保險管理論文范例
保險管理論文范例
企業(yè)績效考核與保險管理是企業(yè)人力資源管理工作的關(guān)鍵組成部分,必須高度重視企業(yè)績效考核與保險管理在人力資源管理中的應(yīng)用。下面是學習啦小編為大家整理的保險管理論文，供大家參考。
保險管理論文范文一：高科技企業(yè)保險管理研究
摘要：高科技企業(yè)保險是一種準公共物品，即有一定的市場性也有一定的公益性，因此政府和保險公司以及高科技企業(yè)都有一定的責任和義務(wù)參與到高科技企業(yè)保險制度的建立實踐中。目前我國高科技企業(yè)保險建設(shè)還存在一定問題，亟待解決，筆者結(jié)合工作實踐提出了一些思路供大家參考。
關(guān)鍵詞：高科技企業(yè);創(chuàng)新保險;保險管理
目前我國正在大力倡導創(chuàng)新，要讓科技引領(lǐng)發(fā)展、創(chuàng)新推動發(fā)展，這其中最重要的力量就是高科技企業(yè)，只有高科技企業(yè)形成一股種類多、實力強的創(chuàng)新隊伍，我國才能真正形成創(chuàng)新大國，讓中國制造轉(zhuǎn)變?yōu)橹袊鴦?chuàng)造。在鼓勵創(chuàng)新、發(fā)展高科技企業(yè)的路途上，面臨著很多不確定風險和可見的危機，因此要采取有效措施應(yīng)對問題、預(yù)判風險、破除障礙，這樣才能服務(wù)高科技企業(yè)，推動創(chuàng)新中國大戰(zhàn)略向前不斷邁進。觀察可見，近年來包括政府相關(guān)部門、保險公司在內(nèi)的眾多組織機構(gòu)都在研究和推動高科技企業(yè)風險管理工作，尤其競相從不同角度和業(yè)務(wù)方向入手來推動高科技企業(yè)保險工作，這己經(jīng)發(fā)揮了重要作用，但是從整體看目前的工作力度不夠、工作方向偏窄，需要研發(fā)出更加具有針對性和前瞻性的風險解決方案。下面，筆者就以工作實踐為基礎(chǔ)，闡述高科技企業(yè)如何開展保險管理工作，尤其是剖析其中的問題，從而能夠?qū)ふ业接行У膶Σ摺?/p>
一、我國高新技術(shù)企業(yè)概述和科技保險發(fā)展現(xiàn)狀
科技保險是指為了規(guī)避科技研發(fā)生產(chǎn)中的風險而設(shè)置的保險，其服務(wù)對象是高科技企業(yè)。因此要解析科技保險，必須對高科技企業(yè)進行闡述。根據(jù)2008年國家科技部《高新技術(shù)企業(yè)認定管理辦法》的解釋，我國的高新技術(shù)企業(yè)基本特征可以概括為兩個“密集度”和一個“復(fù)雜度”，即：對研發(fā)費用的投入是密集度的，各類高科技人員的知識是高密集度的，以及高科技企業(yè)的產(chǎn)品技術(shù)是復(fù)雜度的。在不斷的產(chǎn)業(yè)調(diào)整中，高科技企業(yè)也在迅猛發(fā)展，其中一個重要的問題不斷凸顯出來，即如何識別和控制科技風險，這種風險既來源于企業(yè)創(chuàng)立、產(chǎn)品研發(fā)、費用控制等企業(yè)內(nèi)部一系列流程，也來源于市場營銷、知識產(chǎn)權(quán)保護等外部的市場和知識競爭。在三十多年的改革開放過程中，我國科技保險的發(fā)展是艱辛的，也是有很大改進空間的。一是在政策環(huán)境方面，近年來國家科技部和中國保監(jiān)會連續(xù)出臺了《關(guān)于加強和改善對高新技術(shù)企業(yè)保險服務(wù)有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)[2006]129號)、《關(guān)于確定第一批科技保險創(chuàng)新試點城市的通知》(國科發(fā)財字[2007]427號)等政策，為科技保險業(yè)發(fā)展提供了政策支持。二是在實踐實務(wù)中，科技部等相關(guān)部門在多個城市(區(qū))進行保險試點，推動了進一步的發(fā)展。三是在資金規(guī)模上，截止目前，保費已經(jīng)超過百億規(guī)模，保額突破千億規(guī)模，收益和參加保險的高科技企業(yè)己經(jīng)突破萬家，可以說我國已經(jīng)具備了發(fā)展科技保險的條件，并且一定會在不久的將來獲得更加喜人的效果。
二、我國高新技術(shù)企業(yè)的風險概況
