最后從承購(gòu)公債與投入抗美援朝運(yùn)動(dòng)、“三反”、“五反”運(yùn)動(dòng)等事件，分析了私營(yíng)金融業(yè)在此過(guò)程中所起的影響和作用，從而對(duì)解放后的上海私營(yíng)金融業(yè)作出了價(jià)值總結(jié)和歷史定位。所述內(nèi)容基本做到了敘事全面、評(píng)述公允。
縱觀全書(shū)，不難發(fā)現(xiàn)如下特點(diǎn)：
第一，獨(dú)特的研究視野。該書(shū)以解放后上海私營(yíng)金融業(yè)作為研究的對(duì)象，以私營(yíng)金融業(yè)本身及其同業(yè)組織的經(jīng)營(yíng)管理和經(jīng)歷的演變?yōu)橹骶€，破除了以往以政府當(dāng)局與國(guó)家銀行為主體、以有關(guān)政策的制定及其實(shí)施為主線的思維定式，真可謂慧眼獨(dú)到。
第二，研究方法的多樣化。作者在掌握歷史學(xué)的基本理論和方法的基礎(chǔ)上，吸納并恰當(dāng)?shù)剡\(yùn)用了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)等學(xué)科的相關(guān)研究方法，加以有機(jī)的整合，使文章分析更加深入，論述更為合乎邏輯。
第三，史料翔實(shí)。該書(shū)共計(jì)參考了10種資料匯編，7種文集或選集，9種文史資料、回憶錄、傳記、年譜、地方史志，25種專(zhuān)著或教材，相關(guān)論文40篇，以及16種報(bào)紙、期刊。此外，更重要的是，作者查閱了上海市檔案館卷帙浩繁的未刊檔案，如上海市金融業(yè)同業(yè)公會(huì)檔案、上海市票據(jù)交換所檔案、上海市委政策研究室檔案、各私營(yíng)銀行、錢(qián)莊檔案等共計(jì)35種，并在文中作了大量的恰到好處的征引，給予有志于建國(guó)后上海金融史研究的讀者以有益的啟示。作者有意無(wú)意間作出了史料學(xué)上的貢獻(xiàn)。
第四，對(duì)口述史的搶救。作者不辭勞苦，走訪了一些曾在解放前后上海銀錢(qián)業(yè)任職的健在人士，如其中有現(xiàn)年99歲高齡的沈日新先生，他曾先后擔(dān)任上海錢(qián)業(yè)公會(huì)理事長(zhǎng)、存誠(chéng)錢(qián)莊經(jīng)理、上海市金融業(yè)同業(yè)公會(huì)籌備委員會(huì)副主任委員、上海市金融業(yè)同業(yè)公會(huì)執(zhí)行委員會(huì)副主任委員、公私合營(yíng)銀行聯(lián)合總管理處副主任等職，現(xiàn)仍任中國(guó)人民銀行總行參事室主任。還有其他一些管理人員和普通員工。這些人以親身經(jīng)歷回顧當(dāng)時(shí)歷史，所述具有重要的參考價(jià)值，而若干年后欲采訪恐再不可得矣。作者在搶救、挖掘口述史料的同時(shí)，也為本書(shū)的成功添上了厚重的一筆。
全書(shū)框架緊湊，結(jié)構(gòu)合理，層次分明，條理清晰。行文表達(dá)清楚、有力，顯示了作者較深厚的文字功底。尤具特色的是，作者用經(jīng)濟(jì)學(xué)方法制作了6個(gè)分析圖，用計(jì)量學(xué)方法制作了60張統(tǒng)計(jì)表格，使全文論述顯得更具說(shuō)服力，我們應(yīng)該充分肯定該書(shū)的學(xué)術(shù)價(jià)值。同時(shí)，我們也應(yīng)認(rèn)真對(duì)待書(shū)中的白璧微瑕。其一是對(duì)解放后的上海金融市場(chǎng)著墨不夠;其二是對(duì)金融人士在特定歷史時(shí)期的心態(tài)分析缺乏力度和深度;其三，可能是篇幅所限，沒(méi)有對(duì)私營(yíng)金融業(yè)的接管與上海社會(huì)的轉(zhuǎn)型之間的關(guān)系加以論述;其四是上海的經(jīng)驗(yàn)對(duì)全國(guó)接管改造工作的借鑒和參照意義，以及對(duì)建立新民主主義經(jīng)濟(jì)的影響和作用，作者或許沒(méi)有余力顧及;最關(guān)鍵的是由于中國(guó)人民銀行華東區(qū)行的檔案不開(kāi)放，沒(méi)能給作者提供可利用資料，對(duì)中國(guó)人民銀行與私營(yíng)金融業(yè)的關(guān)系未能作出深入細(xì)致的分析，因而也未能說(shuō)明建國(guó)初期對(duì)私營(yíng)金融業(yè)的接管改造對(duì)后來(lái)“大一統(tǒng)”金融體系的形成所產(chǎn)生的影響和作用，以及二者之間復(fù)雜、微妙的內(nèi)在聯(lián)系，即，在剛解放的短短三年時(shí)間里，為何能順利平靜地完成對(duì)私營(yíng)金融業(yè)的社會(huì)主義改造?改造結(jié)束后又如何消化、吸收、融入到社會(huì)主義金融體系里來(lái)?對(duì)當(dāng)今的金融制度和體制改革有無(wú)一定的潛在影響?當(dāng)然，我們相信作者會(huì)歡迎學(xué)術(shù)界的批評(píng)和建議，并且把本書(shū)的出版作為新的研究起點(diǎn)，為讀者奉獻(xiàn)出更加豐碩的學(xué)術(shù)成果。