目前，高科技企業(yè)面臨的風險點從戰(zhàn)略、運作、政策和法律、財務(wù)及災(zāi)害等5個方面綜合考察，可以概況出以下幾個特點:一是我國高新技術(shù)企業(yè)的風險在無形資產(chǎn)上最容易受到威脅。目前，我國高新技術(shù)企業(yè)生產(chǎn)的大都是知識密集型產(chǎn)品，無形的服務(wù)更多一些、無形的資產(chǎn)更多一點，比如對于信息產(chǎn)業(yè)企業(yè)來說，可能一個企業(yè)就是幾間辦公室和多臺電腦，但是其數(shù)據(jù)是高價值的、程序等是核心機密，因此保護起來更加有難度。二是我國高新技術(shù)企業(yè)的發(fā)展過程中研發(fā)風險最大，關(guān)系到企業(yè)成敗。研發(fā)是我國高新技術(shù)企業(yè)的生命線，也是風險的核心存在之處，要想運營好高科技企業(yè)，必須在技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)品市場化過程中不斷識別風險、化解風險。以我國高新技術(shù)企業(yè)的戰(zhàn)略風險為例，其中就可以分為研發(fā)失敗、市場競爭者或替代品的存在導致產(chǎn)品市場化不成功、產(chǎn)品技術(shù)過時或者過于超前導致產(chǎn)品市場化不成功、經(jīng)濟衰退金融危機等不同風險點。目前，我國高新技術(shù)企業(yè)保險需求主要特點是:一是標的的無形性，我國高新技術(shù)企業(yè)大多數(shù)是生產(chǎn)知識的，產(chǎn)品一般具有無形性特征，比如知識產(chǎn)權(quán)就是無形資產(chǎn)。而且在研發(fā)、影響等過程中，很多風險來源于責任風險，比如環(huán)境污染責任、過失疏忽責任等，以及一部分影響企業(yè)的風險也是無形的，比如黑客病毒侵害等。因此這給保險公司涉及險種帶來一定困難，在費率制定、定損技術(shù)等方面都帶來了很大的挑戰(zhàn)。二是保險需求具有多樣性特征，比如我國高新技術(shù)企業(yè)的形態(tài)有8類，覆蓋了生物科技、新材料等，每個種類的企業(yè)都有不同的風險保護訴求。甚至在一些前沿產(chǎn)業(yè)中，其風險的前衛(wèi)性讓企業(yè)自身都不能完全掌握，更不用說讓保險公司來設(shè)計保險產(chǎn)品了，比如網(wǎng)絡(luò)攻擊風險很難評估，如何評估損失也是一大難題?？傊?，全面探究我國高新技術(shù)企業(yè)風險和保險發(fā)展情況，可以明顯發(fā)現(xiàn)科技保險存在的問題:一是投保率較低，大部分高科技企業(yè)沒有購買相關(guān)產(chǎn)業(yè)方面的保險，或者換句話說，一些企業(yè)甚至找不到相關(guān)的險種來投保。二是對科技保險缺乏認識，無論是保險公司還是高科技企業(yè)大多缺乏相關(guān)認識，對科技部、保監(jiān)會的相關(guān)政策缺乏了解和掌握，這當然也有科技保險啟動較晚、發(fā)展較慢有關(guān)系。三是配套服務(wù)缺乏，比如在理賠階段，如何定損是很大的難題，專業(yè)性強、風險識別過程復(fù)雜，都是難題。四是我國高新技術(shù)企業(yè)的保險機制整體設(shè)計思路上有待創(chuàng)新。目前一些面世的保險產(chǎn)品往往保障單一，不是多險種、多年期的組合，適用性不強，還有存在無法滿足特定行業(yè)需求的保險問題。
三、對我國高新技術(shù)企業(yè)科技保險進行管理服務(wù)的建議對策
一是加大科技保險建設(shè)體系的力度，完善相關(guān)險種。國外很多高科技企業(yè)保險可以為我所用，值得借鑒，比如一些成熟的險種可以直接搬到國內(nèi)使用，如利潤損失險、公眾責任險、雇員忠誠保證保險等。另外，針對我國高新技術(shù)企業(yè)的特色和發(fā)展階段，保險公司可以根據(jù)我國高新技術(shù)企業(yè)的具體需求，研發(fā)專門的為知識產(chǎn)權(quán)技術(shù)轉(zhuǎn)讓而設(shè)計的知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)讓保險等，從而可以更加豐富科技保險的種類。
二是加強企業(yè)、政府等職能部門合作。在發(fā)展創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)過程中，政府、企業(yè)都有同樣的責任，因此雙方要加強合作，共同面對風險和挑戰(zhàn)，從而找到合理的解決辦法。政府應(yīng)該做好服務(wù)工作，建立協(xié)調(diào)機制，形成風險識別、控制體系，解決保險公司、高新技術(shù)企業(yè)面臨的難題，比如在貸款風險化解中，政府可以對知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款進行資金支持，對企業(yè)貸款進行支持，從而有效緩解企業(yè)的保險壓力。
三是積極創(chuàng)新適合高新技術(shù)企業(yè)需求的新險種。針對高科技企業(yè)在風險管理方面的特殊需求，需要開發(fā)一些新的保險產(chǎn)品，如知識產(chǎn)權(quán)保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款保證保險、網(wǎng)絡(luò)保險等，以及針對某些行業(yè)的責任保險(如針一對軟件設(shè)計行業(yè)的過失與疏忽保險)等。
四是為有條件且有需求的高新技術(shù)企業(yè)提供一攬子保險解決方案。國外一些保險公司已經(jīng)能夠為高科技企業(yè)提供一攬子的保險解決方案，我國保險公司和政府監(jiān)管服務(wù)部門也可以借鑒這種方案，比如可以將財產(chǎn)險(財產(chǎn)保險一切險/財產(chǎn)保險綜合險等)、公眾責任險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險等設(shè)為基本險種，將產(chǎn)品研發(fā)責任保險、質(zhì)量保證保險、董事會監(jiān)事會高級管理人員責任保險、雇主責任險、產(chǎn)品責任險、環(huán)境污染責任保險等設(shè)為可選險種，根據(jù)各個企業(yè)的需要自行選擇投保。這種需求預(yù)料可以得到相關(guān)高科技企業(yè)的優(yōu)先選擇。
四、結(jié)語
總之，高科技企業(yè)保險管理服務(wù)工作是復(fù)雜系統(tǒng)的工程，無論從實踐還是理論層面都存在很多的待研究和改善之處，可以想見的是，如果能夠全面推廣高科技企業(yè)保險，定能對科技創(chuàng)新有所推動，從而豐富我國保險種類、為高科技企業(yè)發(fā)展保駕護航。筆者也希望這天早日來臨。
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保險管理論文范文二：建筑工程一切險保險管理研究
摘要:建筑工程規(guī)模大、周期長、生產(chǎn)復(fù)雜，在實施過程中存在眾多不確定的因素，比一般產(chǎn)品生產(chǎn)具有更大的風險，風險管理尤為重要。工程保險是建筑工程風險轉(zhuǎn)移的常用方法，本文重點探討建筑工程一切險保險管理工作，旨在提高項目施工風險防范意識和索賠能力，索取應(yīng)得權(quán)益，降低項目施工風險。
關(guān)鍵詞:建筑工程一切險;保險管理
1前言
公路等大中型建設(shè)項目，建筑工程一切險(附加第三者責任險)屬于強制保險內(nèi)容。但大部分項目，由于對保險管理工作缺少認識，對保險管理不重視，往往是出險后才想起保險索賠，項目缺乏風險防范能力，索賠工作不到位，不僅項目施工損失加大，而且應(yīng)索賠的權(quán)益無法獲得。
2保險管理
保險管理做為項目管理的基礎(chǔ)，重點是保險培訓教育、工程風險防范、索賠。
2.1重視保險培訓教育，提高項目全員保險意識
2.1.1保險機構(gòu)的專業(yè)培訓
為了減少損失，提高被保險人防范風險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項目部、業(yè)主單位相關(guān)人員參加培訓，重點是保險條款的解釋、風險防范的措施。但項目部參加保險培訓往往流于形式，項目經(jīng)理、總工基本不參加，而參加培訓的人又不安排進行保險管理工作，保險培訓效果可想而知。故項目經(jīng)理、總工等領(lǐng)導及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認識，參加專業(yè)保險培訓很有必要。
2.1.2項目保險管理小組培訓，吃透保險合同
項目進場建設(shè)開始，項目部應(yīng)成立以項目經(jīng)理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務(wù)、機電、物資等專業(yè)人員組成。項目保險管理小組主要工作是對項目部基層單位保險培訓教育、宣傳，對項目各個工程包括工序、操作流程等進行風險分析，制定風險防范措施，開展風險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓重點是保險合同的學習、風險防范能力、索賠流程和注意事項等。培訓的目的是吃透保險合同，培養(yǎng)較為專業(yè)的工程保險管理人士。保險管理小組還應(yīng)制定出項目施工風險防范細則、保險合同權(quán)利和義務(wù)解釋明細、索賠流程等管理手冊，便于實際操作。
2.1.3對基層進行保險培訓教育及宣傳，提高全員保險意識
保險管理工作與整個工程切身相關(guān)，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進行培訓教育，宣傳保險管理，重點是保險范圍、風險防范要點和措施、規(guī)范風險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風險至關(guān)重要。
2.2加強風險防范能力，減少工程風險
項目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實，保險條款規(guī)定只賠償直接損失，但大多數(shù)出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償?shù)倪h低于實際損失。故加強風險防范能力，減少工程風險，是保險管理的根本工作。在項目管理中，風險管理是對項目目標的主動控制。首先對項目的風險進行識別，然后將這些風險定量化，對風險進行控制。工程建設(shè)風險歸納起來可分為自然風險和人為風險二大類型。兩種風險既各自獨立發(fā)生，有時也相互影響。人的建設(shè)活動能夠引發(fā)自然災(zāi)害，如山體的開發(fā)容易引起山體滑坡;反之自然災(zāi)害能加劇人為風險，如南方雪災(zāi)冰災(zāi)過后，建筑材料猛漲價造成工程預(yù)算失控。