綜上，這種地域性的考察結(jié)論除了對(duì)當(dāng)?shù)匮芯康呢暙I(xiàn)外，對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的該段歷史是否具有普遍性的認(rèn)知意義，尚有待更多地域性研究的累積和驗(yàn)證，如當(dāng)時(shí)的北京、天津、武漢等地，也是有較大影響的金融中心，在實(shí)際操作中肯定會(huì)有其各自不同的特色和差異。此外，對(duì)建國(guó)以來(lái)的各個(gè)金融組織等實(shí)體機(jī)構(gòu)，金融制度的歷史變遷，金融法規(guī)的相應(yīng)變化等課題尚待開(kāi)掘和深入，因此希望有更多感興趣的學(xué)者加入進(jìn)來(lái)，壯大當(dāng)代中國(guó)金融史的研究陣容。
金融史的論文篇2
淺談西方金融史
【摘要】歷史是反映未來(lái)社會(huì)發(fā)展的一面鏡子，全球金融業(yè)經(jīng)歷了將近500年的歷史，通過(guò)研究西方金融史的發(fā)展可以為我國(guó)未來(lái)金融業(yè)更好的發(fā)展提供清晰的指導(dǎo)路線。
【關(guān)鍵詞】西方 金融史 淺談
通過(guò)研究歐洲的金融歷史，可以看到阿姆斯特丹的崛起對(duì)今日歐洲乃至世紀(jì)金融業(yè)的格局起到了至關(guān)重要的作用。當(dāng)時(shí)西班牙和法國(guó)為了驅(qū)逐猶太人和異教徒，將這些人趕到了阿姆斯特丹，但是這些人群恰好是金融家和從事商業(yè)的人士，再加上阿姆斯特丹是港口城市，這些條件促使其成為整個(gè)歐洲的金融中心。直到1609年阿姆斯特丹從西班牙劃分給荷蘭，就在同年阿姆斯特丹銀行成立了，這家銀行的成立為今后世界銀行業(yè)的發(fā)展起到了很大指導(dǎo)作用，阿姆斯特丹銀行建立了統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)貨幣標(biāo)準(zhǔn)，這使得荷蘭的貨幣成為世界很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)通行的標(biāo)準(zhǔn)貨幣和值得信賴(lài)的貨幣。同時(shí)這家銀行也發(fā)行了紙質(zhì)的銀行券，這使得商人在交易過(guò)程中不用攜帶實(shí)物貴金屬的麻煩，從而可以直接用銀行券進(jìn)行商業(yè)結(jié)算。
戰(zhàn)爭(zhēng)的背后往往是各大金融財(cái)團(tuán)利益的驅(qū)動(dòng)，英國(guó)壟斷金融體系的崛起就來(lái)自于這樣金融財(cái)團(tuán)的力量，英格蘭銀行掌控著英國(guó)的金融體系，為英國(guó)未來(lái)在全球的殖民擴(kuò)張和資本擴(kuò)張起了關(guān)鍵性作用。通過(guò)研究匯豐銀行、渣打在中國(guó)設(shè)立的分行就可以看到這些銀行的誕生實(shí)際上就是書(shū)寫(xiě)英國(guó)在中國(guó)掠奪的歷史。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，英國(guó)中國(guó)香港的大部分商行都是從事鴉片貿(mào)易，隨著業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大和對(duì)資金的需求，這些商行出資建立的匯豐銀行。
英國(guó)為了使英鎊作為全球的貨幣，將在歷史舞臺(tái)存在兩百年的復(fù)本位貨幣制度推翻，建立了金本位制度，英國(guó)政府在1816-1821年之間通過(guò)了《金本位制度法案》，并啟用了金本位的貨幣制度。最終英鎊成為全球的標(biāo)準(zhǔn)貨幣，一英鎊相當(dāng)于7.32克純金，這使得黃金的價(jià)值與貨幣進(jìn)行了掛鉤。英格蘭銀行發(fā)行的英鎊只是代表相當(dāng)于多少克黃金，作為流通的紙質(zhì)憑證。