2.2.1自然災(zāi)害風險防范
自然災(zāi)害在建工險里是指:地震、風暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強大的自然災(zāi)害。自然災(zāi)害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災(zāi)害風險的防范具有復(fù)雜性、難度大的特性。故項目施工管理中，應(yīng)對工地地質(zhì)情況、氣候、河流、山體等進行詳細地調(diào)查，并經(jīng)常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災(zāi)害進行分析，有針對性的制定自然災(zāi)害防范措施。例如筆者所在項目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區(qū)域，河流為季節(jié)性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點和河流特性，項目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節(jié)期間制定了防洪預(yù)警機制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復(fù)措施等。2007年河流共發(fā)生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機械設(shè)備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當然，在現(xiàn)階段，建筑工程對自然災(zāi)害完全防范是不可能，保險管理對自然災(zāi)害的風險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設(shè)一個風險防范的交流平臺，綜合多個項目風險防范措施和案例，取長補短，廣思集益，才能更好地加強項目風險防范能力。
2.2.2人為風險防范
人為風險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經(jīng)濟因素、政治因素和社會因素等間接引起建設(shè)工程經(jīng)濟損失的風險。建工險規(guī)定只有意外事故造成的物質(zhì)損失才能賠償。意外事故指不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事故，包括火災(zāi)和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規(guī)操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發(fā)生。對意外事故的防范，應(yīng)對各項施工過程詳細分析剖解，包括施工工藝、人員、機械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機架橋，應(yīng)對架橋機、航吊、運梁車進行檢查，對施工人員進行培訓、技術(shù)交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設(shè)計規(guī)范要求，運梁道路是否暢通，以及是不是大風、暴雨等惡劣天氣等，內(nèi)在因素和外界條件均無異狀才能進行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因為不注意風險防范，對各種隱患摸不準吃不透，事故必然發(fā)生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機械裝置失靈、原材料缺陷、違規(guī)操作或工藝不完善等造成保險財產(chǎn)損失，這些更應(yīng)該重點防范。辨識、分析風險源，消除隱患、規(guī)范操作，做好非意外事故風險防范，能有效規(guī)避、防范甚至杜絕非意外事故風險。
2.3索賠工作及時，現(xiàn)場勘查詳細，原始證明有說服力
2.3.1出險通知