通過(guò)對(duì)美國(guó)金融史的研究，可以發(fā)現(xiàn)這樣一條定律就是，壟斷企業(yè)的形成是通過(guò)銀行業(yè)助推起來(lái)的，金融業(yè)的銀行家掌握了國(guó)家大部分的金融資本，幾乎凌駕于政府之上，這些金融寡頭通過(guò)資本操縱政治，控制政府。美國(guó)的摩根財(cái)團(tuán)有幾個(gè)家族分支，但摩根家族的興起也是建立在黑金的基礎(chǔ)之上的，通過(guò)屠殺印第安人以及海盜活動(dòng)積累了家族的第一筆財(cái)富，我們現(xiàn)在所熟知的J.P摩根第一桶金也是通過(guò)軍火生意發(fā)家的，可以看出美國(guó)金融財(cái)團(tuán)的成長(zhǎng)歷史并不是通過(guò)持續(xù)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)所發(fā)展起來(lái)的。
通過(guò)研究日本金融史的發(fā)展，就可以清晰地看到日本經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及近現(xiàn)代日本財(cái)團(tuán)的發(fā)展。日本幕府時(shí)代沒(méi)有給明治政府在經(jīng)濟(jì)上打下一個(gè)很好的基礎(chǔ)，18世紀(jì)60年代在日本國(guó)內(nèi)的外資銀行紛紛倒閉，明治政府為了統(tǒng)一國(guó)家的貨幣，穩(wěn)定日本的金融秩序，在很短的時(shí)間內(nèi)發(fā)行了太政官紙幣，從這個(gè)時(shí)候起，標(biāo)志著日本政府在金融市場(chǎng)有了統(tǒng)一的貨幣。
18世紀(jì)70年代，日本政府修訂了銀行法，導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)過(guò)熱，以及通貨膨脹，其實(shí)政府是通過(guò)這種手段來(lái)進(jìn)行原始財(cái)富積累，同時(shí)，政府也大力發(fā)展了日本的交通，開(kāi)通了連接大阪、神戶(hù)、京都的鐵路，將日本的這些重要經(jīng)濟(jì)城市連接起來(lái)，使之成為金融貿(mào)易中心。18世紀(jì)80年代，日本政府建立了近現(xiàn)代史上的中央銀行—日本銀行，日本銀行統(tǒng)一注銷(xiāo)了其他銀行的銀行券，發(fā)行了統(tǒng)一的貨幣，抑制了當(dāng)時(shí)的通貨膨脹，從此日本形成了現(xiàn)在金融體系的雛形，以日本銀行為中央銀行，其他銀行作為商業(yè)銀行的近現(xiàn)代金融體系。日本的重工業(yè)從這一時(shí)期開(kāi)始興起，日本的幾大財(cái)團(tuán)，例如三菱、三井、富士、住友在這一時(shí)期開(kāi)始興盛。我們當(dāng)今所熟知的豐田汽車(chē)、索尼品牌都屬于三井財(cái)團(tuán)。三菱財(cái)團(tuán)主要業(yè)務(wù)在于重工業(yè)、船舶、運(yùn)輸、采礦等。富士財(cái)團(tuán)主要業(yè)務(wù)有金融、汽車(chē)、快速消費(fèi)品等。通過(guò)日本的金融史可以看到，日本的四大財(cái)團(tuán)基本覆蓋了日本的經(jīng)濟(jì)體系，包括重工業(yè)、金融業(yè)、礦產(chǎn)、能源、日用消費(fèi)品等。
通過(guò)研究我國(guó)的金融史，清政府也開(kāi)展了洋務(wù)運(yùn)動(dòng)，曾國(guó)藩、李鴻章，張之洞作為革新思想的倡導(dǎo)者創(chuàng)辦了兵工廠和造船廠。但由于當(dāng)時(shí)我國(guó)清政府在金融主導(dǎo)權(quán)上沒(méi)有獨(dú)立性，這樣就限制了我國(guó)經(jīng)濟(jì)以及工業(yè)的發(fā)展。鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)之后，美、英、法等國(guó)家的金融財(cái)團(tuán)在我國(guó)紛紛設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，例如，匯豐銀行進(jìn)入中國(guó)，把我國(guó)當(dāng)時(shí)的錢(qián)莊和票號(hào)基本擠垮，清政府當(dāng)時(shí)也依賴(lài)國(guó)外的資本，先后向匯豐銀行借款，進(jìn)行鎮(zhèn)壓運(yùn)動(dòng)、修建鐵路等，十年間匯豐銀行在中國(guó)賺取的白銀約為3000萬(wàn)兩，利潤(rùn)率高達(dá)100%。通過(guò)研究我國(guó)的金融史可以看到，如果一個(gè)國(guó)家沒(méi)有金融主導(dǎo)權(quán)，那么這個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)就會(huì)受制于國(guó)外的金融資本，也就受制于國(guó)外的政府。
研究美國(guó)的金融史不得不談到美聯(lián)儲(chǔ)的設(shè)立，以及布雷頓森林體系的建立，這使得美國(guó)成為當(dāng)今全球的金融霸主是十分重要的。如今的美聯(lián)儲(chǔ)實(shí)際上扮演了美國(guó)中央銀行的角色，但是美聯(lián)儲(chǔ)在成立初期實(shí)際上扮演了各大金融財(cái)團(tuán)的權(quán)力工具，19世紀(jì)初，美國(guó)華爾街的金融大鱷們推動(dòng)了《奧爾德里奇法案》的出臺(tái)，從此私人銀行家們控制了美國(guó)的中央銀行體系。美聯(lián)儲(chǔ)的設(shè)立為當(dāng)今全球的中央銀行體系起了指導(dǎo)的作用，實(shí)際上我們現(xiàn)在各國(guó)的央行所執(zhí)行的一些貨幣政策和調(diào)控工具都是源于美聯(lián)儲(chǔ)的做法，例如調(diào)控商業(yè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金率、最低存款準(zhǔn)備金率、發(fā)行和回籠央票等，這些對(duì)全球的近現(xiàn)代金融體系都起到了指導(dǎo)和推動(dòng)作用。布雷頓森林體系的建立真正使美國(guó)擁有了世界金融霸主的地位，事實(shí)上這個(gè)體系就是為了瓦解英鎊作為國(guó)際第一結(jié)算工具的地位，體系的建立使美元與黃金直接掛鉤，會(huì)員國(guó)貨幣與美元掛鉤，間接的與黃金掛鉤，這樣美元就變成了黃金的等價(jià)物，并且美元鎖定了會(huì)員國(guó)貨幣的匯率區(qū)間，成為國(guó)際貿(mào)易的結(jié)算貨幣，影響外匯市場(chǎng)的主導(dǎo)貨幣，這無(wú)疑確立了美國(guó)作為世界第一經(jīng)濟(jì)體的地位。
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金融史的論文篇3
淺談完善我國(guó)科技金融體系的對(duì)策及建議
金融支持能夠大力促進(jìn)科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新提供強(qiáng)大的智力支持，金融機(jī)構(gòu)的組成也能夠提高金融支持的力度。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，金融機(jī)構(gòu)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)資源的有效配置與利用，能夠使資源滲透在社會(huì)的各個(gè)層面中，能夠影響戰(zhàn)略性資源的配置和優(yōu)化組合。金融系統(tǒng)如果功能比較完善，而且運(yùn)行的效率比較高，其能夠?yàn)榭萍紕?chuàng)新提供大量資金的支持，從而降低創(chuàng)新過(guò)程中遇到的各方面風(fēng)險(xiǎn)。為促進(jìn)我國(guó)科技的發(fā)展，我國(guó)政府已經(jīng)出臺(tái)了很多有針對(duì)性的創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，在一定程度上對(duì)我國(guó)的金融進(jìn)行了扶持，實(shí)現(xiàn)科技產(chǎn)業(yè)和金融體系的統(tǒng)一和完善。但是，我國(guó)在進(jìn)行創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)的過(guò)程中，在對(duì)科技金融支持體系的利用中還是存在一些差距的。所以，應(yīng)該分析相關(guān)的原因，找出我國(guó)在科技創(chuàng)新和金融支持的過(guò)程中存在的問(wèn)題，針對(duì)這些問(wèn)題，采取有效的措施，通過(guò)對(duì)科技型企業(yè)的扶持，對(duì)我國(guó)科技金融支持體系加以完善，實(shí)現(xiàn)金融和科技的良性互動(dòng)。
一、科技創(chuàng)新與金融支持
(一)科技創(chuàng)新的界定與金融支持的主要方面