出險后應(yīng)及時向保險公司報案通知。報案應(yīng)對出險情況、主要原因分析、受損情況進行闡述，并應(yīng)對索賠進行預(yù)估(不做為賠款依據(jù))。有些項目出險還要求通知保險經(jīng)紀公司，個人認為保險經(jīng)紀公司做為中間人，對建工險理賠專業(yè)度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現(xiàn)階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應(yīng)注意保護受損現(xiàn)場，保險管理工作人員還應(yīng)及時收集以下索賠單證:(1)保險財產(chǎn)核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機械等能證明有關(guān)損失金額的單證、票據(jù);(5)受損施工日志、監(jiān)理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災(zāi)害證明(當?shù)貧庀蟛块T提供)、火災(zāi)(消防部門提供)、盜竊險情(公安機關(guān)提供);(7)事故現(xiàn)場勘查報告、照片資料。(8)醫(yī)療機構(gòu)出具的醫(yī)療證明、醫(yī)療費用發(fā)票及清單(涉及第三者責任);(9)權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(損失原因涉及其他責任方時)。
2.3.2現(xiàn)場勘查
保險公司接到報案后，一般在48小時到達現(xiàn)場查勘。項目索賠人應(yīng)先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現(xiàn)場查勘有針對性，查勘效率能大大提高。現(xiàn)場查勘工作至關(guān)重要，項目保險管理人員應(yīng)對受損現(xiàn)場充分了解，對索賠清單上各項細目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細目和索賠工程數(shù)量應(yīng)在現(xiàn)場確定。受損工程的單價如能在現(xiàn)場明確，最好在現(xiàn)場確定?，F(xiàn)場查勘工作的要點是細致再細致，耐心再耐心，對應(yīng)得的權(quán)益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。
2.3.3賠償商談
索賠的過程中，項目保險管理人員應(yīng)該定位比保險查勘人員更專業(yè)。尤其是各項受損工程的構(gòu)成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據(jù)理力爭，爭議較大的地方逐一分析?，F(xiàn)今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構(gòu)成比較模糊、籠統(tǒng)，各個條款頗有爭議。故在談判中，應(yīng)抓住條款內(nèi)比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責任中有一條:非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設(shè)備、機械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據(jù)理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業(yè)的工程知識，在談判中才能占據(jù)有利地位，索賠工作才能順利進行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因為訴諸法律不一定能保證被保險人的權(quán)益，當然對保險公司的信譽影響更大，所以一般都是協(xié)商解決。協(xié)商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結(jié)果。另外，索賠單據(jù)及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據(jù)充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強調(diào)依法索賠的原則，索賠的單證等資料應(yīng)真實、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產(chǎn)核損清單，現(xiàn)場查勘賠款工作完成。賠款通過財務(wù)往來。
3保險其他注意事項
(1)保險期限的延伸擴展:一般保險合同都有保險期限延伸擴展，項目可針對自身情況，采取是否延伸擴展保險期限，對自動延伸擴展條款要注意及時行文通知保險公司。
(2)變更較大工程項目擴大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項目應(yīng)及時通知保險公司，擴大保險，避免變更項目受損無法索賠。
(3)加強對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風險承擔等新型險，能有效轉(zhuǎn)移規(guī)避風險，降低項目施工風險。
4結(jié)語
保險管理做為項目風險管理的重要組成部分，從保險培訓教育、風險防范、索賠等各個方面，有效地降低轉(zhuǎn)移了項目管理的風險，最大限度地降低自然災(zāi)害和意外事故等造成的損失。重視保險工作，對項目管理成本控制也起到重要的作用。
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