通過(guò)對(duì)相關(guān)理論的分析，科技創(chuàng)新指的是對(duì)科學(xué)研究和對(duì)科學(xué)的原創(chuàng)性的革新，主要包括知識(shí)的創(chuàng)新和技術(shù)的創(chuàng)新，創(chuàng)新的主體可以是個(gè)人，也可以是政府或者企業(yè)。金融系統(tǒng)對(duì)科技創(chuàng)新做出的貢獻(xiàn)主要呈現(xiàn)在兩個(gè)方面，其一，金融系統(tǒng)能夠幫助科技型企業(yè)找到融資的途徑，能夠提供大量的資金，而且在企業(yè)開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的過(guò)程中，能夠幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化和配置。其二能夠幫助企業(yè)抵御各類(lèi)不確定的風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)的安全系數(shù)。通過(guò)對(duì)科技創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)的分析，在金融支持方面主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：
動(dòng)員儲(chǔ)蓄。金融系統(tǒng)能夠?yàn)榭萍夹偷钠髽I(yè)提供形式多樣的融資的途徑，能夠通過(guò)銀行、債券等方式，或通過(guò)股票和證券的發(fā)行等方式，將較為分散的資金集中起來(lái)，企業(yè)再通過(guò)商業(yè)借貸的方式獲得資金，發(fā)展一些新型的創(chuàng)新項(xiàng)目，從而能夠使企業(yè)的融資需求得到滿(mǎn)足。
企業(yè)能夠規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。創(chuàng)新型的企業(yè)在進(jìn)行科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的過(guò)程中，通過(guò)金融系統(tǒng)能夠防范各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在進(jìn)行科技創(chuàng)新的過(guò)程中，需要融入大量的資金，其風(fēng)險(xiǎn)性比較高，金融市場(chǎng)能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)分散化，降低企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，能夠降低企業(yè)的收益性風(fēng)險(xiǎn)。
發(fā)揮金融中介作用。金融系統(tǒng)能夠充分發(fā)揮出其金融中介的作用，能夠使信息的成本降低，而且能夠?qū)崿F(xiàn)各類(lèi)科技產(chǎn)業(yè)的配置。金融系統(tǒng)在發(fā)揮金融中介作用的過(guò)程中一般是通過(guò)調(diào)查和整理信息的方式，找出具有創(chuàng)新能力的企業(yè)，從而能夠?yàn)槠髽I(yè)提供更多的人才和資金。
(二)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)和金融支持的特殊性
科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)一般依托于科技型企業(yè)，與傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)相比，其科技含量比較高，在創(chuàng)新過(guò)程中需要大量的資金投入，容易造成較高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)借助科技手段，能夠在一定程度上提高其生產(chǎn)率，也是一類(lèi)高回報(bào)的產(chǎn)業(yè)，而且科技作為一類(lèi)無(wú)形資產(chǎn)，能夠促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。
高風(fēng)險(xiǎn)性。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)一般都是生產(chǎn)高科技的產(chǎn)品為主的，其屬于知識(shí)密集型企業(yè)，企業(yè)在發(fā)展中的關(guān)鍵在于科技的創(chuàng)新，但科技創(chuàng)新中存在漫長(zhǎng)的過(guò)程和相當(dāng)?shù)碾y度。在發(fā)展的過(guò)程中，前期需要投入大量人力物力進(jìn)行技術(shù)的開(kāi)發(fā)，然后需要產(chǎn)品的小試、中試、再生產(chǎn)，再投放市場(chǎng)，在這一過(guò)程中有一系列的不確定性，特別是研發(fā)中存在著諸多隱形的風(fēng)險(xiǎn)。而且如果在前期出現(xiàn)了技術(shù)不穩(wěn)定的問(wèn)題，或者產(chǎn)品的生命周期達(dá)不到要求，再或者技術(shù)的更新?lián)Q代過(guò)于頻繁，市場(chǎng)的風(fēng)云變幻等原因都是導(dǎo)致高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)存在風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品在投入市場(chǎng)后，還面臨競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手可替代產(chǎn)品的面世和全球競(jìng)爭(zhēng)的壓力，或面臨著國(guó)家政策的調(diào)整，這些都導(dǎo)致了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展中面臨著高風(fēng)險(xiǎn)。
高回報(bào)性。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)一旦研制成功，不僅大大提供了生產(chǎn)率，而且可能給整個(gè)產(chǎn)業(yè)帶來(lái)顛覆性的跨越式發(fā)展，所以其回報(bào)也比較高。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)優(yōu)勢(shì)技術(shù)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)，在一定程度上能夠使產(chǎn)品的附加值提高，在市場(chǎng)上能夠形成品牌化的產(chǎn)品，在市場(chǎng)上具有較大的市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，企業(yè)的利潤(rùn)上升空間也會(huì)比較大。
較多的無(wú)形資產(chǎn)。科技型企業(yè)是知識(shí)密集型企業(yè)，知識(shí)作為一種無(wú)形資產(chǎn)在科技型企業(yè)中居于首要的地位。其產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于源源不斷的科技創(chuàng)新，從而幫助企業(yè)樹(shù)立良好的品牌形象，并在創(chuàng)新過(guò)程中獲得如發(fā)明專(zhuān)利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)，這些都是無(wú)形資產(chǎn)發(fā)揮作用。
科技產(chǎn)業(yè)具有自身的特點(diǎn)導(dǎo)致了其在接受金融支持的過(guò)程中具有特殊性特征，在進(jìn)行科技創(chuàng)新過(guò)程中，其研究的成果從小試、中試到應(yīng)用到產(chǎn)品的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，這些都需要大量的資金支持才能夠維系。而科技企業(yè)在起步階段，以及在發(fā)展壯大過(guò)程中，資金問(wèn)題一直是創(chuàng)新發(fā)展的重點(diǎn)，而且企業(yè)本身屬于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，在融資過(guò)程中遇到困難特別多[1]。通過(guò)對(duì)我國(guó)的科技型企業(yè)的分析來(lái)看，要想進(jìn)行科技創(chuàng)新，需要金融系統(tǒng)為其提供直接的融資渠道，由于科技型企業(yè)大多是無(wú)形資產(chǎn)，金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行在進(jìn)行貸款的過(guò)程中不能合理地分析這些無(wú)形資產(chǎn)，而且由于信息的不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，無(wú)形資產(chǎn)很難做合理的評(píng)估。因此，金融系統(tǒng)在為科技型的企業(yè)提供融資的途徑中，應(yīng)該在分析其特殊性的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)的需求，為其提供合適的金融服務(wù)機(jī)制。
二、我國(guó)科技創(chuàng)新支持體系中存在的問(wèn)題
我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，科技事業(yè)得到了長(zhǎng)足發(fā)展，科技與金融體系也成為一個(gè)不可分割的整體，我國(guó)政府也制定出臺(tái)了很多相關(guān)的政策，促進(jìn)科技與金融的融合發(fā)展。但是隨著科技的進(jìn)步促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)金融系統(tǒng)的革新不能完全跟上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的步伐，金融體系還不能滿(mǎn)足一些科技創(chuàng)新企業(yè)日新月異的高速發(fā)展，出現(xiàn)金融支持體系明顯的滯后性特征，這些問(wèn)題都導(dǎo)致金融支持體系的實(shí)效性降低。
(一)科技創(chuàng)新的政府財(cái)政支持體系不完善
由于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較多，導(dǎo)致了金融市場(chǎng)不愿意將大量的資金投入到高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)中，如果僅僅依靠市場(chǎng)，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)是不能實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展的。因此，在市場(chǎng)調(diào)節(jié)失靈后，必須要采取宏觀調(diào)控的政策，應(yīng)該以政府為主導(dǎo)，為科技創(chuàng)新型企業(yè)提供一定的融資途徑，在對(duì)一些小微企業(yè)，應(yīng)該發(fā)揮出金融系統(tǒng)的支持作用。如今，我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了很多完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的方針，這些方針明確指出要強(qiáng)化金融支持的效果，在一定程度上能夠鞏固我國(guó)金融體系的完善。但是，由于我國(guó)的中小型企業(yè)多，近年來(lái)由于科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，技術(shù)密集型的科技型企業(yè)的數(shù)量在上升，這就導(dǎo)致金融體系不能滿(mǎn)足這些企業(yè)的需求。盡管政府對(duì)科技型企業(yè)的資金扶持力度在增強(qiáng)，但是還是存在局限性。我國(guó)投入到科技創(chuàng)新中的R&D資金只占不到GDP的1%，我國(guó)的創(chuàng)新投入不足，而且我國(guó)對(duì)于科技的投入與其他的國(guó)家相比存在較大差距，因此，我國(guó)應(yīng)該在創(chuàng)新型國(guó)家政策的引導(dǎo)下，強(qiáng)化科技投入的比例。
(二)科技創(chuàng)新的銀行信貸體制不健全
我國(guó)的金融市場(chǎng)環(huán)境還不是特別成熟，雖然在我國(guó)東部沿海地區(qū)，民間有大量的社會(huì)資本，但企業(yè)在融資的過(guò)程中很少有進(jìn)行直接融資的，一般都是通過(guò)銀行進(jìn)行間接的融資。我國(guó)的各類(lèi)信貸體制還有待于完善，很多科技型的企業(yè)在向商業(yè)銀行貸款中遇到障礙，我國(guó)的信貸體制是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的模式下建成的，這種模式只能以銀行為主導(dǎo)，而且在貸款中存在著一定的歧視原則，對(duì)一些大型的公司而言，貸款相對(duì)較容易，但是對(duì)于中小型企業(yè)，特別是初創(chuàng)科技型企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)商業(yè)貸款的難度非常大。在信貸體制建設(shè)的背景下，受我國(guó)的信貸體制環(huán)境和制度的限制，首先是保證金融系統(tǒng)運(yùn)行的安全性和可靠性，提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，而且，金融系統(tǒng)在執(zhí)行一系列操作中只是按照相應(yīng)的流程，不能靈活處理企業(yè)融資過(guò)程中的特殊問(wèn)題，銀行信貸的管理流程過(guò)于單一，信貸的流動(dòng)性比較差，而且其收益型原則存在不完善的地方[2]。在這一背景下，一些國(guó)有成分的銀行一般不會(huì)將大量的資金投入到中小型的科技型的公司中，也不能有效地把握市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)，不能準(zhǔn)確地分析市場(chǎng)上存在的風(fēng)險(xiǎn)，不能夠在企業(yè)創(chuàng)新的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)資金的補(bǔ)貼。
(三)科技創(chuàng)新的金融服務(wù)體系不盡如人意
完善的金融體系能夠促進(jìn)科技創(chuàng)新，為科技創(chuàng)新提供不竭的動(dòng)力，金融服務(wù)水平對(duì)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展起到關(guān)鍵的作用。目前，我國(guó)的金融服務(wù)體系的建設(shè)還是存在一定的缺陷的，創(chuàng)新的主體已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了多元化的發(fā)展，但是，金融服務(wù)的方式大部分還是沿用傳統(tǒng)的模式，導(dǎo)致了創(chuàng)新和金融支持存在著嚴(yán)重的不匹配。金融體系主要能夠提供融資的服務(wù)和信用的擔(dān)保，但是中小型企業(yè)在進(jìn)行融資中，金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的門(mén)檻又過(guò)高，而且市場(chǎng)化的服務(wù)體系還沒(méi)有完全地發(fā)展起來(lái)，導(dǎo)致中小型科技創(chuàng)新企業(yè)的融資渠道受阻。
三、相關(guān)建議
我國(guó)應(yīng)該通過(guò)推進(jìn)政府政策體制創(chuàng)新的方式，完善我國(guó)科技創(chuàng)新金融支持體系，政府是金融市場(chǎng)的主要領(lǐng)導(dǎo)者，通過(guò)建立政府政策的方式，能夠提高金融支持的力度，我國(guó)目前科技創(chuàng)新相關(guān)的金融支持體系發(fā)展較慢，所以政府需要在財(cái)政上給予支持，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)體制的創(chuàng)新?？萍紕?chuàng)新需要一定的財(cái)政支持，近幾年，雖然有些地方政府已經(jīng)設(shè)立了支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的創(chuàng)新基金，但還需進(jìn)一步擴(kuò)大基金容量和更多形式多樣的運(yùn)作模式，讓更多的企業(yè)獲得基金支持以促進(jìn)創(chuàng)新的力度。另外，通過(guò)強(qiáng)化銀行信貸體制改革的方式，通過(guò)對(duì)科技創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的分析，有針對(duì)性地進(jìn)行商業(yè)銀行信貸體制的改革，能夠拓寬科技企業(yè)的融資渠道，彌補(bǔ)科技創(chuàng)新中的資金問(wèn)題。
四、結(jié)束語(yǔ)
高新技術(shù)企業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中面臨著很多的風(fēng)險(xiǎn)，其資金的投入比一般的企業(yè)要多，尤其是一些初創(chuàng)型的高新技術(shù)企業(yè)不斷需要大量的資金支持，金融體系的發(fā)展能夠在一定程度上解決高新技術(shù)企業(yè)的融資問(wèn)題，但是我國(guó)的金融體系還是存在局限性，政府部門(mén)應(yīng)該通過(guò)政策的完善，打破這些局限性，使金融體系能夠與科技融合，共同創(chuàng)新協(xié)調(diào)發(fā)展。
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